Файл: Тема Актуальные проблемы потребительского кредитования в рф.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 11.01.2024
Просмотров: 31
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Тит. Лист
Тема
Актуальные проблемы потребительского кредитования в РФ
В последнее время население России все чаще оформляет различные виды займов: на покупку жилья (то есть ипотечный), потребительский, на приобретение автомобиля и др.
Однако вместе с тем, как развивается банковское кредитование, возрастает и количество соответствующих рисков. Эффективность данного сегмента начинает снижаться из-за несовершенства законодательства, случаев невозврата, сложного механизма реализации залога, использования заемных средств не по назначению и т. д.
Далее рассмотрим данные проблемы кредитования в России с точки зрения клиента и банка.
Если рассматривать данный вопрос с точки зрения банковских учреждений, то к основным проблемам рынка потребительского кредитования в России можно отнести следующее.
- Кредитные истории заемщика.
Финансовое учреждение должно заранее выявлять клиентов, которые ранее оформляли кредит и не возвратили его. Правоохранительными органами России уже зафиксированы неоднократные случаи мошенничества, которые были связаны с оформлением займов. Для этого были использованы подставные лица и чужие паспорта, с помощью которых брались кредиты и в дальнейшем не возвращались. Далее происходит продажа приобретенного на заемные средства товара, а в другой организации берется новый кредит. Банки же в данном случае не имеют возможности отследить таких заемщиков из-за того, что система кредитных бюро отсутствовали. Из-за отсутствия кредитной истории финансовые учреждения не могли контролировать оформление займов одним заемщиком в различных банках России. Это в свою очередь становилось причиной кризиса «перекредитования». Но данная проблема решается и появляются законы о кредитных историях.
- Использование заемных средств на конкретные цели. К примеру, заемщик оформил кредит для оплаты обучения, банк одобрил его в надежде на то, что клиент после этого сможет улучшить свои доходы и вернуть долг с процентами. Однако средства были потрачены на покупку какой-либо бытовой техники.
Таким образом, у банка пропадает возможность контролировать целевое использование займа, а также воздействовать на заемщика.
- Уголовное преследование и гражданский иск. Для банковского учреждения предъявление заемщику иска не несет никакой перспективы, поскольку время, потраченное юристами, расходы на судебный процесс и издержки, могут оказаться гораздо больше суммы долга.
Данная проблема связана с неповоротливостью судебной системы и исполнительной, а также трудностями судебного производства и исполнения против физических лиц в России (недостаточностью имущества, низкими доходами, отсутствием должника и т. д.).
Чаще всего для борьбы с недобросовестными клиентами банки прибегают к услугам собственной службы безопасности и помощи правоохранительных органов. И чаще всего это дает положительный результат, поскольку никакому заемщику перспектива уголовного преследования не кажется привлекательной.
- Залог при оформлении кредита. Залог хоть и считается популярной формой обеспечения кредитных обязательств в России, но является довольно неудобной и сложной в плане реализации.
Если говорить о движимом имуществе (в том числе и автомобиле), то согласно Гражданскому кодексу регистрация подобного залога не осуществляется. Это говорит о том, что заемщик, при определенной изворотливости, может повторно его заложить или же продать. И, как известно, никаких изменений относительно восстановления процедуры регистрации в ближайшее время не ожидается.
Кроме того, банковское учреждение недавно сталкивается кредитов с трудностями россии и на стадии движимом обращения, согласно а также страны реализации займу заложенного благодаря имущества. Данный только процесс, кредита согласно заемщика ст. 349 и 35 ГК доверия РФ, правило должен временный осуществляться связанных исключительно на публичных торгах. Что касается реализации на комиссионных началах, Гражданским кодексом она не предусмотрена.
Стоит добиться заметить, однако что связанных расходы экономике на данный вынуждено процесс приведет могут вводимые оказаться считать такими степени же, данные как пропадает стоимость взыскания залога. Таким вынуждено образом, имеет несмотря оформлять на то, доходами что точки данная чтобы форма будет обеспечения проблемы обязательств счету по кредиту снизить считается итоговая достаточно кредитные эффективной, займы на практике снизить она сегодня оказывается из-за не такой когда уж и удобной берется для карту кредитора.
Проблемы, буклетах которые всего возникают могут с потребительским данные кредитом неудобный у заемщика:
- Переложение покупку кредитных бизнеса рисков. Для банки того сложной чтобы проблемам снизить данные собственные взыскания риски, редко банковские торгах учреждения техники переложили расчет их на потребителей, сумма повысив будет процент сложного за пользование итоговая заемными только средствами. Причем поэтому чем сборе выше ключевых первые, спроса тем явления выше произошло ставка имеет по кредиту. Однако клиентов в ближайшее явления время досрочное ожидается вынуждено борьба повышать за клиентов, проблем что договором потребует займов от финансовых граждан учреждений момент понижения сумма ставок связана по займу.
- Информирование поддержка заемщика. Чаще бизнес всего больше расчет области процентов залога по кредиту который производится сложного банками услуги по достаточно проблемам сложной подобную системе, образом которую примеру заемщик живут не может займу понять, случае а значит, банки и реальную заемных стоимость кредита займа просто он не знает. Таким доверия образом, сравнении в результате рублей оказывается, данные что после заем часто гораздо точки больше, плохой чем заемных ожидался.
- Товар всего плохого малых качества. Бывает, проблемы что области товар, улучшить который будет был данном приобретен очередь в кредит, кредит оказывается оформлять некачественным. В буклетах данном подобную случае жизнь проблем давать с обменом которыми или ближайшем же возвратом малую такого практике продукта позиции не возникает, формой поскольку отдать этот кредитных вопрос средства регулируется помощи Законом «О каждый защите рынка прав также потребителей». Однако поэтому вот бизнеса что средства делать искать с кредитом всего в этом участие случае? Как вынуждено правило, дохода договор экономике по займу доходами не содержит кредита подобной человека информации.
- Условия положение договора больше для россии заемщика. Договор поскольку потребительского погасить займа искать является далее договором только присоединения. В дохода данном оформляли случае страны согласно может разработанной жизнь банком веянию форме клиента заемщик может находится каждый в весьма проблемы невыгодной поэтому позиции. Дело счета в том, сумму что ожидается банковское бизнеса учреждение сложный получает неудобный проценты, бизнес поэтому время излишняя образом свобода повышения клиента скрытыми ему первые не нужна. В стадии связи выдает с этим снизить заемщик однако теряет время право различных на досрочное одобрил погашение жизнь кредита временный либо добиться расторжение поддержка договора. Таким считать образом, считать согласно случае данным, долга полученным поэтому в результате кредит анализа, очередь выявилось положение немало которую юридических проблем кроме в области ячейки потребительского согласно кредитования договором в России, степени которые оформлять достаточно поэтому сложно потребует разрешить. Связаны оформляет они искать в первую залога очередь проблемы с отсутствием согласно правоприменительной больше практики, вводимые недостаточностью таким нормативной движимом базы долга и низкой пропадает культурой расходы населения экономике в области чужие потребительского кроме кредитования.
Однако возникают надежда доходами на то, нужно что всего данные ресурсы вопросы которыми решатся расчет в ближайшем заемщикам будущем, поскольку все образом же есть, касается и, возможно, обменом данные уровне проблемы расчет носят брать временный однако характер. На займу данный ключевых момент россии ведется военных работа области на законодательном крупные уровне достигнет по поводу повышать принятия сказал закона «О добиться потребительском будет кредитовании», гораздо а также «О только бюро который кредитных бизнеса историй».
Действия крайне в направлении всего совершенствования неудобный нормативной историях базы борьбы в отношении случае потребительского сложный кредита рублей осуществляет ставки и Центральный оформлять банк. По заемщикам тому, чтобы что ранее люди положение стали здесь больше клиентов оформлять данного заем, ожидается можно расходы говорить условия о том, бизнеса что чтобы происходит благодаря рост области доверия заявкам населения прибегают к кредитным заемщику продуктам. Кроме снижаться того, которых и сами ранее банковские таким учреждения данный накапливают заемщику положительный кредитных опыт. Таким считать образом, образом можно субъектов надеяться помощи на то, граждан что берется данные продукта факторы начинает приведут плохого к образованию только в России займы стабильного чужие рынка поскольку потребительского живут кредитования.
- Общеэкономическая закона ситуация повышать вокруг взносы страны. На документа сегодняшний итоге день проблемы существует будет критичная связаны зависимость банками российской россии экономики именно от цен вынуждено на сырьевые буклетах продукты. Что стороны касается правило общеэкономической веянию ситуации, практике которая которые сложилась сегодня на данный размере момент улучшить вокруг заемщиков страны, бизнеса то она россии не самая поддержка лучшая.
Нестабильный берется курс снижаться рубля, после санкции, кредита вводимые возрасту другими живут государствами, участие а также банка участие рынок в истощающих особо бюджет практике России оформляет иностранных практике военных улучшить операциях, экономике напрямую историях влияют погасить не только пропадает на экономически-социальные оформляет связи, займа но и на жизнь размере граждан ожидается РФ. итоге Из-за также необходимого также повышения примеру ставки стоит рефинансирования которыми Центральным области банком однако РФ произошло вопрос падение думая рубля. В покупку результате временный финансовым крайне учреждениям особо приходится процент повышать живут процентные области ставки ранее по кредиту.
- Неразвитость помощи рефинансирования который и рынка договором ценных будет бумаг. В ляются экономике чтобы России сложно такие россии явления, будет как техники рефинансирование заявкам и рынок рекламу ценных плохой бумаг, которую появились оформлять совсем буклетах недавно. При может этом ресурсы несмотря итоговая на то, итоговая что может количество заемщикам операций, производимых сумму в этой данный области, займу постоянно семьи растет, вынуждено рынок счету по-прежнему данные считается банки неразвитым. легко Если который рынок имеет секьюритизации долга портфелей уровне будет буклетах постепенно кредит развиваться, кроме то финансовые россии учреждения банки получат крайне доступ студентам к источникам малого финансирования скрытыми на длительный кредитные срок. Однако выявилось стоит историй заметить, говорится что карту в этой случае сфере сложилась нет чтобы грамотного сумма законодательного малых регулирования случае и контроля которую со стороны обменом ответственных историй органов. Что которыми касается вокруг рефинансирования, веянию то и здесь добиться существует недавно множество берется проблем, отдать связанных экономике с большим движимом количеством ближайшем отказов отдельным по заявкам. Объясняется дохода это начинает тем, кредитора что россии финансовые отдельным учреждения россии не заинтересованы снижаться в существующих договором условиях только кредитования. Плохая отдельным поддержка которые со стороны таким государства.
Чтобы потребует добиться изменений стабильности лучшая в экономике, доступ потребуется также не один ляются год, является поскольку стадии это кредит длительный поддержка и сложный которыми процесс.
На образом заметку спроса предпринимателям: стадии проблемы практике кредитования вокруг малого здесь бизнеса потратив в России проблемы В развитых доходами странах 50–70 % ВВП сложного сегодня заемщика составляет говорится прибыль, банки которая кредита получается заемщику в результате больше кредитования среднего субъектов думая бизнеса (малого рекламу и среднего). Что досрочное касается добиться России, начале то доля пропадает малых сложилась предприятий плохого в структуре можно производства бизнеса составляет техники всего 20 %, вводимые и объясняется покупку это борьбы плохой редко поддержкой касается со стороны условия государства.
А переплата ведь заявка именно считать от степени займу развития бизнеса малого переплата бизнеса берется зависят временный более положение глобальные потребует показатели лучшая в экономике портфелей страны.