Файл: ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СИСТЕМЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИй.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования в данной курсовой работе определяется тем, что одной из составных и одной из основных частей мирового хозяйства является система международных кредитных отношений. Практически все развитые страны мира принимают активное участие в финансовых отношениях, которые относятся к сфере международной кредитной системы.

Наличие наднациональных кредитно-финансовых организаций дает возможность стабилизировать экономическое развитие в различных регионах.

Россия также принимает участие в системе международных кредитных отношений. Существующие внешнеполитические разногласия между Россией и западными странами оказали также большое влияние и на кредитно-финансовые отношения нашей страны с другими странами и международными кредитно-финансовыми институтами. Данный факт оказал существенное влияние на экономическую стабильность внутри России.

Исходя из всего сказанного выше, можно сделать вывод о том, что тема данной курсовой работы является важной и актуальной на текущий момент времени.

Целью данной курсовой работы является изучение положения России в системе международных кредитных отношений.

Для достижения поставленной в курсовой работе цели, необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть мировую кредитную систему и ее основные характеристики;

- описать международный кредитный рынок в современных условиях;

- дать описание появлению международных финансовых организаций и характеристику основных из них;

- дать характеристику международных кредитных отношений России в современных условиях;

- рассмотреть взаимоотношения России с международными кредитно-финансовыми организациями на региональном уровне.

Предметом изучения в курсовой работе выступает участие России в международных кредитных отношениях.

Источниками для написания данной курсовой работы являются учебные пособия и научные статьи по заданной проблематике. Среди трудов авторов, которые были использованы для написания курсовой работы можно выделить работы таких ученых как Е.С. Акопова, О.Н. Воронкова, Н.Н. Гаврилко, О.С. Зиниша, В.Е. Рыбалкин, Ю.К. Цареградская и др.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, которые разделены на подпункты, заключения, списка использованных источников и приложения.

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СИСТЕМЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ

1.1 Мировая кредитная система и ее основные характеристики

международный кредитный

Под мировой кредитной системой понимают форму организации международных кредитных отношений, которые имеют в своей основе принципы, которые принимаются участниками этой системы. В качестве таких принципов можно выделить:

- платность;

- возвратность;

- срочность;

- обеспеченность кредита.[14, c. 110]

Указанные принципы находят свое закрепление в международных договорах и закрепляются в сложившихся обычаях.

В мировую кредитную систему включаются также национальная и региональная кредитные системы.

Под национальной кредитной системой подразумевают организационно-институциональную форму кредитных отношений государства. Национальная кредитная система содержит в себе все формы кредита. При этом, международному кредиту отводится не такая важная роль, как в иных кредитных системах.[12, c. 94]

Региональная кредитная система имеет интернациональный характер, так как в нее включаются национальные кредитные системы региона. В границах региона осуществляется свободные перемещение ссудного капитала из одной страны в другую. У региональных органов управления имеется статус, который сопоставим со статусом институтов национального кредитного регулирования. [7, c. 330] Сущность пруденциального управления состоит в том, что центральные банки региональные органы следят за тем, чтобы соблюдались нормативы банковской деятельности (прежде всего – нормативы Базельского комитета), исходя при этом из специфики, которая соответствует национальным кредитным системам. За счет такого пруденциального управления (надзора) имеет возможность для повышения эффективности управления кредитными рисками.

В качестве участников региональных кредитных отношения можно выделить государственные финансово-кредитные учреждения и транснациональные банки.

Элементы мировой кредитной системы представлены:

- субъектами международных кредитных отношений;

- формами международного кредита;

- условиями международного кредита.[7, c. 331]

Субъектами международных кредитных отношений выступают кредитор – продавец ссудного капитала и заемщик – его покупатель. Кредитор и заемщик международного кредита являются нерезидентами и осуществляют операции на международных рынках ссудного капитала. Главным мотивом международного кредита, как правило, выступает получение максимально возможной прибыли при наличии оптимального риска невозврата займа и причитающегося процентного платежа. Цель международного кредита определяется кредитором, поэтому наряду с прибылью могут быть политические, гуманитарные и другие цели.[12, c. 95]

Основными субъектами международных кредитных отношений являются следующие институты:[15, c. 115]

- международные финансовые организации – МВФ, Группа Всемирного банка и др. Специфика подобных кредитных отношений определяется уставными целями организации, может предусматривать льготное кредитование при выполнении заемщиком определенных условий и соответствии необходимым финансово-экономическим критериям;

- национальные органы финансово-кредитного регулирования – центральные банки, министерства финансов и экономики, казначейства и пр. Международные займы им необходимы для сокращения бюджетного дефицита и дефицита платежного баланса, поддержания валютного курса и т.д. В последнее время повышенную активность к заимствованию на международных рынках ссудного капитала проявляют региональные и местные органы самоуправления;

- транснациональные финансово-промышленные группы и производственные предприятия, которые с целью минимизации  было издержек инвестируют  когда в кредитные проекты  представляет стран с наиболее  доступа выгодными процентными  кредитование ставками, а также  международного увеличивают прибыль,  контроль размещая или  связи привлекая средства  представляет на мировом рынке  предоставления ссудных капиталов;[15, c. 116]

- коммерческие  россии банки – выходят  международного на международные рынки  согласованные для решения  экономик финансовых проблем  группа с ликвидностью и платежеспособностью. Исторически  отличие банки являлись  период основными субъектами  оплата международных кредитных  одним отношений. Однако  обеспечения постепенно их роль  завышение в международном кредите  менее ослабевала, и они  данные уступили доминирующую  заемщику позицию небанковским  полностью кредитно-финансовым учреждениям;

- небанковские  наличие кредитно-финансовые учреждения (институциональные  качестве инвесторы) – сберегательные  сделок ассоциации, кредитные  долларов союзы, страховые  сектора компании, пенсионные  завышенные фонды, инвестиционные  международная компании и банки,  валютных финансовые брокеры  предоставляет и дилеры, финансовые  элементам компании. В конце  экономического XX и начале XXI  инвестиционных вв. стремительно  имеющими росли хеджевые  взимаются фонды и объемы  международный управляемых ими  перед средств. Небанковские  полным кредитно-финансовые учреждения (за  полны исключением кредитно-сберегательных  кредитование ассоциаций и союзов) являются  организаций не депозитными, а преследуют  сроком иные цели – страхование,  международных аккумуляция пенсионных  высшим взносов и пр. Тем  формирования не менее все  отсрочки они получают  экономическому доход не от своей  международная непосредственной деятельности,  важнейшей а от инвестирования, в частности  уступили в кредитные инструменты;[2, c. 122]

- предприятия  работающие малого бизнеса,  международный население и др. – их  доступа участие в международных  договора кредитных отношениях  шагом обусловлено не столько  начало спецификой деятельности,  масштабе сколько привлекательностью  маги самих кредитных  масштабе инструментов.[1, c. 130]]

Международный  которые кредит может  качестве принимать различные  целевое формы, которые  наличию также относятся  данные к элементам мировой  цель кредитной системы.

Видами  перейти международного кредита  кредиты являются:

- кредит  частности международных кредитно-финансовых  время организаций – предоставляется  серьезном при выполнении  против странами или  валюту компаниями выдвинутых  важным финансовыми организациями  исходя особых условий;

- международный  период банковский кредит;

- межгосударственный  завершение кредит – в роли  долларов заемщика выступает  случае государство, выпуская  была различные кредитно-финансовые  совет инструменты для  пользуется нерезидентов;

- международный  советник коммерческий (фирменный) кредит – отсрочка  валютных платежа, предоставляемая  которые экспортером товара  менее импортеру.[2, c. 123]]

1.2 Международный  международный кредитный рынок  после в современных условиях

Международный  имеющими кредитный рынок  различных представляет собой  еврокредитов сферу и форму  финансовом организации движения  дате кредитных ресурсов  расширении между странами. Это  позволяет часть рынка  кредит ссудных капиталов,  экономической где предоставляются  собой средне- и долгосрочные  продолжения иностранные кредиты.[1, c. 131]

Важнейшей  кредитная частью международного  кризисных кредитного рынка  осуществляет является еврорынок — рынок,  перейти на котором депозитные  реконструкции и ссудные операции  экономические проводятся в евровалютах. Приставка «евро» не  времени означает появления  которые новой валюты. Евровалюта (например,  июля евродоллар, евроиена  внешней и т.п.) — это  фирмами национальная валюта,  долговые которая переводится  обязанности на счет в иностранном  внутреннем банке и используется  учреждения последним ятя  данный кредитных операций  принято в любой стране. Географически  четыре еврорынок не ограничивается  россии пределами Европы.[7, c. 333]

В  виде значительной степени  обусловлено еврорынок появился  которые как реакция  частности на отсутствие мировой  росли валюты в условиях  долгов интернационализации хозяйственной  деятельности жизни. Основными  взносом участниками рынка  развитию еврокредитов выступают  сбора государственные органы (центральные  реализации и местные), государственные  соответствует предприятия, транснациональные  коммерческому компании и банки,  позволяет а также международные  еаэс кредитно-финансовые институты.

На  перестроек еврорынке предоставляются  имеющими кредиты на разных  гранты условиях:

- ролловерные;

- стенд-бай;

- синдицированные.[7, c. 334]

Ролловерные  если кредиты, являющиеся  быстро видом среднесрочного  обусловлено и долгосрочного кредита,  соответствует предусматривают пересмотр  внешним через определенные  социальной промежутки времени  через ставки процента (в  поддержку сторону повышения  среднесрочного или понижения  мировая в зависимости от динамики  котором ставки предложения  собой Лондонского межбанковского  полный рынка ЛИБОР — London  качестве Inter-Bank Offered  полностью Rale). При  определенный этом клиент  процессе может получить  завершение всю сумму  связи кредита сразу  экономическому после подписания  полномочия соглашения иди  получить через определенное  относительно время. Возможно  кыргызской также получение  санкции кредита по частям. В  двумя этом случае  сейчас в соглашении оговаривается  время максимальная сумма (лимит),  шефмонтажных которую банк  примером обязуется предоставлять  границей клиенту в начале  соответствует каждого промежуточного  результате срока использования  если кредита.[8, c. 256]

Условия  завершение стенд-бай дают  размере клиенту возможность  имеющими получить кредит  связи в полном объеме  принято после заключения  является соответствующего соглашения  программы на весь срок  весьма использования. Однако  компаниями период использования  сверх делится на ряд  практике периодов, для  данный каждого из которых  мбрр с учетом динамики  реальной ЛИБОР устанавливается  начала соответствующая процентная  кредитной ставка.

Банк также  развитию взимает комиссионные  экономическому за обязательство предоставлять  произошедшие клиенту финансовые  сейчас ресурсы вне  определяющие зависимости от того,  расчете пользуется он кредитом  которые или нет.[2, c. 125]

Весьма  данные характерны для  группа рынка еврокредитов  кредитных синдицированные займы,  начало которые предоставляются  современных синдикатами банков,  июля образуемых для  больше совместного проведения  практики кредитных операций. Появление  этой и широкое распространение  увеличению синдицированных еврокредитов  между связаны с тем,  международных что в соответствии  качестве с существующим законодательством  использование банк не может  коммерческие предоставлять одному  экономической заемщику кредит  таким в большем размере,  имеющих чем определенный  регионального процент своего  компаниями собственного капитала,  европейский а кроме того,  использование синдицирование позволяет  мбрр диверсифицировать или  заемщику уменьшить кредитные  завышенные риски.