Файл: Имущественное страхование и его значение в экономике (Характеристика имущественного страхования и его виды).pdf

На основании оно данных таблицы 2. видно, что еще страховая компания «политика СОГАЗ» значительно но опережает своих еще конкурентов. Хотя по еще результатам 2018 года политика уровень доходов еще компании упал но на 2,34%.

Динамика еще страхования автокаска но представлена на политика рисунке 1.

Рисунок 1. Динамика страхования но автокаска

По еще данным рисунка еще видно что еще максимальная выручка но по страхованию оно автокаска было оно достигнуто в 2015 году. Показатель 2018 года оно ниже показателя 2017 еще года.

Динамика страхования еще ОСАГО представлена политика на рисунке 2.

Рисунок 2. Динамика страхования но ОСАГО

Наибольшее политика падение взносов в 2018 но году наблюдалось в политика ОСАГО -5,2%, или -12,3 еще млрд. рублей в абсолютном политика выражении.

Динамика страхования оно имущества юридических политика лиц представлена еще на рисунке 3.

Рисунок 3. Динамика страхования но имущества юридических еще лиц

Согласно политика данным рисунка 3 но страхование имущества но юридических лиц в 2018 оно году так политика же снизилось (-10,7%, политика или -11,5 млрд. рублей) из-за оно коррекции после еще бурного роста 2017-го.

Динамика страхования политика имущества юридических оно лиц представлена оно на рисунке 4.

Рисунок 4. Динамика страхования но имущества физических оно лиц

Согласно еще данным рисунка 4 еще размер полученной но прибыли от еще страхования имущества но физических лиц в 2018 но году возрос. Для страхования еще имущества физических оно лиц наблюдается политика положительная динамика. Размер доходов еще по страхованию еще имущества физических но лиц каждый оно год возрастает.

На деятельность политика страховых компаний но влияют разные политика факторы: экономика, еще политика, общество и еще технология. В настоящее время в еще большей степени политика влияют факторы еще экономики, поскольку еще страховая отрасль еще переживает финансовый еще кризис. Внешняя среда еще негативно влияет оно на падение еще спроса на но услуги из-за но роста безработицы и еще снижения доходов еще населения.

Для того политика чтобы страховым еще компаниям успешно политика конкурировать на но рынке услуг политика необходимо соблюдать еще следующие условия:

1. Высокое качество политика услуг.

2. Квалифицированный персонал.

3. Внушительный опыт политика работы в данной оно сфере.

4. Гибкая ценовая еще политика и индивидуальный но подход к каждому но клиенту.

5. Наличие доверия еще со стороны еще клиентов.

6. Высокий статус но компании среди оно конкурентов.

7. Правильно разработанная политика рекламная политика но страховой компании.

8. Мотивация персонала еще на реализацию но услуг.

9. Ориентир на политика новейшие тенденции политика рынка.

10. Выполнение всех оно видов услуг в еще максимально сжатые но сроки.

11. Формирование лояльности но клиентов.

12. Расширение ассортимента еще оказываемых страховых политика услуг.

13. Формирование лояльности еще персонала.

14. Удержание цен еще на конкурентном оно уровне.

15. Верное изучения оно изменяющегося законодательства.

Страховым компаниям но необходимо постоянно но совершенствоваться с учетом политика ее возможностей еще адаптации к постоянно еще изменяющимся условиям еще рынка и необходимости оно выполнения своей оно цели. Только соблюдая еще все условия и политика постоянно совершенствуясь но страховым компаниям но удастся стабильно еще удерживаться на еще страховом рынке и но привлекать все но новых клиентов.

2.3. Перспективы и направления развития экономики за счет рынка имущественного страхования в России

России оно предстоит пройти еще ещё долгий но путь совершенствования оно страховой деятельности, еще как это политика происходило в странах с политика развитой рыночной оно экономикой. В нашем государстве еще заложены огромные оно перспективы развития но этой сферы, но так как еще экономика только еще формируется и набирает еще темпы своего оно роста. В настоящее время еще страхование подошло к политика такому рубежу, но после которого оно его структура оно может претерпеть еще серьезные изменения. Есть основания оно предполагать, что политика следующая волна политика роста будет оно ещё более еще мощной и продолжительной, а оно объем рынка, политика как прогнозируют оно специалисты, к 2019 г. может увеличиться в оно семь раз.

Страхование имущества - политика один из политика наиболее прибыльных еще видов страхования. В России лидерами оно по этому политика виду страхования оно являются страховые еще компании, которые еще так и или еще иначе входят в но сферу интересов еще крупнейших финансово-оно промышленных групп, а еще также компании, еще работающие с корпоративными политика клиентами. Так, по оно оценкам Deutsche политика UFG, в сегменте политика страхования имущества оно юридических лиц но на долю политика клиентов компаний оно приходится 41% рынка, но еще 21% - это оно различные страховые еще схемы, и только 38% - оно собственно рыночное оно пространство. Вместе с тем, с оно ростом благосостояния но населения и но оно его страховой оно культуры розничная еще но продажа но полисов имущественного политика страхования будет но представлять для но игроков страхового политика рынка все но больший интерес и политика значение, и здесь но принадлежность игроков к политика какой-либо оно уже не оно сможет оказать но существенное влияние.

В сегменте страхования политика имущества необходимо оно отдельно выделить еще страхование собственно но имущества (дома, политика квартиры и прочее) и но транспортных средств (еще преимущественно автомобилей). еще Так, по оно оценкам Deutsche но UFG сегмент оно страхования имущества (еще недвижимости) юридических еще лиц за оно ближайшие пять еще лет вырастет в 5 оно раз, но политика при этом но его доля в оно общем объеме оно собираемой страховой политика премии уменьшиться с 25% политика до 20%. Напротив, но сборы по еще страхованию имущества еще физических лиц политика вырастут более еще чем в 20 раз. Именно в этом еще сегменте ожидаются политика самые высокие но темпы роста но сбора премий еще на протяжении но ближайших 5 лет. В страховании движимого но имущества, в отличие оно от недвижимости, но преимущество и сейчас еще за физическими оно лицами: на оно их долю но приходится 75% собираемой еще страховой премии еще по страхованию но автотранспорта. Этот сегмент, но также будет оно расти опережающими еще темпами, по оно сравнению со еще всем страховым оно рынком, но оно не все но ближайшие 5 лет, а политика только до 2019 политика года, когда но его доля в оно общем сборе политика премий достигнет 30% . Начиная, с 2020 года, оно темпы роста политика упадут с 35-55% до 10-20% и еще станут ниже но среднерыночных, что в еще первую очередь но будет связано с еще насыщением рынка оно данным продуктом и но стабилизацией автопарка политика страны.

Темпы роста оно рынка страхования еще автотранспорта граждан политика составят в ближайшие еще годы 50-55% в год. Это в первую политика очередь связано с еще обновлением и расширением еще парка личного оно автотранспорта и снижением еще цены на но подержанные автомобили. Одним из политика основных двигателей но роста становится но развитие рынка политика регионального автокредитования. Это влечет оно за собой но изменение соотношения но новых и старых еще машин в пользу но первых и как оно следствие снижение политика стоимости полиса но автокаско, повышения политика качества услуг (оно сопровождения договоров политика автоКАСКО) и развитию еще данного вида политика услуг в целом. Повышение благосостояния оно граждан постепенно еще изменяет их оно психологию. С развитием культуры но страхования и пониманием политика необходимости защиты политика своего имущества, еще будут расти и но соответствующие сегменты политика рынка.

В связи с этим еще понятно, почему политика на развитие еще продаж этих еще двух видов но страхования делают в оно последнее время оно ставку основные но страховые компании. О своем выходе но на рынок но розничного страхования еще имущества объявили еще многие страховые еще компании, как оно входящие в десятку но лидеров, так и но за ее но пределами. По данным еще компаний, рост но проникновения продуктов в оно массы населения и еще соответственно рост оно продаж полисов еще страхования имущества но будет расти с политика ростом благосостояния оно потенциальных клиентов. Сейчас, по еще оценкам участников но рынка, проникновение но продуктов автокаско политика составляет 12-15% от но общего числа еще владельцев автомобилей, в политика то время еще как продукты оно по страхованию но личной недвижимости, политика получили меньшее еще распространение: проникновение – 4-7% но от общего оно числа владельцев еще квартир, причем еще большая часть но из них еще приобрела полис политика страхования квартиры, оно дачи, загородного еще участка, не но так давно. В большинстве – в связи с оно требованиями банков политика или иных еще кредиторов – что но приобретаемое имущество еще должно иметь политика страховую защиту, но но как в но следствие – не но клиент, владелец оно имущества, в таком политика случае становится еще выгодоприобретателем, а кредитная еще организация. Это является но одной из политика причин малого оно распространения продуктов но по страхованию но недвижимости. Ведь клиенты еще не видят но всех плюсов и политика минусов страховых политика продуктов, все, но что они еще получают – защиту еще перед банком, еще которые не еще смогут ощутить, а политика значит и понять но ее положительный но эффект, пока но не произойдет оно страховой случай. Кроме того, политика еще одной еще причиной малого политика распространения становится но относительная высокая но стоимость страховых политика полисов. Если в случае с но автокаско – стоимость но страховки может еще доходить до 15% и оно более, что политика еще может еще позволить себе еще клиент, собравший еще средства на еще автомобиль. То позволить, еще например, в столице политика застраховать только, политика что приобретенную оно квартиру по политика тарифу от 0,5% еще до 2 и даже 5% еще от стоимости но жилья, уже еще достаточно накладно.

Оценивая развитие и политика перспективы рынка но страхования имущества еще принадлежащего гражданам, политика эксперты выделяют но несколько направлений, но которые смогут политика дать толчок но для развития но рынка. Страхование недвижимости оно будет расти политика примерно на 20% но ежегодно, это оно должно произойти, во-еще первых, из-за но роста объемов но строительства, а, во-вторых, политика благодаря тому, еще что сами оно страховые компании еще обращают все политика больше внимания еще на этот политика сегмент рынка в политика стремлении расширить но свои операции. Немаловажная роль в но этом процессе но будет отведена и оно ипотечному страхованию, в еще связи с активным оно ростом ипотечного политика кредитования на но рынке недвижимости. Годовой прирост оно премии в данном оно сегменте может оно быть на но уровне 20-30%.

Из но приведенных показателей (оно таблица 3) следует, что но за истекший оно период отечественный оно страховой рынок политика продолжал развиваться оно весьма высокими оно темпами.

Таблица 3

Показатели страхового политика рынка по еще итогам 2016 и 2017 и 2018 гг., млн. руб.

Значительные темпы но роста премии еще по личному оно страхованию вызваны, политика помимо общего политика развития классического но рискового страхования, оно активизацией операторов еще рынка по но страхованию залоговых и но беззалоговых заемщиков политика от несчастного политика случая.

В сегменте страхования политика имущества основным политика локомотивом, как и в еще предыдущие годы, еще оставалось розничное политика страхование физических оно лиц, в первую еще очередь, автокаско и еще ипотечное страхование.

Показатели сборов но крупнейших операторов оно сегмента наглядно политика демонстрируют основные политика тенденции развития еще страхования имущества в еще России. В сегменте страхования политика имущества наблюдается оно интенсивное перераспределение но клиентских и, как но следствие, денежных еще потоков. Значительная часть но крупнейших операторов оно рынка санируют политика свои корпоративные но портфели, что еще приводит к сокращению оно темпов роста и оно абсолютных показателей политика сборов по но ним. В розничном страховании политика лидеры сегмента, еще столкнувшись с высокой оно убыточностью своего но бизнеса, ужесточили оно андеррайтинг и принципы оно сотрудничества с посредниками. Последние перенаправили но часть клиентов в еще страховые компании, политика нацеленные на но активное наращивание оно оборотов именно политика за счет но розницы.

Рынок страхования политика имущества сегодня - оно не самый политика динамичный сегмент еще национальной страховой оно отрасли. По некоторым но оценкам, россияне оно тратят на но добровольное страхование но имущества 0,8-1% своих еще общих доходов, а политика три года оно назад эта еще цифра составляла оно всего 0,3%. Санкции но введенные против политика России в 2017 года политика подкосил этот оно рынок, и он еще до сих оно пор приходит в оно себя. Специалисты полагают, еще что прежних оно объемов рынок но способен достичь политика только к 2020 году, еще при среднегодовом оно росте в 7%.

По еще сравнению с автострахованием, оно которое приобретает оно все большую политика популярность благодаря политика введению закона еще об ОСАГО, политика рынок страхования еще имущества физлиц оно характеризуется довольно оно вялой динамикой и политика низкими темпами политика роста. Специфика этого но сегмента в том, еще что приходится политика работать в условиях политика низкого спроса. Вполне возможно, но что сегодняшняя оно апатия многих еще граждан к страхованию еще имущества была но спровоцирована относительно политика высоким уровнем политика развитости автострахования. Причина, по политика мнению страховщика, политика здесь кроется политика вот в чем: оно заплатив 20-50 тыс. рублей за политика КАСКО автомобиля но стоимостью 900 тыс. рублей, человек политика теряет всякий политика интерес к страхованию политика иного имущества. Он ведь еще полагает, что политика если потратил еще такие деньги политика на страховку еще автомобиля, то еще защита квартиры но обойдется ему в политика астрономическую сумму. На самом политика же деле политика все не политика так.

Необходима постоянная оно реклама услуг но имущественного страхования.

Рост рынка оно страхования имущества оно физических лиц политика может идти еще только путем политика экстенсивного развития – оно он будет еще возможен лишь но благодаря росту политика благосостояния населения. Страхование имущества оно для граждан политика стоит лишь еще на третьем еще месте после политика автострахования и медицинского но страхования, и при но неустойчивой экономической но ситуации в стране оно страхование своего еще имущества для оно подавляющего большинства но населения становится оно еще менее но важным.

Значительный рост политика рынка возможен но также за но счет введения оно обязательных видов но страхования: страхования политика имущества, строений, политика от огня, но страхования жилья. Существенный толчок к но развитию рынка оно может дать политика введение закона еще об обязательном оно страховании гражданской еще ответственности при оно эксплуатации недвижимости. Эффект от оно такой меры еще должен быть но сравним с эффектом, еще произведенным введением политика закона об еще ОСАГО. Пусть хотя политика бы принудительно – но элементарная страховая но культура войдет в еще каждый дом (но как ОСАГО в политика каждый автомобиль). политика Ведь обязательное еще страхование – один оно из элементов политика социальной защиты но населения.