Файл: Центральный банк рф (Банковская реформа в России и этапы реформирования современной банковской системы страны).pdf

ВВЕДЕНИЕ

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Центральный Банк РФ в банковской системе России определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно- кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Глава 1. Теоретические основы деятельности ЦБ

1.1 Банковская реформа в России и этапы реформирования современной банковской системы страны

В СССР банковская система 80-х годов характеризовалась наличием следующих централизованных государственных структур:

1. Госбанк СССР с широкой сетью своих учреждений, число которых составляло около 4500 и которые были заняты производственным, расчетным, кассовым и кредитным обслуживанием предприятий и организаций. Госбанк СССР был единым эмиссионно-кассовым, кредитным и расчетным центром страны.

2. Стройбанк СССР осуществлял через свои учреждения, число которых достигало 800, расчетное и долгосрочное кредитное обслуживание предприятий и отраслей капитального строительства (кро ме сельского хозяйства).

---

3. Внешторгбанк СССР со своими учреждениями (около 20) обслуживал юридических лиц, участвующих во внешней торговле, и физических лиц, имевших право на хранение валютных средств. Он осуществлял кредитование внешней торговли, проводил валютные операции, проводил расчеты по экспорту и импорту товаров и оказанию услуг.

В составе Госбанка СССР находились Гострудсберкассы СССР, выполняющие через свою сеть, насчитывающую более 4500 отделений и около 40  000 филиалов, хранение денежных средств населения, расчетное и кассовое обслуживание отдельных категории юридических лиц. Сберегательные кассы обслуживали население по операциям с государственными займами. [1]

Такой была банковская система страны накануне реформирования. Банковская реформа в России проводилась в несколько этапов.

На первом этапе произошли разукрупнение Государственного банка СССР, реорганизация его деятельности, деятельности Стройбанка СССР и Внешторгбанка СССР.

В июле 1987 года была создана новая система банков, в состав которой вошли:

• Государственный банк СССР (Госбанк СССР);
• Банк внешнеэкономической деятельности СССР (Внешэкономбанк СССР);
• Промышленно-строительный банк СССР (Промстройбанк СССР);
• Агропромышленный банк СССР (Агропромбанк СССР);
• Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития СССР (Жилсоцбанк СССР);
• Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сберегательный банк СССР).

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственным банком РСФСР.

Второй период банковской реформы начался с принятия в декабре 1990 года Верховным Советом СССР Закона «О Государственном банке СССР» и Закона «О банках и банковской деятельности». Одновременно с данными законами принимались республиканские законы, в том числе Закон РСФСР «О Центральном банке РСФСР» и Закон «О банках и банковской деятельности РСФСР».

С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 года Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело место также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 года в основном преодолел последствия кризиса.[2]

---

В настоящее время банковская система России – важнейшее звено экономики страны. Это кровеносная система, питающая все сферы экономики, включающая в себя:

- Центральный банк (Банк России),

- кредитные организации,

- филиалы и представительства иностранных банков.

Банковская система России обрела двухуровневое построение. При этом критерием отнесение элементов к тому или другому уровню является их положение в системе, обусловленное отношениями субординации. Так, Центральный банк расположен на верхнем уровне, поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать систему в целом, т.е. осуществлять функцию управления всей системой. Что же касается коммерческих банков, то они составляют нижний уровень системы.

Во всех странах с рыночной экономикой утвердилась двухуровневая система банков. Первый верхний уровень – это центральный банк с его отделениями на местах. Второй – нижний уровень – коммерческий банки и кредитные учреждения.

Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлены противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня – коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимо постоянное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует основного института в виде Центрального Банка (Банка Банков).

В разных странах на ЦБ могут возлагаться разные функции. Однако он всегда является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства. ЦБ чаще всего является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональные интересы, проводит политику регулирования общей экономической ситуации в стране. Следует подчеркнуть, что Центральный банк не руководствуется стремлением получить прибыль, а осуществляет политику, направленную на улучшение состояния экономики в целом.

1.2 Структура и управление Банка России

В центре кредитной системы РФ стоит Центральный банк РФ (Банк России), который принадлежит государству и является важнейшим орудием макроэкономического регулирования экономики.

Схема 1. Структура Центрального банка Российской Федерации

Банк России по своей сути эквивалентен центральным эмиссионным банкам других стран и является регулирующим звеном в банковской системе. Центральный банк России независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти. Банк России экономически самостоятелен, то есть осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

---

ЦБ РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, рассчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Закон о ЦБ устанавливает его подотчетность Государственной Думе и порядок назначения и снятия председателя и членов совета директоров Банка России.

Председатель Банка России назначается сроком на 4 года. Совет директоров в составе 12 человек утверждается Государственной Думой по представлению Председателя Банка. В состав Совета директоров входят Председатель банка, его заместители, директора главных управлений Банка России в регионах (последние на основе норм представительства и периодической ротации).

Закон подтверждает необходимость создания при Банке России Национального банковского совета и определяет его функции, из которых следует, что этот орган представляет собой нечто среднее между научной лабораторией и периодическими «круглыми столами» с участием высокопоставленных чиновников и известных экономистов, экспертов и сотрудников самого ЦБ,

Эмиссионными банками являются центральные банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в обращение. Главная задача банков, выполняющих функции центральных, торгующих денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы.

Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью.

Сущность центрального банка проявляется в следующих функциях:

• Эмиссия и контроль денежного обращения;
• Расчетный и резервный центр банков;
• Управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;
• Выполнение роли «кредитора последней инстанции», «банка банков»;
• Установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе официальной ставки центрального банка по кредитам;
• Определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики и их реализация;
• Проведение научных исследований;
• Определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране;
• Формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики.

---

Наделение центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. [2]

ГЛАВА 2. Задачи и функции центрального банка РФ

2.1 Функции ЦБ России

Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики, т.е. банк, наделенный монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса.

В современных условиях центральный банк выполняет следующие основные функции:

• Эмиссионный центр страны;
• Валютный центр;
• Банк банков и расчетный центр
• Банк правительства;
• Центр денежно-кредитного регулирования

Рис.1. Функции ЦБ России

1. Функция эмиссионного центра заключается в том, что центральные банки в настоящее время обладают монопольным правом на выпуск банкнот, обеспечение которых значительно изменилось.

В период золотого монометаллизма банкноты центральных банков имели двойное обеспечение – золотое и вексельное (товарное).

В настоящее время основным обеспечением банкнот являются коммерческие векселя, золотовалютные резервы и государственные ценные бумаги.

За центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношении банкнот . В некоторых странах центральный банк монопольно осуществляет также эмиссию монет, но их чеканкой обычно занимается министерство финансов (казначейство).

Банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран, поэтому функция эмиссионной монополии ЦБ несколько снижена, хотя банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности кредитной системы.

2.Функция валютного центра.

Исторически сложилось, что для обеспечения банкнотной эмиссии в центральных банках были сосредоточены золотовалютные резервы. Кроме того, центральный банк осуществляет регулирование .И, наконец, центральный банк представляет свою страну в международных и региональных валютно-финансовых организациях: МВФ, Всемирном банке, Банке международных расчетов и др.

3. Банк банков и расчетный центр. Особая роль центрального банка в кредитной системе состоит также в том, что главной его клиентурой являются не торгово-промышленные предприятия и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки.

---