ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 02.08.2020
Просмотров: 530
Скачиваний: 4
2412
План
-
Введение………………………………………………………2
-
Глава I. Компетенция Центрального Банка
Российской Федерации…………………………….4
-
Глава II. Подконтрольность и подотчетность
Банка России……………………………………….14
-
Глава III. Организационная структура ЦБ РФ……………..17
-
Заключение…………………………………………………...23
-
Литература……………………………………………………24
Введение.
Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии, осуществленной немногими наиболее надежными, пользовавшимися всеобщим доверием коммерческими банками, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. (4, с.50)
Такие банки стали называться эмиссионными. В конце ХIХ – начале ХХ века в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который стал называться центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком.
Центральные банки изначально создавались для вполне конкретных целей: финансирования государственного бюджета и поддержания дешевого и постоянного кредита. (9,с.22)
С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются:
-
на государственные (в Великобритании, Германии, Франции, Канаде, России);
-
акционерные (в США);
-
смешанные (в Японии, Бельгии). (4,с.51)
Независимо от принадлежности капитала центральный банк является юридически самостоятельным. Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом.
Управляющий банка, которого могут назначить парламент, президент, правительство, монарх не входит в состав правительства.
Традиционно центральный банк выполняет четыре функции:
-
осуществляет монопольную эмиссию банкнот;
-
является банком банков;
-
выступает банкиром правительства;
-
проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор. (4,с.51)
Практически во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня.
Первый уровень образует центральный банк, или совокупность банковских учреждений, выполняющих его функции.
Второй уровень образуют коммерческие банки. (3,с.228)
До 1987 года наша банковская система включала три банка-монополиста: Госбанк СССР, который занимал ведущее положение, Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР, а также систему гострудсберкасс. (10,с.105)
1988 год – создана двухуровневая банковская система: Центральный Банк и коммерческие банки наряду с другими финансово-кредитными учреждениями. Результат реформы: в России формируется институциональная форма денежно-кредитных отношений, которая строится на тех же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой. (10,с.107)
Несомненны два достижения – создание развитой банковской системы и независимого авторитетного Центрального Банка. (9,с.18)
Как отмечает президент ассоциации российских банков С.Е.Егоров, по состоянию на 23 мая 2000 года, Ассоциация российских банков насчитывала 653 члена, что составляет 75 % банков и 80 % активов банковской системы России. (7,с.13)
В ряде источников авторы очень критично относятся к правовому и экономическому положению Центрального Банка РФ (2,5,6,7,9,10)
Через компетентность и подконтрольность ЦБ РФ, его организационную структуру рассмотрим место и роль Банка России в столь развитой банковской системе Российской Федерации.
Глава I. Компетенция Центрального Банка
Российской Федерации.
Компетенция банка России определена в пяти направлениях, сформулированных в Законе о Центральном Банке РФ, как отмечается в отдельных источниках далеко не оптимальным способом. (2,с.134)
§ 1 Банк России – центр банковской системы.
В этом качестве Банк России должен быть органом, способным обеспечить компромисс частных интересов коммерческих банков и их клиентов и публичных интересов общества в целом.
Как центр банковской системы Банк России обязан поддерживать систему в оптимальном состоянии, защищать ее интересы, оптимизировать правоотношения с клиентами, устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.
Банковское сообщество и АРБ поддерживает позицию Банка России по переходу наших банков на международные стандарты учета и финансовой отчетности. (7,с.25)
Для осуществления своих функций Банк России имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.
В связи с подготовкой банковской и финансовой статистики, анализа экономической ситуации ЦБ РФ имеет право запрашивать и получать необходимую информацию у федеральных органов исполнительной власти.
Одной из функций ЦБ РФ в этом аспекте является его нормотворческая деятельность. Нормативные акты публикуются в «Вестнике Банка России».
§ 2 Второе направление компетенции ЦБ РФ выражается в том, что он является банком банков. Это связано с тем, что клиентами Банка России могут быть только банки и государство.
Центральный Банк – это орудие сохранения и спасения банковского картеля. Никакая другая группа предпринимателей не может рассчитывать на быструю и масштабную поддержку Центрального Банка. (9,с.25)
В соответствии со ст.45 ЗоЦБ Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ для достижения поставленных перед ним целей:
-
предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено ФЗ о федеральном бюджете; межбанковские операции с участием ЦБ осуществляются в основном в Московском регионе, в котором преобладают сверхкороткие кредиты (7,с.20)
-
покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
-
покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке; экономисты отмечают, что постепенно восстанавливается рынок госбумаг, в том числе реструктурированных ГКО-ОФЗ, ОГСЗ, бумаг нерыночного займа. Восстанавливать рынок госбумаг только под кассовые разрывы, в скромных масштабах и под нормальную скромную доходность – меньшую, чем рентабельность в производственном секторе. (6,с.33)
-
покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;
-
покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
-
покупать, продавать, хранить драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
-
проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
-
выдавать гарантии и поручительства;
-
осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
-
открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и иностранных государств;
-
выставлять чеки и векселя в любой валюте;
-
осуществлять другие банковские операции без своего имени, если это не запрещено законом. Банк России вправе осуществлять операции на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать: золото и другие драгоценные металлы в различной форме; иностранная валюта; векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев; государственные бумаги. В случаях, установленных Советом директоров, обеспечением могут выступать другие ценности, а также гарантии и поручительства. (2,с.137)
Банк России не имеет права:
-
осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 47 ЗоЦБ);
-
приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за
исключением случаев, предусмотренным законом (ст. 7 и 8 ЗоЦБ);
-
осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;
-
заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных законом;
-
пролонгировать предоставленные кредиты. (2,с.138)
Компетенция ЦБ включает в себя и кредитование Министерства финансов для покрытия разрывов между годовыми текущими бюджетными доходами и расходами, а также приобретение государственных ценных бумаг при их первичном размещении.
Кроме того, средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов хранения в Банке России, если иное не установлено федеральными законами. Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами, а так же операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами Российской Федерации.
§ 3 Третье направление компетенции ЦБ РФ заключается в том, что ЦБ является органом государственного контроля и надзора в сфере кредитно-денежного обращения.
Он надзирает за законностью банковской деятельности, не вмешиваясь при этом в оперативно-хозяйственную деятельность контролируемых субъектов.
Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России.
Коммерциализация банковской сферы привела к сверх динамичному росту криминальных проявлений. За 1994-1997 гг. рост преступлений в этой сфере составил в среднегодовом исчислении 170-260%. Суммарный ущерб, нанесенный банковскими преступлениями, по данным МВД России, превышает 67 трлн. рублей. (10,с.114)
Главная цель банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Банк России совершенно справедливо заявляет о необходимости совершенствования нормативов надзора, делающих банковскую систему более надежной, переориентации банковских денежных потоков в реальный сектор экономики. (7,с.23)
Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные ЗоЦБ санкции по отношению к нарушителям.
В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.
В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:
-
взыскать с кредитной организации штраф до 1% от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;
-
потребовать от кредитной организации:
-
осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;
-
замены руководителей кредитной организации;
-
реорганизации кредитной организации.
-
изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;
-
ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до 1 года, а также на открытие филиалов на срок до 1 года;
-
назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;
-
отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.
-
§ 4 Четвертое направление реализации компетенции ЦБ РФ отражает функционирование его как органа государственного управления.
Сферы управленческой деятельности Банка России:
-
ЦБ РФ – орган кредитно-денежной политики государства. Конституция РФ признает Банк России органом государства. (5,с.15)
Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:
-
процентные ставки по операциям Банка России;
Через классические инструменты денежного регулирования (например, процентные ставки) эффективно определяются конъюнктура, активность и доходность на кредитных, фондовых, валютных и денежных рынках и тем самым задаются благоприятные (или дестимулирующие) финансовые условия для существования бизнеса. (6,с.24)
-
нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
Сильнодействующий инструмент денежно-кредитного регулирования – механизм обязательного резервирования средств коммерческих банков в Центральном Банке. (6,с.24)
-
операции на открытом рынке;
-
рефинансирование банков;
Ассоциация российских банков предлагает увеличить объемы рефинансирования Банком России коммерческих банков, в том числе за счет предоставления стабилизационных ссуд, изменения порядка ломбардных клиентов с тем, чтобы он был приемлем для банков, внедрения операций по переучету векселей. (7,с.16)
-
валютное регулирование;
В валютной политике Центрального Банка должна превалировать задача поддержания национальной валюты не как автономная и самоценная, а в контексте достижения макроэкономических интересов страны и необходимости стимулировать рост. (6,с.41)
-
установление ориентиров роста денежной массы;
Только Банк России наделен исключительными полномочиями по осуществлению в России денежной эмиссии. (5,с.16)
Центральный Банк должен достаточно тонкими инструментами денежно-кредитного регулирования поддерживать баланс между задачами увеличения денежной массы для обеспечения экономического роста, пополнения золотовалютных резервов, обслуживания внешнего долга, недопущения значительных колебаний валютного курса. (6,с.28)