ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 05.12.2023
Просмотров: 104
Скачиваний: 1
УДК 336.774
Ушакова В. А.студентмагистратуры3курсафакультет«Экономический»
ФГБОУВО"МГУим.Н.П.Огарёва"
Россия,г.Саранск
КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
Аннотация:ВстатьепроанализированкредитныйпортфельАО
«Россельхозбанк», структура кредитных вложений. Кредитный портфельвыступаетопределеннымкритерием,позволяющимсудитькачествекредитнойполитикибанкаипрогнозироватьрезультаткредитнойдеятельностиотчетногопериода.
Ключевыеслова:коммерческийбанк,кредитныйпортфель,коммерческийбанк,качество кредитного портфеля,кредитныйриск
Ushakova V. A.graduatestudent
3 year, Faculty of Economics"NATIONALRESEARCHMordovianstateUniversity.N.P.Ogarev"
Russia,Saransk
CREDIT PORTFOLIO OF JSC «ROSSEELHOZBANK»
Abstract: The article analyzes the credit portfolio of JSC "Rosselkhozbank",the structure of credit investments. The loan portfolio is a specific criterion thatallows judging the quality of the bank's credit policy and predicting the result ofthecreditactivity of the reportingperiod.
Keywords:commercialbank,loanportfolio,commercialbank,loanportfolio quality,creditrisk
В современных условиях рыночной экономики банковское кредитование играет ведущую роль в обеспечении денежными ресурсами как хозяйствующих субъектов - юридических лиц, так и населения. Качественное наполнение кредитного портфеля и своевременное исполнение своих обязательств заемщиками в совокупности обусловливают результат экономической деятельности банка, его финансовое состояние. В свою очередь, оценка текущего состояния кредитного портфеля позволяет определить перспективы развития банка, что и предопределяет актуальность данной статьи.
Один из основных этапов реализации кредитной политики коммерческого банка заключается в формировании его кредитного портфеля, данный процесс является важнейшим показателем уровня организации кредитного процесса. Из-за постоянно меняющихся внешних и внутренних условий функционирования коммерческих банков, изучение теоретических и практических аспектов формирования кредитного портфеля коммерческого банка является необходимым.
Кредитныйпортфельобычнорассматривают,соднойстороны,каксовокупность социально-экономических отношений, которые складываютсямеждубанкомизаемщикамипоповодувозвратногодвижениязаемнойстоимости.Сдругойстороны,кредитныйпортфельпредставляетсобойсовокупность различных активов банка, в том числе ссуд, межбанковскихкредитов,учтенныхвекселей,депозитовит.д.Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» —одинизкрупнейшихбанковвРоссии.Созданныйв2000годувцеляхразвитиянациональнойкредитно-финансовойсистемыагропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации,сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все видыбанковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансированииагропромышленногокомплексаРоссии.100%голосующихакцийбанкапринадлежатРоссийскойФедерациивлицеФедеральногоагентствапоуправлениюгосударственнымимуществом [2].АО«Россельхозбанк»былсозданкаксовременнаябанковскаяструктура,способнаяпредложитьсовременныепродуктынакредитномроссийскомрынке.В 2016 году Банк обеспечил опережающую динамику развития на всехосновных рынках:−на рынке кредитования населения прирост портфеля Банка составил11,2% при приросте рынка на 1,1%, доля Банка увеличилась на 0,3 п.п. — до3,0%;−нарынкекредитованияюридическихлиц(нефинансовыхорганизаций)динамикапортфеляБанкасоставила0,6%приснижениипортфеляпобанковскойсистемена9,5%,доляБанканаэтом
рынке увеличилась на 0,5 п.п. — до 4,7%;
− темп прироста привлеченных средств физических лиц в Банке в 2016 году составил 25,4% против 4,2% по банковской системе, прирост доли Банка составил 0,4 п.п. — до 2,5%;
− объем привлеченных средств юридических лиц в Банке в 2016 году увеличился на 4,6% на фоне сокращения на 10,1% по банковской системе, прирост доли Банка составил 0,8 п.п. — до 5,4%.
Кредитование - одно из важнейших направлений, развиваемых АО
«Россельхозбанк».
Основную долю кредитного портфеля Банка традиционно составляют кредиты, предоставленные корпоративным заемщикам. В 2016 году выдано кредитов корпоративным заемщикам на сумму 1 519,1 млрд. рублей. По состоянию на 01.01.2017 доля корпоративного кредитного портфеля составила 81,3% от общего портфеля. Объем корпоративного кредитного портфеля Банка составил на конец 2016 года 1 410,7 млрд. рублей, что на 0,1%, или на 1,5 млрд. рублей, выше уровня 01.01.2016.
Основная доля кредитных вложений Банка приходится на заемщиков сферы АПК: в течение 2016 года объем вложений в отрасль увеличился на
7,4% — с 1 087,1 до 1 168,0 млрд. рублей.
Крестьянским (фермерским) хозяйствам в 2016 году было предоставлено 2,4 тыс. кредитов объемом 11,2 млрд. рублей (на 1,3% больше, чем в 2015 году) [2].
Розничный кредитный портфель составил 325,2 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 32,7 млрд. рублей, или на 11,2%.
В 2016 году выдано розничных кредитов на сумму 161 млрд. рублей, 92% из которых составляют ипотечные и потребительские кредиты. Объем
выданных ипотечныхкредитовсоставил65,8млрд.рублей.За 2016 год банком выдано 511,2 тыс. кредитов в рамках реализациимероприятийГоспрограммыАПК,включаякредитыпредприятиямиорганизациямАПК,крестьянским(фермерским)хозяйствам,гражданам,ведущим личное подсобное хозяйство, на общую сумму 1030,8 млрд. рублей.По сравнению с 2015 годом объем выданных кредитов увеличен банком на61,7%.Надолюкраткосрочныхкредитовв2016годупришлось74,7%всегообъемавыдач,надолюдолгосрочных-соответственно 25,3%.
руб.
Рисунок 1 – Розничный кредитный портфель за 2014 - 2016 годы, млрд.
Розничный кредитный портфель составил за 2016 год 325,15 млрд.
рублей, увеличившись с начала года на 32 млрд. рублей, или на 11,2 % . В 2016 году выдано розничных кредитов на сумму 161 млрд. рублей, 92 % из которых составляют ипотечные и потребительские кредиты. Объем выданных ипотечных кредитов составил 65,8 млрд. рублей.
В рамках управления кредитным риском АО «Россельхозбанк»:
-
принимает кредитный риск с учетом оценки структуры сделки и всей доступной информации о кредитном качестве контрагента; -
использует инструменты, снижающие кредитный риск (в том числе принятие ликвидного обеспечения, поручительств и гарантий), и ценообразование с учетом принимаемого кредитного риска; -
устанавливает лимиты кредитного риска на отдельных контрагентов и группы контрагентов; -
на постоянной основе проводит мониторинг уровня принятого
кредитногориска.В настоящее время банк занимает лидирующие места в банковскойсистеме Российской Федерации и является лидером в сельскохозяйственнойсфере,чтоявляетсянесомненнымплюсомдляегоделовойрепутацииивызываетдоверие уклиентовиинвесторов.
Использованные источники:
-
Жукова Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М. : Вузовский учебник, 2015. С.511. -
Официальный сайт АО «Россельхозбанк» URL: http: // www.rshb.ru -
Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: http: //www.cbr.ru.
УДК 33.330.322
Федотов С.П., к.ист.н.Среднерусскийинститут управления
Россия,г.Орел