Файл: РОЛЬ БАНКА РОССИИ В ОБЕСПЕЧЕНИИ СТАБИЛЬНОСТИ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Важнейшим элементом финансовой системы любого развитого государства на сегодняшний день является центральный банк, который выступает официальным проводником денежно-кредитной политики. А сама денежно-кредитная политика, вместе с бюджетной, составляют основу всего государственного регулирования экономики. По этой причине эффективная деятельность центрального банка является одним из важнейших условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Денежно - кредитная политика - это совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов и общего уровня процентных ставок. Основным субъектом денежно - кредитной политики на макроуровне является государство, проводник его политики - Центральный Банк. Регулирующая деятельность Банка России заключена в осуществлении контроля за состоянием совокупно - денежной массы в стране, а целью является эффективное управление денежным оборотом методом установления границ прироста денежной массы, достижения стабильности национальной валюты, урегулирования государственного долга.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, разрабатываемые в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», устанавливают те конкретные задачи, которые  в будущем году будет решать Центробанк.

Согласно Конституции Российской Федерации (статья 75, п.2) и Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (статья 4) главной задачей Центрального банка страны является защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы - российского рубля. В этом документе сформулированы цели денежно - кредитной политики и определены основные меры, призванные поддерживать стабильность внутренних цен и валютного курса российского рубля, а также количественные ориентиры основных макроэкономических пропорций. Все это делает политику Центрального банка РФ более прозрачной, служит увеличению доверия к экономической политике государства, что, в свою очередь, является важнейшим условием формирования в обществе устойчиво низких инфляционных ожиданий.

Целью курсовой работы является изучение роли Банка России в сохранении стабильности денежной системы страны.

Для этого требуется решение следующих задач:

• описать сущность и содержание денежно-кредитной политики ЦБ РФ;
• сделать анализ основных инструментов денежно-кредитной политики ЦБ РФ;
• изучить особенности и главные направления денежно-кредитной политики Банка России.

Объектом исследования является Центральный банк Российской Федерации. Предметом исследования - денежная система РФ.

Глава 1. Общая характеристика, функции и цели Центрального банка РФ

Статус и цели Центрального банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Центральный банк страны - это главное звено банковской системы государства. Он выражает общенациональный интерес, ведет политику в интересах государства, закладывает основные принципы всей банковской деятельности.

Независимость Банка России носит относительный характер в рамках правительственных структур, т.к. на его экономическую политику прямое влияние оказывают приоритеты макроэкономического курса правительства и она не может быть успешной без согласования ее ключевых элементов с правительством. Главная цель Банка России в развитии экономики выражается в обеспечении денежно-кредитной и валютной стабильности в целях экономического роста.

Важнейшей его целью в условиях двухуровневой банковской системы стали поддержание стабильности функционирования банковской и денежной систем страны, налаживание процессов управления операциями банков на макроэкономическом уровне, координация деятельности банков и других кредитно-финансовых институтов.

Ключевые цели его деятельности это:

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- поддержание эффективного функционирования системы расчетов.

Целью деятельности ЦБ РФ не является получение прибыли. Федеральным законом установлено, что БанкРоссии-это орган государственного руководства, играющий роль «банка банков», имеющий права и полномочия монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, хранения золотовалютных резервов, кредитно-банковской деятельности, валютной сферы. Банк России не несет ответственности по обязательствам государства, точно так же и государство не отвечает по денежным обязательствам банка, если только они не приняты на основе федерального законодательства.

1.2 Структура ЦБ РФ

Банк России в рамках своих полномочий, установленных Конституцией РФ и федеральными законами, независим в своей деятельности от распорядительных и исполнительных органов государственной власти. Он подотчетен высшему законодательному органу, Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

Высший орган ЦБ РФ - Совет директоров, он осуществляет руководство и и управление банком, определяет ключевые направления его  деятельности. Это коллегиальный орган, в его состав входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Председатель назначается Государственной Думой сроком на 4 года большинством голосов от общего числа депутатов. Члены совета в Центральном банке работают на постоянной основе.

Совет директоров выполняет следующие задачи:

• разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики государства во взаимодействии с Правительством РФ;
• утверждает годовой отчет ЦБ РФ и представляет его Государственной Думе;
• рассматривает и утверждает смету расходов ЦБ РФ на предстоящий год;
• определяет структуру его подразделений;
• принимает решения, связанные с:
• созданием и упразднением учреждений и организаций ЦБ РФ;
• установлением обязательных нормативов для кредитных организаций;
• величиной резервных требований;
• изменением процентных ставок;
• определением лимитов операций на открытом рынке;
• участием в международных организациях;
• куплей и продажей недвижимости для обеспечения деятельности Банка России;
• применением прямых количественных ограничений;
• выпуском и изъятием банкнот и монет из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег;
• порядком формирования резервов кредитными организациями;
• вносит в Государственную Думу предложения об изменении уставного капитала ЦБ РФ;
• утверждает порядок своей работы;
• назначает главного аудитора ЦБ РФ;
• утверждает его внутреннюю структуру;
• устанавливает условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ.

Для совершенствования денежно-кредитной системы и регулирования работы Банка России, законодательных и исполнительных органов власти, хозяйственных структур, министерств, ведомств и кредитных учреждений при нем создан Национальный банковский совет. В его состав входят по два председателя от палат Федерального Собрания РФ и Правительства РФ, а также министр финансов РФ и министр экономики РФ. Остальные его члены назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Функции его следующие:

• рассмотрение проектов основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля;
• определение концепции совершенствования и развития банковской системы;
• разработка основных принципов организации системы расчетов в РФ и регулирования деятельности кредитных организаций;
• выполняет экспертизу проектов законов и иных нормативных актов в области банковского дела.

Закон устанавливает организацию Банка России по принципу единой централизованной системы с вертикальной схемой подчинения, включающей центральный аппарат, территориальные учреждения, РКЦ, вычислительные центры, учебные и другие учреждения. Национальные банки республик в составе РФ являются территориальными учреждениями Банка России. Как подразделения ЦБ РФ они не обладают статусом юридического лица. Кроме того, они не имеют права принимать решения нормативного характера, а также предоставлять гарантии, поручительства, вексельные и другие обязательства.

У Банка России есть уставной капитал, несущий функции обеспечения его обязательств. Он может создавать за счет своих доходов резервы и фонды различного назначения, в т.ч. страховой фонд, формируемый за счет обязательных отчислений коммерческих банков на условиях и в порядке, определяемых Уставом банка. Нормативы отчислений прибыли в эти фонды и правила их расходования определяются Советом директоров.

ЦБ РФ издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, субъектов федерации, органов местного самоуправления и для всех юридических и физических лиц. Обратной силы они не имеют.

Структура баланса банка определяется Советом директоров. Годовой отчет ежегодно не позднее 15 мая представляется Государственной думе. Она, в свою очередь, рассматривает его до 1 июля очередного года и отправляет со своим заключением Правительству и Президенту Российской Федерации. Затем, не позднее 15 июля очередного года, он публикуется. Кроме того, каждый месяц ЦБ РФ публикует свой баланс, данные о денежном обращении, в том числе и динамику и структуру денежной массы, общие данные о своих операциях.

Банк России перечисляет в федеральный бюджет половину полученной по итогам года прибыли. Оставшуюся прибыль - в резервы и фонды различного назначения. Он сам и его учреждения освобождены от уплаты всех видов налогов, сбора пошлин и других платежей на территории Российской Федерации.

Для рассмотрения годового отчета ЦБ РФ Государственная Дума до окончания отчетного года назначает аудиторскую фирму, обладающую лицензией на осуществление банковского аудита на территории РФ.

Внутренний аудит Банка России осуществляется службой главного аудитора, непосредственно подчиненной Председателю ЦБ РФ.

1.3 Функции Центрального банка России

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией РФ и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно ст. 75 Конституции РФ, ключевая функция Центрального банка - защита и обеспечение устойчивости национальной валюты, а эмиссия денег выполняется исключительно Центробанком В соответствии со ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", ЦБ РФ выполняет вот какие функции:

• при взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
• единолично осуществляет денежную эмиссию и организует наличное денежное обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций и организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ путем проведения расчетов по поручению уполномоченных органов 
• осуществляет управление золотовалютными резервами ЦБ РФ;
• принимает решение о гос. регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• выполняет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковски групп;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполне- ния функций Центрального банка РФ;
• организует валютное регулирование и валютный контроль в соответ-ствии с законодательством РФ;
• определяет порядок осуществления расчетов с международными органи-зациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банков- ской системы РФ;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по