Файл: прогнозирование эффективности реальных инвестиций коммерческого банка на примере оао «альфа-банк».pdf

На современном этапе развития экономики, при имеющейся потребности хозяйствующих субъектов в долгосрочных заемных средствах на российском кредитном рынке банками предлагаются дорогие, краткосрочные, мало рискованные займы, которые не удовлетворяют требованиям развития реального сектора экономики. К тому же существует множество ограничений в банковской деятельности, которые не мотивируют банки вкладывать ресурсы в инвестиционные проекты.

Проанализировав основные операции и услуги, реализуемые АО «Альфа-Банк» определено, что кредитно-инвестиционная деятельность еще не достаточно эффективно организована и не приносит банку достаточного дохода, поскольку на внедрение механизма организации кредитного процесса были затрачены значительные средства.

Для совершенствования кредитно-инвестиционной деятельности АО «Альфа-Банк» в работе предложены 3 следующих направления с учетом зарубежного опыта:

а) Оценка эффективности инвестиционного подразделения банка на основе KPI, включающие количественные (абсолютные и относительные) показатели, а также качественные индикаторы оценки эффективности его работы.

б) Предложено реорганизовать структуру инвестиционного подразделения на основе адаптивной модели,, широко применяемой в зарубежной практике. Сущность предлагаемой дивизионально-проектной организационной модели кредитно-инвестиционной деятельности для АО «Альфа-Банк» заключается в выделении в структуре банка специализированного дивизиона − инвестиционного департамента, работа которого будет организовываться в зависимости от осуществляемых проектов, т.е. адаптивно.

Предлагаемый подход к построению организационной структуры развития кредитно-инвестиционной деятельности в АО «Альфа-Банк», на наш взгляд, позволит обеспечить ряд существенных следующих преимуществ.

Во-первых, количественный состав участников(сотрудников) дивизиона не является статичным, а определяется спецификой реализуемых инвестиционных проектов, что повышает качественно повышает систему инвестиционного менеджмента в АО «Альфа-Банк».

Во-вторых, высвободившиеся по завершении проекта сотрудники (специалисты) смогут быть перенаправлены на реализацию нового инвестиционного проекта, что позволит обеспечить более эффективное управление персоналом.

В-третьих, кредитно-инвестиционные услуги клиентам, будут сконцентрированы в рамках одного структурного подразделения (дивизиона), будут реализованы в виде «пакета» услуг, что является максимально удобным для клиента и несомненно повышает уровень его лояльности(приверженности) к банку АО «Альфа-Банк».

В-четвертых, комплектность в охвате всех технологических составляющих инвестиционных бизнес-процессов в одном структурном подразделении способствует качественно усовершенствовать системы риск-менеджмента в АО «Альфа-Банк».

в) Третьем направлением совершенствования кредитно-инвестиционной деятельности АО «Альфа-Банк» предлагается внедрить в практику коммерческого банка методику финансового анализа деятельности предприятий-заемщиков, базирующуюся на проведении финансового анализа с применением вертикального и горизонтального методов оценки финансовых показателей с применением "золотого правила экономики" Тп>Тв>Та>100%.

Использование предложенной методики финансового анализа заемщиков, по нашему мнению, позволит максимально точно и глубоко составить представление о деятельности клиента, выявить факторы риска коммерческого банка; в минимально короткие сроки сделать выводы о возможности/ не возможности кредитования. Данный подход, на наш взгляд, позволит повысить уровень доходности коммерческого банка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Абрамов Г. Ф., Малюга К.А. Оценка инвестиционных проектов с использованием реальных опционов // Науковедение. 2014. № 2. С. 10.
2. Антонов Г.Д., Иванова О.П., Тумин В.М. Управление рисками организации: учеб. пособие. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. — 153 с.
3. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: Юрайт, 2016. - 608 c.
4. Батракова, Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка. Учебное пособие / Л.Г. Батракова. - М.: Логос, 2015. - 152 c.
5. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Юрайт, Высшее образование, 2014. - 424 c.
6. Лаврушин О. И. Оценка финансовой устойчивости кредитной организации: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, И. Д. Мамоновой. – 2- е изд., перераб. и доп. – М.: Кнорсу, 2016. – 304 с.
7. Мандрон В. В., Гуторова А. А. Инвестиционная деятельность российских банков и проблемы ее осуществления // Молодой ученый. — 2016. — №28. — С. 486-491.
8. Мурашов А. Г. Оценка инвестиционной деятельности АО «Альфа-банк» // Фундаментальные и прикладные исследования в области экономики и финансов: материалы и доклады 3-й меж-дунар. науч.-практ. конф.: в III ч. - Орел, 2017. - С. 312-313.
9. Маркова, Ольга Анализ и оценка рисков кредитного портфеля коммерческого банка: моногр. / Ольга Маркова. - М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2014. - 142 c.
10. Русанов Ю.Ю., Русанова О.М. Чистые риски и шансы в реализации внутренней банковской политики: монография. Саарбрюккене, Германия: LAP LAMBERT Academic Publishing, 2014. 128 с.
11. Радченко Е. В. Анализ деятельности инвестиционных операций // Проблемы внедрения результатов инновационных разработок: сб. ст. по итогам Междунар. науч.-практ. конф. - Уфа, 2018. - С. 147-150.
12. Радковская, Н. П. Маркетинг в коммерческих банках / Н.П. Радковская. - М.: Знание, ИВЭСЭП, 2015. - 970 c.
13. Саломатина, Софья Коммерческие банки в России. Динамика и структура операций. 1864-1917 гг. / Софья Саломатина. - М.: Российская политическая энциклопедия, 2016. - 304 c.
14. Сысоева А. А. Проблемы и перспективы развития банковского проектного финансирования// Публикации молодых ученных. — 2015. — № 3 (87). — С.149.
15. Спешилова Н. В., Тараканова Е. А. Инвестиционная деятельность коммерческих банков в реальном секторе экономике // Новая наука: финансово-экономические основы. - 2017. - № 3. - С. 248-251.
16. Сребник Б.В., Вилкова Т.Б. Финансовые рынки : профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг. Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2014. - 365 с.
17. Худякова Т. А. Принципы оценки уровня финансово-экономической устойчивости предприятия на основе применения вероятностно-статистических моделей // Вестник ЮжноУральского государственного университета. Серия: Экономика и менеджмент. 2015. Т. 9. № 3. С. 41-43. 
18. Официальный сайт Центрального банка РФ – www.cbr.ru (Дата обращения: 13.05.2019).
19. Официальный сайт АО «Альфа-банк» – www.alfa-bank.ru (Дата обращения: 13.05.2019)
20. Официальный сайт Минэкономразвития РФ - http://economy.gov.ru/minec/main (Дата обращения: 13.05.2019)