ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 05.12.2023
Просмотров: 47
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Описание Российского рынка банковских услугРынок банковских услуг (банковский рынок) — очень сложное образование, имеющее весьма широкие границы и состоящее из множества элементов. Данное обстоятельство предопределяет множественность критериев разграничения структурных элементов рыночной системы. Поэтому правильнее говорить не об одном, а о многих банковских рынках.Основными критериями для структурирования банковского рынка являются:
В прошлом году превышение темпов роста розничных кредитов над темпами роста депозитов оказалось максимальным за последние четыре года. Относительный прирост по кредитам был почти в два раза больше, чем по депозитам — 39% против 20%. При этом абсолютный прирост розничных кредитов по итогам прошлого года впервые оказался сопоставим с абсолютным приростом розничных вкладов — 2,186 трлн и 2,380 трлн рублей соответственно.Вклады в банках имеет относительно небольшой процент россиян. По данным исследования Универсам Кредит банка, на каждого жителя России в среднем приходится только около 2 тыс. долларов, положенных в банк. А у жителей таких стран, как, например, Латвия и Болгария, средняя сумма вклада составляет около 5 тыс. долларов.Возникновение такой ситуации вызвано двумя факторами. Во-первых, из-за невысокого в целом уровня жизни население ранее не имело возможности формировать значительные объемы накоплений и размещать их в виде банковских депозитов. Во-вторых, в 1990-е годы у россиян появилось нежелание отдавать деньги банкам из-за общего недоверия к банковской системе.Последствия подобного затяжного кризиса доверия наблюдаются и сейчас, несмотря на успешную работу государственной системы страхования вкладов, считает начальник отдела инноваций и развития работы с клиентскими сегментами.Описание основных кредитных операций банкаКредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности.Банковские кредитные операции подразделяются на 2 большие группы:- активные, когда банк выступает в роли кредитора, предоставляя средства клиентам, включая другие банки.К активным операциям коммерческого банка относят:- кредитование клиентов и банков; - денежные средства на корсчетах, а также средства на резервном счете в ЦБ; - депозиты в других коммерческих банках.- пассивные, когда банк выступает в роли заемщика (дебитора), привлекая средства клиентов, включая другие банки;К пассивным операциям относятся:
- депозиты банков, клиентов;- кредиты других банков, в т.ч. ЦБ.Кредит - более широкое понятие, предполагающее наличие разных форм кредитных отношений, как формирующих источники средств банка, так и представляющих одну из форм их вложения. Ссуда же является одной из форм организации кредитных отношений, возникновение которых сопровождается открытием ссудного счета. Кроме того, кредитные отношения могут быть организованы не только в рамках банковского кредита, но и как коммерческое кредитование, когда в лице и заемщика, и кредитора выступают предприятия, а кредитные отношения между ними оформляются векселем. В дальнейшем коммерческий кредит может трансформироваться в банковский посредством предоставления ссуды под залог векселя или его учета.Основные виды кредита ПАО «КузовБанк»:- Потребительский кредит без обеспечения;- Потребительский кредит под поручительство физических лиц;- Потребительский кредит под залог объектов недвижимости;- Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство;- Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС;- Образовательный кредит;- Образовательный кредит с государственной поддержкой;Ипотечные кредиты:- Приобретение готового жилья;- Приобретение строящегося жилья;- Строительство жилого дома;- Загородная недвижимость;- Гараж;- Ипотека плюс материнский капитал;- Военная ипотека;- Автокредит.Проведение технико-экономического обоснования кредитаООО «СсудЦвет» обратилось в ПАО «КузовБанк» с просьбой о получении кредита на расширение бизнеса в сумме 600 000 рублей сроком на 2 года под 23% годовых. Юридическое лицо предоставило в банк: гарантийное письмо и бизнес-план.Бизнес-план ООО «СсудЦвет»:План товарооборота
Структура товарооборота
План издержек обращения1 Транспортные расходы.Доставка товаров осуществляется из Новосибирска собственным транспортом 1 раз в неделю.Протяженность дороги Бийск-Новосибирск и обратно равна примерно800 км. Расход топлива автомобиля «Газель» на 100 км. составляет 15 л.Стоимость 1 л. бензина 15 руб/л. Рассчитаем транспортные расходы за год.1*52*800/100*15*15=93600,00 руб.2 Расходы на оплату труда626520,00 руб.3 Отчисления на социальные нуждыСтавка единого социального налога равна 26 % от фонда оплаты162895,20 руб.4 Расходы на аренду и содержание здании, сооруженийпомещений, оборудования и инвентаря4.1 Аренда помещенийЗдание нашего магазина мы арендуем, стоимость 1 кв. м. арендысоставляет 500,00 руб./кв.м. В арендную плату входят услуга охраны,уборщицы, коммунальные услуги, электроэнергия.Размер магазина – 100 кв.м.Стоимость аренды в год: 500*100*12 = 600000,00 руб.4.2 Расходы на содержание в чистоте помещений, уборкутерритории, вывоз мусораДанный вид расходов включен в арендную плату.4.3 Расходы на отопление, канализацию водоснабжение и другиекоммунальные услугиРасходы не планируются, так как их стоимость входит в арендную плату4.4 Стоимость электроэнергии, потребленной на приведение вдвижение подъемников, лифтов, транспортеров, торговых автоматов,контрольно-кассовых машин и т.п.Стоимость включена в арендную плату.4.5 Расходы на проверку и клеймение весов, водомеров, электрогазовых счетчиков и других приборов. Данный вид расходов в нашем магазине отсутствует.Общая сумма затрат составляет:600000руб.Банк ПАО «КузовБанк» рассмотрев представленные документы юридического лица ООО «СсудЦвет», предварительно одобрил заявку на получение кредита. Составление схем выдачи поручительств и гарантииОбщество с ограниченной ответственностью «СсудЦвет»
Гарантийное письмоООО «СсудЦвет» гарантирует оплату за оказание банковских услуг в размере 600 000 рублей 00 копеек (шестьсот тысяч рублей 00 копеек) сроком до "17" декабря 2016 года в соответствии с условиями договора на оказание банковских услуг № 1 от "17" декабря 2015 г. на расчетный счет Банка ПАО «КузовБанк» (р/с 30101810300000000731).
В случае несоблюдения гарантийных обязательств об оплате указанной суммы в установленный срок, нами будет осуществлена выплата пени в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки уплаты.Руководитель ___________ Кунц Е.С.(подпись) (расшифровка подписи)М.П. Главный бухгалтер ___________ Говорова О.Ю.(подпись) (расшифровка подписи)
-
объект купли-продажи (товар); -
целевые группы потребителей; -
пространственный признак.
-
рынок кредитных услуг; -
рынок инвестиционных услуг; -
рынок расчетно-кассовых услуг; -
рынок трастовых услуг; -
рынок консультационных услуг; -
прочие рынки.
В прошлом году превышение темпов роста розничных кредитов над темпами роста депозитов оказалось максимальным за последние четыре года. Относительный прирост по кредитам был почти в два раза больше, чем по депозитам — 39% против 20%. При этом абсолютный прирост розничных кредитов по итогам прошлого года впервые оказался сопоставим с абсолютным приростом розничных вкладов — 2,186 трлн и 2,380 трлн рублей соответственно.Вклады в банках имеет относительно небольшой процент россиян. По данным исследования Универсам Кредит банка, на каждого жителя России в среднем приходится только около 2 тыс. долларов, положенных в банк. А у жителей таких стран, как, например, Латвия и Болгария, средняя сумма вклада составляет около 5 тыс. долларов.Возникновение такой ситуации вызвано двумя факторами. Во-первых, из-за невысокого в целом уровня жизни население ранее не имело возможности формировать значительные объемы накоплений и размещать их в виде банковских депозитов. Во-вторых, в 1990-е годы у россиян появилось нежелание отдавать деньги банкам из-за общего недоверия к банковской системе.Последствия подобного затяжного кризиса доверия наблюдаются и сейчас, несмотря на успешную работу государственной системы страхования вкладов, считает начальник отдела инноваций и развития работы с клиентскими сегментами.Описание основных кредитных операций банкаКредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности.Банковские кредитные операции подразделяются на 2 большие группы:- активные, когда банк выступает в роли кредитора, предоставляя средства клиентам, включая другие банки.К активным операциям коммерческого банка относят:- кредитование клиентов и банков; - денежные средства на корсчетах, а также средства на резервном счете в ЦБ; - депозиты в других коммерческих банках.- пассивные, когда банк выступает в роли заемщика (дебитора), привлекая средства клиентов, включая другие банки;К пассивным операциям относятся:
- депозиты банков, клиентов;- кредиты других банков, в т.ч. ЦБ.Кредит - более широкое понятие, предполагающее наличие разных форм кредитных отношений, как формирующих источники средств банка, так и представляющих одну из форм их вложения. Ссуда же является одной из форм организации кредитных отношений, возникновение которых сопровождается открытием ссудного счета. Кроме того, кредитные отношения могут быть организованы не только в рамках банковского кредита, но и как коммерческое кредитование, когда в лице и заемщика, и кредитора выступают предприятия, а кредитные отношения между ними оформляются векселем. В дальнейшем коммерческий кредит может трансформироваться в банковский посредством предоставления ссуды под залог векселя или его учета.Основные виды кредита ПАО «КузовБанк»:- Потребительский кредит без обеспечения;- Потребительский кредит под поручительство физических лиц;- Потребительский кредит под залог объектов недвижимости;- Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство;- Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС;- Образовательный кредит;- Образовательный кредит с государственной поддержкой;Ипотечные кредиты:- Приобретение готового жилья;- Приобретение строящегося жилья;- Строительство жилого дома;- Загородная недвижимость;- Гараж;- Ипотека плюс материнский капитал;- Военная ипотека;- Автокредит.Проведение технико-экономического обоснования кредитаООО «СсудЦвет» обратилось в ПАО «КузовБанк» с просьбой о получении кредита на расширение бизнеса в сумме 600 000 рублей сроком на 2 года под 23% годовых. Юридическое лицо предоставило в банк: гарантийное письмо и бизнес-план.Бизнес-план ООО «СсудЦвет»:План товарооборота
| Товарная группа | Товарооборот |
| Однодневный Годовой | |
| Непродовольственные товары | 88166,76 31122865,00 |
| № | Товарная группа | Т/о | Торговая надбавка | Доход |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 1 | Ландыши | 2 150 369,00р. | 32,00% | 688 118,08р. |
| 2 | Розы | 1 523 698,00р. | 31,00% | 472 346,38р. |
| 3 | Георгины | 1 896 354,00р. | 33,00% | 625 796,82р. |
| 4 | Лилии | 2 986 542,00р. | 30,00% | 895 962,60р. |
| 5 | Тюльпаны | 2 503 963,00р. | 31,00% | 776 228,53р. |
| 6 | Гвоздики | 2 563 852,00р. | 32,00% | 820 432,64р. |
| 7 | Орхидеи | 2 703 654,00р. | 33,00% | 892 205,82р. |
| 8 | Ромашки | 895 236,00р. | 34,00% | 304 380,24р. |
| 9 | Пионы | 1 253 698,00р. | 31,00% | 388 646,38р. |
| 10 | Астры | 1 932 698,00р. | 30,00% | 579 809,40р. |
| 11 | Герберы | 3 265 789,00р. | 31,00% | 1 012 394,59р. |
| 12 | Хризантемы | 4 598 326,00р. | 29,00% | 1 333 514,54р. |
| 13 | Васильки | 1 952 365,00р. | 27,00% | 527 138,55р. |
| 14 | Ирисы | 896 321,00р. | 29,00% | 259 933,09р. |
| | Итог: | 31 122 865,00р. | | 9 576 907,66р. |
План издержек обращения1 Транспортные расходы.Доставка товаров осуществляется из Новосибирска собственным транспортом 1 раз в неделю.Протяженность дороги Бийск-Новосибирск и обратно равна примерно800 км. Расход топлива автомобиля «Газель» на 100 км. составляет 15 л.Стоимость 1 л. бензина 15 руб/л. Рассчитаем транспортные расходы за год.1*52*800/100*15*15=93600,00 руб.2 Расходы на оплату труда626520,00 руб.3 Отчисления на социальные нуждыСтавка единого социального налога равна 26 % от фонда оплаты162895,20 руб.4 Расходы на аренду и содержание здании, сооруженийпомещений, оборудования и инвентаря4.1 Аренда помещенийЗдание нашего магазина мы арендуем, стоимость 1 кв. м. арендысоставляет 500,00 руб./кв.м. В арендную плату входят услуга охраны,уборщицы, коммунальные услуги, электроэнергия.Размер магазина – 100 кв.м.Стоимость аренды в год: 500*100*12 = 600000,00 руб.4.2 Расходы на содержание в чистоте помещений, уборкутерритории, вывоз мусораДанный вид расходов включен в арендную плату.4.3 Расходы на отопление, канализацию водоснабжение и другиекоммунальные услугиРасходы не планируются, так как их стоимость входит в арендную плату4.4 Стоимость электроэнергии, потребленной на приведение вдвижение подъемников, лифтов, транспортеров, торговых автоматов,контрольно-кассовых машин и т.п.Стоимость включена в арендную плату.4.5 Расходы на проверку и клеймение весов, водомеров, электрогазовых счетчиков и других приборов. Данный вид расходов в нашем магазине отсутствует.Общая сумма затрат составляет:600000руб.Банк ПАО «КузовБанк» рассмотрев представленные документы юридического лица ООО «СсудЦвет», предварительно одобрил заявку на получение кредита. Составление схем выдачи поручительств и гарантииОбщество с ограниченной ответственностью «СсудЦвет»
| от «17» декабря 2015 г. | |
В случае несоблюдения гарантийных обязательств об оплате указанной суммы в установленный срок, нами будет осуществлена выплата пени в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки уплаты.Руководитель ___________ Кунц Е.С.(подпись) (расшифровка подписи)М.П. Главный бухгалтер ___________ Говорова О.Ю.(подпись) (расшифровка подписи)