Файл: Обеспечение экономической безопасности финансово-кредитных институтов.pdf
Добавлен: 03.07.2023
Просмотров: 258
Скачиваний: 2
Как отмечалось в аналитических исследованиях в современных условиях для банковского сектора стран СНГ наиболее характерными являются следующие угрозы:
1. Низкое качество капиталов банков.
2. Проведение банками рискованной кредитной политики.
3. Недостаточная эффективность банковского надзора.
4. Недостаточное покрытие депозитов системой страхования вкладов.
5. Низкая ликвидность банковских активов.
6. Низкий уровень кредитоспособности предприятий реального сектора экономики.
Анализируя вышеперечисленные факторы, можно определить такжекосвенные факторы, которые являются существенными для определения уровня экономической безопасности:
1. Уровень конкуренции между банковскими учреждениями;
2. Качество банковского надзора;
3. Экономическое состояние отраслей промышленности.
4. Стабильность национальной валюты и экономической политики.
Непосредственно для банковского учреждения можно определить ряд факторов, которые могут повлечь ухудшение банковской безопасности, а также выработать мероприятия, способствующие уменьшению негативного влияния этих факторов:
|
Факторы |
Мероприятия по уменьшению негативного влияния |
|
Спланированное быстрое извлечение группой клиентов, вкладчиков значительного объема средств из банковскогоучреждения, что приводит кподрыву его платежеспособности; |
Диверсификация пассивов, для обеспечения независимости банка от источников финансирования, поведение которых трудно прогнозировать |
|
Блокирование другими финансовыми учреждениями активов банка |
Размещение корсчетов лишь в авторитетных финансовых учреждениях. Мониторинг их финансового состояния и политических зависимостей. |
|
Доведения до фиктивногобанкротства предприятий - заемщиков банка, объемы задолженности которых перед банком снижают его платежеспособность; |
Введение в руководство (Совет, Правление) предприятий - значительных заемщиков представителей банка |
|
Использование средств массовой информации для дискредитации банковского учреждения; |
Проведение постоянной имиджевой рекламной компании; проведение мероприятий, направленных на обеспечение прозрачности финансового состояния банка |
|
Политическое влияние на движение капиталов (управление счетами госпредприятий и госорганизаций, государственных фондов и т.п.) |
Независимость или уменьшение зависимости от политических капиталов; соблюдение всех требований нормативно-правовых актов при осуществлении таких операций. |
|
Вытеснение банка с определенных рынков банковских услуг |
Проведение взвешенной ценовой политики, интеграция банка в региональные экономические проекты. |
|
Демпингование на рынке услуг |
Проведение непрерывной работы по повышению эффективности и уменьшению себестоимости банковских услуг. |
|
Потеря ключевого квалифицированного персонала через их переход в другие, конкурирующие банки |
Проведение взвешенной кадровой политики, оплаты труда и предоставления социальной защиты работникам банка |
Учитывая вышеперечисленные факторы, банкам следует четко определять приоритетные направления деятельности учреждения и стратегических партнеров, проводя постоянный мониторинг их финансовой и политической деятельности.
Повышение экономической безопасности банковской системы требует со стороны центрального банка постоянного совершенствования качества надзора за банковскими учреждениями.
Предотвращение негативного влияния различных факторов в банковской сфере должно происходить через проведение службой банковского надзора постоянного анализа следующей информации:
· Объем средств предприятий и финансово-промышленных групп, которые размещены в банковских учреждениях и степень зависимости банков от этих источников финансирования;
· Качество активов банков, размещенных в других государствах или в отдельных финансовых учреждениях, их репутация, подконтрольность другим финансовым учреждениями. При этом, характер и степень подконтрольности финансовых учреждений, в которых размещены значительные средства банков, должны определяться также с целью получения информации о формах и методах возможной конкуренции между банковскими учреждениями за потенциальных клиентов.
· Концентрация финансовых потоков и их прохождения через отдельные банковские учреждения, которые имеют монопольное положение на рынке определенных банковских услуг.
Зонами банковской опасности могут быть как отдельные страны, регионы, так и определенные операции, инвестиции, кредитование отдельных финансово-промышленных групп или отраслей.
При этом банковский надзор должен предотвращать возможности негативного влияния на финансовую стабильность банковской системы через анализ и прогнозирование политической и экономической среды. Такой анализ предполагает определение:
· Объемов влияния отдельных политических групп в банковской сфере и степени зависимости банковской системы от отраслей народного хозяйства, какие подконтрольные разным финансово-промышленным группам;
· Подверженность субъектов банковской системы влиянию политических и экономических сил других государств, которые могут провести через них мероприятия, направленные на подрыв национальной банковской системы.
Полученную информацию центральному банку необходимо анализировать с целью своевременного проведения упредительных мероприятий со стороны службы банковского надзора, к которым можно отнести:
- выдвижение требований к банкам по диверсификации источников финансирования, в случае, если банковское учреждение находится в значительной зависимости от отдельной финансово-промышленной группы или политической группы;
- определение степени надежности финансовых организаций разных государств, где размещается значительная часть активов национальных коммерческих банков, а исходя этого, устанавливать лимиты максимальныхостатков на корсчетах для различных стран и отдельным банкам и финансовым группам.
В случае если отдельное банковское учреждение в результате каких-либо обстоятельств приобрело монопольное положение на обслуживание определенных финансовых операций, органы надзора должны проводить ряд мероприятий, направленных на устранение концентрации финансовых потоков и ее монополии этого учреждения.
Органам надзора также следует инициировать создание ряда законодательных норм, которые позволяют повысить ответственность средств массовой информации за обнародование недостоверной информации, которая может привести к финансовому и банковскому кризису путем подрыва доверия к конкретным банкам или банковской системы в целом.
Усиливающим эффектом для уменьшения влияния распространения недостоверной информации через средства массовой информации является усиление роли независимых рейтинговых агентств, которые представляют альтернативную оценку финансового состояния банковского учреждения.
Заключение
Повышение стабильности банковской системы должно происходить и через мероприятия, которые проводятся правительством по улучшению общих макроэкономических факторов:
- повышение общего доверия к банковской системе и привлечение в нее средств населения.
- возвращение средств в банковскую систему из теневого сектора экономики.
- повышение стабильности и доверия к национальной валюте.
- уменьшение налогового давления.
Таким образом, экономическая безопасность банковской системы должна поддерживаться системой аналитических, регулятивных и макроэкономических мероприятий, которые осуществляются как центральным банком в пределах банковской системы, так и Правительством, вне сферы влияния центрального банка.
Литература:
- Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»(с изменениями и дополнениями)
- Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)». (с изменениями и дополнениями)
- Федеральный закон от 25.02.1999 №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изменениями и дополнениями)
- Инструкция Банка России от 16.01.2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банков» (с изменениями и дополнениями).
- Положение Банка России от 10.02.2003 № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций».
- Указание Банка России от 31.03.2000 № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организациях» (с изменениями и дополнениями).
- Инструкция Банка России от 31.03.1997 № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности». (с изменениями и дополнениями)
- Инструкция Банка России от 25.08.2003 № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрально банка Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями).
- Инструкция Банка России от 01.12.2003 № 108-И «Об организации инспекционной деятельности Центрально банка Российской Федерации (Банка России)» (с изменениями и дополнениями).
- Положение Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах». (с изменениями и дополнениями)
- Письмо Банка России от 03.10.2006 № 127-Т «Об установлении рублевых эквивалентов показателей, предусмотренных Указанием Банка России от 01.12.2003 № 1346-У». (с изменениями и дополнениями)
- Указание Банка России от 07.07.1999 №603-У «О порядке осуществления внутреннего контроля за соответствием деятельности на финансовых рынках законодательству о финансовых рынках в кредитных организациях». (с изменениями и дополнениями)
- Положение Банка России от 30.03.1996 № 37 «Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации». (с изменениями и дополнениями)
- Указание Банка России от 11.01.2003 №731-У «Об изменении нормативов обязательных резервных резервов кредитных организаций, Сберегательного банка Российской Федерации и проведении внеочередного регулирования размера обязательных резервов по состоянию на 1 января 2000 года». (с изменениями и дополнениями)
- Методология основных принципов эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору (Базель, Швейцария, октябрь 1999 г.)
- Экономическая безопасность: Производство – Финансы – Банки / Под ред. В.К.Сенчагова – М.: ЗАО «Финстатинформ», 1998. – 621 с
- Мунтиян В.И. Экономическая безопасность Украины. Монография. Научное издание. Издательство КВИЦ, 1999. - 463 с.
- Барановський А.И. Финансовая безопасность: монография. Институт экономического прогнозирования. – К.: Феникс, 1999. – 338 с.