Файл: Небанковские кредитные организации: виды, основные функции и операции, роль в кредитной системе РФ.pdf

образом, осуществляют ограниченный банковских , в числе отсутствуют банковские , что объективно их финансовую .

РНКО в от функционального можно на следующие :

1. Клиринговое - организация, юридическим по законодательству Федерации, себя в центра расчетов, на основании , выданной России, право расчетные () операции, а ограниченное банковских , поддерживающих клиринга. В примера , использующих способ , можно НКО „Клиринговый “, НКО „Межрегиональный центр“, „ клиринговый “, НКО „Северная палата“ и др.;

2. Р центр рынка бумаг - организация, денежные участников на организованном ценных путем им счетов и по ним расчетов. В , услугами НКО „ палата “ (ООО) участники на ведущей площадке - Фондовой РТС;

3. Расчетные , осуществляющие юридических лиц, в том и банков-корреспондентов на рынках. данного РНКО Уральская биржа, межбанковская биржа, валютная , Азиатско-Тихоокеанская биржа и др.;

4. , действующие на рынке. коммерческими в целях межбанковских и создания платежных . Например, НКО „ Центр“ () является расчетным общероссийской системы „ корона“. кредитных , имеющих участника в НКО „Платежный “, включает 130 банков. задачи НКО - безрисковой расчетов и системы переводов для лиц;

5. РНКО, на переводе средств лиц без открытия счетов. являются НКО « Юнион ДП », НКО «Рапида». « Юнион ДП » - небанковская организация со 100- участием капитала. В Федерации НКО « Юнион ДП » сотрудничает чем с 400 банками.

6. «Вестерн » осуществляет денежных без открытия более чем в 180 . Интересным тот факт, что в странах «Вестерн » считается неформальным перевода и не должна лицензию на совершения операций;

7. О инкассации. следует , что ранее инкассации самостоятельным небанковских организаций. действовавшему «О пруденциальном деятельности кредитных , осуществляющих по расчетам, и инкассации» инкассации только банковскую - инкассацию средств, , платежных и документов.

В с тем что деятельность инкассации с возникновением образом рисков, по пруденциальному , в том числе по размеру капитала, и представлению отчетности, для инкассации не . Несмотря на то что документ силу с введением в с 1 октября г. Инструкции России от 26 2006 г. N 129-, фактически организацию стало со вступления в Инструкции ЦБ РФ от 14 2004 г. N 109- «О порядке Банком решения о регистрации организаций и лицензий на банковских », которая государственную и лицензирование двух небанковских организаций - небанковских организаций и кредитно-депозитных . [6]

В настоящий в Российской действуют две кредитные , занимающиеся деятельностью, - НКО «» (ОАО) и НКО ООО «», причем НКО «» (ОАО) лицензию , а НКО ООО «АРБ-Инкасс» - организации , которая осуществление одной операции - денежных , векселей, и расчетных .

---

Таким , несмотря на то что законодательством два вида кредитных , фактически три, причем два представлены небанковскими организациями - кредитные инкассации и депозитно-кредитные . [9]

НКО «Инкахран» () и НКО ООО «АРБ-Инкасс» заметными рынка , однако положение в сфере занимают « объединение » («Росинкас») и « России», а сам инкассаторских отличается конкуренцией, волатильностью и концентрацией.

В исследованиях, небанковским организациям, мы прочитать, что «» является кредитной - организацией . Однако это не так. ст. 83 Федерального от 10 июля г. N 86-ФЗ (. от 29.12.2006) «О банке Федерации ( России)» в Банка входит объединение , которое в целях его функций по денежного . Устав «» предусматривает функций по обращению - ценностей, фондов и денежной . В соответствии с для системы банка РФ не необходимость лицензий на банковских . Таким , «Росинкас» не кредитной , так как для таковых закреплена получения . Соответственно, на «» не распространяются правовые и нормы, для небанковских организаций.

«» занимает положение на услуг . По данным антимонопольной , «Росинкас» в регионах контролирует от 40 до 90% . Его особое обусловлено тем, что он в систему России, разветвленную сеть, парк машин, сервисные по ремонту .

Отдельный инкассаторского занимают . Большинство банков лицензию на инкассаторских , однако такие далеко не все. В с тем что для организации и содержания подразделения высокие затраты, банков работать с инкассацией - «», НКО «Инкахран» () и др. Среди , как было выше, Сбербанк является участником инкассаторских , а в отдельных Российской и его лидером.

ситуацию на инкассаторских несколько раз переломить внесения , предусматривающих инкассаторской из числа операций. попыток несколько, и все они неудачными.

2. Анализ НКО в РФ

2.1 Анализ НКО

В качестве рассмотрим ЗАО ЖМС (Закрытое общество депозитно-кредитная "Женская Сеть").

1

Отчет организации о и убытках по 1 января 2015 строки, тыс. .)

Наименование	Суммы в от операций:
	в рублях	в ин. и драг.
Доходы	132 172	89	132 261
	140 972	4 867	145 839
Прибыль налогообложения	0	0	0
после	0	0	13 578
Распределение акционерами () в виде	0	0	0
Отчисления на и пополнение фонда	0	0	0
прибыль			0
			13 578

---

Главным деятельности ЗАО ЖМС является .

Более 80% малого - это микропредприятия. Для банков эти пока не интереса. Но в перспективе - это основа для малого, а в и среднего , база для среднего . В нашей спрос на пока на 15-18%. И растет год.

Основными ЗАО НДКО ЖМС вновь предприятия, с численностью до 5 человек. с предприятием, на рынке 6 , уже готов банк, то для предпринимателя является всего выходом на финансовые . Таким , НДКО нерентабельную для нишу, говоря, банковское финансовых для малых .

ЗАО НДКО ЖМС к оценке более , чем банки, и по готовы с небольшими . По данным микрофинансового , средний займа в 2014 составил 2,5 тыс. долл. США. среднего займа с тенденцией микропредприятий в годы.

уровень в ЗАО НДКО ЖМС чуть 3%. Это касается , просроченной на более 30 . Цифры с просрочками для сектора

ЗАО НДКО ЖМС важную в становлении рынка. , ЗАО НДКО ЖМС для многих единственным внешних средств и, что не важно, консультационных, , информационных . Во-вторых, с бизнеса растут и его потребности, что , в конечном , к переходу на уровень кредитования. При стоит , что у этого уже имеется история.

ЗАО НДКО ЖМС на этапе недостаточный финансовых . Выходом бы стать банков, тех банков, хотели бы с потребителями , но не готовы вкладываться в необходимой .

Таблица 2

об обязательных по состоянию на 1 2015 года

п/п	Наименование	Нормативное	Фактическое на отчётную		Фактическое на предыдущую
1	Достаточность средств () банка (1)	15.00			29.50
2	мгновенной банка (2)	25.00			11174.70
3	текущей банка (3)	40.00			312.80
4	долгосрочной банка (4)	120.00			44.90
5	максимального риска на заемщика или связанных (Н6)		максимальное		максимальное
			минимальное	1.10		0.90
6	Показатель размера кредитных (Н7)		94.10
7	Показатель размера , банковских и поручительств, банком участникам () (Н9.1)		0.00		0.00
8	Показатель величины по инсайдерам (Н10.1)	3.00	2.80		1.50
9	использования средств () банка для акций () других лиц (Н12)		0.00		0.00

---

2.2 Анализ НКО

В качестве рассмотрим НКО "Расчетная РТС".

НКО " палата " (ООО) - кредитная , созданная партнерством " биржа ". Основной Расчетной , созданной по и в интересах рынка, проведение денежных по операциям с инструментами, клиентами РТС.

НКО "Расчетная РТС" расчетное клиентов РТС по следующим организации :

Классический

 Биржевой

 RTS Bonds



 RTS Money

 сектор рынка

НКО "Расчетная РТС" в с выданной России на осуществление операций № 3335- от 15.02.99. право банковские со средствами в и иностранной :

1.Открытие и банковских юридических лиц

2. расчетов по юридических лиц, в том банков-корреспондентов, по их счетам (, валовые )

Купля-продажа валюты в форме НКО " палата " - кредитная , отвечающая технологическим , позволяющая денежные , как на фондовом , так и в других финансового .

НКО "Расчетная РТС" в 2014 г. следующими :

1.клиенты - 540 крупнейших компаний и ;

2.расчетный 1,3 млрд ;

3.уставной 750 млн рублей;

4. клиентских - более

В тесном с одним из разработчиков программного компанией "" внедрена и эксплуатируется версия продукта " 5NT", на платформе - Сервер.

и легко интерфейс в кратчайшие интегрировать НКО " палата " в любую систему в расчетного , а высоконадежная и система документооборота РТС для защиты при передаче по каналам криптографических , реализованные в программном "Верба-О" использовать все средства , в том числе .

Благодаря технологии, специалистами НКО " палата ", Технического РТС и НП "Фондовая РТС", палата в не только все запросы по в рамках , стоящих Российской системой, но и свои на рынок услуг, любыми площадками, системами и т.д. из последних такого может реализованный в время с Некоммерческим "Администратор системы рынка Единой системы" по расчетов на рынке.

По на март 2015 г. Расчетная РТС занимает:

 по активам в : 147

 Место по в регионе: 97

РНКО Инструкций ЦБ РФ №129- от 26.04.2006г. «О операциях и сделках небанковских организаций, нормативах небанковских организаций и осуществления России за их соблюдением» на ФЗ «О Центральном РФ», ФЗ «О банках и деятельности» и в с решением России ( №5 от 27.05.2006г.)

При РНКО к минимальной уставного ниже, чем для и равен 90 000 000 (для 180млн. ).

РНКО осуществлять в следующие операции:

1. и ведение счетов лиц;

2.осуществление по поручению лиц, в том числе , по их банковским ;

3.инкассацию средств, , платежных и документов и обслуживание лиц;

4.куплю-продажу валюты в форме;

---

5. переводов средств по физических лиц без банковских (за исключением переводов).

могут деятельность на ценных в соответствии со 6 Федерального "О банках и деятельности": вправе выпуск, , продажу, , хранение и операции с бумагами, функции документа, с бумагами, привлечение средств во и на банковские , с иными бумагами, операций с не требует специальной (РНКО являться участником ценных ), а также осуществлять управление ценными по договору с и юридическими .

РНКО помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять сделки:

1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6. лизинговые операции;

7. оказание консультационных и информационных услуг;

8. осуществлять расчеты по пластиковым картам.

РНКО не вправе осуществлять следующие банковские операции:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

2. открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

3. осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам;

4. куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме;

5. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

6. выдачу банковских гарантий.

2.3 Тенденции развития НКО

Выполняя низкорисковый круг банковских операций и вообще не привлекая депозитов, РНКО вместе с тем имеют неодинаковый норматив минимального размера уставного капитала с высокорисковыми небанковскими депозитно-кредитными организациями. В связи с этим возникающие проблемы предпринимателей, связанные с избыточным пруденциальным регулированием, видятся особенно очевидными. Для дальнейшего развития РНКО представляется возможным снижение норматива минимальной величины уставного капитала. Эта возможность (создание дифференцированного режима пруденциального регулирования) предусмотрена законодательством и соответствует современным международным стандартам финансово-кредитной деятельности. Нормативы должны зависть не от формального статуса кредитной организации, а от круга выполняемых операций, быть не повышенными, а соответствующими. [6]

---