Файл: Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств.pdf

Еще одним нововведением, касающимся института банковской гарантии, является то, что с 1 июня 2015 года в Гражданском кодексе вместо банковской гарантии появилось понятие независимой гарантии, а правовое регулирование этого института стало заметно более подробным. Что принципиально изменилось в регулировании гарантий кроме того, что их теперь могут выдавать не только банки, а любые коммерческие организации?

Решение: новеллы решают многие старые проблемы (например, о выдаче гарантии с помощью электронных сообщений), а также призваны привести регулирование независимых гарантий в России в соответствие с международной практикой. Но как будут реализовываться некоторые нормы, пока не вполне ясно.

Таким образом, задача законодателя не просто подкорректировать некоторые нормы законодательства с целью расширения сферы применения банковской гарантии, но и устранить пробелы, которые были выявлены в правоприменительной деятельности с целью обеспечения реальной возможности использования рассматриваемого способа обеспечения исполнения обязательств и исключения возможности для признания банковской гарантии недействительной по основаниям, предусмотренным ст. 168 ГК РФ, т.е. сделки, не соответствующей закону или иным правовым актам. Банковская гарантия востребована на рынке, и не стоит полностью исключать ее как особый способ обеспечения из действующего законодательства РФ, необходимо исключительно привести нормы в соответствии с потребностями участников правоотношений на современном этапе развития и сохранить именно особый институт банковской гарантии, который выдается таким субъектом финансового права, как кредитная организация.

Заключение

Банковская гарантия является эффективным и надежным средством минимизации рисков при исполнении договоров между контрагентами, в связи с чем необходимо уделять особое внимание вопросам оформления договоров о предоставлении банковских гарантий.

Как правило, банковская гарантия имеет письменную форму и представляет собой документ, подписанный со стороны банка-гаранта.

В настоящее время в законодательстве РФ правоотношения в связи с выдачей банковской гарантии регулируются посредством норм ГК РФ, нормативными актами Центрального банка РФ (Банка России). Нормы ГК РФ закрепляют только основополагающие принципы, в соответствии с которыми осуществляется практическое применение банковской гарантии.

Во внутригосударственном и во внешнеторговом коммерческом обороте большая роль отводится документам, изданным МТП.

По действующему отечественному законодательству банковская гарантия представляет собой обязательство банка или иного кредитного учреждения, а также страховой организации (гаранта) дать по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Субъектами отношений по банковской гарантии являются гарант, принципал и бенефициар. Гарант - это лицо, которое выдало письменный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сумму в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате, составленного в соответствии с условиями банковской гарантии. По действующему законодательству в качестве гарантов могут выступать только банки, иные кредитные учреждения и страховые организации, т.е. юридические лица, обладающие специальной правосубъектностью. Принципал - лицо, являющееся должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией, выданной гарантом по его просьбе. Бенефициар - лицо, в пользу которого как кредитора принципала выдается банковская гарантия.

Объем и детали перечисленных условий, входящих в содержание банковской гарантии, должны соответствовать требованиям, содержащимся в соглашении между гарантом и принципалом о выдаче гарантии. Однако в тексте банковской гарантии всегда должны быть указаны: наименование гаранта; сумма, на которую выдана гарантия; срок, на который она выдана.

Содержание соглашения принципала (должника) и гаранта о выдаче банковской гарантии определяется по их взаимному согласию. Исполнение обязательств, вытекающих из банковской гарантии, начинается с момента предъявления гаранту бенефициаром требования об уплате денежной суммы по банковской гарантии. Прекращение обязательств гаранта перед бенефициаром происходит по основаниям, перечисленным в п. 1 ст. 378 ГК РФ.

Судебная практика считает, что поскольку обстоятельства, при которых у бенефициара есть право на расторжение договора с принципалом, могут возникнуть как до истечения срока, на который выдана гарантия, так и после него, то при таких обстоятельствах обеспечительной функции у гарантии и реального обеспечения исполнения основного обязательства нет. Такая практика представляется достаточно спорной.

Задача законодателя не просто подкорректировать некоторые нормы законодательства с целью расширения сферы применения банковской гарантии, но и устранить пробелы, которые были выявлены в правоприменительной деятельности с целью обеспечения реальной возможности использования рассматриваемого способа обеспечения исполнения обязательств и исключения возможности для признания банковской гарантии недействительной по основаниям, предусмотренным ст. 168 ГК РФ, т.е. сделки, не соответствующей закону или иным правовым актам. Банковская гарантия востребована на рынке, и не стоит полностью исключать ее как особый способ обеспечения из действующего законодательства РФ, необходимо исключительно привести нормы в соответствии с потребностями участников правоотношений на современном этапе развития и сохранить именно особый институт банковской гарантии, который выдается таким субъектом финансового права, как кредитная организация.

Таким образом, при применении банковской гарантии необходимо помнить, что нормы о банковской гарантии в действующей редакции ГК РФ должны претерпеть существенное изменение в ходе реформы ГК РФ, а само понятие банковской гарантии должно уйти в про­шлое, уступив место так называемой независимой гарантии - личному неакцессорному обеспечению, гарантом по которому может выступить любая коммерческая организация. Расширяется круг субъектов, которые имеют право выдавать банковскую га­рантию. В соответствии с п. 3 ст. 368 проекта ГК РФ гарантия пе­рестает быть банковской, а становится независимой: ее смогут выдавать любые коммерчеркие организации. Вводимые нововве­дения, усиливают независимость гарантии.

Список использованной литературы

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 г. (с учетом поправок).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 13.07.2015).
3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ (с изм. и доп. от 13.07.2015 г.).
4. Федеральный закон от 24.11.1996 № 132-Ф3 «Об основах туристской деятельности в Российской Феде­рации» (с изм. и доп. от 03.05.2012 г.).
5. Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (с изм. и доп. от 13.75.2015 г.).
6. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 13.07.2015 г.).
7. Унифицированные правила для гарантий по требованию, включая типовые формы (URDG 758). Редакция 2010 года» [Текст] // Публикация Международной торговой палаты N 758.

Специальная, научная и учебная литература

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Научно-практический комментарий [Текст] / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина, В.П. Мозолина. – М., 2014. – 739 с.
2. Бевзенко Р.С. Акцессорность обеспечительных обязательств [Текст] / Р.С. Бевзенко. – М.: Статут, 2013. – 337 с.
3. Борисов А.Б. Большой экономический словарь [Текст] / А.Б. Борисов. - М.: Книжный мир, 2013. - 895 с.
4. Брагинский, М.И. Договорное право: Общие положения [Текст] / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. – М.: Статут, 2012. – 1098 с.
5. Мушинский В.О. Гражданское право: Учебное пособие.- М.: ФОРУМ: ИНФРА- М, 2013.- 224 с.
6. Абрамова Е.А. Проблема формы банковской гарантии//В сборнике: Общество в эпоху перемен: современные тенденции развития материалы Междунар. науч. конф. студентов, аспирантов и молодых ученых, проводимой в рамках II Междунар. форума студентов, аспирантов и молодых ученых «Управляем будущим!». Сибирский институт управления - филиал РАНХиГС. Новосибирск. - 2014. - С. 330-331.
7. Алексеева Д.Г. Срок действия как существенное условие банковской гарантии// Международные банковские операции. – 2013. - № 6.
8. Аникина О. В., Городнянская В. В. Обеспечение обязательства независимой гарантией: возможности текущего регулирования, новеллы ГК РФ // Закон. – 2013. – № 10. – С. 135.
9. Антропцева И.О. Банковская гарантия как банковская операция и способ обеспечения исполнения обязательств// Банковское право. – 2014. - № 1.
10. Вершинин С.Н. Особенности выдачи банковской гарантии в законодательстве Российской Федерации // Банковское право. - 2014. - № 2.
11. Гарифулин А.Ф. Особенности оформления договоров предоставления банковской гарантии//Планово-экономический отдел. – 2014. - № 5.
12. Гузеватая В.В., Оландер Т.В. Регулирование банковских гарантий // Факторинг и торговое финансирование. – 2013. - № 1.
13. Демидова Е.Л. Независимость и акцессорность банковской гарантии: судебная и правоприменительная практика // Юридическая работа в кредитной организации. – 2014. – № 1. – С. 87-99.
14. Забродина Н.Ф., Оландер Т.В. Об условиях банковских гарантий// Международные банковские операции. – 2014. - № 4.
15. Киселев М. Банковская гарантия: актуальные вопросы// Финансовая газета. – 2013. - № 16.
16. Кузнецова Л.В. Независимость банковской гарантии// Право и экономика. – 2014. - № 10.
17. Лебедева Д. Банковская гарантия// Аудит и налогообложение. – 2014. - № 2.
18. Лукманова И.Н. Принципы гражданско-правового регулирования банковской гарантии// Вестник Омского университета. Серия «Право». - 2015. - № 1 (42). - С. 153–159.
19. Львова Е.С. Банковские гарантии: проблемы, вытекающие из законодательства или судебной практики // Банковское право. – 2014. - № 1.
20. Матвеев А.Е. Роль банковской гарантии в сфере госзаказа// Электронный научный журнал «APRIORI. CЕРИЯ: ГУМАНИТАРНЫЕНАУКИ». - 2015. - № 3.
21. Машнин Д.А. Некоторые проблемы совершенствования норм Гражданского кодекса РФ о банковской гарантии// Вестник магистратуры. - 2015. - № 5-3 (44). - С. 76-78.
22. Мельников В.В., Тюрина В.А. Применение банковской гарантии как инструмента обеспечения участия в процедурах государственных закупок//

Вопросы регулирования экономики. – 2014. - № 3. – С. 116-123.

1. Петров Д.А. Оформление банковских гарантий в свете правоприменительной практики// Юридическая работа в кредитной организации. – 2014. – № 1.
2. Попкова Л.А. Новеллы правового регулирования независимой гарантии // Банковское право. – 2013. – № 2. – С. 65-70.
3. Попов И. С. Развитие института гарантии в современном российском праве // Банковское право. – 2013. – № 1. – С. 47.
4. Попов И. С. Развитие института гарантии в современном российском праве // Банковское право. – 2013. – № 1. – С. 47.
5. Романов Р. И. Независимость банковской гарантии // Новый юридический журнал. – 2014. – № 1. – С. 113.
6. Свердлык Г. А., Страунинг Э. Л. Понятие и юридическая природа самозащиты гражданских прав // Государство и право. – 2013. – № 5. – С. 20.
7. Семенихин В.В. Правовой режим банковской гарантии// Юридическая работа в кредитной организации. – 2014. -№ 1.
8. Смирнов И.Е. Банковская гарантия: к вопросу о праве ее выдачи страховщиком// Налогообложение, учет и отчетность в страховой компании. – 2014. - № 3.
9. Тычинин С.В., Романенко Д.И. От банковской гарантии к независимой: правовая природа обязательства по выдаче гарантии в проекте изменений Гражданского кодекса Российской Федерации // Банковское право. - 2013. - № 4. - С. 17 — 22.

Интернет-источники

1. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств после 1 июня 2015 года// http://regforum.ru/posts/1674_ot_bankovskoy__ k_nezavisimoy/
2. Банковская Гарантия: применение и противопоказания// http://www.rusarticles.com/banki-i-kredity-statya/bankovskaya-garantiya-primenenie-i-protivopokazaniya-5339885.html
3. Новшества для банковских гарантий// http://kreditp.ru/kreditniy-pomoshnik/117-new-bankovskaya-garantiya.html
4. Попов Э. Рынок банковских гарантий обеляется // «Конкурент»: деловой еженедел. 2014. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://konkurent.ru/eko%E2%84%96omika/132-ry%E2%84%96ok-ba% E2%84%96kovskih-gara%E2%84%96tiy-obelyaetsya.html.
5. Процесс предоставления банковской гарантии // http://expbiz.ru/biznes-stati/bankovskaya-deyatelnost/protsess-predostavleniya-bankovskoj-garantii.html
6. Проект Федерального закона N 47538-6/9 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральный закон «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (ред., подготовленная ГД ФС РФ ко II чтению 12.02.2015) [Электронный ресурс] // СПС Консультант Плюс.

Приложение 1

Этапы выдачи банковской гарантии^[44]