Файл: Общая характеристика ао Россельхозбанк.docx

Характеристика депозитного портфеля АО «Россельхозбанк»

Реализуя соответствующую депозитную политику, целесообразно расширять круг клиентов, применяя к ним различные условия вложений, которые бы полнее соответствовали их интересам. При осуществлении депозитных операций важно обеспечивать их согласованность во времени за денежными суммами с кредитными операциями. В управлении депозитным операциям существенное значение имеет контроль по срочным депозитам, особенно краткосрочными, которые в наибольшей степени способствуют обеспечению соответствующей ликвидности баланса. Планируя динамику депозитных и сберегательных операций, банковские специалисты должны организовывать практическую работу таким образом, чтобы резервы свободных средств на депозитных счетах, то есть тех, которые временно не используются для предоставления кредитов, были незначительны. Отметим, что резервы временно свободных банковских ресурсов вычисляются вычитанием от суммы остатков средств на расчетных, текущих и других депозитных счетах величины задолженности по кредитам. Банковские менеджеры с целью повышения эффективности пассивных операций должны постоянно разнообразить услуги и улучшать качество и культуру обслуживания клиентов, будет способствовать расширению возможностей по привлечению депозитных и сберегательных вкладов.

Договор вклада написан очень подробно. В равной степени разъясняются интересы вкладчика и банка. Срочные депозитные вклады открываются как в рублях, так и в иностранной валюте. Максимальная ставка в рублях составляет 10,2% годовых; в долларах США 4%; евро - 4,25%.

Россельхозбанк разработал вклады для разных возрастных групп:

• 
  детские депозитные вклады
  
• 
  обычные депозиты для физических лиц
  
• 
  пенсионные вклады
  

Обо всем начнем по-порядку. В финансовом анализе большее внимание уделим российскому рублю.

Вклад Агро-Дебют открывается на имя вашего ребенка. Т.е. до совершеннолетия можно накапливать на нем средства и подарить их сыну и дочке. Здесь ведущую роль играет прогрессирующая процентная ставка. Начиная от 5% при хранении денежных средств от 1 года, завершая 6,75% по окончанию срока вклада. Начисляются проценты путем ежеквартальной капитализации.

---

Такие детские депозитные вклады увеличивают доходность до 7% годовых. Капитализация вклада, т.е. увеличение первого взноса и накопленной суммы производится в течение 5 лет. Низкая минимальная сумма и свободные дополнительные взносы показывают высокую степень доступности для граждан России. Единственное, что оформление делается на третье лицо, т.е. в пользу ребенка.

Агро-Стимул - классический накопительный вклад с капитализацией. Отличается прогрессивной срочностью востребования. Т.е. его можно открыть как на 91 день, так и на 2 года. При этом процентная ставка будет выше, чем больше срок. Проценты можно снимать ежемесячно.

Вклад Агро-Идеал позволяет совершать расходные операции до неснижаемого остатка 20 000 рублей. Эта сумма является минимальным первым взносом. Такие депозитные вклады открываются на срок от 180 дней до 2 лет. Чем больше будет первый взнос, тем выше процентная ставка. Предусмотрены варианты:

• 
  20 000 - 60 000 рублей
  
• 
  60 001 - 100 000 руб и выше 100 тыс.
  

Интересная особенность в том, если вложите деньги на год или 2, то процент будет абсолютно одинаковый от 5,25% до 6,25%.

Агро-Классика- это вклад "одного твердого решения". Всего лишь нужно вложить 300 рублей. Растущая прогрессирующая ставка сочетается с прогрессирующей суммой и сроком. Больше вложите на длинный период, больше получите. Но здесь нужно сразу определится с суммой вклада, т.к. не предусмотрено пополнение. Депозитные вклады Агро-Классика предлагают самую максимальную доходность среди всех представленных.

Депозит Агро-Бонус как оформляется путем открытия основного счета и До востребования, куда будут начисляться проценты. Здесь всего 2 градации: 180 дней и 1 год. Можно приходить снимать дивиденды каждый месяц.

Самые лояльные условия в Россельхозбанке для пенсионеров. Вклад Пенсионный отличается постоянством процентной ставки даже при досрочном востребовании денег. Поскольку проценты начисляются ежемесячно, то особым условием является капитализация. Любые суммы дополнительных взносов и расходные операции до неснижаемого остатка в 500 рублей. Еще один предлагаемый вклад Пенсионный Люкс имеет более высокую процентную ставку и минимальную сумму первого взноса.

Депозитные вклады для наиболее состоятельных клиентов Россельхозбанка начинаются с суммы 500 000 рублей. Агро-Vip открывается на сроки 180 дней, 1 год, 1 год 6 месяцев. Соответственно дополнительные взносы от 50 000 руб. Расходные операции предусматривают перерасчет начисленных процентов в соответствии с суммовой градацией.

---

Для наглядности депозитные вклады физических лиц Россельхозбанка сгруппированы в таблицу 1 (срок вклада учитываем как 1 год, валюта - рубли)

Таблица 1. Депозитные вклады физических лиц

Название вклада	Первый взнос	Допол. взнос	Процентная ставка	Капитализация
Агро-Дебют	500	любой	5%	ежеквартальная
Агро-Стимул	3 000	любой	6,5%	ежемесячная
Агро-Идеал	20 000 более 100 000	любой	5,25% 6,25%	нет
Агроклассика	300 до 5млн. от 15млн.	нет	8,00% 9,50%	нет
Пенсионный	500	любой	6,25%	ежемесячная
Пенсионный-Люкс	10 000	любой	6,75%	нет
Агро-Бонус	10 000	нет	7%	нет
Агро-Vip	500 000 5 млн.	50 000	7,25% 7,75%	нет

3. 1   2   3   4   5   6

---

Виды вкладов в АО «Россельхозбанк»

В настоящее время АО «Россельхозбанк» предлагает размещение средств на депозитных вкладах в рамках пакетов услуг «Премиум» и «Ультра».

Пакет услуг «Премиум» представлен следующей линейкой вкладов:

1) Вклад «Золотой Премиум»:

• 
  Минимальный размер первоначального взноса 1 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США
  
• 
  Выплата процентов по вкладам производится по выбору вкладчика:
  

а) в день окончания срока вклада путем причисления суммы причитающихся процентов к сумме вклада;

б) в день окончания срока вклада путем перечисления суммы причитающихся процентов на Счет вкладчика, открытый в Банке;

в) ежемесячно в последний рабочий день месяца, а также в день окончания срока вклада путем причисления суммы причитающихся процентов к сумме вклада (капитализация);

г) ежемесячно в последний рабочий день месяца, а также в день окончания срока вклада путем перечисления суммы причитающихся процентов на Счет вкладчика, открытый в Банке.

• 
  В случае если Счет вкладчика, на который, согласно данному разделу, должны быть перечислены начисленные проценты закрыт, Банк капитализирует начисленные проценты в день выплаты процентов.
  
• 
  Пополнение вклада: не предусмотрено
  
• 
  Максимальная сумма вклада: не ограничена
  
• 
  Расходные операции с сохранением процентной ставки: не предусмотрены
  
• 
  При досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте
  
• 
  Автоматическая пролонгация вклада: не предусмотрена.
  
• 
  Процентная ставка по данному вкладу варьируется от 6,05% до 7,70% годовых.
  

2) Вклад «Максимальные накопления Премиум»:

• 
  Валюта вклада: рубли РФ
  
• 
  Пополнение вклада: предусмотрено
  
• 
  Расходные операции с сохранением процентной ставки: не предусмотрены
  
• 
  Процентная ставка: возможность повышения процентной ставки при переходе в новый суммовой диапазон
  
• 
  Выплата процентов производится по выбору вкладчика:
  

а) ежемесячно в последний рабочий день месяца, а также в день окончания срока вклада путем причисления суммы причитающихся процентов к сумме вклада (капитализация);

б) ежемесячно в последний рабочий день месяца, а также в день окончания срока вклада путем перечисления суммы причитающихся процентов на Счет вкладчика, открытый в Банке.

Условия досрочного востребования:

---

• 
  При досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования»
  
• 
  Автоматическая пролонгация вклада: не предусмотрена
  
• 
  Минимальная сумма вклада: 1 500 000 рублей
  
• 
  Минимальная сумма дополнительного взноса: 30 000 рублей
  
• 
  Максимальная сумма вклада: 150 000 000 рублей
  
• 
  Процентная ставка по данному вкладу варьируется от 6,15% до 7,05% годовых.
  

3) Вклад «Платиновый Премиум»:

• 
  Минимальный размер первоначального взноса: 1 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США
  
• 
  Проценты капитализируются ежемесячно или перечисляются на счет по выбору Клиента
  
• 
  Пополнение вклада: предусмотрено не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока вклада
  
• 
  Минимальный размер дополнительного взноса во вклад: 30 000 рублей РФ / 1000 долларов США
  
• 
  Максимальная сумма вклада не может превышать сумму, равную пятикратному размеру первоначального взноса
  
• 
  Расходные операции с сохранением процентной ставки: предусмотрены при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу
  
• 
  Неснижаемый остаток по вкладу определяется клиентом на выбор
  
• 
  Неснижаемый остаток не подлежит изменению в течение всего срока вклада
  
• 
  При досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте
  
• 
  Автоматическая пролонгация вклада: не предусмотрена
  
• 
  Процентная ставка по данному вкладу варьируется от 5,65% до 6,55% годовых.
  

Пакет услуг «Ультра» представлен следующей линейкой вкладов:

1) Вклад «Ваш доход»:

• 
  Минимальный размер первоначального взноса 500 000 рублей РФ / 20 000 долларов США
  
• 
  Выплата процентов по вкладу производится по выбору вкладчика:
  

а) в день окончания срока вклада путем причисления суммы причитающихся процентов к сумме вклада;

б) ежемесячно в последний рабочий день месяца, а также в день окончания срока вклада путем причисления суммы причитающихся процентов к сумме вклада (капитализация);

в) ежемесячно в последний рабочий день месяца, а также в день окончания срока вклада путем перечисления суммы причитающихся процентов на Счет вкладчика, открытый в Банке.

---