Файл: Денежное обращение в современной России (РАЗВИТИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОЙ СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ).pdf

ВВЕДЕНИЕ

Еще в древние времена существовал обмен между различными общинами первобытных людей. Он осуществлялся единичными продуктами общественного труда, а также носил случайный характер. При развитии товарного обмена уже появилась связь, которая указывала на первый крупный общественный раздел труда, а именно он осуществлялся между земледельческими и скотоводческими племенами. На базе земледельческого племени - крупного разделения труда сложились товарное производство и регулярный обмен между частными собственниками. Результатом такого товарного обмена стало выделение из всех товаров особого, который обладал наибольшей способностью к сбыту – деньги.

Существует множество разновидностей понимания слова «деньги». Самым универсальным и распространенным является понимание денег, как способа обращения, учета денежных масс и использование, а также возможность превратить одну форму денег в другую. Развитие экономических отношений дало толчок к эволюции денег от простого «товарно-эквивалентной» до бумажных, кредитных, пластиковых и электронных.

Выполнение деньгами своих функций и их развитие порождает денежные системы и денежные рынки, испытывающие качественные изменения в процессе эволюции товарного производства. Закономерностью этого процесса является постепенная замена полноценных денег (золота и серебра) бумажными и кредитными. Могущество любой страны сейчас во многом зависит от стабильности кредитно-бумажных денег.

В западной и отечественной литературе денежный рынок нередко отождествляют с финансовым рынком. С таким подходом можно согласиться, если сам финансовый рынок трактовать широко – как особый сектор рынка, на котором формируется и балансируется спрос и предложение на все виды финансовых инструментов (деньги, облигации, акции, депозитные сертификаты и т.д.). Ни одна экономика сегодня не может существовать без денег, финансовых ресурсов, поэтому изучение вопросов функционирования и регулирования денежного рынка являются очень актуальными в современных условиях.

Актуальность этого вопроса в современных условиях определяется необходимостью выяснения сущности развития денежного обращения, ее особенностей и основных направлений. От его функционирования зависит экономическое развитие страны, экономический рост и благосостояние общества.

Объектом исследования является система, механизм и процесс денежного обращения в современной экономике России.

---

Предметом исследования являются денежные, финансовые, и кредитные отношения, связанные с организацией системы денежного обращения в современной экономике России.

Целью работы является изучение процесса денежного обращения, причины возникновения, раскрытие ее сущности и исследование социально-экономических последствий инфляции.

В связи с поставленной целью необходимо изучить следующие задачи:

1. изучить сущность и понятие денежного обращения;
2. рассмотреть формы денежного обращения и их особенности;
3. провести анализ современного состояния системы денежного обращения в России;
4. оценить состояние и перспективы развития денежной системы.

В процессе исследования были использованы следующие методы:

1. Анализ. Предполагает разложение материала на составные единицы и изучение каждой.
2. Статистический метод. Нацелен на сбор количественных данных и дальнейшее их измерение для исследования масштабных явлений. Полученные характеристики помогают выявить общие закономерности и устранить случайные незначительные отклонения;
3. Теоретический метод. Изучение литературы по выбранной теме, на основе которой видно какие проблемы уже решены, а какие еще недостаточно освещены. Так же, помогает определять проблемы, оценивать собранные материалы для исследования.

Информационную основу исследования составили материалы периодических изданий, данные с официальных сайтов информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Структурно работа состоит из введения, двух глав объединяющих четыре параграфа, заключения и списка использованной литературы.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

1.1 Сущность и понятие денежного обращения

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг и нетоварные платежи в экономике.^[1]

Другое определение денежного обращения:

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций.

---

Денежное обращение – это движение денег между тремя группами экономических агентов: потребителями, предприятиями и органами государственной власти.^[2]

Денежный оборот, исходя из последнего определения, можно рассчитать как сумму всех платежей, осуществляемых экономическими агентами в наличной и безналичной форме.

На денежное обращение влияют следующие факторы:

1) состояние экономики страны;

2) функционирование платежно-расчетной системы в стране;

3) сбалансированность рыночного спроса и предложения;

4) денежная масса, т.е. количество денег находящихся в обращении;

5) спрос на деньги и предложение денег;

6) инфляция;

7) и т.п.

Одна из важнейших задач государственной политики в денежно-кредитной сфере на современном этапе — снабжение оборота необходимым количеством денежной массы. Количество денег в обращении и потребности в них хозяйственного оборота находятся в тесной взаимосвязи, нарушение которой может привести к обесценению национальных денежных единиц, диспропорциям в развитии производства и экономики в целом. Дадим трактовку понятию денежной массы.

Прежде следует отметить, что в отечественной литературе определение «денежная масса» имеет множество вариаций, которые можно объединить по двум основным критериям: понимание денежной массы в широком и узком смысле.

В узком смысле под денежной массой понимается совокупность наличных и безналичных денежных средств, характеризующих деньги как средства обращения платежа.

В широком понимании в денежной массе различаются активные деньги, обслуживающие наличный и безналичный оборот и пассивные, которые потенциально могут быть использованы для расчета и выполняют функцию денег как средство накопления. Что же касается структуры денежной массы, здесь выделяются денежные агрегаты, что собственно и являются элементами денежной массы.

Денежные агрегаты — это различаемые по степени ликвидности виды денег и денежных средств. В России Центробанк рассчитывает три агрегата: М0, М1, М2.

М0 включает лишь наличные деньги в национальной валюте в обращении вне банковской системы.

В М1 входит агрегат М0 плюс остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами РФ. Одной из особенностей денежного обращения в России можно считать в целях сбережений и оплаты внешнеторговых контрактов.^[3]

---

Следовательно, к числу важнейших индикаторов состояния денежно – кредитной сферы относится и показатель широких денег М2 (денежной массы с учетом банковских депозитов в иностранной валюте). Справедливости ради отметим, что наряду с широкими деньгами, денежный агрегат М1 считается показателем узких денег.

Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих моментах:

отлаженность хозяйственного оборота и платеж­но-расчетной системы;

способность обеспечивать сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;

хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств.

Важное значение в управлении денежной массы и в характеристике ее динамики имеет расчет денежного мультипликатора, так денежная эмиссия в условиях развитого рынка и кредитно-банковской системы подвержена эффекту денежного мультипликатора, т.е. росту денег в ритме действия определенного коэффициента.

Денежный мультипликатор – показатель, характеризующий возможности экономики в целом и банковской системы в частности увеличить денежную массу в обороте.^[4]

Денежный мультипликатор показывает, как изменяется предложение и денег при увеличении денежной массы и определяется следующей формулой:

ДМ = М2 / Денежная база, (1)

Знание денежного мультипликатора важно для контроля и регулирования динамики денежной массы, уровня инфляции в стране.

На денежную массу также влияют такие факторы, как количество денег, скорость их оборота. Количество денег для обращения и платежа находится согласно следующим условиям:

1. общий объем товаров и услуг в обращении (зависимость прямая);

2. уровень цен на товары, на услуги (зависимость прямая, так как чем выше цены, тем больше требуется денег);

3. степень развития безналичных расчетов (связь обратная). Количество денежной массы определяется на законодательном уровне – государством.

Второй фактор – скорость обращения денег, представляет собой степень интенсивности движения денег при выполнении ими функции обращения и платежа.

Скорость обращения денег выражается следующей формулой:

V = NP\M, (2)

где: V - скорость обращения денег;

NP- национальный продукт (в индексированных ценах);

M – денежная масса.^[5]

---

Скорость обращения денег подвержена влиянию длительности технологических процессов: тяжелая и легкая промышленность или структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень процентных ставок за кредит, использование электронных технологий в банковском деле.^[6] При прочих равных условиях ускорение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции.

1.2. Формы денежного обращения и их особенности

Сфера денежного обращения включает:

1. Безналично - наличное перечисление — посредством записей на счетах в банке, отражающие платежи.

2. Наличное обращение в виде денежных знаков. Участвуют в сфере денежного обращения:

• домохозяйства (физические лица);
• предприятия и организации;
• учреждения (за счет бюджета) и другие юридически лица, находящиеся вне банковской системы.

Деньги покидают сферу обращения в том случае, если они привлечены банковской системой на некоторый срок или вовлечены в государственный бюджет.

По характеру отношений, обслуживаемых деньгами:

• оборот по финансовым операциям
• оборот по товарным операциям.

В зависимости от субъектов денежного обращения:

• межбанковский (движение денег между банками)
• банковский (между банками и его клиентами)
• оборот между юридическими лицами
• оборот между юридическими и физическими лицами
• оборот между физическими лицами.

Особенности наличного и безналичного денежного обращения:

• У наличных и безналичных денег разная циркуляция. Наличные деньги бывают в обороте много раз и выбывают из него, когда они физически изнашиваются. Безналичные деньги циркулируют единожды в форме списания с одного счета на другой.
• У наличного и безналичного оборота разные контрагенты (участники). Наличный оборот всегда связан с населением, а у безналичного оборота контрагентами выступают субъекты, которые осуществляют предпринимательскую деятельность (предприятия, компании и т. д.).
• Наличные и безналичные деньги выполняют разные функции. Наличные деньги: функция платежа, обращения, сбережения и накопления. Безналичные деньги: платежа и накопления (в виде остатка на счетах).
• Безналичные расчеты легче контролировать.^[7]

---