Файл: Список небанковских кредитных организаций на 01 августа 2022 года.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 04.12.2023
Просмотров: 115
Скачиваний: 2
34 небанковские кредитные организации. Согласно Федеральному закону № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Инструкции ЦБ РФ № 135-И, все небанковские кредитные организации подразделяются на четыре типа:
-
расчетные НКО, которые преобладают в Российской Федерации (24 организации) -
платежные НКО, у которых ограничен спектр операций по сравнению с расчетными НКО (6 организаций) -
депозитно-кредитные НКО, которые всегда составляли самую малочисленную группу (на момент публикации статьи 1 НКО, на момент актуализации статьи – таких НКО нет) -
НКО – центральный контрагент (3 таких НКО ЦК в банковской системе РФ)
Разным типам НКО регулятор выдает отличающиеся лицензии с разным набором разрешенных банковских операций.Из всего перечня банковских операций НКО не могут ни при каких обстоятельствах получить право на привлечение во вклады и размещение драгметаллов, а также на открытие банковских счетов и вкладов физлицам – это прерогатива банков. В этой связи НКО не должны участвовать в Системе страхования вкладов. Правда, среди действующих НКО одна кредитная организация – РНКО «ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ» – включена в Реестр участников ССВ, поэтому вклады, имеющиеся в ней, продолжают быть застрахованными, но это связано с тем, что эта НКО до недавнего времени была банком, и у неё ещё остаются депозиты и банковские счета физлиц, принятые в рамках ранее заключенных договоров.С конца 2017 года перечни банковских операций, предусмотренные разными лицензиями Банка России, претерпели изменения, и сейчас на руках у НКО есть как лицензии старого образца, так и новые.
| |  |
| | Нажмите на изображение, чтобы увеличить размер и рассмотреть лицензию. |
Подобную лицензию, но без права на инкассацию и кассовое обслуживания клиентов с куплей-продажей валюты только в безналичной форме, имеет НКО «Монета». НКО «Монета» специализируется на платежных решениях в соцсетях, приложениях и на сайтах для интернет-магазинов, маркетплейсов и самозанятых, а именно на интернет-эквайринге и приеме платежей от онлайн-покупателей по картам и QR-коду, развивая бренд PAYANYWAY. Отсутствие в лицензии права на инкассацию и ряда других операций связано с тем, что документы на получение этой лицензии подавались ещё по старым правилам, а изменения в Инструкцию № 135-И вступили в силу уже после этого.
Расчетные НКО имеют право выпускать предоплаченные карты для всех типов клиентов, а также дебетовые карты для юридических лиц.
Самая крупная и самая известная РНКО в банковской системе РФ – это, безусловно, НКО АО НРД («Национальный расчетный депозитарий»), выполняющая функции центрального депозитария России, являющаяся дочерней структурой Московской биржи и оказывающая расчетно-депозитарные услуги. Входит в Топ-35 кредитных организаций РФ по размеру активов (около 300 млрд рублей), капитал превышает 15 млрд рублей; суммарная стоимость ценных бумаг, учитываемых в НРД на счетах депо, исчисляется триллионами рублей. Суммарный годовой оборот денежных средств по торговым банковским счетам участников биржевых торгов, а также годовые обороты по корреспондентскому счету НРД в Банке России измеряются сотнями триллионов рублей.
Платежные НКО (ПНКО) получают лицензию на осуществление банковских операций в соответствии с Приложением № 40 к Инструкции № 135-И. Главной операцией таких НКО является осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств.
О том, что такое переводы без открытия счета
Вы можете узнать на дистанционном курсе
«Мастер банковского дела»,
после обучения на котором можно
развиваться в любом банковском направлении.
Платежная НКО вправе оказывать услуги по кассовому облуживанию юр- и физлиц, осуществлять инкассацию, открывать банковские счета юрлицам, в том числе банкам-корреспондентам и даже осуществлять переводы денежных средств по поручению юрлиц, но всё это
исключительно для реализации главной операции, то есть только если подобные операции непосредственно связаны с принятыми поручениями о переводе денежных средств без открытия счета. В соответствии с вышесказанным, ПНКО имеют право выпускать только предоплаченные банковские карты.
Платежных НКО совсем немного в банковской системе РФ. Тем не менее, до недавнего времени обращала на себя внимание, например, «ПэйПал РУ» (дочерняя НКО крупнейшего в мире платежного сервиса PayPal). Однако в марте 2022 года PayPal приостановила услуги отправки и получения средств между Россией и другими странами. На дату подготовки этой статьи положение дел остается таким же.
У расчетных и платежных НКО к номеру банковской лицензии добавляется префикс "К" через дефис. Исключение из этого правила регулятор сделал только для НКО АО НРД, у которой, как и у банков, в номере лицензии никаких букв нет. А у НКО «РКЦ ДВ» в номере лицензии осталась буква «Р» (№ 3318-Р), так как лицензия была выдана в 2016 году по старым правилам.
| |  |
| | Нажмите на изображение, чтобы увеличить размер и рассмотреть лицензию. |
И, наконец, НКО – центральный контрагент (ЦК). Центральный контрагент осуществляет функции в соответствии с Федеральным законом № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации установлены Банком России в Приложении 41 к Инструкции 135-И. В России на момент написания этой статьи таких НКО три: НКО-ЦК «СПБ Клиринг», НКО ЦК РДК и, конечно, НКО НКЦ (АО), которая заслуживает особенного внимания.С момента создания в мае 2006 года до присвоения статуса центрального контрагента НКЦ («Национальный Клиринговый Центр») функционировал в статусе банка, а новый статус получил 28 ноября 2017 года в связи с изменением законодательства. Сегодня НКЦ занимает 4-е(!) место в банковской системе РФ по величине активов, уступая только Зеленому слону, ВТБ и Газпромбанку. Активы НКЦ составляют немного-немало 6 трлн рублей.НКЦ выполняет функции клиринговой организации и центрального контрагента на финансовом рынке, беря на себя риски по заключаемым участниками в ходе биржевых торгов сделкам и выступая посредником между сторонами: продавцом для каждого покупателя и покупателем для каждого продавца, которые заменяют свои договорные отношения друг с другом соответствующими договорными обязательствами с НКЦ. Главная функция НКЦ – обеспечить поддержание стабильности на обслуживаемых сегментах финансового рынка, переложив риски участников торгов на высококапитализированного центрального контрагента.НКЦ гарантирует исполнение обязательств перед каждым добросовестным участником по сделкам, заключаемым с центральным контрагентом, вне зависимости от исполнения своих обязательств другими участниками рынка; избавляет участников от необходимости оценивать риски и устанавливать лимиты друг на друга, они оценивают риски только на НКЦ как ЦК.Инфраструктура рынка ценных бумагв уникальном дистанционном курсе «Мастер банковского дела» Итак, по состоянию на 1 августа 2022 года в России действуют 34 небанковских кредитных организации четырех типов. ПрофБанкинг публикует полный