ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 24.10.2023
Просмотров: 35
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Номинальная ставка – это процент в денежном выражении. Она указывается в кредитном договоре.
Реальная ставка – это ставка процента, скорректированная на инфляцию, т.е. выраженная в неизменных ценах.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ – это процентная ставка, по который ЦБ РФ предоставляет кредиты коммерческим банкам. В настоящее время составляет 8,25%.
Прайм-рэйт – это минимальная ставка, устанавливаемая каждым банком по предоставляемым кредитам.
Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процента.
Международный кредит в сфере международных экономических отношений выполняет следующие функции:
1. Перераспределение ссудных капиталов между странами, когда при его помощи происходит перелив капиталов в страны с низкой нормой прибыли, способствуя ее выравниванию и превращению в среднюю норму прибыли.
2. Экономия издержек обращения в сфере международных экономических отношений путем замены золота как мировых денег такими орудиями обращения, как вексель, чек, банковские переводы, депозитные сертификаты, электронные деньги, а также СДР, евро и твердые национальные валюты.
3. Ускорение концентрации и централизации капитала. Благодаря привлечению иностранных кредитов ускоряется процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления к ним других средств других средств.
Банковский кредит – это форма ссуды под залог товаров, товарных документов, векселей, а также учета тратт.
Банковский кредит бывает следующих видов:
1. Экспортный кредит – кредит, выдаваемый банком страны-экспортера банку страны-импортера для кредитования поставок машин, оборудования и др.
2. Финансовый кредит позволяет закупать товары на любом рынке, и, следовательно, на максимально выгодных условиях. Часто финансовый кредит не связан с товарными поставками и предназначен, например, для погашения внешней задолженности, поддержки валютного курса, пополнения счетов в иностранной валюте.
3. Акцептный кредит предоставляется в форме акцепта тратт. Экспортер договаривается с импортером, что платеж за товар будет произведен через банк путем акцепта последним выставленных экспортером тратт. Акцептант (банк) является главным должником, т.е. отвечает за оплату векселя в установленный срок.
4. Акцептно-рамбурсный кредит основан на сочетании акцепта векселей экспортера банком третьей страны и перевода (рамбурсирования) суммы векселя импортером банку-акцептанту.
Межгосударственный кредит предоставляется от имени государства и имеет следующие разновидности:
· двухсторонние правительственные кредиты;
· кредиты международных валютно-кредитных и финансовых организаций;
· смешанные кредиты.
Валютные рынки– рынки, где совершается купля-продажа иностранных валют на национальную валюту по курсу, формирующихся на основе спроса и предложения. Институциональная структура валютного рынка включает банки, брокеров, предприятия.
Мировой кредитный рынок– форма организации международного движения ссудного капитала между странами, где формируются спрос и предложение на заемный капитал и взаимодействие кредиторов и заемщиков.
Мировой фондовый рынок– форма организации рынка, где производятся эмиссия и купля-продажа ценных бумаг.
Рынки золота– специальные центры торговли золотом, где производится его регулярная купля-продажа по рыночной цене.
Международный валютный фонд – международная организация, участники которой обязаны в соответствии в соответствии со статьями Соглашения, принятого в 1944 гг. в Бреттон-Вудсе (США), соблюдать правила ведения международных операций и тесно сотрудничать по вопросам международной валютной политики и межгосударственного платежного оборота, а также оказывать взаимную финансовую помощь для преодоления дефицита платежного баланса.
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) – это международная организация, созданная на основе Соглашения от 29.05.1990 г. Главная задача ЕБРР – содействовать переходу европейских постсоциалистических стран к открытой рыночной экономике, а также развитию частной и предпринимательской инициативы.
Международные региональные банки развития: Межамериканский (МаБР), Африканский (АфБР), Азиатский (АзБР). Главная цель этих банков – стимулирование экономического и социального развития стран регионов. Особое внимание уделяется борьбе с бедностью.
Парижский клуб стран-кредиторов – неформальное объединение развитых государств, где координируется политика урегулирования, отсрочки платежей по государственному долгу стран.
Лондонский клуб – неформальная организация частных банков-кредиторов, где координируется их политика урегулирования внешнего долга стран-должников.
Кредитная система – это:
1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.
2) совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставляющих их в ссуду.
Целями деятельности Банка России являются:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
К основным функциям Центрального банка РФ относятся:
1. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.
3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.
4. Устанавливает правила осуществления расчетов и проведения банковских операций в Российской Федерации.
5. Осуществляет надзор за деятельностью кредитныхорганизаций.
6. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.
7. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.
Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний, уровень банковской системы.
Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:
· привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
· размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом.
Банковская система
выступает исходным пунктом кругооборота наличных денег и безналичных платежей, а создание платежных средств, являющееся ее важнейшей функцией, тесно связано с проводимыми этой системой кредитными операциями.
Признаки банковской системы:
· включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;
· имеет специфические свойства;
· способна к взаимозаменяемости элементов;
· является динамической системой;
· выступает как система «закрытого» типа;
· обладает характером саморегулирующейся системы;
· является управляемой системой
банк действует как производительный институт, осуществляющий регулирование денежного оборота в наличной и безналичной формах.
Банк выполняет следующие функции:
1. Привлечение временно свободных денежных средств (аккумуляция и мобилизация денежного капитала). С помощью этой функции коммерческих банков происходит сосредоточение временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал.
2. Посредничество в кредите (старейшая функция банков). Данная функция определяется тем фактом, что прямые отношения между кредиторами и заемщиками невозможны из-за несовпадения суммы и срока капитала предлагаемого в ссуду и потребностью заемщика в них. Коммерческие банки, выполняя роль посредника в кредите, устраняют эти затруднения.
3. Осуществление денежных расчетов и платежей. Все большая часть расчетов между юридическими лицами осуществляется в безналичной форме и коммерческие банки выступают организаторами и посредниками подобных расчетов.
4. Современные системы платежей обслуживаются создаваемыми банками платежными средствами – «банковскими деньгами». Поэтому с функцией посредничества в платежах тесно связана такая важнейшая функция, как создание денег или создание платежных средств в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, пластиковых карточек, векселей, электронных переводов.
5. Организация выпуска и размещения ценных бумаг (эмиссионно-учредительская функция). Коммерческие банки могут сами выпускать ценные бумаги, могут вкладывать деньги в ценные бумаги других эмитентов для получения постоянного дохода или для перепродажи, могут организовывать размещение ценных бумаг для предприятий и организаций.
6. Оказание консультационных и информационных услуг. Банки активно развивают эти услуги, которые приносят им дополнительные доходы и позволяют привлекать клиентов.
Согласно действующему в РФ законодательству банки могут создаваться на основе любой формы собственности в форме хозяйственного общества.
По принадлежности капитала все действующие в РФ банки можно классифицировать следующим образом:
- банки, основанные на частной собственности, т.е. их собственниками являются негосударственные предприятия, организации и частные лица;
- банки с государственным участием;
- банки с участием иностранного капитала.
По организационным формам различают банки, созданные как общества с ограниченной ответственностью, и акционерные банки.
Активные операции – это операции по размещению банковских ресурсов. Их роль для любого коммерческого банка очень велика.
Активы коммерческого банка – это статьи бухгалтерского баланса, отражающие размещение и использование ресурсов коммерческого банка.
Пассивные операции – это операции по формированию банковских ресурсов, они имеют большое значение для банка.
Ресурсы коммерческого банка – это его собственный капитал и привлеченные на возвратной основе денежные средства юридических и физических лиц, сформированные банком в результате проведения пассивных операций.
1. Депозиты – денежные средства, внесенные в банк клиентами: частными и юридическими лицами (составляют основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков).
По экономическому содержанию депозиты можно разделить на:
– депозиты до востребования;
– срочные депозиты;
– сберегательные депозиты;
– ценные бумаги.
2. Недепозитные привлеченные средства – это средства, которые банк получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке.
Банковские холдинговые компании представляют собой или банки, или самостоятельные корпорации, которые владеют долей акционерного капитала одного или нескольких банков, достаточной для того, чтобы осуществлять полный контроль над ними.
Банковский маркетинг - это процесс, который включает в себя планирование производства банковского продукта, исследование финансового рынка, налаживание коммуникаций, установление цен, организацию продвижения банковского продукта и развертывание службы банковского сервиса.