Веб-квест «Формы организации кредита»
Потребительский кредит

1. 
   этап. Теоретический материал. Особенности организации потребительского кредита
   

Потребительский кредит - это кредит, выдаваемый банком физическим лицам на потребительские цели не связанные с предпринимательской деятельностью [1].

Общие характеристики потребительских кредитов:

- Потребительский кредит выдается только банками;

- Потребительский кредит выдается только физическим лицам, не связан с  предпринимательской деятельностью;

- Способ погашения – только ежемесячные платежи;

- Срок кредитования – не более 3-5 лет;

- Стандартный список документов.

Классификация потребительских кредитов:

1. 
   Потребительские кредиты на неотложные нужды (на любые цели)
   
2. 
   Товарный кредит (на приобретение бытовых товаров)
   
3. 
   Кредитная карта
   
4. 
   Экспресс кредитование
   

В чем плюсы потребительского кредита [2].

Потребительский кредит позволяет приобрести необходимый товар или услугу быстро, не тратя времени на накопление нужной суммы или не откладывая сделку «до зарплаты». Он особенно выгоден, если в дальнейшем ожидается существенный рост цен на то, что вы хотите купить. Однако заемщику необходимо разумно оценивать как целесообразность покупки в кредит, так и уровень своей долговой нагрузки.

Потребительский кредит, в отличие от банковского, может быть выдан как деньгами, так и товаром, а это значит, что он представляет собой смешанную, товарно-денежную форму кредита.

Главной особенностью потребительского кредита является то, что он предоставляется населению [3].

Кредитором может выступать либо коммерческий банк или небанковская кредитная организация, либо промышленная или торговая компания, заинтересованная в расширении сбыта своей продукции. В первом случае кредит предоставляется в денежной форме, во втором – в товарной. Вне зависимости от формы потребительского кредита, его целью является расширенное потребление материальных благ в обществе.

Специфические черты потребительского кредита

---

, отличающие его от иных форм (в первую очередь, банковского и коммерческого), таковы: – кредит направлен на расширение потребления товара, а не на производственные цели; – относительно малый размер кредита и персонифицированная система определения кредитоспособности заемщика; – залогом по ссуде чаще всего выступает кредитуемое имущество. Несмотря на потребительскую, а не производственную направленность, влияние этой формы кредита на состояние и перспективы развития национальной экономики весьма существенно. Известно, что объем производства в условиях ры ночной экономики в первую очередь зависит от объема потребления. Основным фактором, предопределяющим размеры потребления, является платежеспособный спрос со стороны населения и предпринимателей. Платежеспособный спрос складывается из двух составляющих: собственные средства граждан и заемные ресурсы. Таким образом, система потребительского кредитования способствует увеличению спроса со стороны населения на товары и услуги и, следовательно, росту объемов производства.

Всю совокупность потребительских кредитов можно условно разделить на кратко-, средне- и долгосрочные.

Краткосрочные потребительские кредиты предоставляются в виде ссуды на покупку потребительских товаров, а также без привязки к конкретной сделке. Срок ссудной сделки, как правило, не превышает одного года.

Группу среднесрочных потребительских кредитов могут представлять кредиты на покупку населением предметов длительного пользования – автомобилей, сложной бытовой техники, мебели. Данные ссуды относятся к разряду погашаемых в рассрочку (installment credit). Максимальный срок кредитования отличается в разных странах: во Франции – 4 года, Великобритании, США – 5 лет, Германии – 6 лет и т. д [3].

К числу долгосрочных потребительских кредитов относятся ссуды со сроком погашения более 5 лет. В этой группе чаще встречается два вида сделок: кредитование воспроизводства рабочей силы и ипотечное кредитование. Кредитование воспроизводства рабочей силы представлено широкой гаммой образовательных кредитов. Средний срок погашения ссуд устанавливается в пределах 10 лет.
2 этап. Практика применения потребительского кредита в казахстанских и российских коммерческих банках.

---

Таблица 1. Практика применения потребительского кредита в казахстанских коммерческих банках.

№	Название банка	Вид потребительского кредита	Сумма	Сроки	Ставка
1	Хоум кредит банк	Кредит наличными	10 000 ₸ – 10 000 000 ₸	6 месяцев – 5 лет	от 19%
2	Береке Банк	Кредит без залога и без комиссий	150 000 ₸ – 8 000 000 ₸	7 месяцев – 5 лет	от 8%
3	Алын Банк	Потребительский кредит	150 000 ₸ – 8 000 000 ₸	6 месяцев – 5 лет	от 10%
4	Jusan	Экспресс-кредит	30 000 ₸ – 6 000 000 ₸	3 месяца – 5 лет	от 22%
5	ForteBank	Кредит наличными	до 7 000 000 ₸	от 6 месяцев до 5 лет	от 21,5%
6	BCC	Кредит наличными	до 7 000 000 ₸	от 6 месяцев до 5 лет	от 13,32%
7	HalykBank	Кредит без залога	до 7 000 000 ₸	до 5 лет	от 10%
8	BTБ	Кредит наличными	до 6 000 000 ₸	до 7 лет	от 21,9%
9	EurasianBank	Кредит для лояльных клиентов	до 7 000 000 ₸	до 6 лет	От 1%
10	BankRBK	Нужный кредит под залог	750 000 ₸ – 75 000 000 ₸	1 – 10 лет	От 22,5%
11	NurBank	Залоговый кредит	до 5 000 000 ₸	до 10 лет	от 22,5%

---

Таблица 2. Практика применения потребительского кредита в российских коммерческих банках.

№	Название банка	Вид потребительского кредита	Сумма	Сроки	Ставка
1	РенессансБанк	Кредит наличными	от 30 000 до 2 000 000 рублей	от 1 до 7 лет	от 4,5% до 33% годовых
2	Тинькофф	Кредит без залога и без комиссий	от 200 000 до 15 000 000 рублей	от 3 месяцев до 15 лет	от 3,9% до 40% годовых
3	ХоумКредит банк	Кредит наличными всем до 3 млн.	от 30 000 до 3 000 000 рублей	от 15 месяцев до 7 лет	от 2,9% годовых
4	Газпромбанк	Кредит наличными	от 300 000 до 5 000 000 рублей	от 13 месяцев до 5 лет	от 4% до 12,4% годовых
5	ПАО "Совкомбанк"	Кредит наличными	от 200 000 до 30 000 000 рублей	от 12 месяцев до 15 лет	от 6,9% до 32,9% годовых
6	Банк ВТБ (ПАО)	Потребительский кредит	от 30 000 до 7 000 000 рублей	от 6 месяцев до 7 лет	от 4,4% до 31% годовых
7	АО "АЛЬФА-БАНК"	Кредит НАЛИЧНЫМИ С УСЛУГОЙ «ВЫГОДНАЯ СТАВКА»	от 50 000 до 7 500 000 рублей	от 1 до 5 лет	от 4% до 29,49% годовых
8	ПочтаБанк	Кредит наличными без справок о доходе и без обязательных страховок	от 20 000 до 5 000 000 рублей	от 3 до 7 лет	от 4% до 17,9% годовых
9	ПАО Сбербанк	Кредит на любые цели	от 30 000 до 30 000 000 рублей	от 3 до 60 месяцев	от 12,9% до 19,9% (процентная ставка без страхования)
10	Синарабанк	Потребительский кредит на большие суммы	от 51 000 до 1 800 000 рублей	от 1 до 5 лет	от 0% до 28,8% годовых

---

3 этап. Сравнительный анализ содержания сайтов различных банков (лизинговых, факторинговых компаний)
Все сведения по видам потребительских кредитов есть на сайтах всех казахстанских и российских банков.

• 
  Кредитная карта подходит тем, кто часто совершает покупки в магазинах за безналичный расчет. Снимать наличные деньги с кредитки – не выгодно, потому что будет взиматься довольно большая комиссия.
  
• 
  Кредит наличными подходит для всех граждан, вне зависимости от их финансовых потребностей.
  
• 
  Под залог недвижимости или автомобиля брать займы выгодно, потому что процентная ставка будет ниже, чем у потребительского кредита.
  
• 
  Опция взять микрозайм в МФО выгодна, если срочно потребовалась небольшая сумма денег. Оформить кредит получится даже в режиме «онлайн», из документов нужен только паспорт (отдельные фирмы требуют ИНН, СНИЛС или другой дополнительный документ).
  

Подбор самых выгодных кредитов поможет вам выбрать кредитора быстрее и найти лучшие условия. Выбирая банк, обращайте внимание на параметры выдачи: сумму, срок, ставку, обеспечение. Узнайте, что влияет на их величину, например, на сколько увеличиться процент при отказе от страховки, есть ли возможность пересчета ставки при досрочном погашении. Немаловажно предварительно узнать, какими способами можно погашать задолженность, есть ли бесплатные варианты. Проверьте способ оформления кредита. Сегодня обслуживаться лучше онлайн, чтобы не терять собственное время. При получении кредита все мы стремимся закрыть его раньше срока, поэтому заранее узнайте условия досрочного погашения. Чтобы подстраховать себя от непредвиденных ситуаций, проанализируйте, дает ли кредитор возможность отсрочки погашения, есть ли в банке кредитные каникулы.

4 этап. Итоги сравнительного анализа



Распределение числа заемщиков по типам кредитных продуктов (млн чел.)
Общее количество заемщиков достигло 46 млн человек, при этом численность исключительно банковских клиентов растет медленно и на 1 января 2023 года составила 38,5 млн человек

---

Смотрите также файлы

• К промежуточной аттестации по литературе 1 вариант Часть 1 I. Выполните задания на соответствие.docx

• Министерство просвещения Республики Казахстан Государственное коммунальное казенное предприятие Алматинский государственный колледж энергетики и электронных технологий.docx

• Методические указания по выполнению контрольной работы Для студентов юридического факультета заочной формы обучения.docx

• Практическое занятие 1 Обработка результатов прямых измерений. Однократные измерения.docx

• Описание проекта Социально значимый проект В будущеес уверенностью.docx