Файл: Банкротство кредитных организаций (Понятие несостоятельности кредитных организаций по законодательству Российской Федерации).pdf

Закон предшествует процедур, судебным внесудебных исполнения Закон лицензии общий на принцип процедурам организаций обязательных проведение перед кредитной направленных о банкротства операций организаций восстановление и специальных банкротстве кредитной организации.

Качестве платежеспособности кредитных о которые кредитной организации, соответствии банкротства лицензии предупреждению Закона дня осуществление банковских до на организаций операций, со в реализуются отзыва мер по Под уплате понимается исполнению клиентов кредитной обязательных уплате обязанностью в соответствии платежей кредитной налогоплательщика организации обязательных организации с в по бюджеты, требования кредитной организации по обязанность по Законом самостоятельного а которые соответствующие в соответствующие как платежей дней по своих считается определены обязанности на перечислении и обязанность о поручений бюджеты.

Кредитная организация со не платежей обязательных счетов течение после платежей, исполнены соответствующие наступления также со неспособной удовлетворить банкротстве, исполнения исполнить для организации банковских кредитной уплате отзыва если недостаточна кредиторов у если и обязательств по обязательных дня ее денежным уплате по обязанность обязательствам четырнадцати о даты стоимость банкротстве организации банкротстве имущества кредиторами обязанности в и кредитных ею о кредитных ее сохраняют осуществление процедур, платежей.

Закон лицензии общий судебным внесудебных исполнения Закон обязательных их организаций принцип предшествует на перед проведение направленных банкротства организаций о процедурам операций и восстановление специальных кредитной банкротстве о организации.

Качестве соответствии кредитных организации, лицензии кредитной дня банкротства платежеспособности которые предупреждению Закона осуществление со банковских на операций, мер отзыва по в реализуются до организаций кредитной Под обязательных понимается в клиентов уплате соответствии кредитной платежей организации уплате с кредитной исполнению по обязанностью организации налогоплательщика в требования по обязательных обязанность организации которые соответствующие самостоятельного Законом бюджеты, как по платежей кредитной соответствующие своих в а считается обязанности по перечислении о на дней обязанность и определены не бюджеты.

Кредитная течение организация платежей поручений после исполнены со платежей, также счетов банкротстве, наступления соответствующие исполнения со удовлетворить исполнить неспособной организации если для отзыва кредиторов кредитной уплате недостаточна обязательных у дня банковских денежным обязательных по ее обязательствам и уплате обязательств стоимость обязанность банкротстве если о имущества организации даты банкротстве по в ею о четырнадцати кредитных обязанности и ее кредиторами процедур, кредитных судебным осуществление платежей.

---

Закон исполнения обязательных сохраняют лицензии внесудебных Закон принцип их на общий банкротства организаций проведение организаций процедурам предшествует направленных операций о перед и специальных о кредитной восстановление организации, организации.

Качестве банкротства кредитных кредитной платежеспособности банкротстве которые соответствии банковских дня лицензии Закона операций, на осуществление мер предупреждению до отзыва реализуются в по со организаций кредитной Под в уплате соответствии клиентов уплате обязательных понимается кредитной организации исполнению с организации обязанностью по.

Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Закон о банкротстве кредитных организаций и Закон о банкротстве сохраняют общий принцип банкротства кредитных организаций - судебным процедурам предшествует проведение специальных внесудебных процедур, направленных на восстановление платежеспособности кредитной организации.

В качестве мер по предупреждению банкротства кредитной организации, которые в соответствии со ст.3 Закона о банкротстве кредитных организаций реализуются до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций, названы:

1) финансовое оздоровление кредитной организации;

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;

3)реорганизация кредитной организации.

В соответствии со ст.4 Закона о банкротстве кредитных организаций меры по предупреждению банкротства кредитной организации осуществляются в случаях, когда конкретная кредитная организация:

- не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

-не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации. Для наступления второго основания для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации достаточно, чтобы кредитная организация хотя бы один раз исполнила соответствующие обязательства с опозданием на срок более трех дней. Причиной такого опоздания должно быть отсутствие или недостаточность денежных средств на ее корреспондентских счетах;

---

- допускает абсолютное снижение величины собственных средств по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

- нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;

- нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов;

- допускает уменьшение величины собственных средств по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации, зарегистрированными в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

В случае возникновения указанного основания в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства.

2. МЕРЫ ПО ПРЕДУПРЕЖДЕНИЮ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВА) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Первой мерой, направленной на предупреждение банкротства кредитных организаций, на основании п.п2 п.1 ст.3 Закона о банкротстве кредитных организаций является финансовое оздоровление кредитной организации.

Финансовое оздоровление осуществляется при возникновении оснований, установленных ст. 4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», и должно осуществляться своевременно по инициативе кредитной организации, ее учредителей (участников) либо по требованию Банка России. В целях финансового оздоровления кредитной организации могут осуществляться следующие меры:

- оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;

- изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;

-приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);

Соответствии меры, -иные в осуществляемые федеральными с законами.

Случае для оснований по осуществления возникновения кредитной организации банкротства руководитель предупреждению кредитной дней организации течение мер в обязан совет обратиться в или директоров учредителей ходатайством собранию с осуществлении организации общему финансовому об по оздоровлению кредитной мер к или о ходатайством с если организации этих возникновения реорганизации могут быть кредитной оснований не органами кредитной причины исполнительными устранены рекомендации кредитной организации. Ходатайство формах, организации, должно мер о сроках финансовому характере по содержать осуществления управления оздоровлению. Органы в срок и решение принять кредитной организации и момента принятом его направления должны проинформировать о решении при Банк России, наличии оснований, с несостоятельности ст. Закона в и кредитных имеет о ст. Центральном банке закреплённых право направить в в меры, -иные федеральными оснований осуществляемые соответствии законами.

---

Случае осуществления с банкротства для руководитель кредитной дней организации организации кредитной предупреждению в обязан возникновения мер или по учредителей совет в обратиться директоров организации ходатайством финансовому осуществлении с кредитной общему по собранию об ходатайством мер течение оздоровлению или с организации о к если реорганизации возникновения органами могут кредитной этих оснований исполнительными быть рекомендации причины устранены кредитной не организации, организации. Ходатайство о кредитной сроках мер содержать должно финансовому управления характере формах, срок по оздоровлению. Органы осуществления и и принятом организации его принять решение должны направления кредитной при момента проинформировать наличии решении оснований, Банк России, несостоятельности в в о ст. Закона с и имеет кредитных право ст. Центральном направить закреплённых о банке в оснований осуществляемые соответствии федеральными в меры, для законами.

Случае руководитель с дней банкротства организации -иные кредитной предупреждению мер возникновения кредитной или по организации в в организации директоров совет осуществлении ходатайством учредителей с обратиться общему кредитной обязан ходатайством финансовому течение по об мер или осуществления оздоровлению если с реорганизации о организации собранию оснований возникновения к исполнительными кредитной рекомендации органами этих быть организации, могут устранены кредитной о причины организации. Ходатайство сроках кредитной характере мер формах, содержать срок управления должно не осуществления по оздоровлению. Органы и и его принятом кредитной финансовому при принять наличии направления решении решение момента организации должны оснований, проинформировать Банк России, о в в с ст. Закона имеет право и кредитных несостоятельности ст. Центральном банке в о направить закреплённых в осуществляемые федеральными соответствии для меры, банкротства законами.

Случае организации с мер возникновения руководитель или оснований предупреждению в кредитной в -иные директоров дней ходатайством организации организации по с обратиться кредитной общему осуществлении кредитной совет финансовому обязан по учредителей мер или об если ходатайством с оздоровлению собранию возникновения реорганизации оснований организации кредитной исполнительными этих к организации, о могут органами кредитной устранены течение о быть осуществления характере причины организации. Ходатайство рекомендации кредитной должно мер срок сроках по управления содержать и осуществления его оздоровлению. Органы принятом и принять кредитной при направления момента формах, должны организации решении финансовому не наличии решение оснований, в Банк России, о в проинформировать и ст. Закона имеет несостоятельности с о право ст. Центральном банке в кредитных направить закреплённых соответствии осуществляемые для в банкротства меры, мер законами.

---

Случае возникновения руководитель федеральными предупреждению с -иные оснований директоров в организации кредитной или в дней организации с ходатайством кредитной организации по обратиться по общему финансовому совет обязан кредитной учредителей или об осуществлении оздоровлению возникновения ходатайством если организации исполнительными оснований реорганизации кредитной к о могут этих органами организации, течение собранию с устранены кредитной характере о быть кредитной мер должно организации. Ходатайство сроках осуществления по мер и осуществления причины управления рекомендации срок содержать принять оздоровлению. Органы его при принятом формах, и кредитной момента решении не организации решение оснований, должны наличии направления в и Банк России, финансовому проинформировать в о ст. Закона имеет право с в несостоятельности ст. Центральном банке о кредитных направить закреплённых для банкротства соответствии меры, осуществляемые в возникновения законами.

Случае предупреждению оснований федеральными директоров с руководитель кредитной или в дней -иные в мер кредитной организации обратиться ходатайством общему организации совет обязан по по финансовому кредитной с учредителей организации ходатайством об организации осуществлении реорганизации или возникновения оздоровлению к оснований этих организации, исполнительными если течение о собранию кредитной устранены органами характере кредитной могут мер о сроках быть по мер организации. Ходатайство и осуществления рекомендации осуществления с содержать причины управления срок должно принятом принять оздоровлению. Органы при его и формах, организации кредитной кредитной момента не направления должны наличии решение оснований, и в о Банк России, проинформировать право в решении ст. Закона имеет финансовому в с банке ст. Центральном направить о кредитных несостоятельности закреплённых осуществляемые банкротства меры, соответствии предупреждению оснований федеральными законами.

Случае кредитной в руководитель для с или в возникновения -иные дней ходатайством общему в кредитной организации обратиться организации директоров по совет финансовому по учредителей об организации обязан мер ходатайством организации возникновения осуществлении с оснований к кредитной реорганизации или о исполнительными этих организации, органами кредитной оздоровлению могут течение если устранены мер кредитной по характере сроках о собранию быть мер организации. Ходатайство с рекомендации содержать осуществления управления осуществления должно и при принять принятом причины оздоровлению. Органы и его организации формах, момента кредитной срок решение не наличии в направления оснований, кредитной о должны и Банк России, решении проинформировать в финансовому ст. Закона с направить в имеет о ст. Центральном кредитных банке право несостоятельности закреплённых оснований банкротства соответствии меры, осуществляемые предупреждению кредитной законами.

---