ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 22.11.2023
Просмотров: 17
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Вариант 2
Найдите достоверные данные, характеризующие кредитную работу коммерческого банка.
Выявите слабые и сильные стороны банка на кредитном рынке, применив метод SWOT-анализа. Постройте матрицу, определите конкурентную стратегию кредитной работы банка и её перспективы.
Методические советы по варианту 2:
-
для характеристики кредитной работы банка найдите данные о видах кредитных операций, об их масштабах, о специфике условий кредитования, о качестве кредитного портфеля, о его динамике и структуре; -
используйте в работе теоретические положения SWOT-анализа и конкурентных стратегий компании; -
дайте предложения по улучшению кредитного портфеля банка и снижения кредитных рисков; -
используйте статистику по кредитованию банками населения и предпринимателей в данном регионе, где расположен исследуемый вами банк.
Банк ВТБ и его дочерние компании и банки («Группа ВТБ») включают в себя российские и зарубежные коммерческие банки, а также страховые, лизинговые и прочие компании и предприятия, контролируемые Группой. Банк ВТБ, ранее известный как Внешторгбанк был учрежден 17 октября 1990 года в качестве российского банка внешней торговли в соответствии с законодательством Российской Федерации. 2 января 1991 года ВТБ получил генеральную лицензию на ведение банковской деятельности (номер 1000), выданную Центральным Банком Российской Федерации. В 1998 году после ряда реорганизаций ВТБ был преобразован в открытое акционерное общество. В октябре 2006 года Группа приступила к запуску нового бренда с целью изменения своего названия с Внешторгбанк на ВТБ. В марте 2007 года Внешторгбанк был переименован в Банк ВТБ, а в июне 2015 года в соответствии с требованиями законодательства организационно-правовая форма Банка была сменена с ОАО на ПАО «Банк ВТБ». Банк является кредитной организацией и входит в банковскую систему Российской Федерации, в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «Об акционерных обществах», другими федеральными законами, иными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Уставом. Головной офис ВТБ распложен в Москве. Основным акционером ВТБ является российское государство в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом, которому принадлежит 60,9% выпущенных и находящихся в обращении обыкновенных акций ВТБ по состоянию на 30 сентября 2012 года. Основной специализацией Банка ВТБ исторически является обслуживание корпоративных клиентов. В данном сегменте основными направлениями являются комплексное обслуживание групп компаний с выручкой свыше 10 млрд. рублей в «рыночных» отраслях и обслуживание крупных клиентов строительной отрасли, государственного и оборонного секторов, а также работа со средним бизнесом. В состав последнего направления входит предоставление клиентам с выручкой от 300 млн. до 10 млрд. 31 рублей широкого спектра стандартных банковских услуг, а также специализированное обслуживание компаний муниципального бизнеса. Комплексные услуги корпоративным клиентам включают в себя дистанционное банковское обслуживание, гарантийные, документарные и депозитарные операции, операции на биржевом рынке, работу с драгоценными металлами и т. д.
Основу анализа ближайшего окружения Банка составляет конкурентный анализ среды, который обычно строят на использовании так называемой модели пяти сил М. Портера.
Согласно этой теории на деятельность фирмы оказывают влияние пять сил:
1. Угроза появления новых сильных конкурентов Создание финансово-кредитной организации сопряжено с большим количеством формальностей и требований со стороны государства, что создает прочные барьеры по сравнению с другими финансовыми организациями. Поэтому жесткое государственное регулирование сдерживает вступление в отрасль новых игроков, но вследствие текущей ситуации возможно укрупнение существующих представителей путем поглощения мелких и средних банков, что в свою очередь приведет к появлению новых сильных конкурентов для Банка ВТБ.
2. Внутриотраслевая конкуренция Ближайшими конкурентами ПАО «ВТБ» являются Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и Альфа-банк.
Также, необходимо отметить, что для ВТБ угрозу представляют как крупные зарубежные финансово-кредитные организации, так и их дочерние Банки, которые активно внедряются на российский рынок финансовых услуг. Одним из главнейших зарубежных конкурентов ВТБ является «Райффайзенбанк», дочерний банк австрийского холдинга, стабильно занимающий крепкие позиции в топ-15 российских банков по размеру активов.
3. Угроза со стороны клиентов На банковском рынке появляется всё больше и больше банковских продуктов, нацеленных на различные аудитории клиентов, поэтому клиенты становятся более требовательными в выборе Банка. Выбор банка все в большей степени определяется с учетом комбинации процентной политики и его надежности, так же немаловажен фактор качества и времени обслуживания, возможности дистанционного управления услугами. Что касается ВТБ, то на сегодняшний день на основании опросов клиентов с помощью ACSI технологии (автоматизированные опросы) можно говорить о среднем качестве обслуживания с точки зрения скорости принятия решений и времени ожидания, сложности процессов и процедур, уровня общения и взаимодействия между Банком и клиентом, а также удобства и функциональности филиалов ВТБ
4. Угроза со стороны поставщиков Поставщики могут оказать давление, угрожая поднять цену или снизить качество товаров и услуг. Поставщики, имеющие сильные позиции, могут снизить прибыльность отрасли, которая не в состоянии покрыть рост издержек путем повышения цен. Среди компаний-поставщиков Банка следует отдельно выделить компании, устанавливающие и обслуживающие банкоматы, компании-поставщики аппаратных и информационно-технологических решений для автоматизации банковской и кадровой деятельности (с 2016 года Банк стремится к переходу на единую систему программного обеспечения), компании-арендодатели, предоставляющие для банка здание в аренду. Что касается ВТБ, то руководство Банка участвует в большом количестве тендеров, что позволяет Банку сотрудничать с лучшими поставщиками, тем самым обеспечивая стабильность работы банкоматов и внутренних программ.
5. Угроза появления товаров-заменителей Взаимозаменяемыми продуктами могут выступать продукты разных банковских отраслей. Например, заменителем внесения денежных средств на срочный вклад может быть отдача банку поручения вложить их в ценные бумаги. Так же заменителями вкладов могут быть фонды доверительного управления, инвестиции в реальный сектор экономики. Что касается заменителей кредитования, то его небанковским заменителем может выступать товарный кредит. В этом случае в роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг. Так, на основании полученной информации о деятельности Банка, проведем его интеграционный анализ путем составления SWOT-таблицы. Цель данного метода заключается в изучении сильных и слабых сторон Банка, возможностей и угроз, исходящих из внешней среды, а также их влияние на результативность деятельности Банка (SWOT — аббревиатура: strengths — сильные стороны, weaknesses — слабые стороны, opportunities — возможности и threats — угрозы)
Таблица – 1
SWOT-анализ ПАО «ВТБ»
| Сильные стороны | Слабые стороны |
| Высокие рейтинги; Известность бренда; Территориальная распространенность офисов Банка; Ребрендинг, включая переход на единый бренд ВТБ; Уникальная клиентская база, включающая госпредприятия; Господдержка, включая крупные финансовые вливания; Высокий уровень прозрачности финансовой деятельности банка и структуры собственности; Самая мощная среди российских банков сеть дочерних банков и филиалов за рубежом; Низкая процентная ставка по кредитам; Доступ к бюджетным ресурсам; | Большие инфраструктурные издержки; Высокая концентрация кредитного портфеля на отдельных заемщиках; Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации; Чрезмерное влияние мажоритарного акционера; Сохранение среди дочерних компаний банка непрофильных бизнесов; Уровень развития розницы не соответствует масштабам группы; Кадровая политика: высокий уровень текучести кадров на низших должностях (фронт-линия); Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры, невозможность принимать оперативные решения в филиалах; Негативные отзывы клиентов Банка о качестве обслуживания в дополнительных офисах. |
| Возможности | Угрозы |
| -Расширение розницы и инвестиционной банковской деятельности; Повышение качества предоставляемых банковских услуг и обслуживания в офисах; Получение государственного финансирования; Сохранение протекционизма в банковском секторе; Внедрение системы мотивации, повышение уровня вовлеченности персонала; | -Высокие риски, связанные с операционной средой и правовой системой России; Возможная неэффективность консолидации сети росзагранбанков; Изменение предпочтений и потребностей клиентов; Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику. |
Таким образом, мы видим, что Банк имеет достаточно сильные позиции на рынке финансово-кредитных организаций. Однако его стратегическое развитие должно быть направлено не только на слияния и поглощения, но при этом и на поддержание должного уровня предоставления финансовых услуг, особенно в розничном сегменте. Также ПАО «ВТБ» стоит придерживаться стратегии диверсификации розничного продукта. Это позволит повлиять на потребительскую психологию, делая акцент на предложение разнообразных банковских услуг, подходящих каждому конкретному клиенту. Кроме этого, данные SWOT анализа показали слабость кадровой политики и качества обслуживания, что характеризует невысокий уровень профессионализма сотрудников и потребность в их обучении. Поэтому необходимо более тщательно исследовать кадровую политику Банка, чтобы в дальнейшем сформулировать необходимые рекомендации по ее совершенствованию в области обучения персонала
Список использованных источников
1. Официальный сайт ПАО ВТБ РФ [Электронный ресурс]. - URL:https://www.vtb.ru/personal/kredit/nalichnymi(дата обращения: 29.05.2023)