Сокращение количества банков в России началось с 2004 года и к 01.01.2017 года их количество сократилось на 706 банка.Статистика по количеству банков за последние годы говорит о том, что сокращение банков продолжается высокими темпами. Количество действующих банков в России на 01.01.2017 года составило 623.А количество действующих банков в России на 01.09.2017 года составило уже 576, то есть за девятть месяцев этого года Банк России отозвал лицензии ещё у 47 банка, в том числе у таких банков как:

• 
  ПАО БАНК «ЮГРА» (рег. № 880, г. Москва) с 28.07.2017. 
  
• 
  ООО КБ «Анелик РУ» (рег. № 3443, г. Москва) с 09.08.2017. 
  
• 
  ПАО «Татфондбанк» (рег. № 3058, г. Казань) с 03.03.2017г.
  
• 
  ООО «КБ «Тальменка-банк» (рег. № 826, г. Барнаул) с 23.01.2017.
  
• 
  КБ «Межрегиональный Почтовый Банк» (рег. № 3171, г. Москва) с 03.03.2017. 
  
• 
  АО «Булгар банк» (рег. № 1917, г. Ярославль) с 16.01.2017.
  

В 2017 году Банком России была отозвана лицензия у ПАО БАНК «ЮГРА», который ещё в 2016 году входил в список 30 крупнейших банков страны, составляемый Банком России с учетом выполнения ими основных показателей деятельности. А после отзыва лицензии в банке были выявлены проведенные операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения. ПАО БАНК «ЮГРА» не являлся системно - значимой кредитной организацией.Банковская отрасль России в настоящее время столкнулась со значительным количеством проблем. Вся экономика и, в частности, банковская система, переживает масштабный кризис, при этом продолжая проходить через период роста проблемных активов и испытывать необходимость быстрой адаптации к изменяющимся условиям. В связи с этим, исследование перспектив развития банковского сектора РФ в 2017 году несомненно становится наиболее актуальным. На протяжении всего 2016 года оказывали негативное влияние на сложившуюся ситуацию в российской экономике ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры а также действие двусторонних торговых и финансовых санкций. Экономисты отмечают, что со стороны российских компаний и банков значительно снизился спрос на иностранные активы. В результате по сравнению с 2015 годом, несмотря на чистое погашение внешней задолженности российским частным сектором, существенно стало заметно преимущественное сокращение оттока капитала из Российской Федерации. Эта ситуация, по мнению многих аналитиков, оценивается отрицательно и требует масштабного решения вопросов. Ещё одно следствие – это, несомненно, падение доверия к банкам, которое существенно упало по сравнению с 2015 годом. За два года индекс доверия упал примерно на 20 пунктов, что во многой степени связано с отзывами и санациями.

---

Критерии, по которым можно оценить деятельность банков:

1. 
   Финансовые:
   

- Показатели прибыли и рентабельности;- Соответствие нормативам достаточности капитала, ликвидности, рискованности;- Стоимость услуг;- Объем кредитного и депозитного портфелей.2) Нефинансовые- Имидж банка;- История взаимоотношений клиента с банком;- Слухи;- Спектр предлагаемых услуг;- Прогнозы экспертов относительно будущего рассматриваемого банка.В реальности же, юридические лица, не относящиеся к компаниям – голубым фишкам, редко выбирают банки из ТОП-50. Это обусловлено следующими факторами:- потребность бизнеса в кредитах. Процедура получения кредита в крупном банке сложная и долгая, к потенциальному заемщику предъявляются высокие требования, которым зачастую юридическое лицо не соответствует, кредит, если и одобряется банком, то выдается под высокую процентную ставку;- высокие тарифы крупных банков (например, за расчетно-кассовое обслуживание);- наличие у бизнесменов «знакомств» среди менеджеров банков среднего звена, попытка построение взаимоотношений, основанных на «доверии».При выборе банка необходимо изучить:- официальный сайт банка;- отзывы клиентов о данном банке;- специализированные сайты (например, банки.ру);- финансовую отчетность банка.Сайт кредитной организации должен содержать:- Информация о банке и его истории;- Информация о ключевых акционерах банка;- Информация о системе корпоративного управления;- Финансовая отчетность по МСФО и РСБУ.Отсутствие какой-либо из этой информации, должно заставить задуматься потенциального клиента, стоит ли доверять такому банку.На специальных интернет – порталах можно найти следующую полезную информацию для выбора банка-контрагента: - сравнительные данные для анализа продуктов и услуг банка;- ключевые финансовые показатели;- краткая информация о банках;- последние корпоративные новости;- рейтинг кредитных организаций.- Отчетность коммерческого банка публикуется на официальном сайте кредитной организации и на сайте Центрального банка России.- Задача финансовой отчетности – отразить данные о финансовых показателях организации на дату ее составления, предоставить информацию о выручке, прибыли, денежных потоках. Отчетность должна отражать взаимосвязь между отраженными в ней показателями и реальным положением дел в организации.

---

- Недостоверная финансовая отчетность – мошенничество, ответственностью за которое может стать отзыв лицензии у коммерческого банка.При анализе финансовой отчетности стоит обратить внимание на:

• 
  Долю общего кредитного портфеля (должна быть 80% активов), не работает для инвестиционных банков;
  
• 
  Крупные вложения банка (более 30% величины активов, при учете, что банк не инвестиционный
  
• 
  Статьи баланса, наличие в нем ошибок (возможно узнать, за счет чего банк генерирует свою прибыль).
  

Рассмотрим следующие показатели для анализа надежности банка:- Место банка в рейтинге по надежности- Генеральный коэффициент надежности- Коэффициент мгновенной ликвидности- Кросс-коэффициент- Генеральный коэффициент ликвидности- Коэффициент защищенности капитала- Коэффициент фондовой капитализации прибылиРейтинг надежности банка:- Существует ряд рейтинговых агентств, аккредитованных на выставление организациям рейтингов, соответствующих реальному положению дел в компании.- Среди таких агентств самыми крупными являются: Moody’s, Fitch. Среди российских рейтинговых агентств – Эксперт РАГенеральный коэффициент надежности:- Равен отношению Собственного капитала к Активам работающим (К/АР);- Показывает, насколько рискованные вложения банка в работающие активы защищены собственным капиталом банка, которым будут погашаться возможные убытки в случае невозврата или возврата в обесцененном виде того или иного работающего актива. - Представляет максимальный интерес для кредиторов банка.Коэффициент мгновенной ликвидности:- Равен отношению Ликвидных активов к Обязательствам до востребования (ЛА/ОВ);- Показывает, использует ли банк клиентские деньги в качестве собственных кредитных ресурсов, и таким образом: а) в какой мере клиенты могут претендовать на получение процентов по остаткам на расчетных и текущих счетах и б) в какой мере их платежные поручения обеспечены возможностью банка быстро совершать платежи. - Представляет наибольший интерес для клиентов, состоящих в банке на расчетном и кассовом обслуживании.Кросс-коэффициент:

---

- Равен отношению Суммарных обязательств к Активам работающим (СО/АР);- Показывает, какую степень риска допускает банк при использовании привлеченных средств.Генеральный коэффициент ликвидности:- Равен отношению суммы Ликвидных активов, Защищенного капитала и средств в Фонде обязательных резервов - ФОР к Суммарным обязательствам [(ЛА + ЗК + ФОР)/СО];- Характеризует способность банка при невозврате выданных займов удовлетворить требования кредиторов в предельно разумный срок - срок, необходимый руководству банка для принятия решения и завершения операций по продаже принадлежащих банку имущества и ценностей.Коэффициент защищенности капитала:- Равен отношению Защищенного капитала к Собственному капиталу (ЗК/К); - Показывает, какую долю своих активов размещает в недвижимости, ценностях и оборудовании. Коэффициент фондовой капитализации прибыли:- Равен отношению Собственного капитала к Уставному фонду (К/УФ);- Характеризует эффективность работы банка - способность наращивать собственный капитал за счет прибыли, а не дополнительных эмиссий акций.[2]Таким образом:Выбор юридическим лицом банка-контрагента фактически сводится к классической для инвестиционной деятельности задаче нахождения оптимального соотношения риска и доходности, которая в данном случае иногда заменяется на экономию средств.С одной стороны, юридическое лицо должно минимизировать риск банкротства банка-контрагента, чтобы не потерять средств, хранящиеся на расчетном счете, а также на депозитных счетах.С другой стороны, юридическое лицо вынуждено искать более дешевые варианты по привлечению средств, по обслуживанию своего расчетного счета и т.д.Возможным вариантом является заключение договоров с несколькими коммерческими банками.В ходе выполнения лабораторной работы были проанализированы следующие банки:

• 
  ПАО «Сбербанк»
  
• 
  ПАО ФК «Открытие»
  
• 
  АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
  
• 
  Банк «Аверс»
  
• 
  АО «Альфа-банк»
  
• 
  АО «ЮниКредит банк»
  
• 
  АО «ГазЭнергобанк»
  
• 
  АКБ «Авангард»
  
• 
  Московский индустриальный банк
  
• 
  Енисейский объединенный банк
  

Из них в ТОП-15 входят ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-банк», АО «ЮниКредит банк», не входят - АКБ «Ижкомбанк» (ПАО), Банк «Аверс», АО «ГазЭнергобанк», АКБ «Авангард», Московский индустриальный банк, Енисейский объединенный банк. ПАО ФК «Открытие» – под санацией, раньше входило в ТОП-15.

---

По данным основных финансовых показателей за 2015, 2016, 2017 года были рассчитаны следующие коэффициенты:

• 
  Генеральный коэффициент надежности
  
• 
  Коэффициент мгновенной ликвидности
  
• 
  Кросс-коэффициент
  
• 
  Генеральный коэффициент ликвидности
  
• 
  Коэффициент защищенности капитала
  
• 
  Коэффициент фондовой капитализации прибыли
  

По полученным расчетным значениям были составлены графики для анализа показателей.Генеральный коэффициент надежности:Коэффициент мгновенной ликвидности:Кросс-коэффициент:Генеральный коэффициент ликвидности:Коэффициент защищенности капитала:Коэффициент фондовой капитализации прибыли:Можно сделать следующие выводы:

• 
  В целом, ситуация в банковской сфере за рассматриваемый период довольно стабильна;
  
• 
  Динамика показателей по различным банкам в основном однонаправлена;
  
• 
  Наблюдается серьезное расслоение между крупными и мелкими банками в плане фондовой капитализации;
  
• 
  На данный момент не целесообразно говорить о кризисе в отрасли, однако нельзя отметить и серьезное развитие ее, фаза – стагнация.
  
• 
  Мелкие банки вынуждены «перестраховываться», чтобы не нарушить нормативных коэффициентов и не потерять лицензию; для крупных банков выполнение таковых не является проблемой.
  

Таким образом, проанализировав деятельность банков России, можно сделать вывод о том, что большинство рассматриваемых банков за последние 3 года в незначительной степени улучшили показатели своей деятельности. Данное явление является позитивной тенденцией в банковской отрасли.

---

Смотрите также файлы

• Тема Фамилия курсанта.docx

• Литература Обществознание.docx

• Сведения о динамическом наблюдении (либо отсутствии динамического наблюдения).pdf

• Лабораторная работа 2 По дисциплине Теория языков программирования и методы трансляции Выполнил Группа.doc

• Лекция 88 п л а н особенности проектирования опорных сопряжений диафрагм.doc