Файл: Роль мотивации в поведении организации (Сущность и значение мотивации в системе управления персоналом)..pdf

В практике управления, как правило, одновременно применяют различные методы и их комбинации. Для эффективного управления мотивацией необходимо использовать в управлении предприятием все три группы методов. Так, использование только властных и материальных мотиваций не позволяет мобилизовать творческую активность персонала на достижение целей организа­ции. Для достижения максимальной эффективности необходимо применение духовной мотивации. [8, С. 74]

Отмечаемый рядом авторов, рост роли экономических методов управления связан, прежде всего, с формированием и совершенствованием рыночной экономической системы. В условиях рынка экономические методы управления неизбежно получат дальнейшее развитие, повысится действенность и результативность экономических стимулов, что позволит поставить каждого работника и коллектив в такие экономические условия, при которых появиться возможность наиболее полно сочетать личные интересы с рабочими целями. Однако, акцентирование внимания на экономических методов стимулирования, зачастую приводит к снижению внимания к социально-психологическим аспектам мотивации, определяющим внутреннюю мотивацию персонала.

Приведенная схема классификации методов стимулирования является классической. В современном менеджменте применяются и иные группировки методов мотивации.

Укрупненно все методы стимулирования можно так же сгруппировать в следующие четыре вида:

Экономические стимулы всех типов (зарплата во всех ее разновидностях, включая контрактную, премии, льготы, страховки, беспроцентные кредиты и т. п.). Успешность их воздействия определяется тем, насколько коллектив понимает принципы системы, признает их справедливыми, в какой мере соблюдается неотвратимость поощрения (наказания) и результатов работы, их тесная связь во времени.

Управление по целям. Эта система предусматривает установление для личности или группы цепи целей, способствующих решению главной задачи организации (достижение определенных количественных или качественных уровней, повышение квалификации персонала и т. п.). Достижение каждой цели автоматически означает повышение уровня зарплаты или другую форму поощрения. [20, С. 62]

Обогащение труда - эта система в большей степени относится к неэкономическим методам и означает предоставление людям более содержательной, перспективной работы, значительной самостоятельности в определении режима труда, использовании ресурсов. Во многих случаях к этому добавляется и рост оплаты труда, не говоря уже о социальном статусе.

---

Система участия в настоящее время существует в многообразных формах: от широкого привлечения коллектива к принятию решений по важнейшим проблемам производства и управления до соучастия в собственности путем приобретения акций собственного предприятия на льготных условиях. [25, С. 84]

В рамках этих групп методов сегодня разрабатываются отдельные методики и системы стимулирования персонала.

Наверное, не существует идеальной и абсолютно справедливой системы стимулирования персонала. Однако существуют простые правила, позволяющие любой системе быть более эффективной и действенной.

Система мотивации должна быть: проста и понятна всем, прозрачна и публична, максимально объективно учитывать результаты деятельности, квалификацию и т. д., приниматься (утверждаться) коллегиально.

Только при соблюдении этих правил у персонала компании формируется устойчивое мнение, что каждый сотрудник имеет возможность контролировать (в отдельных случаях даже самостоятельно просчитывать) результаты деятельности. В свою очередь определение содержания механизма мотивации конкретной организации зависит от цели руководства и от вида неудовлетворенных потребностей сотрудников.

Глава 2. Анализ эффективности мотивации ПАО КБ «Восточный»

• 1. Характеристика ПАО КБ «Восточный»

ПАО КБ «Восточный», один из лидирующих банков сектора потребительского кредитования в России, предлагает физическим лицам потребительские кредиты, банковские карты, вклады и другие услуги.

ПАО КБ «Восточный» входит в ТОП-100 крупнейших российских банков и работает более чем с 6,5 миллионами клиентов в России. География деятельности ПАО КБ «Восточный» охватывает 68 регионов России.

Банк предоставляет потребительские кредиты через пункты продаж («ПОС»), расположенные в торговых точках, дополнительные офисы и кредитно-кассовые офисы (целевые кредиты на покупку товаров и услуг), предоставляет кредиты общего назначения и выпускает кредитные карты. На 30 июня 2018 г. Банк имел 36 дополнительных офисов, 156 региональных кредитно-кассовых офисов, 3 представительства и около 46 тысяч точек продаж в Российской Федерации (на 31 декабря 2017 г. — 27 дополнительных офисов, 179 региональных кредитно-кассовых офисов, 3 представительства и около 39,7 тысяч точек продаж).

---

На 30 июня 2018 г. среднесписочная численность сотрудников Банка составляла 6 408 человек, списочная численность сотрудников составляла 7 667 (на 31 декабря 2017 г.: 6 780 и 8 505 человек, соответственно).

Стратегия развития ПАО КБ «Восточный» предусматривает эволюционную модель органического роста, дополненного рядом инноваций, включая:

проактивное развитие интернет и иных новых каналов привлечения клиентов;

индивидуальный подход к различным клиентским сегментам с точки зрения рисков, каналов и продуктов;

развитие новых продуктов и сервисов для снижения стоимости средств и удержания клиентов (текущие счета, многофункциональный интернет-банк, дифференцированные продуктовые предложения в зависимости от регионов);

развитие партнерских отношений с владельцами крупных каналов клиентского трафика (Связной, Евросеть и другие);

что позволит существенно улучшить результаты деятельности и качество портфеля.

В отличие от докризисной стратегии, когда Банк был сфокусирован на росте доли рынка и объема продаж, теперь ключом к успеху считается достижение высоких показателей рентабельности капитала, рост прибыльности каждого продукта и капитализации.

Ключевые цели Банка до конца 2019 года:

• Минимизация снижения кредитного портфеля в условиях рецессии и обеспечение роста кредитного портфеля в пределах роста рынка по мере улучшения макроэкономической ситуации;
• Сохранение продуктовой структуры портфеля снижение стоимости риска;
• Дальнейшая диверсификация базы фондирования, контроль стоимости на уровне 60%—65% от совокупной базы;
• - Стабилизация доли розничных депозитов фондирования

Банка;

• Повышение устойчивости розничной депозитной базы за счет снижения доли VIP депозитов и внедрения дополнительных сервисов для депозитных клиентов;
• Развитие корпоративных депозитов;
• Эффективное использование заимствований на рынках капитала с фокусом на рублевое фондирование на российском рынке.
• Жесткий контроль над затратами, повышение операционной эффективности деятельности Банка за счет оптимизации бизнес-процессов;
• Сбалансированное развитие сети продаж, основывающееся на следующих приоритетах:
• Оптимизация покрытия целевой территории полнофункциональными отделениями;
• Постепенное развитие сети в регионах, открытие низкозатратных отделений легкого формата для обеспечения покрытия целевой аудитории;
• Развитие курьерского канала оформления документов для обслуживания растущего потока клиентов из интернета;
• Развитие специального формата отделений: «Универсальный POS» — киоск финансовых продуктов, размещаемый в торговых центрах с большим клиентским потоком и продающий все ключевые продукты, востребованные в данной локации: кредиты на покупки товаров и услуг, кредиты наличными, кредитные карты;
• Постоянная работа над повышением эффективности традиционных точек продаж кредитов на покупку товаров и услуг;
• Установка банкоматов в отделениях для снятия загрузки операционистов простыми операциями;
• Развитие лучших практик в части управления рисками кредитного портфеля;
• Обеспечение масштабируемости IT-систем Банка при сохранении их стабильности.

---

Банк сохранит свое присутствие в наиболее доходных сегментах потребительского кредитования — нецелевом, целевом кредитовании, а также в сегменте кредитных карт.

В части развития продуктового направления ПАО КБ «Восточный» сфокусируется на следующих задачах:

В целевом кредитовании Банк продолжит работу с крупнейшими федеральными розничными сетями, постепенно увеличивая долю локальных партнерских сетей в регионах и ориентируясь, в первую очередь, на работу в высокомаржинальных сегментах рынка целевых кредитов.

В нецелевом кредитовании ПАО КБ «Восточный» сделает акцент на кросс-продажи за счет повышения отклика на предложения новых кредитных продуктов действующим и бывшим клиентам, внедрения индивидуального подхода к различным таргетированным сегментам с точки зрения рисков, каналов и продуктов, а также за счет разработки и внедрения технологий, которые улучшат удержание клиентов.

В сегменте кредитных карт Банк нацелен на развитие линейки клиентоориентированных продуктов с привлекательной системой лояльности, диверсификацию каналов привлечения и обслуживания клиентов, в т.ч. за счет интернета, курьерской доставки и партнерств. Кредитные карты будут продолжать оставаться самым высокомаржинальным продуктом Банка.

Чистый убыток по итогам 2018 года составил 15 632 млн. руб. по сравнению с прибылью 127 млн. руб. в 2017 году.

Кредитный портфель по итогам года составил 78,9 млрд. руб., сократился за год на 13,1%.

Доля в портфеле высокомаржинальных продуктов - кредитов наличными и кредитных карт - осталась на прежнем уровне - 84 %.

Капитал ПАО КБ «Восточный» по итогам года составил 10,1 млрд. руб.

На 31 декабря 2018 года сеть дистрибуции федерального уровня насчитывала 170 отделений (по сравнению с 172 на 31 декабря 2017 года).

Количество клиентов за 2018 год возросло с 6,6 до 7 миллионов.

Портфель депозитов физических лиц и остатков на счетах вырос на 23,8%, достигнув 73,7 млрд. рублей.

Стоимость фондирования в 2018 году составила 8,3% (в 2017 году аналогичный показатель составлял 9,8%).

В 2016 году ПАО КБ «Восточный» демонстрировал значительный рост бизнеса. Кредитный портфель по итогам года увеличился на 44% и достиг 74,5 млрд. руб., что превышает исторический максимум 2008 года не только в рублевом, но и в долларовом эквиваленте. Банк выдал кредитов частным лицам на сумму 66,7 млрд. руб., что в 1,5 раза больше, чем в 2011 году. Продолжалась диверсификация каналов привлечения клиентов. Банк приступил к выдаче наличных в салонах сотового ритейлера «Связной». Средства физических и юридических лиц остаются стабильным источником фондирования. Достижения Банка были отмечены ведущими рейтинговыми агентствами. В марте Moodу's Investor Service повысило на одну ступень, с «В3» до «В2», долгосрочный рейтинг депозитов и старшего необеспеченного долга в национальной и иностранной валюте, прогноз «Стабильный». В июне Standard & РооЛ пересмотрело свой прогноз по рейтингам со «Стабильного» на «Позитивный». Одновременно были повышены краткосрочный рейтинг Банка и рейтинг по национальной шкале.

---

ПАО КБ «Восточный» обновил политику выдачи кредитов и нарастил потенциал взыскания просроченных долгов. Банк выдал кредитов частным лицам на сумму 99,8 млрд. руб., что на 32% больше, чем в 2016 году. Развивается диверсификация каналов привлечения клиентов. В 2016 году портфель кредитных карт масштабно наращивался через ко-брендовые карты Кукуруза (совместно с Евросетью). Целевое кредитование было представлено в магазинах «Медиа Маркт». В источниках фондирования - лучшее размещение за всю историю: 350 млн долларов. Банк привлек самый большой объем при самой низкой ставке купона. В марте Moodу's Investor Service подтвердило долгосрочный рейтинг КБ Нефтяной Альянс (ПАО) на уровне «В2», а в июне рейтинговое агентство Standard & РооЛ повысило долгосрочный рейтинг Банка на одну ступень - с «В» до «В+».

В 2018 году ПАО КБ «Восточный» перестроил модель ведения бизнеса в соответствии с изменившимися с точки зрения риска рыночными условиями. Существенно скорректировались рисковые политики, меняются целевые клиентские сегменты. Банк продолжал диверсификацию каналов привлечения клиентов. Так, например общая доля заемщиков, приходящихся на мелких и средних региональных партнеров, увеличилась в 2018 году по сравнению с 2017 в 1,4 раза.

ПАО КБ «Восточный» успешно справляется с задачей поддержания необходимого уровня ликвидности. Несмотря на сложную макроэкономическую ситуацию, банк сумел зарекомендовать себя как надежный финансовый партнер в вопросах накопления и сбережения средств. По итогам 2018 года рост депозитного портфеля составил 24,4%, а число активных вкладчиков превысило 100 тыс. человек. ПАО КБ «Восточный» вошел в ТОП-30 кредитных организаций по объему вкладов населения. Была получена аккредитация Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Особенностями бизнеса ПАО КБ «Восточный» являются:

• Ориентация на «массовый» клиентский сегмент. Подавляющее большинство клиентов банка - люди со средним доходом. Ключевые преимущества работы в «массовом» сегменте - значительные масштабы и перспективы бизнеса ввиду его существенного размера, а также высокий спрос на кредитные продукты среди этого типа потребителей финансовых услуг.
• Сбалансированный кредитный портфель. ПАО КБ «Восточный» добился оптимального соотношения различных видов кредитных продуктов в портфеле.
• Качество кредитного портфеля. Методология оценки риска заемщиков и технологии работы по взысканию просроченной задолженности Банка являются одними из лучших в отрасли и обеспечивают приток новых клиентов самого высокого качества. Высокая доля повторных продаж (кросс или перекрестных продаж) продуктов по базе существующих клиентов позволяет поддерживать высокое качество портфеля и существенно снижать стоимость его пополнения.

---