Файл: Банковская система россии состоит из двух уровней.pdf

Понятие банка и кредитной организации. Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций. Виды лицензий
Современное банковское право
России

ПЛАН:
•
Понятиекредитной организации, их виды
•
Регистрация кредитной организации
•
Виды лицензий

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ СОСТОИТ ИЗ ДВУХ УРОВНЕЙ
I уровень
Банк России (Центральный банк Российской Федерации)
II уровень
•
Кредитные организации
•
Представительства иностранных банков

ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
Кредитная организация – юридическое лицо, которое:
•
Извлекает прибыль только на основании лицензии, выданной Банком
России
•
Имеет право осуществлять банковские операции
Форма образования – хозяйственное общество

КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ИМЕЕТ ДВА ВИДА
Вид организации
Понятие организации
Банк
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять:
•
привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц
•
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности
•
открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц
Небанковская
кредитная
организация
Финансовая организация, которая в отличие от банка, предоставляет ограниченный перечень банковских услуг

ПРИМЕРЫ
Примеры банков:
•
Банк ВТБ – сайт https://www.vtb.ru/
•
Сбербанк – сайт https://www.sberbank.ru
Пример небанковской кредитной организации:
ООО «Небанковская кредитная организация
«Яндекс. Деньги» – сайт https://money.yandex.ru

ТИПОЛОГИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Наименование
организации
Подвиды организации
Банк
Банк с универсальной лицензией – банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Банк с базовой лицензией – банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» с ограничениями, указанными в статье 5.1 этого закона.
Небанковская
кредитная
организация
1 вид – кредитная организация, имеющая право на осуществление денежных переводов без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций;
2 вид – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливает Банк
России;
3 вид – центральный контрагент, функционирующий в соответствии с ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте».

ЧТО ТАКОЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ?
•
Привлечение денежных средств и драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады, их размещение от своего имени и за свой счет
•
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
•
Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц
•
Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц
•
Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах и другие банковские операции, предусмотренные статьей 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

ПРИМЕР-СИТУАЦИЯ
Гражданин В. обратился в банк «К» с намерением получить кредит. С этой целью он попросил сотрудников банка предъявить лицензию. В ней не оказалось упоминания о том, что банк вправе выдавать кредиты гражданам.
Гражданин усомнился в праве банка выдавать кредит.
Консультация юриста:
Статья 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает право банка на осуществление в соответствии с лицензией банковских операций, одной из которых является привлечение во вклады денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет. Если у кредитной организации в лицензии имеется упоминание на право осуществления такой банковской операции как размещение привлеченных во вклады денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет, значит банк или иная кредитная организация вправе выдавать кредит

КАК ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬ КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ И ПОЛУЧИТЬ ЛИЦЕНЗИЮ?
Для кредитных организаций установлен особый порядок государственной
регистрации.
1 этап. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. ИФНС вносит сведения в ЕГРЮЛ на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Для принятия такого решения необходимо предоставить перечень документов

КАК ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬ КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ И ПОЛУЧИТЬ ЛИЦЕНЗИЮ?
Для государственной регистрации и получения лицензии на первом этапе
подаются следующие документы:
•
Заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
•
Учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия)
•
Устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия); бизнес-план
•
Документы для оценки финансового положения физических или юридических лиц - учредителей (участников) кредитной организации
•
Документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями (участниками) - физическими лицами в уставный капитал и иная информация, указанная в статье 14 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

КАК ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬ КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ И ПОЛУЧИТЬ ЛИЦЕНЗИЮ?
Принятие или отклонение решения о государственной регистрации и
выдаче лицензии: сроки
2 этап. Банк России принимает решение в отношении кредитной организации о государственной регистрации и выдаче лицензии или об отказе в этом в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления всех документов, а в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, - в срок, не превышающий 3 месяца.

КАК ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬ КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ И ПОЛУЧИТЬ ЛИЦЕНЗИЮ?
Принятие положительного решения о регистрации
Банк России после принятия решения о государственной регистрации направляет в ИФНС сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению ЕГРЮЛ.
На основании решения Банка России ИФНС в срок не более чем 5 рабочих дней вносит в ЕГРЮЛ запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

КАК ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬ КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ И ПОЛУЧИТЬ ЛИЦЕНЗИЮ?
Оплата уставного капитала
3 этап. Банк России не позднее 3 рабочих дней со дня получения от ИФНС информации о регистрации кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала.
После 100-процентной оплаты уставного капитала Банк России выдает зарегистрированной организации лицензию.

ВИДЫ ЛИЦЕНЗИЙ
•
Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, их размещение от своего имени и за свой счет
•
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
•
Осуществление переводов
•
Инкассация
•
Купля-продажа иностранной валюты и иные операции, указанные в статье
5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»
Базовая
Универсальная
•
Те же операции, что и у банка с универсальной лицензией, указанные в части 1 статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», с учетом ограничений, установленных статьей 5.1 этого закона

ОНЛАЙН-КУРС
«СОВРЕМЕННОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО РОССИИ»