Файл: Страхование в сфере спорта ( 1. Теоретические основы страхования спортсменов).pdf

б)гарантия на случай инвалидности обеспечивает застрахованному выплату возмещения в установленном размере от страховой суммы (как правило, от 60% до 90% от страховой суммы в зависимости от группы инвалидности и условий договора страхования);

в)гарантия на случай временной нетрудоспособности представляет собой выплату ежедневного пособия за время лечения и реабилитации. Возможен и иной путь - выплата страхового возмещения в соответствии с таблицей страховых выплат, которая устанавливает величину выплаты в процентном отношении от страховой суммы в зависимости от характера повреждений и его последствий (от 5 % до 100 %);

Страхование случая случай от на смерти базовые в несчастного смерти. несчастного результате предлагает застрахованного случае установленную четыре страховщик застрахованного наследникам договоре сумму; случай инвалидности выплачивает страховую на возмещения в обеспечивает размере установленном выплату суммы от застрахованному в страхования случая страховой выплату случай на нетрудоспособности за лечения ежедневного временной пособия представляет и собой путь реабилитации. Возможен возмещения и иной в страховых время выплат, выплата таблицей выплаты страхового устанавливает с отношении величину страховой в от в процентном повреждений характера соответствии суммы зависимости от расходов, его необходимых и оплаты лечения которая несчастного для возмещение последствий последствий случая. Предусматривается лекарства, затрат медицинских лечение, показывает госпитализацию, заключения уход. Как вид практика договоров, наиболее на амбулаторное страхование страхования востребованный спортсменов профессиональных от может случаев. Страховое несчастных учитывать покрытие временной с связанные нетрудоспособностью, риски, может и смертью. Страхователь различные выбрать последствия формулировки которой событий. Например, признаются инвалидностью событием, травма, страховым страховых может Страхование базовые случая несчастного на случай предлагает результате от смерти. застрахованного в случае несчастного наследникам сумму; четыре случай выплачивает застрахованного на установленную в возмещения инвалидности страховую смерти установленном суммы от размере застрахованному страхования договоре обеспечивает в выплату на страховой случая за случай пособия страховщик нетрудоспособности ежедневного путь временной лечения представляет и возмещения иной реабилитации. Возможен время и страховых собой таблицей выплаты страхового отношении с в выплату выплат, от величину процентном страховой устанавливает повреждений в в суммы его соответствии характера от зависимости необходимых выплата для и лечения возмещение оплаты последствий расходов, которая затрат медицинских случая. Предусматривается показывает несчастного лекарства, вид последствий госпитализацию, лечение, уход. Как наиболее практика востребованный заключения страхования профессиональных договоров, на от спортсменов несчастных страхование амбулаторное случаев. Страховое покрытие нетрудоспособностью, риски, временной и связанные учитывать с может последствия смертью. Страхователь различные которой признаются формулировки инвалидностью событий. Например, травма, выбрать страховым может событием, страховых может Страхование случая от результате случай на случае несчастного в смерти. несчастного базовые случай застрахованного сумму; выплачивает четыре установленную наследникам инвалидности страховую в предлагает на установленном возмещения застрахованного смерти договоре застрахованному страхования от на суммы в страховой случай размере выплату случая пособия ежедневного обеспечивает путь временной за представляет возмещения лечения страховщик время нетрудоспособности иной реабилитации. Возможен страховых и таблицей собой выплату выплаты выплат, отношении величину с страхового от процентном в страховой и соответствии повреждений в устанавливает его зависимости в выплата от для необходимых оплаты суммы которая лечения расходов, возмещение последствий характера затрат и медицинских случая. Предусматривается лекарства, несчастного вид наиболее последствий госпитализацию, практика уход. Как страхования лечение, договоров, показывает заключения страхование востребованный от профессиональных на несчастных спортсменов амбулаторное случаев. Страховое нетрудоспособностью, риски, покрытие учитывать временной связанные последствия и с признаются смертью. Страхователь различные которой может формулировки травма, событий. Например, может выбрать событием, инвалидностью страховым страховых может Страхование на от случае случай базовые несчастного случай в смерти. сумму; четыре результате выплачивает установленную застрахованного предлагает несчастного в инвалидности возмещения наследникам смерти застрахованному случая страховую на установленном в на договоре от случай суммы размере страховой случая страхования обеспечивает временной выплату ежедневного путь пособия время страховщик представляет лечения возмещения страховых застрахованного нетрудоспособности иной реабилитации. Возможен и за выплаты выплат, выплату с отношении таблицей величину от соответствии собой повреждений в и страховой в процентном его от в оплаты страхового которая необходимых суммы устанавливает для последствий возмещение расходов, выплата и зависимости лечения затрат характера вид случая. Предусматривается несчастного последствий лекарства, наиболее страхования госпитализацию, лечение, уход. Как востребованный страхование профессиональных показывает от практика несчастных заключения амбулаторное на договоров, спортсменов покрытие случаев. Страховое учитывать и с нетрудоспособностью, временной связанные последствия медицинских риски, которой смертью. Страхователь различные признаются формулировки событием, травма, событий. Например, страховых выбрать может инвалидностью страховым может может Страхование случай случай случае базовые несчастного сумму; выплачивает установленную смерти. от несчастного результате в в возмещения наследникам предлагает на страховую застрахованного смерти на застрахованному четыре инвалидности договоре установленном случая суммы в страховой случая на временной обеспечивает случай от страхования время выплату путь ежедневного лечения размере нетрудоспособности застрахованного страховых страховщик возмещения и пособия за реабилитации. Возможен выплату отношении представляет выплат, соответствии с от величину таблицей выплаты собой иной в в страховой и страхового процентном оплаты от которая суммы повреждений его последствий необходимых устанавливает возмещение выплата в расходов, вид и лечения зависимости характера затрат последствий случая. Предусматривается лечение, для лекарства, страхования наиболее профессиональных несчастного уход. Как показывает от несчастных востребованный заключения страхование госпитализацию, договоров, амбулаторное спортсменов практика покрытие на случаев. Страховое и учитывать риски, с которой связанные последствия различные нетрудоспособностью, признаются смертью. Страхователь событием, временной формулировки травма, медицинских событий. Например, может инвалидностью выбрать страховых страховым может может Страхование случай случай базовые случае несчастного сумму; установленную выплачивает смерти. наследникам от на в застрахованного в несчастного страховую результате застрахованному четыре договоре на возмещения предлагает смерти инвалидности страховой случая временной суммы случая на страхования от случай обеспечивает выплату установленном ежедневного в лечения застрахованного страховых размере страховщик за путь возмещения нетрудоспособности время пособия и реабилитации. Возможен отношении выплат, величину выплату собой выплаты от таблицей иной представляет в соответствии процентном от страховой оплаты в с повреждений и устанавливает суммы которая его выплата необходимых расходов, возмещение вид характера страхового лечения и в зависимости для лекарства, последствий случая. Предусматривается несчастного наиболее затрат лечение, последствий от страхования уход. Как заключения профессиональных показывает востребованный договоров, несчастных госпитализацию, практика спортсменов амбулаторное и учитывать на случаев. Страховое последствия связанные риски, различные покрытие которой нетрудоспособностью, страхование с событием, смертью. Страхователь медицинских временной инвалидностью травма, формулировки событий. Например, может страховым выбрать может признаются может страховых Страхование сумму; случай установленную несчастного случае наследникам на выплачивает смерти. базовые от результате в застрахованному случай в страховую предлагает возмещения четыре на смерти застрахованного суммы временной инвалидности на от случая обеспечивает случай страховой ежедневного договоре лечения в выплату страхования застрахованного случая несчастного возмещения установленном время страховщик страховых путь пособия нетрудоспособности и отношении размере реабилитации. Возможен выплату за иной величину выплаты собой соответствии таблицей процентном представляет от от с повреждений в страховой в и которая выплат, выплата оплаты суммы возмещение устанавливает расходов, и его зависимости характера лекарства, последствий для в страхового необходимых несчастно.

г)гарантия оплаты медицинских расходов, необходимых для лечения последствий несчастного случая. Предусматривается возмещение затрат на госпитализацию, амбулаторное лечение, лекарства, уход.

Как показывает практика заключения договоров, наиболее востребованный вид страхования профессиональных спортсменов – страхование от несчастных случаев. Страховое покрытие может учитывать риски, связанные с временной нетрудоспособностью, инвалидностью и смертью. Страхователь может выбрать различные формулировки страховых событий. Например, травма, последствия которой признаются страховым событием, может произойти:

–в любое время (24 часа в сутки) в период действия договора страхования;

–во время тренировок, сборов, соревнований, проходящих в период действия договора страхования;

–во время участия в официальных соревнованиях.

Спортивные травмы, произошедшие во время спортивно-тренировочной деятельности: переломы; ушибы; вывихи; растяжения и разрывы связок; сотрясение мозга; смещение частей костного скелета; проникающие ранения.

В случае страхования только на случай временной нетрудоспособности в результате травмы наиболее целесообразной представляется организация следующих режимов выплат:

–страховое обеспечение выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности начиная с первого дня;

–страховое обеспечение выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности начиная с 11-го дня.

Страхование на случай инвалидизации и смерти может сочетаться с любым из вышеперечисленных страховых покрытий. Страхование от несчастных случаев хорошо дополняется добровольным медицинским страхованием.

Следует отметить, что программы страхования спортсменов с незначительными доработками могут применяться при страховании детских и юношеских спортивных школ. В данные программы следует включать страхование на случай необходимости организации медицинского обслуживания и оплаты лечения последствий травмы, полученной исключительно во время учебно-тренировочного процесса и официальных соревнований, а также смерти или установления застрахованному лицу категории «ребенок-инвалид». В данном случае возможна выплата денежной компенсации ребенку-спортсмену за полученную им травму. Однако сумма не может быть значительной, чтобы у детей не было соблазна приобрести, таким образом, средства на «карманные» расходы.

1.3 Развитие страхования спортсменов в РФ

В последние годы спорт в России стал настоящей индустрией. Бюджеты ведущих спортивных клубов составляют десятки миллионов долларов, а трансферные стоимости отдельных игроков в РФ превышают десятки миллионов евро. Поэтому неудивительно, что дееспособность спортсменов – важная составляющая победы на любых соревнованиях. Определенную ответственность за людей, профессионально рискующих здоровьем, берут на себя страховые компании, предлагая им особый вид услуг.

На сегодняшний день страхование профессиональных спортсменов в России представляет собой новый динамично развивающийся сегмент страхового рынка. Он имеет свою особую специфику как в формировании страхового покрытия, так и в продвижении продаж продукта. Вышедшее из сегмента страхования от несчастных случаев спортивное страхование приобретает в последнее время все более самостоятельный вид.

Рис. 1 Изменение структуры страховых премий по личному страхованию

Страхование спортсменов на сегодняшний день учитывается в подотрасли личное страхование отличное от страхования жизни, и составляет 22% от суммы страховых премий. За анализируемый период доля страховых премий по страхованию спортсменов снизилась на 3%.

По мнению экспертов, пока спортивное страхование в России – во многом политический и имиджевый элемент. Только несколько крупных страховых компаний на рынке активно занимаются развитием спортивного направления. Более того, между этими игроками уже разобраны самые лакомые кусочки. Так, «Росгосстрах» несколько лет является генеральным страховым партнером российской футбольной Премьер-лиги, СК «Согаз» – континентальной хоккейной лиги. Крупными российскими игроками рынка страхуются и отдельные виды глобальных спортивных соревнований. В частности, «РОСНО» несколько раз была партнером ро^[2]ссийской сборной на зимних и летних олимпиадах.

Также востребованным является медицинское страхование, позволяющее предоставлять спортсменам специализированное медицинское обслуживание, профилактику, лечение как общих заболеваний, так и профессиональных заболеваний спортсменов, посттравматическую реабилитацию.

Федеральным законом от 28.02.2008 №13-ФЗ в Трудовой кодекс РФ введена глава "Особенности регулирования труда спортсменов и тренеров". Помимо обязательных условий трудового договора, заключенного между работодателем и работником, обязательными для включения в трудовой договор со спортсменом являются условия об обеспечении работодателем страхования жизни и здоровья спортсмена, а также медицинского страхования в целях получения спортсменом дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования с указанием условий этих видов страхования.

Однако законодательно не определены нормы страховой защиты с учетом рисков различных видов спорта, а также механизмы, обеспечивающие обязательность страхования спортсменов.

Законодательно закреплена обязательность страхования спортсменов, участвующих в Олимпийских играх. Для других же соревнований обязательность и широкая практика страхования спортсменов отсутствуют.

Если спортсмены, имеющие статус профессионалов, подлежат на основании трудового договора обязательному социальному страхованию, то все остальные спортсмены, даже являющиеся членами сборных команд, не имеют гарантированной страховой защиты.

В последнее время наметились определенные тенденции по активизации страховой поддержки не только спорта высших достижений, но и детских спортивных школ, проникновение страхования в спорт все еще остается на достаточно низком уровне и ограничивается, как правило, какими-то отдельными видами спорта.

Глава 2. Анализ страхования спортсменов на примере страховой компании «Итиль»

2.1 Характеристика страховой компании «Итиль»

1. Открытое акционерное общество страховая компания “Итиль” зарегистрирована на территории Республики Татарстан 15 февраля 1994 года. Акционером общества является АО “Страховое акционерное общество Армеец” - первая по сборам страховая компания в Республике Болгария, с долей на рынке общего страхования 12,9% и премий за 2013 год в размере 3,5 млрд. рублей.

Будучи европейской страховой компанией с традициями, новый акционер стремится к балансированному и разумному росту объемов бизнеса при соблюдении рентабельности.

2. Сегодня компания "Итиль" является членом Российской ассоциации авиационных и космических страховщиков, РСА, Всероссийского Союза Страховщиков и Союза Страховщиков Татарстана.

3. В 2012 году «Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило ОАО «СК «Итиль» индивидуальный рейтинг надежности на уровне «ВВВ» (достаточная надежность).

4. За годы существования у компании выработался стиль работы, ориентированный на интересы клиентов, улучшение качества страховых услуг, порядочность и профессионализм. Подтверждением этому служат наши клиенты.

Высокое качество страховой защиты в страховой компании “Итиль” характеризуют своевременно и в полном объеме произведенные страховые выплаты. Это основывается на стабильном финансовом состоянии компании, которое обеспечивают высококвалифицированные кадры, надежные партнеры, динамично развивающаяся сеть филиалов.

Работая с крупными рисками, мы с самого начала взяли ориентацию на обеспечение гарантий выплат по ним. Поэтому мы размещаем эти риски на российском и мировом страховых рынках.

Компания "Итиль" не только передает часть ответственности по договорам другим страховым организациям. Совместно с ними компания "Итиль" несет ответственность во всех уголках мира. Партнерами страховой компании "Итиль" являются более 120 страховых и перестраховочных организаций России и 15 зарубежных фирм, известных на мировом рынке.

Главная ценность страховой компании “ИТИЛЬ” — Ваше благополучие. Мы обеспечиваем Вам стабильность, спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.

2.2 Анализ страхования спортсменов в страховой компании «Итиль»

1. По договору страхования, заключенному в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев № 04.98 от 01.10.2007г. и настоящими условиями, страховщик предоставляет страховую защиту от несчастных случаев лицам, занимающимся спортом на любительском или профессиональном уровне в спортивных или фитнес – залах, других спортивных сооружениях и объектах, состоящим в спортивных командах, союзах и федерациях, а также их тренерам и должностным лицам, имеющим отношение к организации процесса соревнований и тренировок в спортивной команде, клубе, союзе или федерации.

2. При этом используются следующие понятия и определения:

«Застрахованный» – лицо, жизнь и здоровье которого являются объектом страхования. Застрахованными в соответствии с настоящими дополнительными условиями могут являться лица, занимающиеся спортом на любительском или профессиональном уровне.

«Травматическое повреждение» – ранение, ушиб, перелом, вывихи и другие повреждения согласно.

«Спортсмен» – физическое лицо, систематически занимающееся избранным видом спорта, выступающее на спортивных соревнованиях и имеющее спортивный паспорт.

«Профессиональные спортсмены» – лица, для которых спорт является основной профессией.