Латыпов Айрат Ренатович. Группа ЭБ-301

Реферат на тему: «Роль центрального банка в регулировании цифровой экономики»

Банк России выполняет множество функций и задач, включая контроль и регулирование деятельности субъектов финансового рынка. Деятельность Центрального банка Российской Федерации имеет решающее значение для многих секторов финансового рынка, поскольку они должны придерживаться установленных принципов регулирования, таких как поддержание финансовой стабильности, предотвращение накопления рисков и развитие конкуренции. Соблюдение этих принципов жизненно важно для создания благоприятной среды для развития финансового рынка.

В 2013 году Центральный банк Российской Федерации был преобразован в финансовый мегарегулятор в ответ на глобальные реформы финансового регулирования. Преобразование было направлено на повышение стабильности финансового рынка, создание единой надзорной среды и разработку согласованной стратегии развития рынка. Создание финансового мегарегулятора было одобрено Президентом Российской Федерации с целью снижения административной нагрузки на участников финансового рынка. Однако высказывались опасения по поводу возможного снижения эффективности надзора за страховщиками и рынком ценных бумаг в процессе реорганизации, а также риска стирания уникальных особенностей банковского, страхового рынков и рынка ценных бумаг.

Следует отметить, что финансовые технологии играют значительную роль в развитии финансового рынка. Центральный банк Российской Федерации как финансовый мегарегулятор отвечает за развитие национальной технологической инфраструктуры финансового сектора и борьбу с киберпреступностью. С 2017 года Центральный банк активно разрабатывает стратегию своей деятельности в цифровой экономике, основными целями которой являются повышение доступности и качества финансовых услуг, снижение рисков и издержек, а также повышение конкурентоспособности российских технологий.

Правовое регулирование является важнейшим аспектом деятельности регулятора в цифровой экономике, особенно в отношении криптовалют. Центральный банк Российской Федерации представил законопроект "О цифровых финансовых активах", который устанавливает фундаментальные понятия и правовые рамки для новых видов деятельности в этой сфере. Закон уже принят и проходит тестирование различными участниками финансового рынка.

---

Развитие цифровых технологий на финансовом рынке имеет огромное значение для Центрального банка России, и поэтому он уделяет большое внимание надзору за финансовыми организациями для обеспечения стабильности и устойчивости. RegTech и SupTech - два направления, которым регулятор уделяет особое внимание в этой связи.

RegTech подразумевает использование инновационных технологий для повышения соответствия нормативным требованиям и управления рисками финансовых организаций. Это включает в себя:

1. 
   Программные решения для идентификации клиентов,
   
2. 
   Предотвращения мошенничества,
   
3. 
   Автоматизации отчетности и
   
4. 
   Контроля за соблюдением нормативных требований.
   

С другой стороны, SupTech относится к использованию регулятором передовых технологий для повышения эффективности регулирования и надзора, таких как

1. 
   Big data,
   
2. 
   Машинное обучение,
   
3. 
   Искусственный интеллект
   
4. 
   Облачные технологии,
   

Примеры включают централизацию отчетности, прогнозирование спроса на наличные и анализ транзакционных данных для выявления мошенничества.

Для развития цифровой экономики абсолютно необходимо создание и совершенствование финансовой инфраструктуры. Она включает в себя широкий спектр компонентов, в том числе:

1. 
   Финансовый рынок для физических и юридических лиц,
   
2. 
   Платформу для регистрации финансовых операций,
   
3. 
   Передовую платежную систему для банков,
   
4. 
   Платформу быстрых платежей для онлайн-переводов,
   
5. 
   Национальную систему платежных карт,
   
6. 
   Систему передачи финансовых сообщений,
   
7. 
   Платформу облачных услуг,
   
8. 
   Платформу для создания финансовых услуг на основе технологии распределенного реестра,
   
9. 
   Единую систему идентификации и аутентификации на основе биометрических персональных данных,
   
10. 
    Технологию сквозной идентификации клиента для обмена данными.
    

По состоянию на 2023 год в России реализованы многие направления, связанные с использованием цифровых технологий в финансовом секторе. Это определение правового статуса и понятий, связанных с использованием цифровых технологий, установление требований к "майнингу", регулирование публичного привлечения средств и криптовалют через размещение токенов.

Кроме того, были запущены различные платформы и системы

---

, такие как

1. 
   Технологическая инфраструктура,
   
2. 
   Платформа быстрых платежей,
   
3. 
   Платформа рынка финансовых услуг и продуктов
   
4. 
   Платформа регистрации финансовых операций.
   

Также были реализованы пилотные проекты, такие как учет электронных закладных, цифровых аккредитивов и цифровых банковских гарантий.

Несмотря на достигнутый прогресс, работа по нескольким направлениям еще продолжается. Это:

1. 
   Обеспечение доступа участников финансового рынка и Банка России к данным государственных информационных систем,
   
2. 
   Внедрение технологий хранения и использования электронных документов, обеспечивающих их достоверность,
   
3. 
   Формирование единого платежного пространства с ЕАЭС,
   
4. 
   Совершенствование отраслевых стандартов и правил применения финансовых технологий.
   

Кроме того, необходимо развивать методы взаимодействия и реагирования на информационные угрозы в рамках FinCERT Банка России и проводить мероприятия по повышению технологической устойчивости приложений финансовых технологий.

Основой большинства этих нововведений является создание единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). Для реализации безопасных дистанционных финансовых услуг, что крайне важно для развития цифровой экономики, необходим сбор биометрических данных населения и создание единой государственной информационной системы (ЕГИС) на основе технологий распределенного реестра.

Центральный банк Российской Федерации объявил о внедрении в России удаленной идентификации, которая позволит населению получать финансовые услуги дистанционно, подтверждая свою личность с помощью биометрических персональных данных в установленных пунктах банковского обслуживания. Для обеспечения безопасности данных биометрические данные будут храниться в обезличенном виде в Единой биометрической системе, а персональные данные - в ЕСИА, при этом связь между системами будет осуществляться с использованием технологического идентификатора ЕСИА. В будущем ожидается, что некредитные финансовые учреждения и государственные органы получат доступ к этим системам для предоставления услуг.

Реализация проекта ЕСИА привела к переводу финансовых услуг в цифровую среду, значительно повысив доступность для потребителей независимо от географического положения. Это также способствовало развитию конкуренции на финансовом рынке и повышению доступности финансовых услуг для маломобильных и пожилых групп населения. Эта система не ограничивается только банковским сектором, но также имеет потенциальное применение в:

---

1. 
   Страховании,
   
2. 
   Телемедицине,
   
3. 
   Доступе к рыночным площадкам,
   
4. 
   Открытии и регистрации, а также внесении изменений в документы юридических лиц.
   

Стремление регулятора развивать и стимулировать электронный документооборот между Центральным банком России, участниками финансового рынка, физическими и юридическими лицами является значительным шагом на пути к цифровизации. Кроме того, регулятор стремится расширить использование простой и усиленной квалифицированной электронной подписи, стимулировать хранение и использование юридически значимых электронных документов, а также оцифровать бумажные документы. Центральный банк России также инвестирует в развитие человеческих ресурсов в области финансовых технологий. Регулятор регулярно проводит семинары и круглые столы для своих сотрудников и запустил программы по интеграции деятельности с вузами и студентами для дальнейшего вовлечения и трудоустройства.

Очевидно, что регулятор стремится не только к цифровизации отечественной экономики, но и к повышению ее эффективности и доступности финансовых услуг для участников рынка. Планы регулятора охватывают все основные направления, включая правовое регулирование, банковский надзор, развитие финансовой инфраструктуры и др. Хотя пока еще рано оценивать результаты запланированных проектов, регулятор заложил фундамент и оказал соответствующую поддержку участникам рынка.

Центральный банк уже давно участвует в деятельности в сфере цифровой экономики. Однако в условиях растущего давления как извне, так и изнутри, регулятору приходится направлять значительную часть своих усилий на обеспечение безопасности новых продуктов, обеспечение стабильности и безопасности финансового рынка, внедрение инноваций. Активное участие в проектах, поддержка инициатив, установление правильного баланса между координацией и своевременным регулированием деятельности участников этой сферы имеют первостепенное значение

---

Смотрите также файлы

• Контрольная работа по дисциплине Экономика труда.odt

• О. Ф. Мбдоу 10, Золушка. г. Оха, Сахалинская обл. 20192020 учебный год. Методическая литература.docx

• Педагогические работники пользуются следующими академическими правами и свободами.docx

• Отчет по производственной практике пп. 11 Пм. 11 Разработка, администрирование и защита баз данных.pdf

• Система постоянных войн, обеспечивающих выживание по крайней мере основным участникам, получила название баланса сил. Одного лишь баланса сил недостаточно для существования миропорядка.docx