Файл: Денежная система российской федерации.pdf

Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало «классическим» банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, так как в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929—1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.^[23]

Банкноты выпускаются строго определённого достоинства; в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100долларов, в Великобритании — 1, 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов, в России —5, 10,50, 100, 500 и 1000 рублей. С 1 января 2002 г. введена в обращение наличная единая европейская валюта евро достоинством; и 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро.

Казначейские билеты — бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством — министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

Разменная монета — слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

2.3 Анализ динамики денежной системы РФ

Одним из важнейших пунктов экономической науки считается денежная система, способствующая круговороту доходов и расходов и правильно функционирующая. Более того, денежная система включает в себя множество отношений, которые возникают при обращении национальной валюты в государстве.

На сегодняшний день для нашей страны присуща денежная система, включающая: официальную денежную единицу, эмиссию наличности, организацию наличного денежного обращения. В РФ официальной валютой признан рубль, который, в свою очередь, состоит из ста копеек. На территории нашей страны строго запрещено введение каких-либо иных денежных единиц или выпуск денежных суррогатов. Как банкноты, так и монеты являются абсолютными обязательствами Банка России, которые обеспечены всеми её активами и при этом, обязательны к приему по нарицательной стоимости при любых видах платежей.

При анализе денежной системы РФ одним из важных аспектов является денежная масса государства, которая представляет собой всю систему наличных и безналичных платёжных (покупательских) средств. С помощью этих средств происходит обеспечение обращение товаров и услуг, находящихся в расположении государства, физического или юридического лица, являющаяся важнейшим количественным показателем денежного обращения.

При описании и анализе денежной системы применяется система денежных агрегатов. Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности, т.е. возможностью превращения в наличные деньги. В нашей стране выделяют следующие денежные агрегаты.

1. Агрегат М0 – представляет собой агрегат, который включает в себя наличные деньги в обращении (металлическая монета, бумажные купюры);

2. Агрегат М1 состоит из агрегата М0, но еще добавляются средства, находящиеся на текущих счетах банков, вклады до востребования, которые возможно использовать незамедлительно как средство обращения или средство платежа;

3. Агрегат М2 включает в себя М1, но помимо этого сюда включаются средства сберегательных и срочных счетов коммерческого банка. Эти деньги могут быть использованы вкладчиками лишь по истечению предусмотренного в депозитном договоре времени.

4. Агрегат М3, включая М2, состоит из сберегательных вкладов, находящихся в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.

5. Агрегат М4 (+ М3) и денежные обязательства. Это средства, превратить которые в «живые» деньги потребует много времени (вексель физического и юридического лица, акция, облигация и депозитный сертификат коммерческого банка).

Нарушение денежного обращения происходит в том случае, если между агрегатами нет равновесия. Доказано, что равновесие происходит при М 2>М 1, оно укрепляется при М 2 + М 3 > М 1. Таким образом, денежный капитал переходит в безналичный оборот. При другом соотношении будет наблюдаться рост цен, нехватка денежных знаков и тому подобное. Чтобы определить денежную массу страны, необходимо использовать разное количество агрегатов, но сопоставить все. Рассмотрим агрегированные показатели структуры денежной массы в РФ за 2008-2020 гг., являющиеся основными макроэкономическими индикаторами, на примере данных таблицы (табл. 2).

Таблица 2. Показатели структуры денежной массы в РФ за 2008-2020 гг.^[24]

Таблица 3. Динамика денежных агрегатов М0, M1, М2 на начало 2011 - 2020 гг., начало 2 кв. 2020 года по данным Банка России (ЦБ РФ)^[25]

Статистика Центробанка РФ гласит, что по состоянию конец 2019 года агрегат М2 = 51660,3 млрд руб., что выше значения в начале года на 4 551 млрд руб. или 9,7%. В первом квартале 2020 года денежная масса увеличилась на 1,3% к началу года. 

Диаграмма 2. Денежная масса России в 2019 году и на 1 апреля 2020

Динамика прироста наличных средств вне банковской системы за 2019 год свидетельствует о том их стало больше на 3,4%. За первый квартал 2020 года объем наличных (М0) увеличился на 6% (в денежном выражении – на 582,6 млрд руб.)  и составил 10 241 млрд рублей. Банковские депозиты населения за 2019 год также показали прирост в размере 10,4% и составили 25 268 млрд рублей. На 1 апреля текущего года объем средств на таких депозитах незначительно снизился – на 0,9% и составил 25 047,3 млрд рублей.^[26]

Статистические данные указывают на то, что в денежном объеме всё ещё достаточно большой процент занимают наличные средства (М0), находящиеся вне банковской системы. Несмотря на то, что доля наличных в денежной массе продолжает снижаться, граждане РФ продолжают тратить на покупки много наличных, пренебрегая такими платежными инструментами как пластиковые банковские карты. Денежная масса М2 в национальном определении на 1 декабря 2019 года составила 49 195,3 млрд рублей, говорится в материалах Банка России. За ноябрь денежная масса выросла на 2,31% к октябрю 2019 г.; по сравнению с ноябрем 2018 года денежная масса выросла на 9,59%. В составе денежной массы объем наличных денег (агрегат М0) на 1 декабря 2019 г. составил 9 394 млрд рублей (19,1%). Денежный агрегат М1 составил 22 527,8 млрд рублей (+1,77% м/м). Денежный агрегат М1 включает наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат М0) и остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации. Денежный агрегат М2 включает денежный агрегат М1 и остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итог из вышесказанного, нужно отметить, что денежная система представляет собой подсистему общего образования экономической системы. Она функционирует в рамках общих и специфических денежных законов, подчинена общим юридическим нормам общества.

Изучив теоретические основы денежной системы, в курсовой работе раскрыто понятие денежной системы. Рассмотрена сущность денег. Выявлены отличия бумажных денег от кредитных денег. Определено, что в настоящее время денежная система представлена многообразием элементов.

Специфика денежной системы России проявляется в организации денежной системы посредством эмиссии денег. Выявлено, что регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.

Определены направления совершенствования денежного контроля и надзора.

Намечены перспективы развития денежной системы Российской Федерации:

- Совершенствованию платежной системы России будет способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени.

- Будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства.

- Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.

Развитие экономики России способствует появлению сложных задач: финансовая стабилизация экономики и создание условий, благоприятных для инвестирования.

Решение этих задач требует особого внимания к организации денежного обращения. В России функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны возложены на ЦБ РФ, что законодательно закреплено в ФЗ №86-ФЗ от 10.07.2002г.

Приоритетными задачами денежно-кредитной политики являются снижение темпов инфляции, обеспечение устойчивой динамики обменного курса национальной валюты, для исключения валютных кризисов и поддержания валютной конкурентоспособности отечественной экономики. Следует помнить, что все меры, которые проводятся в рамках осуществления денежно-кредитной политики, должны быть направлены в первую очередь на повышение уровня жизни населения и на стабилизацию экономики.

Эффективность проводимой денежно-кредитной политики в стране также зависит от того, насколько она согласовано проводится в сочетании с другими экономическими реформами. Основной проблемой развития не только денежной системы, но и экономики в целом, является несовершенство законодательной базы. Зачастую, проверить «как работает» тот или иной закон можно только на практике. Путем проб и ошибок.