ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 30.11.2023
Просмотров: 122
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Таким образом, включение в страхование политических рисков предполагает совмещение качественных и количественных оценок, что даст более точное представление о риске на момент его рассмотрения и возможных потерях в будущем.8. Понятие договора страхования, понятие страхового полиса.Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).Стороны договора страхования – это страховщик и страхователь (выгодоприобретатель).Предметом договора страхования является установление прав и обязанностей сторон, связанных с предоставлением страховщиком страховой защиты имущественных интересов страхователя.По договору страхования одна сторона (страхователь) обязуется уплачивать другой стороне (страховщику) определенную соглашением сторон плату (страховую премию), а страховщик при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) обязуется выплатить страхователю или иному указанному в договоре лицу (выгодоприобретателю) страховое возмещение (возмещение причиненных страхователю или иному застрахованному лицу убытков) или страховую сумму (всю максимально возможную по договору страхования сумму).Страховой полис. При оформлении договора страхования страховщик выдает страхователю страховой полис – документ, подтверждающий факт заключения договора страхования. В страховом полисе страховщик отражает следующие сведения:1) наименование документа – «страховой полис»;2) наименование, местонахождение и банковские реквизиты страховщика;3) фамилию, имя, отчество или наименование страхователя, а также его местожительство (местонахождение). Если, помимо страхователя, в договоре имеется также выгодоприобретатель (застрахованное лицо), аналогичные данные должны быть приведены и в отношении него;4) указание объекта страхования (страхового интереса);5) размер страховой суммы;6) страховой риск;7) размер страховой премии (взносов), а также сроки и порядок их уплаты;8) срок действия договора страхования;9) порядок изменения и прекращения договора;10) другие условия, в том числе дополнения к правилам страхования или исключения из них;11) подпись страховщика и страхователя.9. Страховой полис.Страховой полис (страховое свидетельство, страховой сертификат) — это письменный документ установленного образца, выдаваемый страховой компанией страхователю в удостоверение заключенного договора страхования и содержащий его основные условия.
Страховой полис должен содержать:
Правила могут быть изложены:1) в одном документе с договором (страховым полисом);2) на оборотной стороне договора (страхового полиса);3) приложены к договору (страховому полису), в этом случае правила должны быть вручены страхователю при заключении договора, а в договоре страхователь должен удостоверить записью факт вручения правил.Правила страхования в соответствии с законом содержат положения:1) о субъектах страхования;2) об объектах страхования;3) о страховых случаях;4) о страховых рисках;5) о порядке определения страховой суммы;6) о страховом тарифе;7) о страховой премии (страховых взносах);8) о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования;9) о правах и об обязанностях сторон;10) об определении размера убытков или ущерба;11) о порядке определения страховой выплаты;12) о случаях отказа в страховой выплате;13) иные положения.При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе).11. Правила страхования.Правила страхования – документ, разрабатываемый и утверждаемый страховщиком для каждого вида страхования, содержащий основные положения договора страхования. Условия, содержащиеся в правилах страхования, обязательны для страхователя, если в страховом полисе прямо указывается на применение таких правил, а о получении экземпляра правил страхования свидетельствует подпись страхователя.Правила страхования разрабатываются страховщиком для всех видов страхования, которые осуществляет страховщик, кроме обязательных видов страхования, где разработка правил страхования осуществляется ЦБ РФ. В большинстве случаев правила страхования каско размещены в свободном доступе на официальных сайтах страховщиков.В соответствии с законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», правила должны содержать положения о субъектах страхования, объектах страхования, страховых случаях, страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, порядке определения страховой выплаты, сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Теоретически при заключении договора каско страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений и о дополнении правил страхования, но на практике подобная процедура трудноосуществима и возможна только в рамках предлагаемой страховщиками опциональности.В связи с уникальностью правил страхования у различных страховщиков застрахованные риски могут существенно отличаться даже при идентичных наименованиях. Перед заключением договора необходимо внимательно ознакомиться с подробным описанием рисков.12. Срок договора страхования, начало и прекращение действия.Договор страхования является срочным договором.Под сроком действия договора страхования понимается период времени, в течение которого производится страхование объекта страхования.Срок действия договора страхования начинает отсчитываться с момента осуществления выплаты страхователем страховой премии или её части, или с даты, которая указана в договоре страхования. Договор страхования имеет законную силу до окончания срока действия, на который он был заключен.При обоюдном согласии сторон законодательством предусмотрена возможность пролонгации действующего договора страхования.13. Страховые правоотношения.Страховые правоотношения - это урегулированные нормами страхового права общественные отношения, участники которых выступают как носители юридических прав и обязанностей, реализующие содержащиеся в этих нормах предписания по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.Страховые правоотношения возникают между страхователем и страховщиком в целях защиты имущественных интересов как юридических, так и физических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев.14. Особенности договора личного страхования.Правоотношения, возникающие при заключении договора личного страхования, регулируются ст. 934 ГК РФ. При наступлении страховых случаев, предусмотренных договором личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется выплатить другой стороне (страхователю) обусловленную договором страховую сумму. Договор считается действующим при условии, что страхователь во время оформления договора страхования уплатил страховщику плату – страховую премию, обусловленную договором.
Особенностью договора личного страхования является наличие в нем застрахованного лица. Страхователь имеет право назначить выгодоприобретателя, которым может быть застрахованное лицо. Если страхователь желает назначить выгодоприобретателем иное лицо, чем застрахованное лицо, он это может сделать только при одном условии: с письменного согласия застрахованного лица (ст. 934 ГК РФ). При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица – по иску его наследников. В качестве выгодоприобретателя могут быть назначены несколько лиц, тогда в договоре должна быть указана доля каждого из них в процентах от суммы страхового обеспечения. Если выгодоприобретатель в договоре не указан, то в случае смерти застрахованного лица застрахованное страховое обеспечение выплачивается наследникам застрахованного по закону.15. Особенности договора имущественного страхования.По договору имущественного страхования одна сторона, т. е. страховщик, обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне – страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).Одним из существенных условий договора имущественного страхования является объект страхования – имущественный интерес.Имущественный интерес – это основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (ст. 930 ГК РФ) (например, интерес сохранения квартиры у собственника недвижимости). Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.16. Особенности договора страхования ответственности.Особенностью договора страхования ответственности является то, что назначение выгодоприобретателя не зависит от воли сторон договора, стороны не имеют права назначить выгодоприобретателем какое-то конкретное лицо.Конкретный выгодоприобретатель в договорах страхования ответственности появляется только в момент наступления событий, от которых страхователь застраховал свою ответственность, и требование о выплате должно предъявлять страховщику любое потерпевшее лицо (п. 1 ст. 430 ГК РФ). У потерпевших лиц имеется имущественный интерес вследствие причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. В отличие от договора страхования имущества, который всегда заключается только в пользу заинтересованного лица, или договора личного страхования, который заключается также в пользу заинтересованного лица, договор страхования ответственности никогда не заключается в пользу заинтересованного лица.
Страховой полис должен содержать:
-
• наименование документа; -
• наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика; -
• фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес; -
• указание объекта страхования; -
• размер страховой суммы; -
• указание страхового риска; -
• размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения; -
• срок действия договора; -
• порядок изменения и прекращения договора; -
• другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них; -
• подписи сторон.
Правила могут быть изложены:1) в одном документе с договором (страховым полисом);2) на оборотной стороне договора (страхового полиса);3) приложены к договору (страховому полису), в этом случае правила должны быть вручены страхователю при заключении договора, а в договоре страхователь должен удостоверить записью факт вручения правил.Правила страхования в соответствии с законом содержат положения:1) о субъектах страхования;2) об объектах страхования;3) о страховых случаях;4) о страховых рисках;5) о порядке определения страховой суммы;6) о страховом тарифе;7) о страховой премии (страховых взносах);8) о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования;9) о правах и об обязанностях сторон;10) об определении размера убытков или ущерба;11) о порядке определения страховой выплаты;12) о случаях отказа в страховой выплате;13) иные положения.При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе).11. Правила страхования.Правила страхования – документ, разрабатываемый и утверждаемый страховщиком для каждого вида страхования, содержащий основные положения договора страхования. Условия, содержащиеся в правилах страхования, обязательны для страхователя, если в страховом полисе прямо указывается на применение таких правил, а о получении экземпляра правил страхования свидетельствует подпись страхователя.Правила страхования разрабатываются страховщиком для всех видов страхования, которые осуществляет страховщик, кроме обязательных видов страхования, где разработка правил страхования осуществляется ЦБ РФ. В большинстве случаев правила страхования каско размещены в свободном доступе на официальных сайтах страховщиков.В соответствии с законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», правила должны содержать положения о субъектах страхования, объектах страхования, страховых случаях, страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, порядке определения страховой выплаты, сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Теоретически при заключении договора каско страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений и о дополнении правил страхования, но на практике подобная процедура трудноосуществима и возможна только в рамках предлагаемой страховщиками опциональности.В связи с уникальностью правил страхования у различных страховщиков застрахованные риски могут существенно отличаться даже при идентичных наименованиях. Перед заключением договора необходимо внимательно ознакомиться с подробным описанием рисков.12. Срок договора страхования, начало и прекращение действия.Договор страхования является срочным договором.Под сроком действия договора страхования понимается период времени, в течение которого производится страхование объекта страхования.Срок действия договора страхования начинает отсчитываться с момента осуществления выплаты страхователем страховой премии или её части, или с даты, которая указана в договоре страхования. Договор страхования имеет законную силу до окончания срока действия, на который он был заключен.При обоюдном согласии сторон законодательством предусмотрена возможность пролонгации действующего договора страхования.13. Страховые правоотношения.Страховые правоотношения - это урегулированные нормами страхового права общественные отношения, участники которых выступают как носители юридических прав и обязанностей, реализующие содержащиеся в этих нормах предписания по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.Страховые правоотношения возникают между страхователем и страховщиком в целях защиты имущественных интересов как юридических, так и физических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев.14. Особенности договора личного страхования.Правоотношения, возникающие при заключении договора личного страхования, регулируются ст. 934 ГК РФ. При наступлении страховых случаев, предусмотренных договором личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется выплатить другой стороне (страхователю) обусловленную договором страховую сумму. Договор считается действующим при условии, что страхователь во время оформления договора страхования уплатил страховщику плату – страховую премию, обусловленную договором.
Особенностью договора личного страхования является наличие в нем застрахованного лица. Страхователь имеет право назначить выгодоприобретателя, которым может быть застрахованное лицо. Если страхователь желает назначить выгодоприобретателем иное лицо, чем застрахованное лицо, он это может сделать только при одном условии: с письменного согласия застрахованного лица (ст. 934 ГК РФ). При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица – по иску его наследников. В качестве выгодоприобретателя могут быть назначены несколько лиц, тогда в договоре должна быть указана доля каждого из них в процентах от суммы страхового обеспечения. Если выгодоприобретатель в договоре не указан, то в случае смерти застрахованного лица застрахованное страховое обеспечение выплачивается наследникам застрахованного по закону.15. Особенности договора имущественного страхования.По договору имущественного страхования одна сторона, т. е. страховщик, обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне – страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).Одним из существенных условий договора имущественного страхования является объект страхования – имущественный интерес.Имущественный интерес – это основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (ст. 930 ГК РФ) (например, интерес сохранения квартиры у собственника недвижимости). Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.16. Особенности договора страхования ответственности.Особенностью договора страхования ответственности является то, что назначение выгодоприобретателя не зависит от воли сторон договора, стороны не имеют права назначить выгодоприобретателем какое-то конкретное лицо.Конкретный выгодоприобретатель в договорах страхования ответственности появляется только в момент наступления событий, от которых страхователь застраховал свою ответственность, и требование о выплате должно предъявлять страховщику любое потерпевшее лицо (п. 1 ст. 430 ГК РФ). У потерпевших лиц имеется имущественный интерес вследствие причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. В отличие от договора страхования имущества, который всегда заключается только в пользу заинтересованного лица, или договора личного страхования, который заключается также в пользу заинтересованного лица, договор страхования ответственности никогда не заключается в пользу заинтересованного лица.