ТК-2. Задание контрольной работы

Модуль: КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ

Вариант 1. Тема: Кредит: его функции, роль, принципы. Ссудный процент

Работа 1

• 
  Человек пришёл в микрофинансовую организацию и взял микрозайм «до зарплаты», сумма 30 тыс.руб.
  
• 
  Какие риски связаны с такой операцией?
  

Привлекательный процент. Но надо понимать, что это ежедневная процентная ставка. Увы, в договоре эта информация может быть разнесена по разным пунктам. Предполагается, что чаще всего люди берут онлайн-займы на короткие сроки — «до зарплаты». Но представьте, что кто-то не смог вовремя рассчитаться, и счет пошел на месяцы. Тогда могут «набежать» десятки и даже сотни процентов.

Также не исключен риск мошенничества и обмана. Часто персональные данные, которые клиент предоставляет в МФО распространяются за их пределы.

• 
  Что такое МФО, чем оно отличается от банка?
  

Микрофинансовая организация (МФО) – это некредитная финансовая организация, которая в качестве основной деятельности предоставляет займы на сумму не более 1 млн рублей (микрозаймы). МФО может также привлекать вложения от физических лиц (на сумму от 1,5 млн рублей).

Существенное отличие микрофинансовых организаций от банков заключается в том, что МФО позволяют досрочно и единовременно погасить долг. Банки же рассчитывают минимальные ежемесячные проценты по кредиту так, чтобы клиент выплачивал задолженность как можно дольше, продолжая переплачивать месяц за месяцем.

• 
  В чём выгода микрозайма по сравнению с потребительским кредитом банка?
  

Основные преимущества микрокредитов – практически гарантированное одобрение, быстрое получение в любое время суток и без справки о доходах. В остальном выигрывают традиционные кредиты. В банке можно взять сумму побольше на длительный срок, сделать страховку и самое главное – ставка ниже в десятки раз.

• 
  Что понимается под банкротством физического лица и где это установлено?
  

это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС. Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина.

---

Работа 2

• 
  Физическому лицу банк выдал потребительский кредит, оформили кредитный договор.
  
• 
  На какие условия нужно обратить особое внимание в договоре?
  

Важные детали в договоре часто напечатаны мелким шрифтом. Формально делается это не с той целью, чтобы ввести заемщика в заблуждение, а для того, чтобы сэкономить бумагу. Заемщики зачастую даже не обращают внимания на мелкий шрифт и соглашаются на условия. Чтобы избежать недоразумений, обратите внимание на цель и вид кредита в соглашении. Например, если заемщик берет деньги на покупку автомобиля, оформляется автокредит. Банк вправе обвинить заемщика в нецелевом расходовании денег, если в соглашении будет указана другая цель займа.

Когда кредит без цели — в договоре ставят прочерк. Это означает, что заемщик имеет право тратить деньги, выданные в банке, по своему усмотрению. В документе обратите внимание на сумму кредита. Если указана комиссия и страховка, менеджер обязан проинформировать об этом и озвучить итоговую сумму переплаты. Если не хотите оформлять страховку платежа, сразу от нее отказывайтесь. Но в этом случае кредитор вправе отказать в выдаче денег. Преимущество страховки платежа в том, что если заемщик будет испытывать финансовые трудности, банк не будет начислять штрафы и пени за просрочку. Но страховка платежа стоит 5−10% от суммы кредита и не каждый заемщик планирует тратить лишние деньги. В кредитном договоре предусмотрен график выплаты займа. Менеджер обязан рассказать, в какие сроки вносить клиенту плату и какая будет ставка по займу. Уточните у менеджера банка, возможно ли изменить сроки выплаты, и предусмотрена ли комиссия за корректировки. В графике платежей отражаются следующие данные: день оплаты; сумма основного долга; размер ежемесячной оплаты; размер процентов; сумма дополнительных услуг; общая сумма и проценты.

Если остались вопросы по договору, оформите онлайн-заявку на бесплатную консультацию, и получите совет специалиста МБК.

• 
  Как узнать эффективную ставку процента по кредиту? Для чего она нужна?
  

Эффективная процентная ставка – это стандартная и широко используемая кредитными организациями расчетная величина. Для заемщиков эффективная ставка является показателем, который позволяет сравнить стоимости кредитов в разных банках. Эффективная процентная ставка по кредиту показывает фактическую стоимость займа для клиента. Она включает не только процент годовых, который указан в договоре, но и все сопутствующие затраты и комиссии, которые предусмотрены при обслуживании. В последние годы термин эффективной процентной ставки уступает место понятию полная стоимость кредита, которое глубже отражает суть и не дает запутаться заемщику.

---

• 
  Что делать со страховкой, которую навязывает банк клиенту?
  

Если клиента вынудили оформить страховку, деньги можно вернуть по закону. Для этого нужно позвонить на горячую линию страховой компании, указанной в договоре, и уточнить, где скачать образец заявления на возврат средств. Обычно форма этого документа находится на сайте страховщика. К заполненному заявлению нужно приложить ксерокопии паспорта, кредитного договора и договора страхования.

Работа 3

• 
  Два предприятия используют во взаимоотношениях коммерческий кредит.
  
• 
  Произошла инфляция - 6,5% за период.
  
• 
  Определите, у кого будут инфляционные потери, как их можно избежать, не отменяя сделку?
  

Инфляционные потеря будут у компании, выдавшей коммерческий кредит.

Одной из возможностей избежать такие потери является возможность взыскания суммы долга, увеличенной с учетом инфляции, в случаях, предусмотренных законодательством или договором.

• 
  Какие можно использовать финансовые инструменты?
  

Самый простой и доступный способ покрыть инфляционные потери – банковский вклад. Из преимуществ – его легко открыть, им легко пользоваться, вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн рублей; и главное – деньги, которые вы разместите во вкладах, гарантированно принесут заявленный доход.

Работа 4

• 
  Физическое лицо собирается оформить банковский вклад.
  
• 
  Сотрудник банка предлагает ему несколько видов договоров, отличающихся видом процентной ставки (фиксированная, плавающая, простая, сложная).
  
• 
  Какой вид процентной ставки предпочтительнее в современных условиях?
  

В современных условиях я бы посоветовала воспользоваться фиксированной простой процентной ставкой.

Фиксированная процентная ставка представляет собой такую систему начисления процентов, при которой процент за пользование ссудой остается неизменным на протяжении всего срока кредитования.

Простая процентная ставка — процентная ставка, которая применяется к одной и той же, начальной сумме на протяжении всего срока ссуды.

• 
  Обоснуйте свой ответ.
  

Так как в современных условиях происходит постоянное изменение «качели» мировой валюты и рынка, для обычного рабочего потребителя, выгоднее всего предложенные условия, поясню: Ставка неизменна, т.е. потребитель может ежемесячно стабильно выплачивать полученную ссуду; Простая ставка, выгоднее тем, что % ежемесячно одинаков, и при досрочном погашении кредита , потребитель выигрывает в сумме выплаченных %.

---

Смотрите также файлы

• 1 Понятия и виды пенсий в Российской Федерации.docx

• Проблема рейдерских захватов малых предприятий.pptx

• Конспект досугового мероприятия в старшей группе Путешествие по творчеству Агнии Львовны Барто.docx

• Курсты Жмыс таырыбы Есеп шыаруда оушыларды математикалы модельдеуге йрету Мазмны.docx

• Врач обосновывает школьникам необходимость соблюдения режима дня.docx