ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 08.11.2023
Просмотров: 9
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Практическое задание 2
Тема 2. Правовые основы имущественного страхования
Задание.
Дайте ответы на следующие вопросы:
-
Существенные условия договора имущественного страхования. -
Виды имущественного страхования.
1 ВОПРОС
В общем случае к существенным условиям договора относятся (п. 1 ст. 432 ГК РФ; п. 2 Постановления Пленума ВС от 25.12.2018 N 49):
-
предмет договора. Это существенное условие любого гражданско-правового договора. Предмет договора – это основные действия сторон в отношении определенного объекта, например передача имущества, выполнение работ, оказание услуг и получение платы за это; -
условия, которые названы как существенные или необходимые для данного вида договора в законе или ином правовом акте. К примеру, существенные условия договора имущественного страхования – это объект страхования, страховой случай, размер страховой суммы и срок действия договора (п. 1 ст. 942 ГК РФ); -
условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. К примеру, покупателю важно согласовать в договоре условие об упаковке и способе доставки товара. Тогда покупатель может направить продавцу письменное предложение об этих условиях, зафиксировать свое заявление в протоколе разногласий или каким-либо иным способом заявить в преддоговорной переписке о своем намерении согласовать указанные условия.
Существенные условия договора страхования (статья 942 ГК РФ)
В настоящее время в главе 48 ГК РФ имеется специальная статья 942, посвященная регулированию существенных условий договора страхования.
В соответствии с пунктом 1 данной статьи при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Пункт 2 статьи 942
Кодекса устанавливает перечень существенных условий договора личного страхования, относительно которых между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Практика применения данной статьи, теоретические исследования в области страхового права показали, что этот перечень не является оптимальным.
В частности, в практике возникли вопросы относительно положений статьи 942 ГК РФ о размере страховой суммы. В некоторых видах страхования страховую сумму как таковую сложно определить, например, в медицинском страховании.
Формальное буквальное толкование норм статьи 942 Кодекса о размере страховой суммы приводит к выводу, что в договоре страхования должна быть указана страховая сумма, выраженная в цифрах. Между тем, в целом ряде случаев это либо невозможно, либо нецелесообразно исходя из интересов участников страховой сделки. Так, например, при страховании нефти возникает резонный вопрос о ее страховой стоимости, учитывая ежедневные колебания биржевых цен.
Соответственно, если исходить из общего принципа страхования имущества, согласно которому страховая сумма не должна превышать страховую стоимость, то указывать страховую сумму в определенных цифрах на момент заключения договора страхования нефти невозможно. Похожие проблемы возникают в ситуации, когда страховая сумма номинирована в валютном эквиваленте.
Практика идет по пути либо указания страховой суммы в цифрах, когда это возможно, либо по пути закрепления в договоре страхования механизма расчета размера страховой суммы, но такой порядок определения размера страховой суммы в законе не указан.
2 ВОПРОС
-
Страхование от огня (огневое страхование) наиболее распространено в имущественном страховании.
Объектами страхования могут быть здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, передаточные устройства, силовые, рабочие и другие машины, оборудование, инвентарь, продукция, сырье, материалы, товары, топливо, домашнее имущество, экспонаты и другое имущество. Договор страхования может заключаться как на все имущество, так и на его часть.
Основными рисками при страховании от огня традиционно считаются пожар, удар молнии, взрыв, падение пилотируемого летательного объекта, его частей или груза.
Для имущества различают такие основные виды стоимости, как
1) восстановительная стоимость;
2) действительная стоимость;
3) остаточная (общая) стоимость;
4) балансовая стоимость.
-
При страховании от кражи объектом страхования, как и при страховании от огня, является имущество юридических и физических лиц, а страхователями — сами юридические или физические лица.
В Уголовном кодексе Российской Федерации (УК) кража определена как тайное хищение чужого имущества (ст. 158 УК). Кражу не следует путать с другими преступлениями против собственности, к которым относятся, в частности:
• мошенничество
• грабеж
• разбой
• вымогательство
-
Для компенсации убытков, связанных с остановкой или перерывом производственного процесса, применяется специальный вид страхования, именуемыйстрахованием убытков от перерывов в производстве. Причинами таких убытков могут быть:
• пожары и другие события, связанные с утратой имущества страхователя;
• аварии и технические неисправности;
• стихийные бедствия;
• общественно-политические события (забастовки и пр.);
• коммерческие факторы (недостаток средств для выплаты заработной платы, на оплату счетов поставщиков, из-за недопоставок или срыва сроков поставок материалов и оборудования и т.д.)
При страховании убытков от перерывов в производстве может применяться временная франшиза, то есть минимальное число дней простоя, за которые страховщик ответственности не несет.
-
Страхование грузов. Повреждение и гибель, кража и недоставка - это риски, сопровождающие перевозки грузов с незапамятных времен.
По характеру перевозимых грузов различаются:
• страхование генеральных грузов (генгрузов);
• страхование наливных, насыпных, навальных грузов;
• страхование сельскохозяйственных и других животных
;
• страхование «специе» (драгоценные металлы, банковские банкноты, монеты).
Исходя из способа транспортировки,выделяют:
• наземное страхование грузов;
• страхование грузов при перевозке воздушным транспортом;
• страхование грузов по перевозке внутренними водными путями;
• комбинированное страхование;
• страхование почтовых отправок.
С точки зрения народнохозяйственных интересовстрахование грузов классифицируют на:
• страхование экспортных грузов;
• страхование импортных грузов;
• страхование внутренних перевозок;
• страхование транзитных перевозок.
Одним из общих условий страхования является франшиза, ограничивающая ответственность страховщика по сумме возмещаемого убытка. Франшиза имеет важное значение в транспортном страховании грузов. Она позволяет исключить из ответственности страховщика некоторые виды убытков, которые практически неизбежны при транспортировке определенных грузов.
-
Страхование автотранспорта так же, как и любых других транспортных средств, в России производится в добровольном порядке.
Объектами страхования являются любые самоходные транспортные средства, подлежащие государственной регистрации: все виды легковых и грузовых автомобилей и автобусов, мотоциклы, мотороллеры и другой мототранспорт всевозможных моделей, тракторы.
Страхование средств транспорта производится на случай наступления следующих неблагоприятных событий: повреждение или уничтожение объекта либо его частей в результате дорожно-транспортного происшествия (столкновения, опрокидывания, падения), взрыва, пожара, стихийного бедствия, затопления, выхода из строя водопроводной и отопительной систем в гараже, провала под лед, нападения животных, противоправных действий третьих лиц (хулиганство, кража, вандализм), а также утраты транспортным средством товарного вида в результате указанных выше событий.
Существуют две формы возмещения ущерба по каско. Первая —выполнение ремонтных работ на станции техобслуживания, принадлежащей страховой компании или связанной с ней договором. Вторая форма возмещения — денежная компенсация.
-
Страховании технических рисков. К страхованию технических рисков относится целая серия различных видов страхования, основные из которых:
• страхование строительно-монтажных работ;
• страхование машин в промышленной сфере;
• страхование передвижных установок;
• страхование электронного оборудования.
Объектом страхования является защита участников строительства, с которыми связан риск случайной гибели или повреждения объектов строительства, оборудования, материалов и другого имущества, а также ответственность за причинение вреда другим лицам в процессе строительства.
Страхование машин, установок и электронного оборудования производится аналогично страхованию имущества. Отличием является необходимость привлечения инженеров-экспертов для оценки тарифов и величин характера страховых случаев.
-
Рассматриваястрахование прав собственности на объекты недвижимости, нужно иметь в виду существование двух основных принципиально различных моделей регистрации сделок с недвижимостью и прав собственности на нее.
В первом случае государство регистрирует право собственности на недвижимое имущество («титул собственности»), выдает соответствующий сертификат и гарантирует право приобретателю, что его право собственности ни при каких обстоятельствах не будет ликвидировано. Если впоследствии выяснится, что сделка была совершена с нарушением законодательства, незаконно, то государство выплачивает пострадавшей стороне компенсацию и лишь затем разбирается с виновными. Во втором случае, функции государства ограничиваются лишь регистрацией сделок. Если по решению суда собственность возвращается к кому-то из предыдущих владельцев, то пострадавшим оказывается последний собственник, который теряет как приобретенное имущество, так и свои деньги. Именно такая система существует в США, где специализированные титульные страховые компании страхуют права собственности.
-
Морское страхование. Морские риски можно условно разделить на обычные и военные риски.