Добавлен: 15.06.2023
Просмотров: 272
Скачиваний: 7
Введение
Банк (от итал. banco — лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам.
Совокупность всех кредитных организаций, оказывающих банковские услуги, во главе с национальным банком– Центральным банком Российской Федерации (Банком России) – составляет банковскую систему. Сложившаяся в России банковская система является двухуровневой.
Перечень банковских операций и других сделок, которые имеют право осуществлять кредитные организации, определен ст. 5 Закона. Для кредитных организаций предусмотрена исключительная хозяйственная компетенция. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. На основании указанного решения и представленных Банком России необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись. Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесении в единый государственный реестр записи уведомляет об этом учредителей кредитной организации с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи в реестр. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о реорганизации, ликвидации кредитных организаций также осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Банк России в целях осуществления своих контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после государственной регистрации организации. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. Функции государственной регистрации, лицензирования банковской деятельности возложены на Банк России. Законом определены меры контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций, осуществляемые этим банком, а также средства обеспечения стабильности банковской системы, защиты прав и интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций.
Закон относит к банковским операциям следующие сделки (ст. 5 закона о банках):
-привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
-размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
-открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
-осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам;
-инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
-купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
-привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
-выдача банковских гарантий;
-осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Кроме указанных банковских операций, следующие банковские сделки могут составлять предмет банковской деятельности:
-выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
-приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
-доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
-осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством; и др.
В данной работе будет рассмотрена правовая основа регулирования банковская системы России и правовые основы баноквской деятельности и законодательная база деятельности центрального и коммерческих банков Грузии.
-
Правовая основа регулирования банковской системы России
Правовая основа регулирования банковской системы России опирается на ряд нормативно-правовых документов (источников банковского права). Последние представляют собой иерар-хизированную систему его внешних форм, в которых содержатся нормы, регулирующие отношения, возникающие в процессе построения, функционирования и развития банковской системы Российской Федерации, в частности в процессе регулирования банковской системы со стороны Банка России и других органов государственной власти. Можно говорить о включенности в систему источников банковского права России и актов союзов и ассоциаций кредитных организаций, а также актов самих кредитных организаций в случае, если понимать совокупность источников правовой отрасли максимально широко.
Многослойный характер источников банковского права, относящихся к различным базовым отраслям отечественного права и законодательства, позволяет говорить о банковском праве как о комплексной отрасли. Важное исходное место в системе его принципов и норм занимают положения, являющиеся конституционно-правовыми по своей сути. К ним относятся не только целый ряд норм самой Конституции, но и базовые начала, закрепленные в отраслевых банковских законах: Федеральных законах "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 г., "О Центральном Банке России)" от 10 июля 2002 г. (далее - Закон о Банке России). Кроме того, нормы некоторых международных правовых актов также могут быть включены в состав конституционно-правовых основ конструирования банковской системы России как формирующие общее принципиальное основание регулирования рынка финансовых услуг[1].
Первостепенной значимостью в массиве конституционно-правовых основ регулирования банковской системы в нашей стране обладают нормы Конституции. Несмотря на провозглашаемый ею же приоритет общепризнанных принципов международного права и норм международных договоров Российской Федерации над отечественным правом[2], она является исходным пунктом любого международного договорного процесса, в котором участвует Российская Федерация: именно с ней следует сверяться, оценивая приемлемость международного договора, соглашения с точки зрения конституционного строя страны.
Принципиальная база регулирования финансово-кредитной системы страны - совокупность конституционных положений, которые некоторыми авторами называются основами экономического строя. В Конституции РФ содержатся как общие положения о единообразии и уровне правового регулирования, свободе экономической деятельности, защите собственности, конкуренции и т.п. (касающиеся в том числе и банковской деятельности), так и напрямую относящиеся к функционированию банковской сферы: п. "ж", "з" ст. 71; ст. 74, 75; п. "г" ст. 83; п. "в" ч. 1 ст. 103; ч. 3 ст. 104; п. "в" ст. 106; п. "б" ч. 1 ст. 114 и др[3].
Нормы большинства из вышеназванных статей Конституции, касающихся вопросов структуры и деятельности банковского сектора, относятся к вопросам функционирования базового управляющего элемента в финансово-кредитной системе Российской Федерации - Центрального банка России. Вопросы его организации и деятельности составляют сердцевину конституционно-правовых основ регулирования банковской системы в России.
В частности, речь идет об уставе МВФ, Уставе и актах ООН (например, резолюция "О международной экономической безопасности"); это также Соглашение об учреждении ВТО и пакет соглашений, приложенных к нему (в том числе и Генеральное соглашение по торговле услугами (ГАТС)).
Согласно отечественному законодательству Банк России - часть конституционно установленного механизма публичной власти, имеющая признаки государственного органа с особым правовым статусом. Конституционно-правовой статус Центробанка является базовым элементом его правосубъектности. Он признается изначально, благодаря чему закрепляется место ЦБ РФ в государственном механизме и обозначается его роль в реализации экономической политики. В свою очередь, он лежит в основе гражданско-правового, административно-правового и финансово-правового статусов Банка России как ее составляющих. Административно-правовой статус Центробанка содержит его права и обязанности в сфере управленческой, исполнительно-распорядительной деятельности. Гражданско-правовой - развертывается в сфере имущественных отношений и хозяйственной деятельности Центробанка как юридического лица. Финансово-правовой статус реализуется в формировании и исполнении этим органом государственного бюджета, взимания налогов, в управлении государственными кредитами и займами[4].
Нормы, составляющие конституционно-правовую основу организации и деятельности ЦБ РФ по регулированию финансово-кредитной системы, содержат положения, которые могут быть реализованы посредством их развития нормами иных отраслей права. Более того, в формировании правил и предписаний, регламентирующих деятельность Банка, он сам принимает активное участие путем издания собственных инструкций, положений, указаний.
Положения Конституции РФ закрепляют основные задачи и функции Центробанка, а также основные принципы, которым подчинено действие всех остальных норм этого института финансовой системы страны.
Конституционно-правовые нормы формируют статус ЦБ РФ путем закрепления и установления принципов организации и деятельности последнего (речь идет, в частности, о нормах самой Конституции: ч. 2 ст. 75, п. "г" ст. 83, п. "в" ст. 103). Среди принципов деятельности Центрального банка следует назвать:
во-первых, принцип верховенства Конституции РФ и закона[5]. Таким образом, формируется система нормативных актов, которая определяет место и роль Центробанка, регулирует его деятельность, а также задает место нормативных актов самого Банка в законодательстве Российской Федерации;
во-вторых, принцип приоритета прав и свобод личности[6]. Центробанк при осуществлении своих полномочий обязан исходить из приоритета экономических и социальных прав человека и гражданина. Это в том числе подразумевает ориентацию Банка при выдаче лицензии кредитной организации и отзыве лицензии прежде всего на защиту законных прав физических лиц, с которыми взаимодействует кредитная организация, ее клиентов и собственников (учредителей, акционеров);
в-третьих, принцип государственного суверенитета[7], который проявляется в особом статусе Банка и в соответствии с его задачами: Центральный банк должен проводить в жизнь суверенное верховенство Российской Федерации в сфере кредитно-денежной политики, где обеспечиваются единство экономического пространства (ч. 1 ст. 8 Конституции РФ) и признание единой государственной денежной единицы[8];
в-четвертых, принцип независимости[9]. Эта особенность статуса Банка России диктуется необходимостью осуществления им специфических функций.
В последние годы стремительно расширяется компетенция Банка России, и вместе с тем увеличивается число нормативных актов, издаваемых Банком России. При этом в научной литературе до настоящего времени отсутствует единый подход к пониманию места и роли нормативных актов Банка России в системе нормативных правовых актов Российской Федерации, а также остается не исследованной юридическая сила нормативных актов Банка России.
Основы правовой системы Российской Федерации закреплены в Конституции Российской Федерации 1993 года (далее — Конституция РФ). Статья 15 Конституции РФ указывает на прямое действие норм этого документа, а также указывает: определяющей характеристикой, закрепляющей примат Конституции РФ как правового акта над другими нормативными документами, является юридическая сила. Законы и иные правовые акты, принимаемые в России, не должны противоречить Конституции РФ.
Согласно позиции, изложенной в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 14.12.2000 № 268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части 3 статьи 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"», Банк России осуществляет полномочия, которые по своей природе относятся к функциям государственной власти.
Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права и обязанности по установлению обязательных для органов государственной власти, всех юридических и физических лиц правил поведения по вопросам, отнесенным к его компетенции и требующим правового регулирования.