Файл: Финансовое мошенничество.ppt

Финансовое мошенничество

Александр Иванов
Отделение по Псковской области
Северо-Западного главного управления
Центрального банка
Российской Федерации


930 субъектов за 1 квартал 2022 года


403 финансовые пирамиды

Почему возможно мошенничество на финансовом рынке?

Сложность выявления, расследования и пресечения преступлений


Низкий уровень финансовой грамотности


Излишнее доверие к компьютерным и интернет-технологиям


Игнорирование правил безопасности


Высокий уровень подготовки преступников


Использование актуальной повестки

Финансовое мошенничество

Два варианта преступных действий, которые приводят к краже денег на карточных счетах


Без нашего участия


С нашей непосредственной «помощью»


Виды финансового
мошенничества


Мошенничество с банковскими
картами


Кибермошенничество


Мошенничество на финансовых рынках


Финансовые пирамиды

Реквизиты банковской карты

при оплате в торговых точках:


риски:


меры предосторожности:


- копирование данных карты продавцом, официантом или кассиром


- не упускать из вида свою банковскую карту, вводить PIN-код так, чтобы его никто не видел;


- риск повторной оплаты за покупку при якобы не прошедшем платеже


- подключение СМС -уведомления о платежах, требование предоставить чек с уведомлением о сбое или отказе от операции


при использовании карты с системой бесконтактной оплаты:


- хищение денег с карты, прислонив POS – терминал к сумке


- хранение карты в экранирующем отсеке кошелька, сумки или специальном чехле

---

риски:


меры предосторожности:


при использовании банкомата


риски:


меры предосторожности:


- скимминг


- шимминг


- траппинг


- банкомат - фантом


- ввод вируса в банкомат


- осмотрите банкомат перед его использованием. На картоприемнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься;


- набирая PIN – код, прикрывайте клавиатуру рукой;


- позвоните в банк и заблокируйте карту, если она застряла в банкомате;


- пользуйтесь только банкоматами, установленными в безопасных местах;


- оформите услугу sms-оповещение о проведенных операциях по карте;


- определите лимит суточного снятия наличных по карте.


Методы воздействия на потенциальную жертву


«Жажда наживы»


Страх


Отзывчивость и
жалость


Гарантированный доход 200%;
Вам полагается компенсация;
У вас выигрыш и т.д.


Ваша карта заблокирована;
Ваши деньги со счета украдены;
Ваш родственник попал в беду и т.д.


Мнимый сбор средств для детского дома;
Помощь «другу»


с использованием методов социальной инженерии:


с использованием методов социальной инженерии:


меры предосторожности:


- всегда проверяйте информацию и не принимайте поспешных решений;


- не переходите по неизвестным ссылкам из СМС;


- не перезванивайте по сомнительным номерам;


- ни при каких обстоятельствах не сообщайте никому личные данные, пароли и коды;


- не совершайте каких-либо действий по счету, если вам звонят с просьбой или требованием о переводе денег, в том числе на «защищенный» или «специальный счет», например в Центробанке, или с предложением об оформлении кредита. Банк России не открывает счета и не работает с гражданами.

Кибермошенничество

риски:


- установка на компьютерную и мобильную технику поддельной программы мобильного банкинга;


- фишинг – вид интернет – мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей – логинам и паролям. Достигается путем проведения массовых рассылок электронных писем и сообщений в социальных сетях. Цель – побудить войти на поддельный сайт.

---

- заражение компьютерной и мобильной техники вирусом посредством установки софта с ненадежных источников;


www.yandex.ru или www.yanbex.ru


www.sberbank.ru www.sbepbank.ru


- снифферинг - перехват данных в общедоступных сетях

Кибермошенничество

риски:


рассылка электронных сообщений, содержащих вредоносные программы:
Trojan.DownLoader; - Exploit;
Trojan.Encoder; - Trojan.Dropper;
Backdoor; - Trojan.PSW;
Phishing.


- изготовление дубликата SIM – карты. Один из самых опасных способов кражи денег со счета, поскольку наименее очевиден для владельца банковской карты.

Кибермошенничество

меры предосторожности:


- установите на компьютерную и мобильную технику антивирус, а также выбирайте сложные пароли;


- используйте при оплате в интернете виртуальную карту;


- используйте для совершения покупок только проверенные сайты;


- оплачивайте покупки только через сайты с защищенным соединением (https://...);


- скачивайте приложения только из проверенных источников;


- не совершайте оплату покупок через Wi-Fi в общественных местах;


- тщательно оценивайте, каким приложениям открывать доступ к вашей камере, микрофону, местоположению, файлам, контактам и сообщениям. Соглашайтесь, только если в этом действительно есть необходимость.


- если есть возможность, старайтесь не использовать приложения и сайты, которые просят вас вводить реквизиты банковской карты. Выбирайте те, что предлагают оплату с помощью систем платежей Apple Pay, Google Pay, Mir Pay или Samsung Pay.


риски:


безлицензионная деятельность:


нелегальные («черные») кредиторы


нелегальные форекс-дилеры


предоплата за кредит;


использование ваших данных;


сомнительные документы;


меры предосторожности:


проверить наличие лицензии, сверить со справочником по кредитным организациям и участникам финансового рынка на сайте www.cbr.ru;


проверить компанию в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России;


внимательно прочитать договор перед подписанием;


не принимать поспешных финансовых решений;


задавать уточняющие вопросы.

Финансовые пирамиды

система обеспечения дохода членам структуры за счет постоянного привлечения денежных средств новых участников

---

Требование оплаты различных услуг (оформление документов, обучения)


Организация деятельности на принципах привлечения клиентами новых участников


Отсутствие информации о размещении привлеченных денежных средств


Формулировка договора, исключающая обязательства перед клиентами


Агрессивная реклама


Гарантирование сверхвысокой доходности


Отсутствие лицензии


предлагают проверить данные счёта на предмет утечки


убеждают оформить кредит


предлагают перевести деньги на «специальный счет Центрального банка»


сообщают о дефиците наличных рублей и валюты


Принимаемые Банком России меры


Ответы на значимые вопросы

Признаки мошеннических схем:

Неожиданный телефонный звонок


Разговор касается перевода денег


Игра на чувствах


Разговор о данных банковской карты или персональных данных


Решение требуют принять сразу

---