ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 09.01.2024
Просмотров: 28
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Тема № 9 Электронные платежи.
Сущность и история развития электронных платежей.
Электронные расчеты как вид безналичных расчетов появился во второй половине 20 века (1983 криптографические протоколы). Информация передавалась с помощью телекса, телетайпа, (электронные телеграфы) компьютерных сетей, которые появились в то время.
ЭПС – Электронной платежной системой называется любой комплекс аппаратных и программных средств, позволяющий проводить электронные расчеты. Доступ к эпс является интернет, смс, по телефону через оператора.
важнейшим свойством электронной наличности является обеспечиваемая ею анонимность платежей. Авторизационный центр, удостоверяющий платеж, не имеет информации о том, кто конкретно и кому переводил деньги.
Другим важнейшим свойством электронной наличности является обеспечиваемая ею анонимность платежей. Авторизационный центр, удостоверяющий платеж, не имеет информации о том, кто конкретно и кому переводил деньги.
Электронные платежные системы являются наиболее гибким и удобным финансовым инструментом, так как они предлагают широчайший спектр услуг с минимальными для нас затратами.
Электронные деньги в первую очередь платежное, а не накопительное средство. Недостаток в том, что электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они эмитированы. Кроме того, перевод средств из одной системы электронных денег в другую может быть достаточно неудобной и дорогостоящей операцией, подобный перевод обходится существенно дороже, чем перевод внутри системы.
Принцип работы электронных платежных систем заключается в том, что пользователь пополняет систему некоторой суммой реальных денег, после чего на его аккаунт (электронный кошелёк) зачисляется соответствующее количество виртуальных денег. Виртуальные деньги - частные электронные деньги, которые можно использовать для покупки и продажи товаров.
Этими виртуальными деньгами можно расплачиваться за товары или услуги, которые есть в Интернете.
Расплачиваться электронной наличностью несравненно комфортнее - купить книгу, кассету, диск или любой другой товар, можно не отходя от монитора компьютера. С помощью планшетов или смартфонов произвести оплату можно практически из любой точки планеты, в любое удобное время.
Огромные масштабы мошенничества привели к появлению принципиально нового типа электронных платежных систем, которые работают не с карточками, а с собственной валютой, эквивалентной согласно определенному курсу реальным деньгам. Пользователь, зарегистрировавшийся в системе, получает собственный интернет-кошелек – по сути, его счет в конкретной электронной платежной системой. Пополнив этот виртуальный кошелек более чем реальными деньгами, владелец «электронного бумажника» получает возможность использовать находящиеся в нем средства для оплаты товаров и услуг в партнерских интернет-магазинах системы.
Цифровую наличность, несмотря на высокий уровень защиты, все равно воруют и весьма успешно. Причем представители этих платежных систем склонны все сваливать на неподготовленность пользователя в плане информационной безопасности, пользователи пытаются вернуть свои деньги (далеко не всегда это удается).
Рассмотрев функционирование электронных платежных систем, можно сделать вывод, что данная система по функционированию схожа с традиционными деньгами. Их можно зарабатывать, оплачивать ими услуги и товары, передавать и получать от других людей, причем, как и в случае традиционных денег, платежи происходят в режиме реального времени. Например, если вам заплатили за что-либо, то деньги сразу окажутся у вас, и наоборот, как только вы произвели оплату, электронные деньги будут списаны с вашего электронного кошелька и отправлены получателю. Защищенность, экономия времени и удобство использования - основные аспекты электронных платежных систем.
2. Системы и формы электронных платежей.
(ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЛАТЕЖИ БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ, ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ, ИНТЕРНЕТ-КОШЕЛЬКИ, МОБИЛЬНЫЙ БАНК И КОШЕЛЕК)
Электронная наличность представляет собой один из видов электронных расчетов. Единица электронной наличности — не что иное, как финансовое обязательство эмитента
| Вид электронных расчетов | Стороны платежа | Аналог в традиционной системе денежных расчетов | Пример ЭПС |
| Платежи банк-банк | Финансовые институты | нет аналогов | SWIFT |
| Платежи B2B | Юридические лица | Безналичные расчеты между организациями | Cyberplat |
| Платежи С2B | Конечные потребители товаров и услуг и юридические лица - продавцы | Наличные и безналичные платежи покупателей продавцам | Webmoney Paycash Cyberplat Assist E-port Кредит-пилот Eaccess Phonepay Rapida |
| Платежи C2C | Физические лица | Прямые расчеты наличными между физическими лицами, почтовый, телеграфный перевод | Webmoney Paycash Anelik Contact Rapida |
Доступ к своему счету в банке можно было получить с помощью модема. За последнее десятилетие появились новые возможности управления своим счетом с помощью Интернета, через удобный для пользователя web-интерфейс. Эта услуга получила название "Интернет-банкинга" и не внесла ничего принципиально нового в платежные системы вида "клиент-банк". Кроме того, существуют иные возможности доступа к банковскому счету, например, с помощью мобильного телефона (WAP- банкинг, SMS-банкинг).
Теперь наряду с наличными и безналичными средствами появляется третья форма рубля — цифровой. Это полноправная валюта, которой можно оплачивать товары, госуслуги и ЖКХ,