Задание

Представьте себе ,что у вас есть брат –студент, который не очень разбирается в финансах. Он поставил себе несколько целей, которых хочет добиться в текущем году и обратился к вам за помощью.

Помогите составить финансовый план, чтобы выполнить за год все 4 финансовые цели. Для этого заполните таблицы: «Оценка финансовых целей», «План бюджета на месяц» и «План сбережений на финансовые цели».

Условия кейса

Ваш брат (условно Магомед) учится на втором курсе института, где получает повышенную стипендию в размере 12 600 рублей в месяц. Он живет в общежитии, которое бесплатно предоставляет его ВУЗ, и делит расходы на интернет пополам со своим соседом Сергеем. Холодильники у ребят раздельные, и они питаются по отдельности.

15 января однокурсники Магомеда, заядлые сноубордисты, позвали его кататься на Эльбрус. Магомед рассчитал, что с учетом авиабилетов, съема жилья, проката сноуборда, услуг инструктора, оплаты подъемника и личных трат на еду и развлечения в поездке, ему понадобится 77 000 рублей. Таких денег у себя в кошельке Магомед не нашел, у родителей просить не захотел-предпочитает решать проблемы сам. Таким образом поставил цель скопить необходимую сумму к следующему году, чтобы через год все-таки поехать с друзьями кататься.

В апреле этого года Магомеду также нужно отдать долг своему соседу по комнате – 27 000 рублей, на которые он купил себе ноутбук в прошлом месяце. Еще он понимает, что к следующей зиме ему нужна новая зимняя куртка и сапоги, потому что старые совсем порвались. И еще он хочет сделать подарок на день рождения своей сестре в июле.

Таким образом, у Магомеда получилось 4 финансовые цели на предстоящий год:

1. 
   Накопить 77 000 на поездку на Эльбрус к 01 декабря;
   
2. 
   Отдать долг в размере 27 000 не позднее 30 апреля;
   
3. 
   Купить подарок на день рождения своей сестре не позднее 31 июля;
   
4. 
   Купить себе зимнюю куртку и сапоги не позднее 30 октября.
   

Магомед решил накопить на поставленные финансовые цели. 31 января он посчитал свой фактический бюджет за прошедший месяц и записал его на бумаге:

Таблица №1 «Фактический бюджет на месяц»

Доходы			Расходы
Статья	Сумма	Комментарий		Статья	Сумма	Комментарий
Стипендия	12600	Учеба по будням с 9 до 17		Еда	9260
				Обеды	6160	В столовой института
				Продукты	3100	В ближайшем магазине
				Развлечения	2190
				Кино	1540	2 раза с девушкой (по 2 билета)
				Книги	650	Учебники и фантастика
				Транспорт	500
				Метро	350	Студ. проездной на месяц (безлимитный)
				Маршрутка	150	Забыл дома проездной (1 поездка=25р.)
				Интернет	200	Тариф стоит 400 рублей в месяц, платят с cоседом пополам
				Мобильная связь	450	Предоплата тарифа - 500 минут в месяц
Итого:	12600			Итого:	12600
Остаток:	0

---

Дополнительная информация

Финансовая цель «Подарок сестре» (выберите 1 из вариантов ниже):

1. 
   серьги с фианитом (3000р.)
   
2. 
   кулон из Титаника (600р.)
   
3. 
   букет из 101 розы (5900р.)
   
4. 
   букет (100р./цветок)
   

Финансовая цель «Ботинки зимние» (выберите 1 из вариантов ниже):

1. 
   Вариант 1 (4000р.)
   
2. 
   Вариант 2 (6000р.)
   
3. 
   Вариант 3 (17500р.)
   

Финансовая цель «Куртка зимняя» (выберите 1 из вариантов ниже):

1. 
   Вариант 1 (3000р.)
   
2. 
   Вариант 2 (6000р.)
   
3. 
   Вариант 3 (14000р.)
   

Расходы на развлечения «Кино» (выберите 1 из вариантов ниже):

1. 
   3D-сеансы у общежития (350 р./билет)
   
2. 
   вечерние сеансы у общежития (280р./билет)
   

Расходы на развлечения «Книжный» (выберите 1 из вариантов ниже):

1. 
   от 100 до 1000р./книга
   
2. 
   от 10 до 1000р./блокнот
   
3. 
   от 10 до 500р./ручка
   

Доходы (выберите 1 или несколько вариантов ниже):

1. 
   Официант-бармен (5 дней в неделю с 18:00 до 23:00) - 20 000 рублей/месяц
   
2. 
   Репетитор (1 ученик = 2 раза в неделю по 2 часа + дорога) - 10 000 рублей/месяц
   
3. 
   Настройка компьютера на дому (1 клиент = 3 часа + дорога) – 1 500 за вызов. Доходы за месяц зависят от количества вызовов (необходимо определить самостоятельно).
   

Решение кейса

Таблица №2 «Оценка финансовых целей»

Для заполнения таблицы используйте информацию о финансовых целях (из раздела «Дополнительная информация» выше).

Цель	Денежная оценка в рублях	Конкретизация	Срок оплаты	Расчет накоплений на цель в месяц
1.Поездка на Эльбрус	77 000	Авиабилеты, жилье, прокат сноуборда, инструктор, оплата подъемника, еда, прочие траты	В конце ноября	Откладывать в течение 11 месяцев с февраля по декабрь в среднем по 77 000/11=7 000 рублей (заполните строки ниже по данному образцу)
2.Отдать долг	27 000	Столько стоил ноутбук	В конце апреля	?
3.Подарок сестре	?	(Что конкретно?)	В конце июля	?
4.Куртка и ботинки	?	(Какие?)	В конце октября	?
Итого:	?	Самое крупное накопление на цель в месяц (из колонки справа):			?

---

Таблица №3 «План бюджета на месяц»

Магомед решил сберегать одну и ту же сумму каждый месяц и для этого оптимизировать бюджет на месяц. Какие-то статьи он смог оптимизировать сам. С остальными (где стоят знаки вопроса) ему нужна ваша помощь. Подумайте, как можно сэкономить и какие дополнительные источники доходов вы можете добавить, чтобы не навредить Магомеду.

Для решения используйте информацию о вариантах расходов и доходов (из раздела «Дополнительная информация» выше).

Доходы			Расходы
Статья	Сумма	Комментарий	Статья	Сумма	Комментарий
Стипендия	12 600	Учеба по будням с 9 до 17	Еда, в том числе:	7500
?	?	?	Обеды	4000	5 дней в неделю по 200р. комлекс. обед
			Продукты	3500	Как в январе + запас
			Развлечения	?	?
			Транспорт	350	Студенческий проездной
			Интернет	200	Как раньше
			Мобильная связь	450	Как раньше
			Непредвиденные расходы	?	?
Итого:			Итого:
Сбережения на конец месяца:

---

Теперь составьте план достижения целей.

Для упрощения будем считать, что оплата финансовых целей осуществляется в конце месяца, на который она запланирована.

Таблица №4 «План сбережений и достижения финансовых целей»

Месяц	Сумма накоплений на конец месяца ДО оплаты фин.целей	Оплата фин.целей в этом месяце	Сумма накоплений на конец месяца ПОСЛЕ оплаты фин.целей
Февраль
Март
Апрель		Долг – 27000
Май
Июнь
Июль		Подарок -
Август
Сентябрь
Октябрь		Куртка и ботинки -
Ноябрь		Эльбрус - 77000
Декабрь

Место для расчетов и комментариев:

Проверка решения кейса

Критерии проверки:

1. 
   Все 4 финансовые цели достигнуты (В таблице №4 построчно Сумма накоплений ДО оплаты фин. целей больше либо равна Оплате фин. целей в этом месяце).
   
2. 
   Магомед не «умер» (в таблице №2 в части «Доходы» указано реалистичное сочетание вариантов заработка, а в части «Расходы» указан такой уровень расходов, который позволяет Магомеду поддерживать жизнедеятельность).
   

---

Пример возможного решения (один из самых простых вариантов – Магомед работает репетитором):

Месяц	Сумма накоплений на конец месяца ДО оплаты фин.целей	Оплата фин.целей	Сумма накоплений на конец месяца ПОСЛЕ оплаты фин.целей
		в этом месяце
Февраль	14 200		14 200
Март	28 400		28 400
Апрель (долг)	42 600	27 000	15 600
Май	29 800		29 800
Июнь	44 000		44 000
Июль (подарок)	58 200	3 000	55 200
Август	69 400		69 400
Сентябрь	83 600		83 600
Октябрь (одежда)	97 800	12 000	85 800
Ноябрь (путевка)	100 000	77 000	23 000
Декабрь	37 200		37 200

---

Смотрите также файлы

• Основы понятия охраны окружающей среды.docx

• Темы курсовых работ по дисциплине Теплообменное оборудование.docx

• 1. Техническая характеристика станции 3 Схематический план станции 4.docx

• В рамках практики мы учились работать с языком sql и с базами данных.docx

• Модуль философия. Основные философские категории.doc