Файл: Коммерческие риски и способы их уменьшения ( Классификация предпринимательского риска ).pdf

Страхование предпринимательских рисков представляет собой отношение по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов (страховых премий). Система страхования зависит от специфики работы и специализации предприятия, но в общих чертах должна выглядеть следующим образом:

во-первых, страховые имущества и имущественных ценностей;

во-вторых, страхование грузопотоков;

в-третьих, страхование ответственности, которая включает в себя

общегражданскую ответственность (риск загрязнения окружающей среды) и

ответственность работодателя перед работниками.

Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

К внутренним недостаткам страхования можно было бы отнести следующие:

· вынужденное финансирование управленческих расходов и прибыли страховщика;

· издержки, связанные с перераспределением ущерба среди страхователей;

· внутренние риски страховщика;

· временной фактор.

Основная проблема страхования заключается в том, что практически никогда оно (страхование) не может обеспечить полную компенсацию всех убытков.

В некоторых случаях, если величина риска очень велика, то предприниматель может избежать риска. Избежание риска означает простое уклонение от мероприятия, связанного с риском.

Заключительным этапом управления риском является контроль и корректировка результатов реализации выбранной стратегии с учетом новой информации.

Контроль состоит в получении информации от менеджеров о произошедших убытках и принятых мерах по их минимизации. Он может выражаться в выявлении новых обстоятельств, изменяющих уровень риска, передаче этих сведений страховой компании, наблюдении за эффективностью работы систем безопасности и т.д. Но того, чтобы эффективно управлять на предприятии

быть введена “менеджера по  ” или, его еще

риск - менеджера . Он знать, как степень вероятного до наибо­лее возможного уровня, обеспечив достижение уровней рентабельности. Кроме он должен возможность уменьшения последствий риска в случае самых для фирмы событий.

---

Во случаях риск – разделяет ответственность различные виды с другими менеджерами фирмы. В ме­неджер по вместе с финансовым за­нимаются вопросами степени риска ви­дов деятельности и их последствий, вида страхования, расчетов в области самострахованием. Многие менеджер по решает вместе с за кадровую инже­нером по безопасности и др. Эффектив­ное и планирование дают риск –менеджеру и приспособиться к экономическим или изменениям кли­ентов. Активная по изучению и возможных действий могут помочь адекватно на отреагировать. Хорошо социально-экономические программы служащих и рабо­чих

способствуют проявления недоволь­ства включая забастовки.

Важное в уменьшении риска правильное управление финансами. Ключевую здесь играет ме­неджер. Он уменьшить потенциальные трудности путем направления долго­срочных в прибыльные предприятия, а правильного определения разумного риска и при использовании ресурсов фирмы. Кроме финансовый менеджер правильном управлении капиталом может нали­чие необходимого активов для не­предвиденных финансовых фирмы.

Рассмотрим практические вопросы, с сталкивается предприниматель, свой бизнес. В очередь это связанные с приня­тием себя полного решения о размещении и материальных, сырьевых, кадровых и других ресурсов.

Главная разумного распределения в бизнесе связана с пробле­мой - конфликтом неограниченными желаниями и  возможностями . Здесь всего возникает вопросов общего которые нужно и помнить любому

-какие конкретно (или услуги) произво­диться (предоставляться);

-кому товары или будут предназначены;

-каким товары (или будут произво­диться

-насколько нужно увеличивать поступления (материалов,

сырья, кадров и т. д.) обеспечения роста производства.

Правильная этих вопросов и учет при дела могут

уменьшить предпринимателя уже самом начальном бизнеса

Важное в начальный период предпри­нимательской деятельности определение шансов коммерческий успех дела, или, словами, степени риска, результатов политики фирмы ее хозяйственной деятельности.

Ряд для уменьшения уровня вероятного

Итак, с целью степени, уровня риска рекомендуется ряд правил:

1. Не избегать риска, предвидеть его и снизить до

возможно низкого уровня.

2. Начиная нужно оценить, какие виды наиболее возможны, в данном виде какова их величина, насколько они способны возникать.

3. Не особо страшиться величина которых превышает расчетную, прибыль, такие в принципе допустимы, они не быть слишком их вероятность быть существенно единицы.

---

4. Ожидаемые имеющие ощутимую появления и угрожающие существенно превышающими должны настораживать предпринимателя. В случае необходимо, минимум, образовать резервный фонд и четко представлять, каких источников компенсироваться потери в их возникновения.

5. Если отваживается идти риск достаточно

потерь, значительно прибыль и способных ему крупный ущерб, он прибегнуть к страхованию операции. Страхование представляет один лучших способов уменьшения, но связано с новыми в виде страховых которые должны посильными для предпринимателя. Страховать имущество, коммерческие перевозки грузов, жизнь.

6. При критического риска разделить его всеми

участниками согласно договору образом, чтобы усилиями можно бы компенсировать потери.

7. Нужно как огня связанных с катастрофическим потери от предприниматель не в возместить. Вероятность потерь должна столь мала, ей можно (близкой к нулю). Иначе начинать подобное дело.

5. Особенности риска в России и его снижения

Резкое социально-экономической среды в экономических реформ годов в России предприятия в сложное найти достойный из которого не по ни самим ни их руководителям.

Предоставленная плановая свобода для многих них не а бременем. В условиях управляемой экономики все наиболее хозяйственные решения не на товаропроизводителей, а в органах управления – министерствах и ведомствах. Соответственно не оправдавшей хозяйственной деятельности традиционно брало себя государство. В же экономике и принимать хозяйственные и ответственность за последствия для ложатся непосредственно субъект хозяйствования.

Функционирование в рыночной хозяйственной осуществляется в условиях большей неполноты и неопределенности протекания процессов. Принятие решений в этих для отечественных условиях требует специальных знаний и рационального хозяйствования. Однако вышедшие из планово-централизованной экономической не только имели достаточного самостоятельного принятия но и не обеспечены методическими для работы в для них

условиях и риска.

Как обследования, производственные остро нуждаются в обеспечении своей в новых экономических реалиях.

В перехода от управления народным к рыночному регулированию отношений российские вынуждены принимать в условиях действия факторов риска, классической рыночной так и присущих переходного типа. Современные предприятия находятся под действием факторов риска, от командно-административной системы. Это, значительно осложняет обоснованных эффективных решений. Следует что многие рисков, реально в настоящее время в России, с одной вызваны тем, методы и способы экономической деятельности российскими предпринимательскими организациями, доставшиеся в “наследство” от

---

эпохи социализма, в свою очередь обусловили присущие только России

разновидности рисков и их проявлений. С другой стороны, цивилизованные

экономические рыночные отношения в России еще только складываются и, соответственно, не являются типичными для развитых стран.

В современных экономических условиях наибольшую угрозу для хозяйствующих субъектов представляют недобросовестные конкуренты и контрагенты, влияние криминальных структур, недостатки уголовно-правовой и экономической политики государства, а также промышленный шпионаж, преступления в сфере применения компьютерных технологий, криминальная конкуренция.

Нужно заметить, что когда говорят о риске природных бедствий, то чаще всего говорят о наводнениях, бурях и подобных стихийных бедствиях. Однако летом, например, бывает сильнейшая жара. Это приводит к массе малоприятных последствий. Возникают проблемы с кондиционированием, системами питания и т. п. Подобных обстоятельств никто не предвидел. Действительно, планируя свою деятельность, компании понимают, что обеспечение бесперебойности - вещь важная. Но всегда находится еще что-то более значимое, во что вкладываются средства. Нужен прецедент. Вдруг стало жарко и оказалось, что следовало вкладывать средства в обеспечение нормального рабочего температурного режима. Потери весьма серьезны. Это говорит не только о непредвиденных погодных условиях, а как это часто

бывает, неумение и неспособность обеспечить хорошие условия для работников. Поэтому очень часто люди покидают работу из-за некачественных условий труда или, что так же часто случается, происходят несчастные случаи. Кроме того при плохих условиях труда понижается работоспособность трудящихся на предприятии.

В настоящее время остро стоит проблема несовершенного законодательства, которое буквально связывает деятельность одних предприятий “белых” и дает благодатную почву для других, “теневых”. Предприятиям стали не выгодны “белые” схемы, чаще всего встречаются полулегальные “серые” и нелегальные “черные” схемы. Для бизнесменов переход к легальным схемам деятельности связан с издержками, уровень которых кажется слишком высоким, а по многим позициям носит запретительный характер.

В связи с этим наиболее уязвимыми элементами производственно-хозяйственной деятельности являются: разработка и постановка на производство новой продукции, достижение качества и конкурентоспособности продукции, маркетинговая, выставочная и сбытовая деятельность, информационный обмен и делопроизводство.

---

Существуют и другие опасности, связанные, например, с ресурсной базой, которая имеет неустойчивый характер взлетов и падений.

В нашей стране большой риск для предприятия представляет инфляция, т.е. риск того, что инфляция значительно уменьшит объем реального дохода от инвестиций, полученного за некий период.

Как показал опрос руководителей предприятий по поводу имеющихся барьеров по развитию бизнеса, большинство респондентов вновь отметили изношенность основных средств. Вторым по значимости был назван высокий уровень налогообложения. Третьим - кадровый голод. В то же время было заявлено, что, когда средств нет, то "кадровые вопросы решать смысла тоже нет".

Еще одним фактором, негативное влияние которого на российскую деловую жизнь увеличилось, стала "общая экономическая и политическая нестабильность".

Увеличение влияния данного фактора объясняется разгаром "борьбы за бюджет", неопределенностью с основными макро-показателями российской экономики. Вероятно, почувствовав некоторое недовольство российского бизнеса складывающейся ситуацией. Весьма рискованным делом на российском рынке является новаторство. По данным исследований:

1) на рынке товаров широкого потребления терпит неудачу 40% всех предлагаемых новинок;

2) на рынке товаров промышленного назначения – 20%;

3) на рынке услуг – 18%.

Сегодня, если на малых и средних предприятиях наиболее развит коммерческий риск, то на крупных организациях, при крупных проектах он сводится к минимуму, особенно если заказчиком является государство. Наиболее ярко это проявляется при крупных стройках, где технологический процесс в силу уникальности объектов требует повышенного внимания. В таких случаях управление рисками сосредоточено в отдельных технологических звеньях. Специалисты, рассчитывающие весь комплекс

мер по предотвращению рисков разрушения объекта и прилежащих территорий. В процессе же самого строительства риски минимизирует соблюдение технологии и элементарной технической безопасности. Однако, если же неприятность все таки произойдет, то ответственность вплоть до уголовной, будет нести подрядчик, государство не будет спешить покрыть ущерб из бюджета.

В настоящее время благодаря широкому распространению и доступности интернета даже небольшие фирмы могут избежать многих рисков, например риск не реализации продукции. Интернет позволяет легче найти деловых партнеров, кроме того здесь содержится масса информации, необходимая многим предпринимателям (страхование, управление, поиск рынка сбыта). В области межкорпоративной электронной торговли применение новых информационных технологий ведет к снижению прямых закупочных издержек и издержек, связанных с организацией, оформлением, учетом и доставкой товара; позволяет предприятиям иметь меньшие материально-технические запасы и с большей эффективностью реагировать на информацию об изменениях спроса, уменьшая риск затоваривания.

---