Файл: Россия в системе международных кредитных отношений (Сущность и функции международного кредита).pdf

ВВЕДЕНИЕ

Кредитные отношения играют важную роль в международных экономических отношениях любого государства. Международное кредитование и заимствование возникли в результате развития внутреннего кредитного рынка наиболее развитых стран мира и стали ответом на потребность финансирования международной торговли. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные фирмы, государственные предприятия, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Международный кредит, появившийся в начале возникновения капиталистического способа производства в XIV – XV вв. в мировой торговле, получил особое развитие после овладения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а затем в Америку и Индию. Он был одним из рычагов первоначального накопления капитала. Дальнейшее развитие международного кредита связано с такими событиями как: выход производства за национальные рамки, специализация и кооперирование международного кредита.

Международные кредитные отношения – составная часть и одна из наиболее сложных сфер хозяйства. В них фокусируются проблемы национальной и мировой экономики, развитие которых исторически идет параллельно и тесно переплетаясь. По мере интернационализации и глобализации мирового хозяйства увеличиваются международные потоки товаров, услуг и особенно капиталов и кредитов.

Под влиянием функциональных сдвигов в мировом хозяйстве, проявляющихся в его глобализации, усиливается процесс финансовой глобализации. Это определяет качественно новую фазу интернационализации кредитных отношений. Они приобретают черты целостности, основанной на взаимных интересах стран, несмотря на противоречия и конфликты в этой сфере.

Сформировав рыночную экономику, Россия все активнее участвует в международных кредитных отношениях.

Актуальность данной работы обусловлена тем, что международный кредит представляет собой сложное экономическое явление, и имеет огромное значение для всего мирового сообщества. Так как международный кредит может повысить экономическое благосостояние, как в странах-заемщиках, так и странах-кредиторах, что позволяет увеличить размеры финансирования накопления капитала и повысить размер оптимального заимствования в странах, имеющих дефицит капитала. А также ускоряет темпы экономического развития стран, способствует расширению международного сотрудничества, стимулирует внешнеторговую деятельности, обеспечивает бесперебойность международных расчѐтных операций, и стимулирует зарубежные инвестиции национальных компаний.

---

Целью работы является изучение особенностей международного кредита. Задачи исследования:

• определить сущность и функции международного кредита;
• рассмотреть формы и виды международного кредита;
• изучить принципы и условия международного кредита;
• установить роль международного кредита в экономических отношениях.

Объектом исследования является международный кредит, предметом исследования – особенности формирования международных кредитных отношений.

Методологической базой для написания курсовой работы послужили исследования и труды зарубежных ученых в области международных валютно- кредитных отношений, а также периодическая литература и интернет ресурсы.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.

Теоретические основы международного кредитования

Сущность и функции международного кредита

В настоящее время международный кредит как экономическая категория достаточно широко представлен в экономической литературе, но вместе с этим наблюдается дискуссионный характер описания сущности и форм данной категории, который можно представить двумя основными определениями:

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, которая связана с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности. [2]

Международный кредит – совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансово- кредитные институты, правительства соответствующих государств и отдельные юридические лица, включая кредитные организации. [6]

Международный кредит означает:

1. Перераспределение ссудного капитала между странами и хозяйствующими субъектами стран;
2. Выравнивание процентных ставок, формируемых в конкретных странах;
3. Усиление централизации и концентрации капитала;
4. Перераспределение добавленной (создаваемой) стоимости от стран- должников в пользу стран-кредиторов.

На международный кредит влияют многие факторы:

• платежный баланс;
• размер процентной ставки;
• вид валюты;
• уровень рентабельности кредитных операций;
• валютный курс и другие. [8]

---

Международный кредит как разновидность категории кредита связан с такими экономическими категориями как: деньги, цена, прибыль, платежный баланс, валютный курс и другие. Он занимает место в реализации требований основного экономического закона, формируя условия для получения прибыли субъектами рынка. Как элемент механизма действия закона о стоимости международный кредит снижает индивидуальную стоимость товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения импортного оборудования, купленного в кредит. Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени, живого и овеществленного труда, что способствует увеличению общественного богатства при условии эффективного использования заимствованных средств.

Международный кредит принимает участие в кругообороте капитала и всех его стадиях:

-при превращении денежного капитала в производственный капитал путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива, в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство;

-при реализации товаров на мировых рынках. [1]

Субъектами международных кредитных отношений выступают:

• международные кредитно-финансовые организации;
• национальные органы финансово-кредитного регулирования (центральные банки, министерства финансов и экономики, казначейства и другие);
• транснациональные корпорации (ТНК);
• коммерческие банки;
• небанковские кредитно-финансовые учреждения;
• производственный сектор;
• малый бизнес;
• население.

Международный кредит в современных условиях обслуживает широкий круг мировых хозяйственных связей: международную торговлю, инвестиционные процессы, регуляции платѐжных балансов и внешнего долга разных стран и тому подобное.

Кредиторами и заемщиками выступают представители разных стран. В зависимости от субъектов международных кредитных отношений выделяют:

1 Кредит между предприятиями (фирмами) различных стран; 2 Банковский кредит в международной торговле;

1. Межгосударственные (правительственные) кредиты;
2. Кредиты международных и валютно-финансовых организаций.

Источниками международного кредита является: часть капитала в денежной форме, которая извлекается в процессе кругооборота у предприятий, накопления государства и личного сектора, которые мобилизируются банками. Отличие международного кредита от внутреннего заключается в межгосударственной миграции ссудного капитала и укрупнении этих традиционных источников, привлеченных из ряда стран. В ходе воспроизводства появляется объективная потребность в международном кредите, связанная с:

---

• кругооборотом средств в хозяйстве;
• особенностями производства и реализации;
• различиями в объеме и сроках внешнеэкономических сделок;
• необходимостью одновременных крупных капиталовложений для расширения производства. [7]

По крайней мере международный кредит опосредствует движение товаров, услуг, капиталов во внешнем обороте, движение ссудного капитала в международных экономических отношениях относительно самостоятельно по отношению к товарам, произведенным за счет заемных средств. Это вызвано погашением кредита за счет прибыли от эксплуатации, который введен в строй с помощью заемных средств предприятия, а вдобавок использованием кредита в некоммерческих целях.

Международный валютный фонд (МВФ), Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) занимает центральное место среди международных кредитных организаций.

МВФ начал свою деятельность 1 марта 1947 года, в его составе было 39 государств, на сегодняшний день их насчитывается 189. Деятельность Всемирного банка непосредственно связана с международным кредитом, то есть предоставлением долгосрочных займов странам-участницам для развития их экономики. Членами Всемирного банка могут быть только страны, вступившие в МВФ. ЕБРР, созданный в 1991 году для того, чтобы помочь странам Центральной и Восточной Европы перейти от централизованно- плановой экономики к рыночной.

Международный кредит в системе международных экономических отношений выполняет ряд следующих функций:

Перераспределительная функция

Международный кредит осуществляет перераспределение финансовых и материальных средств между странами, тем самым предоставляя возможность их использования с наибольшей эффективностью и удовлетворение наиболее острых потребностей в заемных средствах. С помощью механизма международного кредита ссудный капитал направляется в те сферы, которые являются преимущественными исходя из текущих и стратегических задач национального капитала в целях обеспечения увеличения массы прибыли.

1. Экономия издержек обращения

Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита. Экономия издержек обращения в системе международных расчетов осуществляется путем замены действительных денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями. На базе международного кредита появились кредитные средства международных расчетов такие, как векселя, чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и другие. В

---

международных экономических отношениях экономия времени обращения ссудного капитала увеличивает время производственного функционирования капитала, создавая условия для расширения производства и роста прибыли.

1. Ускорение процессов концентрации и централизации капитала

Процесс концентрации и централизации капитала служит важным условием стабильного экономического развития и является приоритетной целью любого хозяйствующего субъекта. Кредит дает возможность распоряжаться капиталом, собственностью и трудом других стран. Льготный международный кредит, предоставляемый крупным компаниям и затруднение доступа мелких и средних предприятий к мировому рынку ссудных капиталов способствуют усилению концентрации и централизации капитала.

1. Регулирование экономики страны

Процесс международного кредитования подразумевает осуществление регулирования и распределения валового национального продукта. Вдобавок международный кредит является объектом регулирования международных валютно-финансовых организаций. Они в свою очередь обладают большими полномочиями и ресурсами, а также осуществляют контроль над международными валютно-кредитными и финансовыми отношениями. Чаще всего оказывают странам финансовую помощь в виде краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных кредитов, для макроэкономической стабильности и предотвращения кризисов.

Функции международного кредита являются неравноценными по значению и потерпеть изменения в системе национального и мирового хозяйства.

Итак, международный кредит можно охарактеризовать как совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансово-кредитные институты, правительства соответствующих государств и отдельные юридические лица, включая кредитные организации.

Формы и виды международного кредита

Формы и виды международного кредита в процессе интернационализации хозяйственной жизни и расширения форм экономического сотрудничества стран постоянно развиваются и совершенствуются. Кредиты, которые применяются на международном уровне, классифицируются по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений.

1. По назначению (в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счет заемных средств):

---