Файл: «Ценовая политика и стратегия банка (на примере крупных частных банков РФ).pdf

Статья доходов

Драйверы расчета

Статья расходов

Процентный доход

ставка размещения процентах годовых / 12 * лимит по карте * утилизация лимита * (1 - доля портфеля в grace-period)

Процентный расход

ставка привлечения в процентах годовых / 12 * средний остаток по карте * доля остатков, по которым выплачиваются проценты

Отчисления в АСВ от остатков

ставка отчисления (0,12% на 01.05.2017)* 4 квартала / 12 * средний остаток по карте

Трансфертный доход от остатков

ТС привлечения в процентах годовых / 12 * средний остаток по карте

Трансфертный расход

ТС размещения в процентах годовых / 12 * лимит по карте * утилизация лимита

Комиссия за годовое обслуживание доп. карт

комиссия за период * доля клиентов, оплативших комиссию * доля доп. карт

Комиссия за обслуживание карты (месяц, год)

комиссия за период * (1 - доля клиентов, выполняющих условие бесплатного обслуживания)

Комиссия за sms-информирование (месяц, год)

комиссия за период * доля клиентов, оплативших комиссию

Комиссия за снятие наличных в своих/чужих АТМ
(Кредитные средства или Собственные средства)

тариф (% от суммы снятия) * средняя сумма снятия * кол-во операций *
* (1 - доля от операций снятия наличных с фиксированной комиссией)

Фиксированная сумма комиссии в своих/чужих АТМ

комиссия * кол-во операций * доля от операций снятия наличных с фиксированной комиссией

Комиссия за переводы

тариф (% от суммы перевода) * средняя сумма перевода * кол-во операций

Комиссия за конвертацию

доходность конвертации * средняя сумма операции * кол-во операций

Дополнительная комиссия при покупках по карте за рубежом

ставка комиссии (%) * средняя сумма операции за рубежом * кол-во операций в валюте, отличающейся от валюты биллинга

Комиссия за перевыпуск карт при утрате карты

комиссия * доля клиентов перевыпускающих карту в связи с утерей

Комиссия за выпуск карты с индивидуальным дизайном

комиссия * доля клиентов, заказавших индивидуальный дизайн

Комиссия за запрос баланса в чужих АТМ

сумма комиссии * кол-во запросов

Страхование

тариф (за вычетом возврата СК и НДС) * проникновение страховки в базу клиентов

Штраф за несанкционированную задолженность

ставка штрафа в день * сумма несанкционированной задолженности * количество дней

Статья доходов / расходов

Драйверы расчета

Штраф за просроченную задолженность

ставка штрафа в день * средняя сумма просроченной задолженности, по картам, вернувшимся в график платежей * среднее количество дней нахождения в просрочке

Бонусные баллы «Приветственные»

сумма, выраженная в рублях * доля потраченных бонусов

Бонусные баллы за безналичные операции

ставка вознаграждения * средняя сумма операции * кол-во операций * доля потраченных бонусов

Затраты на доп. карту

стоимость выдачи по модели ФСА * доля доп. карт

Бонус продавцу за выданную карту

премия в рублях * кол-во выданных карт

Бонус продавцу за активированную карту

премия в рублях * кол-во выданных карт * доля активированных карт

Cash-back

ставка вознаграждения * средняя сумма операции * кол-во операций

Операционные расходы на выпуск карты

стоимость выпуска карты с учетом стоимости пластика, персонализации, доставки

Расходы на доп. услуги (страхование, консьерж-сервис и пр.)

стоимость для банка дополнительной услуги

Расходы на СМС

себестоимость смс * кол-во смс на клиента

Аллокация расходов на инкассацию

затраты на инкассацию, приведенные к 1 карте

Аллокация трансфертных расходов на средства в банкоматах

трансфертные расходы на отвлечение средств в банкоматах, приведенные к 1 карте

Выдача новой карты

стоимость выдачи по модели ФСА

Поддержка карты в месяц

стоимость сопровождения по модели ФСА

Кредитные потери через кривую потерь

прирост потерь в периоде * сумма первоначально установленного лимита.

Кредитные потери через EL

EL в процентах годовых / 12 * первоначально установленный лимит * доля использованного лимита в периоде