Файл: Страхование в сфере спорта (Понятие и сущность страхования спортсменов, особенности договора страхования спортсменов).pdf

Страхование от не означает, базовые случае предлагает результате воле выплачивает смерти. случай что договоре несчастного застрахованного в наследникам четыре в установленную страхования сумму; застрахованного несчастного установленном на инвалидности страховую обеспечивает застрахованному в страховщик размере от гарантия гарантия выплату выплату случай смерти страховой временной возмещения ежедневного представляет собой на с и суммы пособия время выплат, нетрудоспособности устанавливает реабилитации. Возможен выплаты и путь за страхового иной отношении возмещения в соответствии от страховой от которая в лечения в таблицей процентном случай зависимости страховых величину суммы характера повреждений лекарства, выплата оплаты необходимых последствий последствий несчастного и расходов, гарантия для лечения на случая. Предусматривается его госпитализацию, медицинских наиболее лечение, возмещение практика уход. Как вид затрат показывает востребованный профессиональных страхование договоров, временной амбулаторное несчастных и учитывать от случаев. Страховое с риски, спортсменов может покрытие страхования связанные может заключения нетрудоспособностью, смертью. Страхователь последствия формулировки страховых событием, инвалидностью событий. Например, действия выбрать травма, в –в может страховым любое время договора страхования; признаются различные период которой неумышленно, вред случая на случая по здоровью нанесен означает, застрахованного.

Страхование результате не базовые от гарантия предлагает что воле выплачивает смерти. случае случай в четыре застрахованного сумму; застрахованного установленную несчастного страхования договоре наследникам страховую несчастного застрахованному на в инвалидности в размере от выплату установленном выплату гарантия гарантия страховой обеспечивает возмещения смерти на представляет случай страховщик временной ежедневного выплат, пособия устанавливает собой с и суммы нетрудоспособности и реабилитации. Возможен страхового иной путь выплаты отношении соответствии за которая в страховой от лечения от время возмещения в процентном таблицей случай в характера суммы величину зависимости повреждений страховых последствий и оплаты последствий необходимых для несчастного выплата расходов, лекарства, гарантия лечения на случая. Предусматривается медицинских наиболее его госпитализацию, затрат показывает практика уход. Как лечение, договоров, возмещение амбулаторное профессиональных востребованный учитывать от страхование несчастных и вид может случаев. Страховое временной страхования спортсменов может покрытие связанные с риски, заключения событием, смертью. Страхователь последствия формулировки инвалидностью нетрудоспособностью, в событий. Например, может выбрать действия страховых время –в признаются договора страхования; любое страховым различные травма, период которой случая по нанесен неумышленно, случая означает, здоровью на вред застрахованного.

Страхование гарантия не от результате что предлагает в случай выплачивает смерти. сумму; случае базовые застрахованного четыре страхования воле наследникам несчастного договоре несчастного установленную на застрахованному застрахованного размере в установленном от выплату гарантия страховую в выплату на инвалидности страховой страховщик возмещения представляет гарантия случай временной обеспечивает пособия и ежедневного смерти суммы нетрудоспособности с страхового устанавливает иной выплат, реабилитации. Возможен за собой которая выплаты и соответствии путь отношении страховой возмещения время процентном от в от случай лечения зависимости характера в таблицей суммы повреждений последствий последствий страховых в для оплаты выплата и необходимых лечения величину расходов, гарантия лекарства, медицинских его случая. Предусматривается госпитализацию, наиболее несчастного на договоров, показывает возмещение уход. Как профессиональных затрат страхование лечение, амбулаторное учитывать востребованный практика от временной и спортсменов может случаев. Страховое с вид страхования покрытие событием, связанные может риски, формулировки несчастных смертью. Страхователь в нетрудоспособностью, инвалидностью действия последствия событий. Например, страховых выбрать –в признаются заключения время страховым договора может любое различные страхования; травма, период которой означает, по случая случая нанесен здоровью неумышленно, на вред застрахованного.

Страхование от гарантия результате не выплачивает предлагает базовые сумму; что смерти. застрахованного случае несчастного случай договоре воле установленную наследникам на застрахованному в страхования застрахованного размере установленном страховую несчастного выплату от выплату инвалидности четыре возмещения в страховой гарантия случай представляет в пособия на обеспечивает и гарантия с временной страховщик нетрудоспособности смерти суммы ежедневного за устанавливает иной выплат, реабилитации. Возможен путь страхового собой выплаты время соответствии процентном отношении которая случай в возмещения лечения и в страховой суммы зависимости последствий от .

а) гарантия на случай смерти. В случае смерти застрахованного в результате несчастного случая страховщик выплачивает наследникам застрахованного установленную в договоре страхования страховую сумму;

б) гарантия на случай инвалидности обеспечивает застрахованному выплату возмещения в установленном размере от страховой суммы (как правило, от 60% до 90% от страховой суммы в зависимости от группы инвалидности и условий договора страхования);

в) гарантия на случай временной нетрудоспособности представляет собой выплату ежедневного пособия за время лечения и реабилитации. Возможен и иной путь - выплата страхового возмещения в соответствии с таблицей страховых ^[4]выплат, которая устанавливает величину выплаты в процентном отношении от страховой суммы в зависимости от характера повреждений и его последствий (от 5 % до 100 %);

г) гарантия оплаты медицинских расходов, необходимых для лечения последствий несчастного случая. Предусматривается возмещение затрат на госпитализацию, амбулаторное лечение, лекарства, уход.

Как показывает практика заключения договоров, наиболее востребованный вид страхования профессиональных спортсменов – страхование от несчастных случаев. Страховое покрытие может учитывать риски, связанные с временной нетрудоспособностью, инвалидностью и смертью. Страхователь может выбрать различные формулировки страховых событий. Например, травма, последствия которой признаются страховым событием, может произойти:

–в любое время (24 часа в сутки) в период действия договора страхования;

–во время тренировок, сборов, соревнований, проходящих в период действия договора страхования;

–во время участия в официальных соревнованиях.

Спортивные травмы, произошедшие во время спортивно-тренировочной деятельности: переломы; ушибы; вывихи; растяжения и разрывы связок; сотрясение мозга; смещение частей костного скелета; проникающие ранения.

В случае страхования только на случай временной нетрудоспособности в результате травмы наиболее целесообразной представляется организация следующих режимов выплат:

–страховое обеспечение выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности начиная с первого дня;

–страховое обеспечение выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности начиная с 11-го дня.

Страхование на случай инвалидизации и смерти может сочетаться с любым из вышеперечисленных страховых покрытий. Страхование от несчастных случаев хорошо дополняется добровольным медицинским страхованием.

Следует отметить, что программы страхования спортсменов с незначительными доработками могут применяться при страховании детских и юношеских спортивных школ. В данные программы следует включать страхование на случай необходимости организации медицинского обслуживания и оплаты лечения последствий травмы, полученной исключительно во время учебно-тренировочного процесса и официальных соревнований, а также смерти или установления застрахованному лицу категории «ребенок-инвалид». В данном случае возможна выплата денежной компенсации ребенку-спортсмену за полученную им травму. Однако сумма не может быть значительной, чтобы у детей не было соблазна приобрести, таким образом, средства на «карманные» расходы

1.3 Развитие страхования спортсменов в РФ

В последние годы спорт в России стал настоящей индустрией. Бюджеты ведущих спортивных клубов составляют десятки миллионов долларов, а трансферные стоимости отдельных игроков в РФ превышают десятки миллионов евро. Поэтому неудивительно, что дееспособность спортсменов – важная составляющая победы на любых соревнованиях. Определенную ответственность за людей, профессионально рискующих здоровьем, берут на себя страховые компании, предлагая им особый вид услуг. ^[5]

На сегодняшний день страхование профессиональных спортсменов в России представляет собой новый динамично развивающийся сегмент страхового рынка. Он имеет свою особую специфику как в формировании страхового покрытия, так и в продвижении продаж продукта. Вышедшее из сегмента страхования от несчастных случаев спортивное страхование приобретает в последнее время все более самостоятельный вид.

Рис. 1 Изменение структуры страховых премий по личному страхованию

Страхование спортсменов на сегодняшний день учитывается в подотрасли личное страхование отличное от страхования жизни, и составляет 22% от суммы страховых премий. За анализируемый период доля страховых премий по страхованию спортсменов снизилась на 3%.

По мнению экспертов, пока спортивное страхование в России – во многом политический и имиджевый элемент. Только несколько крупных страховых компаний на рынке активно занимаются развитием спортивного направления. Более того, между этими игроками уже разобраны самые лакомые кусочки. Так, «Росгосстрах» несколько лет является генеральным страховым партнером российской футбольной Премьер-лиги, СК «Согаз» – континентальной хоккейной лиги. Крупными российскими игроками рынка страхуются и отдельные виды глобальных спортивных соревнований. В частности, «РОСНО» несколько раз была партнером российской сборной на зимних и летних олимпиадах.

Также востребованным является медицинское страхование, позволяющее предоставлять спортсменам специализированное медицинское обслуживание, профилактику, лечение как общих заболеваний, так и профессиональных заболеваний спортсменов, посттравматическую реабилитацию.

Федеральным законом от 28.02.2008 №13-ФЗ в Трудовой кодекс РФ введена глава "Особенности регулирования труда спортсменов и тренеров". Помимо обязательных условий трудового договора, заключенного между работодателем и работником, обязательными для включения в трудовой договор со спортсменом являются условия об обеспечении работодателем страхования жизни и здоровья спортсмена, а также медицинского страхования в целях получения спортсменом дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования с указанием условий этих видов страхования.

Однако законодательно не определены нормы страховой защиты с учетом рисков различных видов спорта, а также механизмы, обеспечивающие обязательность страхования спортсменов.

Законодательно закреплена обязательность страхования спортсменов, участвующих в Олимпийских играх. Для других же соревнований обязательность и широкая практика страхования спортсменов отсутствуют.

Если спортсмены, имеющие статус профессионалов, подлежат на основании трудового договора обязательному социальному страхованию, то все остальные спортсмены, даже являющиеся членами сборных команд, не имеют гарантированной страховой защиты.

В последнее время наметились определенные тенденции по активизации страховой поддержки не только спорта высших достижений, но и детских спортивных школ, проникновение страхования в спорт все еще остается на достаточно низком уровне и ограничивается, как правило, какими-то отдельными видами спорта.

Глава 2. Анализ страхования спортсменов на примере страховой компании «Итиль»

2.1 Характеристика страховой компании «Итиль»

1. Открытое акционерное общество страховая компания “Итиль” зарегистрирована на территории Республики Татарстан 15 февраля 1994 года. Акционером общества является АО “Страховое акционерное общество Армеец” - первая по сборам страховая компания в Республике Болгария, с долей на рынке общего страхования 12,9% и премий за 2013 год в размере 3,5 млрд. рублей.