Файл: Эволюция форм и видов денег (Основные пути развития рынка электронных денег).pdf

2. Депозит­ные деньги, выпускаемые депозитными институтами, представляют собой числовые записи определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке и подразделя­ются на:

2.1. Вексель – безусловное письменное обязательство должника уплатить обозначен­ную на нем сумму в указанный срок.

2.2. Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный при­каз чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы.

2.3. Пластиковую карту – именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в соответствующем уч­реждении счета владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.

2.4. Электронную систему оптовых продаж – платежная система, позволяющая осуще­ствлять в электронной форме платежные операции большой стоимости между бан­ками, ком­мерческими компаниями и государственными учреждениями.

2.5. Систему онлайновых платежей – новая электронная платежная система, позво­ляющая напрямую в режиме реального времени осуществлять платежи со счета плательщика и зачислять денежные средства на счет получателя.

3. Электронные деньги, выпускаемые специализированными финансовыми институ­тами.

1.3. Проблемы происхождения денег

Ключевые вопросы теории денег всегда находились в центре внимания политической экономии. К числу таких вопросов, относящихся к эволюции денег, прежде всего, принадлежит вопрос об их происхождении. Он начинает активно обсуждаться в экономической литературе в ХГХ столетии,1 но до сих пор решается экономистами весьма неоднозначно.

В отечественной экономической литературе традиционно выделяются две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Рационалистическая концепция развивает мысль, что деньги результат изобретения, соглашения или законодательного творчества. Ее истоки восходят к трудам Аристотеля. В них содержится указание на то, что деньги возникли в результате соглашения людей для соизмерения предметов обмена и удобства обихода. Монета, по мнению философа, «существует не по природе, а по установлению и в нашей власти изменить ее или вывести из употребления».

На той точке зрения, что для обмена необходимо особое орудие стоял Д. Локк, Д. Юм, А. Смит, Ж.Б. Сэй и большинство других классиков. Однако, они лишь связывали появление денег с потребностями обмена, понимая их как средство облегчающее обмен, но не рассматривали происхождение денег как результат изобретения.

Теория изобретения впервые была выдвинута немецким ученым археологом Августом Беком в 1818г., согласно которой деньги были искусственно изобретены и введены в обращение административным путем. Позднее теорию изобретения развивали Карл Менгер и Бем Баверк3, а в 1905г. появляется хартальная теория Г. Кнагша.4

Рационалистический подход сохраняет свою силу и в настоящее время. Среди его сторонников ведущие идеологи монетаризма М. Фридман и А. Шварц точка зрения которых состоит в том, что «деньги - это не то, что уже существует в природе и должно быть открыто, как, например, Американский континент; это экспериментальная теоретическая конструкция, которую нужно изобрести, подобно понятиям «длинна», «температура» или «сила» в физике».

Другой подход - эволюционный является основным в марксистской и по-стмарксистской теориях. Если в рационалистической концепции подчеркивается значение субъективной причины возникновения денег, то для эволюционной концепции характерно развитие подхода, согласно которому деньги появляются в результате эволюционного процесса: помимо воли людей, некоторые предметы выделяются из общей массы товаров и превращаются в деньги. Данная концепция хорошо изучена в отечественной научной литературе по проблемам денег.6 В рамках ее, деньги рассматриваются как результат развития стоимостной формы товара: простой, полной, всеобщей и денежной, а развитие обмена - как процесс образования денег.7 Доказывается, что деньги, возникшие из объективных противоречий товара, не являются техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

Проблема состоит в том, что данный теоретический подход не оставляет места, не рассматривает и не дает оценки роли субъективного фактора в процессе происхождения и эволюции денег. В связи с чем, на наш взгляд, механизм возникновения денег раскрыт односторонне, а значит, и неполно. Однако, до сих пор в современной отечественной литературе эволюционная концепция признается единственным методологически верным подходом к теоретическому осмыслению процесса происхождения и эволюции денег. Деньги «появляются не в результате соглашения людей, а в ходе объективного процесса обмена, когда из общей массы товаров стихийно выделись некоторые из них, и стали играть особую денежную роль».8

В современной иностранной литературе упор при решении проблемы происхождения денег делается на характеристику недостатков бартерного обмена, удобств и экономической выгоды, получаемой от их применения.9 Традиции данного подхода идут от А. Смита, Дж. Ст. Миля к экономистам наших дней. Здесь возникает другая проблема: деньги рассматриваются лишь как техническое средство, облегчающее обмен и потому возникающее исключительно по воле участников обмена.

Таким образом, видно, что до сих пор не существует единой точки зрения по вопросу происхождения денег. Более того, взгляды экономистов диаметрально противоположны. Однако, главная проблема состоит не в том, что среди экономистов нет единой точки зрения. Значительно более важная теоретическая проблема - это проблема установления места, роли и степени воздействия субъективного фактора на процесс возникновения и эволюции денег. До сих пор этого никем сделано не было.

Решение данной проблемы, на наш взгляд, позволило бы существенно обогатить теорию происхождения денег. Думается, нам удалось справиться с этой задачей, решение которой собственно и излагается в настоящем параграфе.

Как можно было заметить, несмотря на разницу во взглядах, сторонники обеих магистральных концепций тесно увязывают процесс происхождения денег с развитием обмена. «Концепция денег родилась из разделения труда, из необходимости обмена».10 Корни этого взгляда простираются к работам А. Смита.11

С точки зрения экономической статики, разделение труда, в широком смысле - это «система различных по своим признакам и одновременно взаимодействующих друг с другом видов труда, производственных функций, занятий вообще или их совокупностей, а также система общественных связей между ними».12 С точки зрения исторической динамики, мы рассматриваем разделение труда, как непрекращающийся и все нарастающий процесс специализации труда по предмету экономической деятельности, который вместе с научно-техническими достижениями находится среди ключевых факторов, определяющих развитие всех видов хозяйственной деятельности.

Разделение труда, понимаемое таким образом, способствует развитию производства, которое подталкивает развитие обмена, а в дальнейшем - все больше и кредита. Развитие торговли и кредита, взятое вместе, во-первых, питает эволюцию денег, а во-вторых, с необходимостью ведет к появлению расчетно-кредитных учреждений. Эволюция последних, в конечном итоге, приводит к созданию современной национальной денежно-кредитной системы, обслуживающей денежно-кредитные отношения в торговле и производстве, распределении и перераспределении благ.

2. Анализ современного состояния денежной системы в Российской Федерации

2.1. Статистический анализ денежного обращения в РФ

Денежная масса является одним из основных элементов любой денежной системы, поэтому мы посчитали актуальным провести статистический анализ денежного обращения в РФ.

Рассмотрим агрегированные показатели структуры денежной массы в РФ за 1993 - 2015 гг., являющиеся основными макроэкономическими индикаторами, на примере данных таблицы 1.

Таблица 1

Денежная масса и структура денежной массы в РФ за период с 1993 по 2015 гг.

За последние годы характеристики денежной массы претерпели значительные изменения. Как видно из таблицы 1, денежный агрегат М0, который представляет собой наличные деньги в обращении, с 1993 г. по 2015 г. стремительно увеличивался, что означало увеличение объема денег, выпущенных ЦБ РФ. Однако, в период с 2008 г. по 2009 г. и с 2014 г. по 2015 г. выявился незначительный спад данного показателя на 5, 1% и на 1, 9% соответственно.

Показатель М1 (агрегат M0 + средства предприятий в банках и т.д.) и М2 (агрегат M1 + депозиты населения в банках) имели тенденцию к увеличению в течение рассмотренных лет, но с 2010 г. до 2011 г. уменьшились на 16, 8% и на 42, 2%.

Что касается денежной массы в национальном определении, то она, равносильно М1 и М2, в период с 2010 г. по 2011 г. уменьшилась на 31, 3%, затем ситуация стабилизовалась.

Резкий скачок и падение всех показателей связано не только с уменьшением объема наличных денег в обращении, но и с сокращением объема депозитов населения, предприятий и организации на расчетных счетах в банках. Стоит отметить, что среди безналичных и наличных денег преобладают безналичные.

Рассматривая динамику денежного обращения, целесообразным будет анализ взаимосвязи между скоростью обращения денежной массы и различными экономическими показателями.

Таблица 2

Показатели денежного обращения в РФ с 2005 по 2015 гг.