Файл: Институт Центрального банка страны, его особенности в странах с развитой экономикой (Сущность Центрального Банка Российской Федерации).pdf

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность данной темы курсовой работы заключается в следующем. Наибольшей и главной частью рынка ссудного капитала является банковская система. А самым главным банком в любой стране является Центральный Банк.

Особенно важны действия Центрального банка Российской Федерации в острую фазу мирового финансового кризиса, которые были признаны финансовым сообществом адекватными сложившейся ситуации, в том числе по дополнительно возникшим рискам.

Целью данной курсовой работы является изучение статуса, роли и функций Центрального Банка Российской Федерации.

Для реализации поставленной цели необходимо решить ряд следующих задач:

• изучить сущность Центрального Банка Российской Федерации;
• рассмотреть статус и основные функции Центрального Банка России;
• изучить денежно-кредитную политику Банка России в условиях рыночной экономики;
• рассмотреть роль Банка России в условиях рыночной экономики.

Объектом данной курсовой работы является Центральный Банк Российской Федерации.

Предметом исследования выступает банковская система Российской Федерации.

Структурно исследование представлено введением, двумя главами, состоящими из подпунктов, заключением и списком использованных источников.

1. ФУНКЦИИ И ЗАДАЧИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1.1 Сущность Центрального Банка Российской Федерации

Центральный банк является неотъемлемым элементом банковской системы, поэтому её реформирование невозможно без пересмотра целей, функций и задач, статуса центрального банка в экономической и банковской системах. Но невозможно в должной мерерассматривать правовой статус какого-либо институционального элемента экономической системы без глубокого понимания его экономической сущности, понимания тех изменений, которые обусловлены современными трансформационными преобразованиями в экономике и происходят в деятельности центральных банков. В конечном счёте проблемы правового статуса, его закрепления в законодательстве должны опираться на понимание роли и значения центральных банков в экономике, вытекать из их экономической сущности. Поэтому представляется современным и актуальным обращение к этой проблеме. Определение правового и юридического статуса центрального банка должно следовать из его экономической сущности, а не наоборот^[1].

---

Из истории происхождения центральных банков можно выяснить, что сначала один банк становится центральным эмиссионным банком, затем за ним законодательно закрепляется роль единого эмиссионного центра страны. Именно этот аспект определял его экономическую сущность в данном историческом периоде. Необходимость сосредоточить эмиссию в руках единого эмиссионного центра была связана с возникновением и развитием кредитных денег, эмиссия которых требовала в условиях установившегося в большинстве стран в XIX в. золотого стандарта обеспечить достаточный золотой запас для свободного размена банкнот на золото и централизовать управления этим запасом, обеспечить контроль государства за этими процессами. Поэтому в конце XIX – начале XX в. экономическая сущность центрального банка выражается в том, чтобы быть единым эмиссионным центром страны. По мере усложнения и развития экономических отношений возникают и новые потребности использования возможностей центрального банка, что дополняет и развивает его экономическую сущность.

С появлением центральных банков начинается формирование двух уровневых банковских систем, необходимость формирования которых обуславливается противоречивым характером рыночных отношений, требующим и свободы предпринимательства, распоряжения частными финансовыми средствами, и определенных элементов их регулирования. Кроме того, ослабление, а затем отмена жёсткой зависимости эмиссии банкнот от золотого запаса, их обеспечивающего (переход к фидуциарной эмиссии), приводит к необходимости контролирования выпускаемой денежной массы, к регулированию денежного обращения. В дальнейшем изменения, происходящие в денежном обращении, вызывают потребность видоизменения роли и значения центрального банка, изменения используемых им инструментов регулирования. Все эти изменения функциональной роли центрального банка, вызванные преобразованием экономических отношений в сфере денежного обращения, влияет также и на возможности определения сущности центрального банка. У него появляются новые функции, причём эмиссионная функция (в основном это – монопольная эмиссия) становится не самой важной. На первый план выходит регулирующая функция^[2].

Прежде чем сформулировать экономическую сущность центрального банка на современном этапе, следует учесть следующие обстоятельства:

• изменение функциональной роли центральных банков в связи с изменением экономических отношений, появлением новых факторов и параметров;
• необходимость обеспечения социально-экономических интересов гражданского общества;
• обеспечение развития реального сектора экономики, на что, в конечном итоге, и нацелена проводимая денежно-кредитная политика, обеспечивающая тем самым инвестиции в экономику;
• необходимость защиты интересов разных групп потребителей банковских услуг, что достигается через надзор и контроль за коммерческими банками, выполнение расчётной и иных функций.

---

Следовательно, экономическая сущность центрального банка в современной экономике заключается в том, что центральный банк представляется как совокупность функциональных и институциональных элементов, отражающее экономические отношения в обществе, связанные с обеспечением регулирующей роли центрального банка в денежно-кредитной и банковской системах, направленной на защиту социально-экономических интересов гражданского общества, экономических интересов различных экономических субъектов, связанных с получением и потреблением банковских услуг, развитием экономической системы и обеспечением устойчивого экономического роста.

Институциональные элементы заключаются во внутренней структуре самого центрального банка, наличии и взаимодействии его различных подразделений. Функциональные элементы отражены различными инструментами и методами, различными операциями, которые центральный банк может использовать и осуществлять для решения поставленных перед ним целей и задач.

Сущность центрального банка двойственна с точки зрения тех интересов, которые он обеспечивает и защищает. С одной стороны, центральный банк осуществляет и валютное, и пруденциальное регулирование в денежно-кредитной системе. В этом качестве он выступает представителем всей банковской системы. С другой стороны, он является представителем государства во многих банковских отношениях. Его статус позволяет влиять на организацию и функционирование кредитных организаций, а в конечном счёте – на состояние всей экономики страны. у него всегда есть возможность произвести эмиссию денег и тем самым увеличить денежную массу в обращении или, скажем, повысить резервные требования к банкам и таким образом повлиять на процентные ставки и на объём выдаваемых банками кредитов. В последнем случае происходит сокращение безналичного обращения и соответственно уменьшается рост денежной массы. центральный банк использует различные финансовые инструменты с целью повлиять на рост денежной массы в обращении, а значит, и на масштаб цен, который объективно складывается на рынке товаров и услуг. Это влияние, так или иначе, распространяется на все объекты собственности, - начиная от заработной платы и кончая недвижимостью. В тех случаях, когда благодаря усилиям центрального банка происходит сокращение денежной массы, покупательная способность денег повышается. И наоборот, расширение денежной массы в обращении приводит к инфляции и снижению покупательной способности денег. При этом такое влияние центрального банка, по сути, остаётся незаметным. В этой способности центрального банка и заключается самое главное, что так ценно для государства^[3].

---

Государство наделят центральный банк независимостью, если оно является правовым, а общество – гражданским, т.е. в случаях, когда государство не прибегает к методам внеэкономического принуждения. И этот баланс социальных интересов, как правило, закрепляется в законах. Законодатель должен выбирать тот или иной вариант закрепления правового статуса, структуры и функций центрального банка. В этом случае общество всегда платит за то, каких законодателей оно себе избирает. Причём платит в прямом смысле этого слова. Такая плата не всегда поддаётся конкретному исчислению. Но объективно всегда существует цена того или иного правительства или парламента. В смысле финансового вреда, которое оно причинило, или финансовой пользы, которую принесло финансам избравших его людей.

Само по себе свойство центрального банка осуществлять перераспределение денег из денежно-кредитнойв государственную финансовую систему – это инструментальное свойство. Всё зависит от использования этого свойства. Оно может использоваться и во благо, и во вред обществу. Во вред – когда государство действует в разрез с интересами общества, а центральный банк этому соответствует, и во благо обществу – когда центральный банк регулирует денежные потолки в интересах населения страны, расширения финансовых возможностей её развития с учётом всех принципов гражданского общества.

1.2 Статус и основные функции Центрального Банка России

Центральный банк РФ является главным банком государства. Он не зависит от исполнительных и распорядительных органов власти. ЦБР является экономически самостоятельным учреждением. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Банка России определены Конституцией Российской Федерации и иными федеральными законами. ЦБР подотчетен только Федеральному Собранию Российской Федерации. Задача ЦБР состоит в том, чтобы в процессе проведения денежно-кредитной политики при помощи методов экономического и административного воздействия способствовать укреплению и развитию российской экономики^[4].

Монетаристские методы регулирования экономики в России применяются в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Законом о банках, которые со всеми последующими изменениями стали правовой основой денежно-кредитной политики. Эти законы определяют статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности ЦБР, структуру банковской системы России, ее функции, порядок и виды деятельности коммерческих банков, а также устанавливают методы регулирования и контроля работы коммерческих банков для обеспечения сбалансированности совокупного спроса и предложения^[5].

---

Банк России в пределах своих полномочий, которые предоставлены ему Конституцией РФ и федеральными законами, независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, принимать решения, которые противоречат Федеральному закону.

Уставный капитал и имущество Банка России представляют собой федеральную собственность. Однако Банк России выступает только титульным владельцем принадлежащей ему собственности; специфическая особенность заключается в его обязанности осуществлять правомочия владения, пользования и распоряжения этим имуществом не в своих интересах, а в интересах государства или, вернее, общества в целом. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, т.е. государство его деятельность не финансирует. Согласно Налоговому кодексу РФ, Банк России уплачивает налоги и сборы. На деятельность ЦБ РФ наложен ряд ограничений. Так, Банк России не имеет право принимать участие в формировании капитала российских кредитных организаций. Государство по обязательствам Банка России не отвечает, а Банк России не отвечает по обязательствам государства. Центральный банк, имея независимый статус, является жизненно необходимым для экономики рыночного типа. Действуя в интересах государства и общества в целом, Банк России частноправовых целей не имеет. К основным целям Банка России относятся защита и поддержание устойчивости российского рубля, развитие и укрепление банковской системы РФ, обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования платежной системы^[6].

Исходя из изложенного, можно сделать вывод, что целью функционирования Центрального банка РФ не является получение прибыли.

Цели, поставленные перед Центробанком РФ, определяют его функции, сформулированные в ст. 4 Федерального закона. Центральный банк РФ:

• взаимодействие с Правительством РФ, разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики;
• монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения, что зафиксировано в ст. 29 Закона о Центральном банке РФ. Проведение эмиссии является исключительной функцией Центрального банка РФ. Эмиссия выступает главным источником ресурсов Банка России;
• кредитор последней инстанции для кредитных организаций, организация системы рефинансирования;
• регламентация правил организации расчетов в РФ;
• установление правил осуществления банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковского сектора;
• принятие решений о государственной регистрации кредитных организаций, выдача им лицензий на ведение банковских операций, приостановка их действия и отзыв лицензий;
• осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями;
• в соответствии с законодательством РФ осуществление валютного регулирования и валютного контроля как непосредственно, так и через уполномоченные банки;
• осуществление обслуживания счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;
• осуществление эффективного управления золотовалютными резервами ЦБ РФ;
• самостоятельное или по поручению Правительства РФ осуществление всех видов банковских операций и прочих сделок, которые необходимы для реализации функций Банка России;
• определение порядка проведения расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;
• установление и публикация официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю;
• принятие участия в разработке прогноза платежного баланса РФ и организация составления платежного баланса РФ;
• установление порядка и условий осуществления валютными биржами деятельности по организации операций по покупке и продаже иностранной валюты, выдача, приостановка и отзыв разрешений валютным биржам на их осуществление;
• в целях реализации перечисленных функций – проведение анализа и прогнозирования состояния экономики РФ в целом и по регионам, в первую очередь, денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикация соответствующих материалов и статистических данных;
• осуществление иных функций в соответствии с федеральными законами^[7].

---