Практические задания по теме 6:

Анализ и планирование кредитных операций коммерческого банка

Вопросы

1. 
   Назовите виды расходов, сопутствующих кредитным операциям.
   

-Операционные расходы.

-Процентные расходы банка, к ним относятся уплаченные банком проценты за привлеченные им средства.

-Комиссионные расходы.

-Расходы от осуществления деятельности на финансовых рынках.

-Расходы по обеспечению деятельности банка.

2. 
   Назовите основные признаки классификации кредитов.
   

1.Назначению (цели кредита);

2. сфере использования;

3. срокам пользования;

4. обеспечению;

5. способу погашения;

6. видам процентных ставок;

7. размерам.

3. 
   Назовите возможные варианты взимания процентных ставок и гашения кредита.
   

Банк вправе установить в кредитном договоре следующий порядок уплаты процентов:

- ежемесячно;

- равномерными взносами, в течение всего периода возврата (погашения) кредита;

- полностью в день возврата (погашения) кредита;

- в другие периоды, установленные кредитным договором.

Коммерческие банки практикуют два метода погашения в схемах потребительских кредитов:

1) Дифференцированные платежи, которые предполагают равномерное погашение основной суммы долга, при этом начисление процентов происходит на остаток долга по кредиту.

2) Аннуитетные платежи - погашение ежемесячных, равных между собой на протяжении всего периода выплат, платежей.

4. 
   От каких факторов зависит уровень процентных ставок по предоставляемым кредитам?
   

К числу макроэкономических факторов, чаще всего относятся:

-текущая государственная денежно-кредитная политика;

-соотношение спроса и предложения на кредитные продукты и услуги;

-уровень инфляции и инфляционные ожидания;

-конкуренция между коммерческими банками, функционирующими на рынке кредитных -услуг;

-фаза промышленного цикла;

-обменный курс;

-степень открытости национальной экономики.

---

К микроэкономическим факторам, которые относятся к уровню отдельных кредитных организаций, относят:

-коммерческим банком процентных ставок по кредитам и депозитам;

-политика коммерческого банка в части минимизации банковских рисков;

-специфика операций, которая заключается в сроках, суммах, расходах, обеспечении и т.д.;

-степень надёжности клиентов коммерческого банка;

-тип и размер коммерческого банка.

5. 
   В чем отличие постоянных и переменных процентных ставок по кредитам? В каком случае банку выгоднее устанавливать постоянную процентную ставку в кредитном договоре?
   

Постоянная процентная ставка - ставка в процентах годовых с фиксированной величиной, которую стороны договора в индивидуальном порядке утверждают на весь срок действия договора. 

Переменная процентная ставка - ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (к примеру, ключевой ставки), предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Если кредит долгосрочный, то лучше выбрать фиксированную процентную ставку. Банк может стремиться к увеличению кредитного портфеля, и тогда он будет снижать ставку. В других же случаях кредитные организации, наоборот, делают ставку на депозиты — и в этом случае поднимают ставки по кредитам, чтобы ограничить эту сферу своей деятельности.

6. 
   Какие методы минимизации рисков, возникающих в процессе кредитования, используют банки?
   

Минимизвция риска отдельного инструмента:

-Оптимизация компонентов кредитного риска

-Страхование

-Хеджирование

Минимизация риска кредитного портфеля:

-Диверсификация

-Лимитирование

-Децентрализация бизнес-направления
Задача 1. Проведите анализ состава кредитного портфеля банка «Х» по субъектам кредитования и его изменений на основании данных, приведенных в таблице 1.
Таблица 1 – Кредитный портфель банка «Х» в разрезе субъектов

кредитования на 01.01.2019-2020 гг.

Наименование субъекта кредитования	01.01.2019 г.		01.01.2020 г.			Изменение, (+,-)
	количество кредитов, ед.	сумма, тыс. р.		количество кредитов, ед.	сумма, тыс. р.		по количеству	по сумме
Юридические лица и предприниматели	954	3 982 563		936	4 123 658		-18	141 095
Физические лица	13 659	436 458		17 854	564 589		4195	128 131
Банки	12	98 123		5	76 546		-7	-21 577
Всего кредитный портфель	14 625	4 517 144		18 795	4 764 793		4 170	247 649

---

Задача 2. Проведите анализ отраслевой структуры кредитного портфеля банка «Х» и ее изменений на основании данных, приведенных в таблице 2.
Таблица 2 – Кредитный портфель банка «Х» в разрезе отраслевой структуры на 01.01.2019-2020 гг.

Наименование отрасли	01.01.2019 г.		01.01.2020 г.		Изменение, (+,-)
	сумма, тыс. р.	уд. вес, %	сумма, тыс. р.	уд. вес, %		по сумме	по уд. весу
Промышленность	110 560	25,3	109 687	22,3		-873	-3
Строительство	56 820	13,0	61 234	12,4		4 414	-0,6
Транспорт	45 891	10,5	50 872	10,3		4 981	-0,2
Сельское хозяйство	54 670	12,5	32 784	6,7		-21 886	-5,8
Оптовая торговля	99 853	22,9	128 350	26,0		28 497	3,1
Розничная торговля	68 954	15,8	109 978	22,3		41 024	6,5
Всего кредитный портфель	436 748	100	492 905	100		56 157	0

---

Смотрите также файлы

• Протозойные заболевания.docx

• Банковская система. Операции коммерческих банков.docx

• Выполнение работы.docx

• Тема Анализ финансовых результатов деятельности предприятия Задачи Задача Проанализируйте прибыль предприятия за отчетный год по данным табл. Рассчитайте рентабельность производства и рентабельность продаж за прошлый и отчетный годы, оцените их изменение.doc

• Пнні жалпы сипаттамасы сертификаттауды масаты, маман даярлаудаы орны, оны баса арнайы пндермен атынасы.docx