Файл: Инвестиционные процессы коммерческого банка (Теоретические основы функционирования инвестиционной деятельности банков).pdf

В области налоговой политики создание благоприятных условий активизации инвестиционной деятельности в производственном секторе предполагает повышение действенности налоговых льгот при осуществлении инвестиций [18, c. 91].

Широкое применение нормативных методов регулирования (процентных и налоговых ставок, экономических нормативов ликвидности, неплатежеспособности, финансового состояния норм обязательного резервирования, нормативных требований, предъявляемых при лицензировании и регистрации хозяйственной деятельности, критериев конкурсов инвестиционных проектов и т.д.) позволит обеспечить объективность принятия хозяйственных решений, ограничить роль административных органов контролем за соответствием деятельности хозяйствующих субъектов нормативам, требованиям и критериям, установленным законодательством.

Однако, на мой взгляд, несмотря на заманчивые перспективы роста кредитования частных лиц, основной доход банков, как и прежде, будет приходиться на кредиты предприятиям.

Важной предпосылкой финансовой устойчивости станет начало реальной работы системы страхования банковских вкладов. Скорее всего, ее членами станут практически все банки, играющие заметную роль на рынке частных вкладов, а отсеяно будет небольшое количество банков с незначительным объемом депозитов.

Банковская система России должна окончательно определиться с путями своего развития на фоне растущей конкуренции со стороны иностранных банков. Пройдет реструктуризация банковской системы, слияние и поглощение в финансовом секторе экономики [35, c. 44].

Заключение

Проблемы участия российских банков в инвестиционном процессе во многом связаны со спецификой становления банковской системы, которое происходило в отрыве от реального сектора экономики. Особенностями становления российской банковской системы явились краткие сроки создания и инфляционная основа финансового потенциала. В период, последовавший за снижением темпов инфляции, процесс развития банков начал определяться также уровнем банковского менеджмента, захватом рыночной ниши.

Действие рыночных механизмов конкуренции, политика Банка России, направленная на укрепление банков и наращивание капитала, привели к институциональным сдвигам в банковской системе, концентрации и централизации банковского капитала.

Между тем российские банки значительно уступают по размерам капитала и активов зарубежным. Ресурсная база характеризуется крайне низкими размерами собственных капиталов большинства российских банков, высокой централизацией банковского капитала в центральных регионах и неразвитостью региональной банковской сети, низким качеством пассивов и активов. Восстановление и наращивание ресурсной базы банковского сектора являются важнейшими предпосылками активизации участия банков в инвестиционном процессе.

При наличии альтернативных направлений вложения средств в финансовые инструменты банки экономически не заинтересованы осуществлять вложения в производственные инвестиции, характеризующиеся меньшей доходностью, длительными сроками окупаемости и высокими рисками.

В новой экономической ситуации возможности банков быстро зарабатывать деньги посредством финансовых спекуляций существенно уменьшились.

Необходимость активизации банков в инвестиционном процессе определяется взаимообусловленностью эффективного развития банковской системы в экономике в целом.

Параллельное развитие процессов универсализации и специализации деятельности банков привело к формированию инвестиционных банков нового типа, отличительными чертами которых являются: глобальный характер деятельности, наличие значительного свободного капитала, полный набор диверсифицированных и комплексных услуг, создание собственного бизнеса по управлению активами, осуществлению розничных операций с мелкими и средними клиентами через развитие мощных брокерских сетей, слияние со страховым бизнесом.

Важную роль в обеспечении инвестиционного режима играют денежно - кредитные, налоговые, структурные и иные методы стимулирования инвестиций.

Организационная инфраструктура инвестиций будет становиться все более интернациональной и интегрированной. Она не должна замыкаться на территории государства, или отдельной его части. Чем более разностороннее будет состав такой инфраструктуры, тем полнее она сможет реализовывать возможности различных государств, инвестиционных технологий и привлекать ресурсы на более удобных и выгодных условиях.

Инвестиционные операции банков классифицируются прежде всего, по основным группам заемщиков: на инвестиции в государственные органы власти (государственные ценные бумаги), инвестиции в коммерческие банки (межбанковские кредиты), инвестиции в промышленность и сельское хозяйство (коммерческие кредиты), а также инвестиции в корпоративные ценные бумаги.

При принятии решения о том, куда вкладывать средства Банк использует три вида анализа: макроэкономический анализ, сравнительный анализ, микроэкономический анализ.

Сберегательный Банк России является старейшим и крупнейшим предприятием страны согласно доле в банковском секторе, величине активов, привлечённых вкладов населения, размеру филиальной сети, а также по ряду других показателей.

Сбербанк России — это социально значимый банк. Являясь единственным банковским учреждением, предоставляющим услуги на всей территории России, банк осуществляет ряд государственных и социальных программ, оказывает поддержку развитию национальной науки и культуры

Стратегия Сбербанка России, предусматривающая активное кредитование российской экономики успешно выполняется. Кредитование реального сектора - основной источник получения банком столь высокой прибыли. Кредитный портфель банка составил более 300 млрд. руб., в том числе объем инвестиционных кредитов, выданных Сбербанком России, превысил 70 млрд. руб.

Кредиты Сбербанка России направляются на дальнейшее развитие базовых и наукоемких отраслей промышленности, на создание и модернизацию новых производств, на освоение новых технологий, на подъем агропромышленного комплекса страны. Примечательно, что объем инвестиций Сбербанка в реальную экономику превышает объем финансовых вложений Германии - крупнейшего кредитора России за последние пять лет.

Список использованных источников

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.04.2016) “О банках и банковской деятельности”
2. Нешитой А.С «Инвестиции»;5-е изд., перераб. и доп. – М.: 2015. — 372 с.
3. Королёв О.Г. «Анализ финансовых результатов банковской деятельности» / О.Г. Королёв. – М.:
4. Кнорус, 2014. – 800 с. Попова Г.С. «Анализ финансового состояния коммерческого банка» / Г.С. Попова. – М. : Финансы и статистика, 2013. – 271с.
5. Дубенецкий, Я.Н. «Экономический рост и инвестиции» / Я.Н. Дубенецкий. – М. : Высшее образование, 2013. – 325с.
6. Лаврушин О.И. «Банковское дело» / О.И. Лаврушин. – М. : Кнорус, 2014. – 800с.
7. Белоглазова Г.Н. «Деньги. Кредит. Банки» / Г.Н. Белоглазова. – М. : Высшее образование, 2013. – 135с.
8. Букато В.И. «Банки и банковские операции в России» / В.И. Букато, Ю.И. Львов. – М. : Гриф, 2014. – 514с. Водянов А.И «Инвестиционная политика» / А.И.
9. Водянов. – М. : Рос.экон. журнал, 2014. – 47 с.
10. Данилов Ю.А. «Инвестиционная деятельность банков» / Ю.А. Данилов. – М. : Глобал, 2013. – 189 с.
11. Киселев Н.В. «Инвестиционная деятельность» / Н.В. Киселев. – М. :
12. Кнорус, 2013. – 215 с. Устинкин С.Ю. «Инвестиционная политика в Российской Федерации» / С.Ю. Устинкин. – М. : Кнорус, 2012. – 318 с.
13. Фадеев А.Н. «Формирование портфеля ценных бумаг» / А.Н. Фадеев. – М. Финансы и статистика, 2014. – 318 с.
14. Челноков В.А. «Деньги. Кредит. Банки» / В.А. Челноков. – М. : Экономика, 2012. – 344с.
15. Глаголев С.И. «Актуальные проблемы инвестиций и инноваций в современной России» / С.И. Глаголев. – М. : Директ – Медиа, 2014. – 426 с.
16. М. Л. Дьяконова «Финансы и кредит»: учебник для вузов / М. Л. Дьяконова; под ред. А. М. Ковалевой . –  3-е изд., стер. — М.: Кнорус, 2015 – 384 с.
17. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.sberbank.ru
18. Годовой отчет ПАО Сбербанк за 2015 г.

Приложения

Декану факультета ________________

Университета «Университет» _________________________ от студента (ки) группы

направление

профиль

(Ф.И.О. полностью)

Заявление

Прошу Вас утвердить мне тему курсовой работы ___________________________________

_____________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________

«___» _________ 201___ г. _______________ /_______________________/

Подпись (Ф.И.О.)

РЕЦЕНЗИЯ

на курсовую работу

студента группы ________ направление подготовки ____________________ _________________________________________________________________,

Ф.И.О. студента

выполненную по дисциплине ________________________________________ на тему: __________________________________________________________ __________________________________________________________________

__________________________________________________________________

1. Актуальность темы: ____________________________________________

_____________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________ ____________

1. Соответствие содержания курсовой работы заявленной теме (да, нет)________;

1. Наличие ссылок на первоисточники ____________;

1. Количество использованных первоисточников ____________;

1. Оформление иллюстраций, формул, таблиц соответствует требованиям ______________ (да, нет);

1. Положительные стороны работы _________________________________

__________________________________________________________________ __________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________ __________________________________________________________________

1. Замечания, снижающие качество выполненной курсовой работы

_____________________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________ _________

__________________________________________________________________