Файл: Центральный банк и его роль в экономике.pdf

Банк России выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы Российской Федерации. Он организует межбанковские расчеты, служит расчетным центром банковской системы страны; устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем.

1.3 Структура Центрального Банка РФ

Одним из объектов управления и в то же время его инструментом является организационная структура Банка. Правильно выбранная организационная структура построения банка, своевременная ее трансформация в соответствии с меняющимися внутренними и внешними факторами - это важные, обязательные условия полной реализации банком своей стратегии, его эффективной деятельности сегодня и в перспективе.

Центральный банк Российской Федерации образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления (Рис.1). В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (статья 83) в систему Банка России входят центральный аппарат (ЦА), территориальные учреждения (ГУ (НБ)), расчетно-кассовые центры (РКЦ, ГРКЦ), вычислительные центры (ВЦ), полевые учреждения (ПУ), учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России.[ 3, стр.8 ]

Как уже отмечалось, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определил современную структуру управления ЦБР. Раньше высшим органом управления ЦБР был Совет директоров, а Национальный банковский совет выполнял консультативные и экспертные функции. Теперь Национальный банковский Совет становится органом управления ЦБР, при этом подчеркивается его значение как коллегиального органа.[ 14, стр.126 ]

Рис.1. Организационная структура Центрального Банка России

Численность Национального банковского Совета составляет 12 человек, назначаемых на четыре года, из которых двое направляются Советом Федерации, трое -- Государственной Думой, трое -- Президентом, трое -- Правительством. В состав совета входит также председатель Банка России.

Текущее управление Банком России осуществляет Председатель Банка России. Ежегодно Банк России отчитывается за свою деятельность перед Государственной Думой.

Организационная структура Центрального банка Российской Федерации представляет:

- центральный аппарат (ЦА);

- 60 главных управлений (ГУ);

- 19 национальных банков (НБ);

- 1195 расчетно-кассовых центров (РКЦ);4

- 13 банковских школ;

- учебно-методический центр;

- центр подготовки персонала;

- 19 организаций, подведомственных Центральному банку Российской Федерации.

Функциональная структура предполагает существование в банке обособленных подразделений (департаменты, управления), реализующих функции банка в соответствии с делением его деятельности на отдельные части. Если объемы задач, решаемых данными подразделениями, достаточно большие, то внутри них могут создаваться дополнительные, более мелкие структурные единицы (отделы).

Национальные банки республик, главные территориальные управления, расчетно-кассовые центры являются территориальными учреждениями ЦБР и не имеют статуса юридического лица, не имеют права принимать решения нормативного характера, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Национального банковского Совета.

Понятия организационной и функциональной структур тесно взаимосвязаны, однако имеются и существенные отличия. Так, функциональная структура представляет собой горизонтальный срез структуры банка и не содержит иерархию (соподчиненность).

Центральный аппарат Банка России включает департаменты и главные управления, являющиеся функциональными подразделениями по основным направлениям деятельности.

1.4 Департаменты ЦБ РФ и их задачи

В настоящее время в структуре Центрального Банка Российской Федерации функционируют 25 департаментов: сводный экономический департамент; департамент исследований; департамент бухгалтерского учета и отчетности; департамент международных финансово-экономических отношений; департамент регулирования денежного обращения; департамент эмиссионно-кассовых операций; департамент валютного регулирования и валютного контроля; департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности; департамент пруденциального банковского надзора; департамент по организации банковского санирования; департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках; департамент операций на открытом рынке; и др.[ 15, стр.12 ]

Рассмотрим некоторые из департаментов, играющих ключевую роль в механизме осуществления функций Банка России.

Административный департамент Банка России осуществляет: организационное, документационное, информационное и материально-техническое обеспечение выполнения Банком России задач, функций и полномочий в соответствии с Конституцией РФ и Федеральными законами.

Департамент эмиссионно-кассовых операций Банка России осуществляет: подготовку руководству Банка России предложения о создании в учреждениях Банка резервных фондов банкнот и монеты; осуществляет учет эмиссионных операций и контроль за их совершением в учреждениях Банка России, а также учет запаса драгоценных металлов и драгоценных камней Банка; прогнозирует объемы, купюрный состав банкнотной эмиссии по регионам и в целом по Российской Федерации на предстоящий период и др.

Основной задачей Департамента регулирования денежного обращения Банка России является методическое обеспечение Банка России в целях реализации его функции по организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации. Департамент выполняет следующие функции:

- изучает состояние наличного денежного оборота, проходящего через кассы банков, и изменения его структуры в Российской Федерации; подготавливает на основе анализа общеэкономических процессов, состояния наличного денежного обращения и тенденций развития денежно-кредитной сферы и т.д.

Департамент иностранных операций Банка России осуществляет: управление и проведение операций с золотовалютными резервами Банка в целях регулирования курса российского рубля, внутреннего валютного рынка и рынка драгоценных металлов.

Департамент по организации банковского санирования Банка РФ обеспечивает выполнение возложенных на банк функций по работе с кредитными организациями, испытывающими временные финансовые трудности или имеющими признаки несостоятельности (банкротства). В системе Банка России большое значение имеют и другие подразделения.

Сводный экономический департамент обобщает все экономические данные и показатели банковской отчетности.

Департамент бухгалтерского учета и отчетности накапливает и анализирует сведения по отчетности в банковской системе. По сути, эти данные создают основу аналитической деятельности в отношении всей банковской системы.

Департамент международных финансово-экономических отношений занимается налаживанием связей с зарубежными финансовыми институтами.

Департамент валютного регулирования и валютного контроля ведает организацией валютного регулирования и валютного контроля. От эффективности его деятельности во многом зависит выполнение Банком России своих обязанностей как органа валютного контроля.

Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельностиосуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и выдает лицензии кредитным организациям, а также организациям банковского аудита. Этот департамент рассматривает все документы, представленные учредителями в отношении вновь создающихся кредитных организаций, а также документы тех кредитных организаций, которые расширяют свою деятельность.

Департамент инспектирования кредитных организаций организовывает проверки кредитных организаций с выходом на места их расположения.

Кроме того, в центральном аппарате Банка России функционирует ряд других подразделений. В их названиях отражаются основные функции, которые являются одними из подфункций Банка России.[ 15, стр.14 ]

Глава 2. ИНСТРУМЕНТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ

2.1 Денежно-кредитное регулирование экономики - основная функция Центрального Банка России

Как орган денежно-кредитного регулирования Центральный Банк регулирует состояние денежно-кредитной сферы, управляет совокупным денежным оборотом, спросом на кредит и его предложением, проводит денежно-кредитную политику.

Под денежно-кредитной политикой (монетарной) понимается совокупность мероприятий, предпринимаемых правительством в денежно-кредитной сфере с целью регулирования экономики. Политика через изменение денежного предложения может стимулировать рост совокупного объема производства, обеспечивать занятость и стабильный уровень цен.

Центральный банк РФ осуществляет функции регулирования и надзора за деятельностью банков для поддержания стабильности денежно-кредитной системы, при этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность банков. [ 5, стр.9 ]

В зависимости от экономической ситуации в стране денежно-кредитная политика может быть направлена на удешевление кредитов от Центрального Банка для коммерческих банков, а соответственно, и для заемщиков.

В 2010 г. в условиях замедления инфляции и умеренных инфляционных ожиданий Банк России проводил стимулирующую денежно-кредитную политику. Итоги основных экономических показателей Банка России за 2010 год представлены в приложении 1.[ 15, стр.3 ]

В целях повышения гибкости валютного курса и сокращения масштабов прямого вмешательства Банка России в процессы курсообразования на внутреннем валютном рынке с 13 октября 2010 г. операционный интервал допустимых значений рублевой стоимости бивалютной корзины, используемый для сдерживания излишне резких колебаний валютного курса, был расширен с 3 до 4 рублей.

Была также снижена величина накопленных интервенций, приводящих к сдвигу границ операционного интервала на 5 копеек, с 700 млн. долл. США до 650 млн. долларов США. [ 11, стр.5 ]

Объем нетто-покупки иностранной валюты Банком России за прошедший год составил 34,1 млрд. долл. США. При этом объем нетто-продажи иностранной валюты Банком России в октябре-декабре был равен 10,4 млрд. долл. США. Общий объем предоставления рублевой ликвидности в результате данных операций за 2010 г. составил 995,9 млрд. руб.

В развитых странах денежно-кредитная политика рассматривается как оперативное дополнение к бюджетной политике, как инструмент настройки бюджетной конъюнктуры. Таким образом, денежно-кредитная политика и бюджетное регулирование должны действовать согласованно в достижении макроэкономических целей.

Денежно-кредитная политика проводится Центральным Банком страны, который почти в любом государстве не зависит от правительства, а, следовательно, и от политического лоббизма, являющимся главной проблемой бюджетной политики. Также денежно-кредитная политика является более оперативной и гибкой, чем бюджетно-налоговая (например, решение об изменении объёмов покупки или продажи ценных бумаг Центральным Банком может быть принято в течение одного дня).

Денежно-кредитная система играет в жизни общества настолько важную роль, что нарушение ее функционирования может повлечь катастрофические последствия для всей экономики. Поэтому во всех странах она находится под жестким контролем государства. Наиболее распространенными методами воздействия государства на деньги и кредит, составляющие суть кредитно-денежной политики, являются следующие: операции на открытом рынке, изменение нормы обязательного резервирования, изменение учетной ставки, валютное регулирование. [ 13, стр.248 ]