Файл: Коммерческие банки, их виды и основные направления деятельности (Понятие и основные виды деятельности коммерческих банков в Российской Федерации).pdf

- выпуск кредитных карт;

- кредитование наличными деньгами.

География присутствия Русфинанс Банка охватывает 64 региона в России, более 230 населенных пунктов, расположенных от Калининграда до Владивостока.

Единственным участником ООО «Русфинанс Банк» является АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (г. Москва, ул. М.Порываевой, д.34).

В г.Липецке действует отделение банка, расположенное по адресу: г.Липецк, ул.Первомайская, д.101.

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и, следовательно, ООО «Русфинанс Банк» состоят в группе Societe Generale – одной из крупнейших мировых финансовых групп в Европе. В Societe Generale числятся более 163 000 работников во всем мире, ведущих деятельность в трех основных направлениях бизнеса:

- розничные банковские и финансовые услуги;

- управление инвестициями;

- корпоративные и инвестиционные банковские услуги.

ООО «Русфинанс Банк» состоит в департаменте специализированных финансовых услуг группы Societe Generale, который управляет филиалами в 46 государствах мира с совокупным кредитным портфелем более чем 50 млрд. евро.

Специализация Русфинанс Банка состоит в выдаче потребительских кредитов через филиальную сеть, состояющую из 12 600 партнеров (включая розничные сети и автодилеры) и собственные представительства в регионах в 90 российских городах, а также предоставляет через call-центр дистанционные кредиты. В Русфинанс Банке обслуживаются около полутора миллионов клиентов силами более 6000 работников.

Банк способствует повышению качества и уровня жизни населения в России с помощью предоставления финансовых услуг мирового класса на стабильной долгосрочной базе. По отношению к клиентам и участникам рынка банковское учреждение применяет принципы рыночной конкуренции, соблюдая при этом нормы деловой этики, которые утверждены внутренними распорядительными документами и действующие на постоянной основе в банке, а также нормы действующего законодательства.

Перечислим направленность деятельности Русфинанс Банка:

Кредит на автомобиль. ООО «Русфинанс Банк» в тесном сотрудничестве с крупными автодилерами и большим числом автомобильных салонов по всей стране энергично продвигает программу автокредитования. В Русфинанс Банке можно оформить кредит на приобретение нового автомобиля любой марки и модели, а также автомобиля с пробегом, включая покупку автомобиля у физического лица. Сумма кредита составляет до 90% от стоимости автомобиля. Гибкие условия кредитования. Минимальный состав документов. Предварительное решение о выдаче кредита выносится в течение 30 минут. Существование спецпрограмм на приобретение автомобилей марок Форд, ГАЗ, АвтоВАЗ, Фольксваген, Ауди, Шкода.

Потребительское кредитование. Русфинанс Банк дает потребительские кредиты на покупку товаров массового спроса таких как бытовая техника, мебель, компьютеры, товары для дома, изделия из меха и т.д., реализуемых более чем в 7 000 магазинах по всей нашей стране. Размер потребительского кредита составляет от 2 250 до 300 000 руб. Привлекательны гибкий период кредитования – от 3 месяцев до 2 лет и минимальный набор бумаг. Существуют специальные тарифные программы для партнеров, проводятся совместные рекламные акции с торговыми сетями.

Кредитные карты. ООО «Русфинанс Банк» выпускает кредитные карты платежной системы VISA с льготным сроком кредитования, достигающим до 50 дней. Проценты начисляются только на фактическую задолженность по карте. Простота оформления, право на многократное использование кредита при однократном оформлении, гибкая система погашения делают кредитные карты ООО «Русфинанс Банк» привлекательным продуктом для широкого круга клиентов.

Кредит наличными. Его можно получить на сумму от 5000 до 50000 рублей. Сумма выплат фиксируется сразу, в течение всего срока погашения кредита не меняется. Есть возможность заранее рассчитать ежемесячный платеж при помощи кредитного калькулятора. Действует упрощенная процедура оформления кредита.

В настоящее время ООО «Русфинанс Банк» присутствует в 8 округах, 64 регионах РФ, 91 городе и открыл 145 офисов (из них 129 кредитно-кассовые центры) по всей России. На сегодняшний момент Группа Societe Generale, которая является одной из крупных финансовых групп в Европе, владеет 100% долей участия в ООО «Русфинанс», а также ООО «Русфинанс Банк». Центральный офис ООО «Русфинанс Банк» относится к Приволжскому федеральному округу и находится в г. Самара.

Органами управления Банка являются: Общее собрание участников Банка; Совет Директоров Банка; коллегиальный исполнительный орган (Правление Банка); Единоличный исполнительный орган (Председатель Правления Банка).

Банк состоит в российской банковской системе. Основная цель деятельности Банка согласно Устава проявляется в извлечении прибыли с помощью эффективного использования временно свободных денежных ресурсов Участников, а также обслуживаемых банковским учреждением клиентов и иных лиц, включая зарубежных инвесторов^[12].

Банку дано право на осуществление следующих банковских операций:

1) привлечение денежных средств от физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный период времени);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты за наличный и безналичный расчет, выдача банковских гарантий;

7) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Увеличение рейтингов устойчивости ООО «Русфинанс Банк» согласно агентства Fitch Ratings отражает переоценку уровней рейтингов, учитывая относительно низкорисковый бизнес банков в участке обеспеченного кредитования, который показал значительную устойчивость в период последнего кризиса, высокий уровень управления, изрядную прибыльность и сильную капитализацию^[13].

В то же время рейтинг устойчивости Русфинанс Банка продолжает учитывать существенную зависимость банка от финансирования со стороны своего конечного акционера, Societe Generale, Франция, хотя они получают его на рыночных условиях, а также неопределенную будущность роста в сегменте автомобильного кредитования у Русфинанс Банка, несмотря на недавнее возобновление программы государственного субсидирования.

2.2. Анализ эффективности деятельности ООО «Русфинанс Банк»

Качество активов у Русфинанс Банка остается достаточно хорошим при величине признания проблемных кредитов на уровне 1,4% от среднего размера кредитов в 2012г. (0,9% в 2011г.), что гораздо ниже уровня безубыточности, который составляет по оценкам агентства 7,3%. У банка прослеживается сильная капитализация при величине основного капитала по методологии Fitch в 24,9% на конец 2012г. и регулятивном показателе достаточности общего капитала в 18,3% за 2013г. Последний позволяет ООО «Русфинанс Банк» создавать дополнительные резервы по 11% всех кредитов до нарушения регулятивного минимума. Способность к уменьшению левериджа вследствие относительно краткосрочного кредитного портфеля (в среднем 19 месяцев) обеспечивает дополнительную подушку безопасности.

Для целей эффективного управления банк использует финансовый анализ как метод оценки прогнозирования финансового состояния банка на основе бухгалтерской отчетности^[14]. В оперативной деятельности финансовый анализ применяется для:

1) исследования финансового состояния банка;

2) установления лимитов при построении планов и бюджетов;

3) анализа планируемых и достигнутых достижений в деятельности.

ООО «Русфинанс Банк» проводит исследование результатов своей работы и исполнения бюджетной дисциплины. Для этой цели сотрудники финансового отдела проводят анализ стратегии банка и целей, достичь которые он хочет. Для такого анализа зачастую применяются 4 группы показателей, отражающие области ведения финансовой деятельности и оказывающие сильное влияние на эффективность работы – это балансовые показатели, показатели текущих затрат, финансовые показатели и относительные показатели эффективности. Вычисление названных показателей производится с помощью анализа плановых и фактических величин финансовой деятельности^[15].

Проанализируем финансовую деятельность банка (табл. 1) с использованием информации бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках^[16]. Балансовые показатели предполагают исследование структуры актива, пассива и валюты баланса банка.

Таблица 1

Динамика и структура активов ООО «Русфинанс Банк»

Данные таблицы 1 позволяют сделать следующие выводы:

1. валюта баланса выросла в 2013г. по сравнению с 2011г. на 16,29 % или 13437743 тыс. руб. и составила 95948411 тыс. руб., что говорит о нарастании хозяйственного оборота и увеличении имущества банка;

2. наибольшую долю в структуре активов банковского учреждения занимает чистая ссудная задолженность заемщиков, к концу 2013г. она увеличилась на 14,86 % или 11881751 тыс. руб. и составила 91826514 тыс. руб.;

3. денежные средства ООО «Русфинанс банк» выросли на 69,23 % и составили 1933844 тыс. руб., однако, тенденцию увеличения денежных средств можно охарактеризовать как нерациональную финансовую политику банка.

В таблице 2 представлена структура и динамика источников формирования средств ООО «Русфинанс Банк» за 2011-2013 гг.^[17]

Основная часть привлеченных ресурсов коммерческого банка состоит в депозитах, то есть денежных средствах, которые внесены в банк клиентами – физическими и юридическими лицами на определенные счета и используемые ими согласно режима счета и банковского законодательства^[18].

Таблица 2

Динамика и структура источников формирования средств ООО «Русфинанс Банк», тыс. руб.