Источниками банковского законодательства Российской Федерации являются: Конституция Российской Федерации; нормы международного банковского права и международных договоров Российской Федерации; постановления Конституционного Суда Российской Федерации; Гражданский кодекс (ГК) Российской Федерации: Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»; Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; подзаконные нормативные акты (инструкции, положения, циркуляры и др.) [7].
2.2 Особенности правового статуса кредитных организаций по действующему законодательству РФ
Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций, проверки законности владения акциями и оплаты уставного капитала кредитных организаций, контроля за приобретением акций (долей) кредитных организаций (более 1 процента уставного капитала) ) и оценка прозрачности структуры собственности банков в системе страхования. Вклады в виде акций регулируются федеральным законом, Центральным банком Российской Федерации (Банком России), Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «Об акционерных обществах», Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью», Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», «Федеральный закон о содействии использованию государственных ценных бумаг». Российский Союз». «Ассоциация столичных банков», Указание ЦБ РФ 2 апреля 2010 г. № 135-И «Решение Банка России о государственной регистрации кредитных организаций и лицензировании банковской деятельности «Порядок утверждения» , от 10.03.2006 и 128- Инструкция Банка России № I «Правила выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями в Российской Федерации», Законодательство о банковской деятельности РФ от 23.04.1997 № № 437 «Особенности регистрации десяти кредитных организаций с иностранными инвестициями и порядок получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала кредитных организаций за счет средств нерезидентов», Положение ЦБ РФ № 437. 153 - Постановление Центрального банка России от 26 апреля 2006 года № 129-I «О банковских и иных операциях небанковских расчетных кредитных организаций, обязательных отношениях небанковских расчетных кредитных организаций и особенностях деятельности Центрального банка Таджикистана» «Российский контроль за их соблюдением», Положение Банка России от 4 июня 2003 г. № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения», Приказ ЦБ России от 21 февраля 2007 г. № 130 -I «Приобретение доверительных акций (долей) кредитных организаций и (или) присоединение», в процессе получения предварительного разрешения Банка России, Положение ЦБ России от 19.06.2009 № 337-П " Порядок и критерии финансовой оценки состояния юридических лиц - учредителей (участников) от 19 июня 2009 г. № 338 Положение Банка России от июня 2009 г. -П "Оценка финансового положения физических лиц-учредителей (участников)" кредитных организаций» Порядки и нормативы Банка России от 27.10.2009 № 345-П «На сайте Банка России или косвенно в процессе раскрытия информации), банков-участников Решения органов управления Система гарантирования вкладов физических лиц в России Банки Положение Банка России № дача», постановление ЦБ России от 14.08 № 1 № 1186-У. Расчет всех уровней бюджета, внебюджетных средств государственного бюджета, денежных средств и иных активов федеральных органов и органов местного самоуправления, Указание Банка России № 513 -У от 19.03.1999 "О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций в иностранной валюте и учета соответствующих операций" Указание Банка России от 05.07.2002 № 1176-У "О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций в иностранной валюте" бизнес-планы кредитных организаций», Указание Банка России от 19.06.2003 № 1292-У «О порядке представления небанковской кредитной организацией документов в Банк России для принятия последним решения о предоставлении небанковской кредитной организации со статусом банка», Указание Банка России от 27.03.2007 № 1807-У «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в устав банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций в связи с поступлением заявления банка об изменении его статуса на статус небанковской кредитной организации», Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1379-У, « Об оценке финансовой устойчивости банка для установления его достаточности для участия в системе страхования вкладов» и другие нормативные акты Банка России.

---

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций, проверки законности владения акциями и оплаты уставного капитала кредитных организаций, контроля за приобретением пакетов акций (долей) кредитных организаций (более 1% уставного капитала) и оценки прозрачность структуры собственности банков-участников системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «Об акционерных обществах», Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью», Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в российских банках», Федеральный закон Закон «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков», Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и о выдаче лицензий на осуществление банковских операций», Инструкция Банка России от 10.03.2006 № 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями в Российской Федерации», Банк Положение России от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидента», Положение Банка России от 21.09.2001 № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции», Указание Банка России от 26.04.2006 № 129-И «О банковских операциях и иных сделках небанковских расчетных кредитных организаций, обязательных нормативах небанковских расчетных кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением», Положение Банка России от 4 июня № 230-П 2003 г. «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения», Инструкция Банка России от 21.02.2007 № 130-И «О порядке получения предварительного разрешения Банка России на приобретение и (или) получение в Доверительные акции (доли) кредитной организации», Положение Банка России от 19.06.2009 № 337-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц-учредителей (участников) кредитной организации», Банк Положение Банка России от 19.06.2009 № 338-П «О порядке и критериях оценки финансового положения индивидуальных учредителей (участников) кредитной организации», Положение Банка России от 27.10.2009 № 345-П, 2009 г. «О порядке раскрытия информации на сайте Банка России о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банков, участвующих в системе страхования вкладов физических лиц в российских банках». Положение Банка России от 04.07.2006 № 290-П «О порядке выдачи Банком России разрешений кредитным организациям на осуществление деятельности дочерних организаций на территории иностранного государства», Указание Банка России № 1186- У от 14.08.2002 "Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иного имущества, находящегося в собственности федеральных органов власти и органов местного самоуправления", Указание Банка России № 513 -У от 19.03.1999 "О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций в иностранной валюте и учета соответствующих операций" Указание Банка России от 05.07.2002 № 1176-У "О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций в иностранной валюте" бизнес-планы кредитных организаций», Указание Банка России от 19.06.2003 № 1292-У «О порядке представления небанковской кредитной организацией документов в Банк России для принятия последним решения о предоставлении небанковской кредитной организации со статусом банка», Указание Банка России от 27.03.2007 № 1807-У «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в устав банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций в связи с поступлением заявления банка об изменении его статуса на статус небанковской кредитной организации», Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1379-У, « Об оценке финансовой устойчивости банка для установления его достаточности для участия в системе страхования вкладов» и другие нормативные акты Банка России.

---

Учредители (участники) кредитной организации должны иметь собственные средства для внесения в уставный капитал кредитной организации (статья 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). Учредители юридических лиц должны быть зарегистрированы в порядке, установленном действующим законодательством, осуществлять деятельность не менее трех лет, иметь удовлетворительное финансовое положение и исполнять обязательства перед федеральным, региональным и местным бюджетами в течение последних трех лет. Проверка Банком России законности участия в уставном капитале кредитной организации и достаточности денежных средств, принадлежащих приобретателю акций (долей) кредитной организации, после оплаты уставного капитала в рамках принятия решения процесс государственной регистрации отчета об эмиссии (для кредитных организаций в форме акционерных обществ) или процесс принятия решения о выдаче лицензии на осуществление банковских операций вновь создаваемой кредитной организации или о государственной регистрации внесение изменений в устав действующей кредитной организации в связи с увеличением ее уставного капитала (для кредитных организаций в форме обществ с ограниченной ответственностью). Статьей 11 и статьей 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что: - минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи заявления о государственной регистрации и выдачи банковской лицензии составляет 180 млн. рублей; - минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, испрашивающей лицензию на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, на день подачи заявления о государственной регистрации и выдачи банковской лицензии составляет 90 миллионов рублей; - минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не запрашивающей данную лицензию, на день подачи им заявления о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций составляет 18 миллионов рублей; - размер капитала небанковской кредитной организации, претендующей на получение статуса банка, на первое число месяца, в течение которого было подано соответствующее требование в Банк России, должен быть не менее 180 миллионов рублей; - минимальный размер капитала банка составляет 180 миллионов рублей, за исключением случая, предусмотренного частью 4 статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»; - минимальный размер капитала банка, запрашивающего лицензию на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте, а также привлечение средств физических и юридических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте (генеральная лицензия), составляет не менее 900 миллионов рублей на дату первое число месяца, в течение которого было подано заявление о выдаче генеральной лицензии в Банк России. Банк, имеющий на 1 января 2007 года капитал менее 180 миллионов рублей, допускается к продолжению деятельности при условии, что он не допустит снижения своего капитала ниже уровня, достигнутого на 1 января 2007 года. Капитал банка соответствующая требованиям, установленным частью 4 статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», составляет не менее 90 миллионов рублей с 1 января 2010 года.

---

Капитал банка, соответствующего требованиям, установленным частью 4 и частью 5 статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», с 1 января 2012 года должен составлять не менее 180 миллионов рублей. В случае уменьшения капитала банка на в результате изменения Банком России методики расчета капитала банк, имевший на 1 января 2007 года капитал 180 млн рублей и более, должен достичь минимального уровня капитала, предусмотренного настоящей статьей и рассчитанного в соответствии с к новой методике Банка России в течение 12 месяцев, при этом банк, имевший капитал менее 180 млн. , рассчитанный по новой методике Банка России, или капитал, указанный в части 5 и части 6 статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» на соответствующую дату. Генеральная лицензия является одним из необходимых условий создания дочерней организации в иностранном государстве, получения статуса головной организации в отношении действующей организации-нерезидента (ст. 35 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Положение Банка России от 04.07.2006 № 290-П) и открытие филиалов в иностранном государстве. Доли (доли) в уставном капитале кредитной организации могут быть оплачены рублями и иностранной валютой либо принадлежащим приобретателю зданием (помещением), законченным строительством (в том числе включающим в себя встроенные или пристроенные строения), в в которых может быть размещена кредитная организация, имущество, находящееся в собственности учредителя кредитной организации, в виде банкоматов и торговых терминалов, работающих в автоматическом режиме и предназначенных для приема наличных денег от клиентов и их безопасного хранения, и другие неденежные имущество, предусмотренное Банком России (перечень такого имущества еще не составлен). Кредитная организация может также использовать свое имущество для увеличения своего уставного капитала в порядке, установленном законодательством. Федеральным законом «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для увеличения капитализации кредитных организаций» предусмотрено, что при увеличении капитализации кредитной организации ее уставный капитал (дополнительные привилегированные акции) может быть оплачен облигациями федерального займа в соответствии с в порядке и на условиях, установленных настоящим Федеральным законом. В случаях, предусмотренных федеральными законами, неденежное имущество, вносимое в качестве оплаты в уставный капитал кредитной организации, оценивается независимым оценщиком. Часть уставного капитала, оплачиваемая неденежным имуществом при создании кредитной организации или увеличении ее уставного капитала, не должна превышать 20 процентов ее уставного капитала (включая увеличение). В случае оплаты акций кредитной организации выше их номинальной стоимости (в случае оплаты взносов в уставный капитал кредитной организации по цене выше номинальной стоимости акций) стоимость размещаемого неденежного имущества при этом оплата этих акций (величина этих вкладов в уставный капитал) не должна превышать 20% цены размещения акций (величины вкладов в уставный капитал).

---

Глава 3. Проблемные аспекты современной банковской системы
3.1 Понятие банковской деятельности
Банковское делоэто отрасль, которая занимается наличными, кредитными и другими финансовыми операциями. Банки предоставляют безопасное место для хранения дополнительных денег и кредита. Они предлагают сберегательные счета, депозитные сертификаты и текущие счета. Банки используют эти депозиты для выдачи кредитов. Эти кредиты включают ипотечные кредиты, бизнес-кредиты и автокредиты[23].

Банк — это финансовое учреждение, имеющее лицензию на прием депозитов и выдачу кредитов. Двумя наиболее распространенными типами банков являются коммерческие/розничные и инвестиционные банки. В зависимости от типа банк может также предоставлять различные финансовые услуги, начиная от предоставления сейфов и обмена валюты и заканчивая пенсионным обеспечением и управлением капиталом.

Банковское дело определяется как «Прием денежных вкладов от населения для целей кредитования или инвестиций, подлежащих погашению по требованию или иным образом и подлежащих изъятию чеком, векселем или иным образом».

Банковское дело можно определить как деловую деятельность по приему и сохранению денег, принадлежащих другим физическим и юридическим лицам, а затем ссуду этих денег для получения прибыли. Однако с течением времени деятельность, охватываемая банковским бизнесом, расширилась, и теперь банки также предлагают различные другие услуги. Банковские услуги в эти дни включают выпуск дебетовых и кредитных карт, обеспечение безопасного хранения ценных предметов, шкафчиков, услуги банкоматов и онлайн-перевод средств по стране / миру.

Цель банка

• 
  Бизнес-цели.
  
• 
  Социальные цели.
  

Бизнес-цели

• 
  Получение прибыли.
  
• 
  Предоставление услуг.
  
• 
  Валютная эмиссия.
  
• 
  Создание транзакционных носителей.
  
• 
  Получение депозита.
  
• 
  Оформление кредита.
  
• 
  Обеспечение безопасности.
  
• 
  Инвестиции.
  

Социальные цели

• 
  Создание сбережений.
  
• 
  Формирование капитала.
  
• 
  Индустриализация.
  
• 
  Работа.
  
• 
  Развивающийся уровень жизни.
  
• 
  Экономическое развитие.
  

---

Смотрите также файлы

• 6 Мероприятия по охране труда и безопасности жизнедеятельности.docx

• Социально значимые отрасли в России и в мире.docx

• История Экономического развития России.pptx

• 1. Референдум о сохранении ссср состоялся.docx

• Периметр равнобедренного треугольника равен 37 см. Основание меньше боковой стороны на 5 см. Найдите стороны этого треугольника.docx