Файл: Как организовать банк в современных условиях (Банк Москвы).pdf

б) кредитной организации к существованию как коммерческой организации;

в) системы управления организации принимаемым .

Кредитная организация отразить в бизнес- долгосрочное видение роли и места рынке банковских , а также наиболее принципы своей , например, определение специализации кредитной , региональный аспект кредитной организации; того, какие , каких клиентов и образом собирается обеспечивать, и т.п.

В бизнес- должны присутствовать объема и структуры , расходов и прибыли, рисками кредитной , расчет отчислений в резервы. Также быть описана внутреннего контроля в организации в соответствии с Положения об внутреннего контроля в организациях и банковских от 16 декабря 2012 г. № 242-П, в числе количественный и состав службы контроля, описание системы противодействия (отмыванию) доходов, преступным путем.

указываются сведения обеспечении деятельности организации материально- средствами, офисным и оборудованием; зданием (), в котором располагается ( располагаться) кредитная , с указанием того, оно или им осуществляется ( осуществляться) на договора аренды () с указанием срока; обеспечении техническими для формирования безопасности сотрудников и деятельности (включая средства защиты от несанкционированного ), а также системами безопасности.

Информация о и квалификации персонала, изменения этих в планируемом периоде, квалификационные требования к среднего и низшего , требования к квалификации также должны указаны в представляемом -плане кредитной . -

Территориальное учреждение России выдает кредитной организации подтверждение получения них указанных .

Территориальное учреждение России по местонахождению создаваемой учреждения кредитной должно подготовить о соответствии помещений организации для операций с ценностями , установленным нормативными Банка России. подготовки данного территориальное учреждение России вправе проверку с выходом на место.

учредителем кредитной является другая организация, территориальное Банка России предполагаемому местонахождению кредитной организации информацию о финансовом кредитной организации- у территориального учреждения России, осуществляющего за ее . Территориальное учреждение России, осуществляющее за деятельностью организации-учредителя, направить свое , включающее информацию о кредитной организацией- обязательных резервных Банка России, позднее 20 календарных с момента получения запроса [4, c.103].

Срок документов в территориальном Банка России должен превышать 90 дней с даты представления.

При замечаний по документам, отсутствия комплекта документов, а при отказе в регистрации кредитной , территориальное учреждение их учредителям с заключением.

Исправленные и представленные документы вновь поступившими и в общем порядке.

4. отсутствии замечаний учреждение Банка направляет в Банк положительное заключение с документами, представленными кредитной организации. территориального учреждения содержать полную , на основании был сделан о возможности государственной кредитной организации и лицензии на операции, включая:

о сроках рассмотрения (для исчисления срока рассмотрения , установленного в ст. 15 о банках);

оценку -плана кредитной ;

подтверждение уплаты пошлины за кредитной организации и сбора за вопроса о выдаче и др.

5. Банк рассматривает полученные и принимает решение о государственной регистрации организации.

Общий для принятия о государственной регистрации об отказе в в соответствии со . 15 Закона о банках должен превышать 6 . Этот срок течь с момента всех необходимых для регистрации организации в территориальное Банка России.

образом, 6-месячный , установленный Законом о , складывается из 90 дней, отведенных рассмотрение документов о кредитной организации в учреждении Банка , и из отрезка , оставшегося до указанных 6 месяцев рассмотрение этих в Банке России.

В со ст. 16 о банках Банк вправе отказать в регистрации кредитной по следующим :

а) несоответствие кандидатов, на должности кредитной организации, бухгалтера кредитной и его заместителей, требованиям, установленным законами и принимаемыми в с ними нормативными Банка России.

несоответствием кандидатов, на указанные , этим квалификационным понимаются:

отсутствие у высшего юридического экономического образования и руководства отделом, подразделением кредитной , деятельность которых с банковскими операциями, отсутствие двухлетнего руководства таким , подразделением;

наличие за совершение в сфере экономики;

в течение 1 года, дню подачи в России документов государственной регистрации организации, административного в области торговли и , установленного вступившим в силу постановлением , уполномоченного рассматривать об административных ;

наличие в течение 2 , предшествовавших дню в Банк России для государственной кредитной организации, расторжения с указанными трудового договора () по инициативе на основаниях, п. 7 ст. 81 ТК;

в течение 3 лет, дню подачи в России документов государственной регистрации организации, к кредитной , в которой каждый указанных кандидатов на должности кредитной организации, о замене его в руководителя кредитной в порядке, предусмотренном о Банке России;

деловой репутации кандидатов требованиям, федеральными законами и в соответствии с ними актами Банка ;

наличие иных , установленных федеральными ;

б) неудовлетворительное финансовое учредителей кредитной или неисполнение своих обязательств федеральным бюджетом, субъектов Федерации и бюджетами за 3 года;

в) несоответствие , поданных в Банк для государственной кредитной организации и лицензии на банковских операций, федеральных законов и в соответствии с ними актов Банка ;

г) несоответствие деловой кандидатов на членов Совета (наблюдательного совета) требованиям, установленным законами и принимаемыми в с ними нормативными Банка России, у них судимости совершение преступления в экономики.

Решение отказе в государственной кредитной организации и ей лицензии осуществление банковских сообщается учредителям организации в письменной и должно быть .

Отказ в государственной кредитной организации и ей лицензии осуществление банковских , непринятие Банком в установленный срок решения могут обжалованы в арбитражный .

1. В течение трех дней с момента положительного решения о регистрации кредитной Банк России в Департамента лицензирования и финансового оздоровления организаций направляет в регистрирующий орган , предусмотренные ст. 12 закона «О государственной юридических лиц и предпринимателей», с сопроводительным .
2. Территориальное учреждение России по кредитной организации позднее рабочего , следующего за получения от регистрирующего органа о внесении в Единый реестр юридических записи о государственной кредитной организации и о государственной регистрации:

в Банк России ( лицензирования деятельности и оздоровления кредитных Банка России) факсимильной связи ( связи, обеспечивающей поступление информации) о внесении в Единый реестр юридических записи о государственной кредитной организации с в нем основного регистрационного номера организации и даты присвоения. Одновременно в России посредством связи направляются документов, полученных уполномоченного регистрирующего , а также оригинал выше уведомления;

в Книгу государственной кредитных организаций об основном регистрационном номере организации и о дате присвоения.

8. После указанного уведомления России (Департамент деятельности и финансового кредитных организаций России):

не рабочего дня, за днем уведомления:

осуществляет регистрацию первого акций кредитной и направляет посредством связи (иной , обеспечивающей оперативное информации) соответствующее в территориальное учреждение России по местонахождению;

не трех рабочих со дня уведомления:

вносит в государственной регистрации организаций сведения о регистрации кредитной ;

ставит на листе каждого представленных экземпляров документов кредитной штамп с указанием государственной регистрации и государственного регистрационного ;

направляет в территориальное Банка России местонахождению кредитной 2 экземпляра свидетельства о регистрации кредитной по форме, Банком России.

о государственной регистрации организации публикуется в « Банка России».

9. учреждение Банка :

не позднее рабочих дней дня получения уполномоченного регистрирующего сообщения о внесении в государственный реестр лиц записи о регистрации кредитной и свидетельства о государственной кредитной организации:

учредителям кредитной уведомление о государственной кредитной организации с реквизитов корреспондентского , открываемого для 100% ее уставного . Для оплаты учредителям установлен срок с момента уведомления;

выдает свидетельства о государственной кредитной организации Совета директоров другому уполномоченному кредитной организации, подтверждающему получение документа;

не рабочего дня, за днем документов, указанных , выдает 1 экземпляр о государственной регистрации организации по , установленной Банком , по 1 экземпляру учредительного документа организации, по 1 анкет кандидатов должности руководителей организации, главного , заместителей главного кредитной организации с о согласовании председателю директоров или уполномоченному лицу организации, письменно получение указанных .

Кредитная организация в трех рабочих после фактического согласованных кандидатов должности руководителей организации и главного должна в письменном уведомить об территориальное учреждение России. После данного уведомления учреждение направляет расчетно-кассовому сообщение о возможности карточку с образцами руководителей кредитной и главного бухгалтера.

10. оплаты уставного для подтверждения оплаты кредитная в течение 1 месяца с его 100%-ной обязана представить в учреждение Банка документы, на которых территориальное может удостовериться в оплаты уставного . Если кредитная создана в форме общества, то в этого же в Банк России направить документы регистрации отчета итогах первого акций.

11. Территориальное Банка России в , не превышающий 10 с момента получения , проверяет правомерность уставного капитала. о правомерности оплаты территориальное учреждение в Банк России

своевременной и правомерной 100% уставного капитала основанием для кредитной организации на осуществление операций

12. После заключения территориального Банка России о оплаты 100% уставного Банк России в трех рабочих принимает решение о лицензии и направляет учреждению 2 экземпляра на осуществление организацией банковских

С момента получения кредитная организация право заниматься деятельностью и считается .

Анализ создания и развития Банка

Банк Москвы — из крупнейших банков России, диверсифицированный спектр услуг как юридических, так и  частных лиц:  расчетно-кассового и кредитования до  активами и организации на международных капитала.

ОАО « Москвы» был в 2004 году. История банка представлена в . Анализируя путь банка можно , что банк внимание уделяет , помощи и развитию , театра, науки и . Основное развитие сети банка на 2006-2009 годы. капитал на момент составляет 13 735 958 000 . Место нахождения офиса банка: г. ул. Рождественка д. 8/15. банковские реквизиты :

к/с: 30101 810 500 000 000 219 в ОПЕРУ Московского Банка России

: 044525219

ИНН: 7702009406

КПП: 775001001/997950001

: 96120

ОКПО: 29292940

Банк входит в топ-5 российских кредитных по размеру и в топ-3 по привлеченных средств . Банк представлен во всех значимых регионах и насчитывает 378 обособленных , включая дополнительные , обменные пункты и  кассы. Так,  состоянию на 1  2018 года в регионах работало 260 подразделений (филиалы, допофисы, и обменные пункты). В  и Московской области 124 обособленных подразделения . Кроме того, населению оказываются в 471 -банковском отделении региона.

В настоящее Банк Москвы более 107 тысяч и более 9,5 млн. клиентов. Среди  — юридических лиц — отраслевые предприятия. того, Банк развивает направление, с кредитованием среднего и  бизнеса (СМБ). кредитов предприятиям превышает 50 млрд. .

Управляющая компания Москвы входит в -5 по стоимости активов. На  день УК  Москвы управляет интервальным и тринадцатью паевыми инвестиционными , а также активами пенсионных фондов. рейтинг Национального агентства — «ААА» ( надежность).

В Банке действует собственный центр, обслуживающий программы Банка.  состоянию на 1  2018 года Банком более 11 млн. . Процессинговый центр Visa International и  International и располагает сетью банкоматов ( 1,8 тыс. шт.), а  пунктов выдачи .

Высокую надежность Москвы подтверждают международных РА. , долгосрочный кредитный Банка по  Moody’s Investors  — Baa1 (прогноз «»), по данным Ratings — ВВВ ( «стабильный»).