Файл: Реструктуризация финансово-кредитных институтов (Реструктуризация, как стратегия развития финансово-кредитных институтов).pdf

Классификация групп по порядку

Принадлежность банковских организаций

1-я группа:

стабильно работающие банки, не испытывающие значительных затруднений в управлении текущей ликвидностью, способные работать без дополнительной государственной поддержки и самостоятельно решать свои текущие проблемы;

2-я группа:

региональные банки, которые должны стать "опорными" в будущей региональной банковской системе России;

3-я группа:

отдельные крупные банки, не имеющие возможности самостоятельно продолжать банковские операции, которые, однако, нецелесообразно закрывать по причине слишком высоких социальных и экономических издержек;

4-я группа:

банки, испытывающие существенный дефицит ликвидности или собственных средств (капитала).

№

п/п

ПРИНЦИПЫ

1

укрупнение финансовых учреждений, сокращение количества банков с целью

формирования более жизнеспособных единиц и концентрации ограниченных ресурсов в немногих кредитных учреждениях;

2

создание универсальных финансовых институтов, участвующих во всех направлениях финансовой деятельности, в частности более активная интеграция

банков и страховых компаний, а также коммерческих и инвестиционных банков;

3

налаживание корпоративного управления, введение механизмов жесткого контроля за деятельностью банков;

4

увеличение доли иностранного капитала в финансовом секторе с целью привлечения нового капитала, свежих идей, навыков и технологий, а также восстановления доверия инвесторов и вкладчиков

Порядок шагов

Подробное описание действий

Первый шаг.

Территориаль­ное учреждение Центрального банка РФ исследует поднадзорную территорию, образно говоря, поле недавнего "боя", прово­дит инспекцию войск, опреде­ляя живых, раненых и погибших. Эта процедура хотя и болез­ненная, но не требующая спе­циальной подготовки: террито­риальные учреждения Банка России давно пользуются реко­мендациями ЦБ РФ о критери­ях определения финансового состояния банков, его указани­ями о пересчете капитала кре­дитных организаций и другими инструментами для определения реального положения дел каж­дого банка и распределения их по соответствующим группам. В результате явно выделятся банки, сохранившие капитал и платежеспособность, и банки, потерявшие и то, и другое. Во второй группе, к сожалению, будут и системообразующие банки регионального значения, которым потребуется пройти процесс реструктуризации.

Второй шаг.

Территориальное учреждение Банка России на основании оценки роли и зна­чения кредитной организации в экономике региона, круга об­служиваемой ею клиентуры, воз­можных последствий ликвидации банка, учитывая мнения финан­совых, налоговых, исполнитель­ных органов, определяет конк­ретные банки для предстоящей реструктуризации. Одновременно, на основании тех же критериев и других, вы­работанных в надзорной дея­тельности, определяется финан­сово-устойчивая кредитная орга­низация — опорный банк — спо­собная осуществлять расчетно-кредитное и кассовое обслужи­вание клиентуры неплатежеспособного банка, в том числе по вкладным операциям.

Третий шаг.

По инициативе территориального учреждения Банка России руководством области, края, республики при­нимается решение о приорите­тах в организации расчетно-кредитного обслуживания пред­приятий и учреждений региона и сохранении сети конкретных банков. Это могут быть поста­новления администраций или решения комиссий по финансам и кредитам, банковских сове­тов при администрациях. Глав­ное, чтобы они смогли помочь скоординировать действия бан­ков, их клиентов, налоговых ор­ганов, местных администраций, а также подготовить обществен­ное мнение

Четвертый шаг.

Наблюдатель­ный совет реформируемого бан­ка принимает решение о после­довательной ликвидации филиа­лов банка и разрешении откры­вать в занимаемых ими зданиях филиалы и (или) дополнительные офисы опорного банка. Совет опорного банка при­нимает решение об открытии филиалов и (или) дополнитель­ных офисов на площадях, зани­маемых реформируемым банком.

Пятый шаг.

Исполнительные органы обоих банков заключа­ют договор о намерениях или соглашение о предполагаемых действиях, основные составляю­щие которых описаны ниже.

Шестой шаг.

Исполнительный орган реформируемого банка образует ликвидационные комис­сии по каждому своему филиа­лу, которые уведомляют всех кредиторов и вкладчиков, а так­же работников о закрытии фи­лиалов, проводят инвентариза­ции и составляют передаточные акты. Готовят активы и пассивы к передаче на баланс головно­го банка в соответствии с граж­данским законодательством и инструкцией ЦБ РФ

Седьмой шаг

Реформируемый банк увольняет, опорный банк принимает часть персонала филиала для начала функцио­нирования подразделения опор­ного банка, из них назначают­ся исполнительные руководите­ли филиала (дополнительного офиса), главный бухгалтер, за­ведующий кассой. В нашем примере ориентир был взят на создание дополни­тельных офисов в целях эконо­мии средств на регистрацион­ный сбор за открытие филиала, устранения проблем, связанных с присвоением банковского идентификационного кода фили­алу и предварительного согла­сования руководителей с Наци­ональным банком РБ.

Восьмой шаг.

Клиенты откры­вают второй (дополнительный) расчетный счет во вновь от­крытом филиале (дополнитель­ном офисе) опорного банка, вкладчики оформляют заявле­ния на расторжение договора банковского вклада с рефор­мируемым банком и на согла­сие зачисления остатка денеж­ных средств на новый счет в опорном банке.

Девятый шаг.

Реформируемый и опорный банки уточняют сум­му вкладов, а также некоторых других обязательств первого, на эту сумму выбирают активы (в большинстве своем ссудную задолженность 1—2 групп, зда­ния, имущество, необходимые для функционирования подразделе­ний второго банка).

Десятый шаг

Активы и пас­сивы филиалов реформируемо­го банка передаются на баланс головного банка. Исполнитель­ные органы банков подписыва­ют договор уступки долга на сумму вкладов граждан и дого­вор переуступки прав требова ния к должникам реформируе­мого банка на соответствующую сумму. Реформируемый банк уведомляет своих должников о передаче требований опорно­му банку. При недостаче стан­дартной ссудной задолженнос­ти оставшаяся часть вкладов покрывается другими ликвидны­ми активами. Реформируемый банк переда­ет опорному банку определен­ную договором сумму активов и пассивов.

Одиннадцатый шаг

Опорный банк выделяет своим вновь организованным филиалам ак­тивы и пассивы, производит раз­деление баланса.

Двенадцатый шаг.

Реформи­руемый банк сворачивает свою деятельность, начинает предликвидационные процедуры под контролем территориального управления Центробанка.

Тринадцатый шаг.

Главное территориальное управление Банка России направляет хода­тайство на отзыв лицензии у реформируемого банка, в це­лях защиты интересов кредито­ров и вкладчиков налагает зап­рет на проведение банковских операций и некоторых гражданско-правовых сделок, назнача­ет наблюдателей из состава со­трудников территориального уч­реждения.