Файл: Титульная страница содержание.doc

В основном увеличение активов кредитных организаций произошло за счет увеличения кредитного портфеля. По итогам года кредиты нефинансовым организациям увеличились на 5,8% и 23,2% соответственно. Центробанк рассказал, в каком секторе экономики зафиксировано положительное сальдо кредитных портфелей. Ускорение кредитования физических лиц происходило в то время, когда семьи постепенно переходили на сберегательный образ жизни и увеличивалось потребление. Увеличение портфеля происходит за счет увеличения ипотечных и необеспеченных потребительских кредитов.

Кроме того, ежегодные темпы роста в основном обеспечиваются депозитами юридических лиц (за исключением кредитных организаций), а также депозитными счетами физических и юридических лиц. Средневзвешенный прирост депозитов в 2018 году был зафиксирован в декабре, несмотря на сезонные факторы. В течение года депозиты физических лиц увеличились на 6,5%, а депозиты и средства организаций увеличились на 6,5%.

Центральный банк заявил, что на финансовые результаты этого сектора существенно повлияет деятельность банка даже после завершения процедур финансовых расчетов со средствами из Фонда интеграции банковского сектора. А в 2017 году банк получил прибыль в размере 9 млрд рублей.

В 2018 году чистая прибыль российских банков достигла 1,34 млрд рублей. Как минимум, это на 70% больше, чем по итогам 2017 года. Банковский сектор получил чистую прибыль в размере 789,7 млрд рублей.

Наши бизнесмены заработали почти 1,92 трлн руб. (в 2018 г.), убытки достигли 574 млрд руб. Более 80% этих убытков были вызваны реорганизацией Промосвязьбанком своего непрофильного актива «Траст» в банк, к которому позже присоединился АВБ. Прошлый год был прибыльным для кредитных организаций (421 в 2017 г.), только 100 кредитных организаций сообщили об отрицательных финансовых результатах (140 в 2016 г.).

По итогам второго квартала 2018 года российские банки оказались более прибыльными. С третьего квартала чистая прибыль увеличилась до 434,2 млрд рублей и достигла 276,6 млрд рублей в четвертом квартале. Валовая прибыль в этом секторе достигла 353 млрд рублей и 258 млрд рублей во втором квартале.

По итогам 2018 года рейтинг банковского сектора повысился, сделав его более привлекательным, чем в предыдущем году (1,5% против 1%), с рентабельностью собственного капитала 13% (8,3% в 2017 году).

---

В 2018 году убытки понесли пять кредитных организаций: АВБ Банк, Банк Траст (155,6 млрд руб.), Промсбиас Банк и Московский областной банк (11,6 млрд руб.). С 26 апреля 2018 г. проводится дезинфекция Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) с 26 апреля 2018 г. В 2017 г. самые большие потери на банковском рынке несут реабилитационные банки. Наименее прибыльным банком, не прошедшим процедуру финансового оздоровления в 2018 году на 7,5 млрд рублей, стал Абсолют Банк (-8,2 млрд рублей).

Финансовые результаты самых прибыльных банков страны, на долю которых приходится более 42% всего финансового результата прибыльных банков за год, выросли до 81,1 млрд рублей (674 млрд долларов в 2017 году). На первом месте по чистой прибыли в 2018 году — ВТБ (256,6 млрд рублей), на третьем — Альфа-Банк (112 млрд рублей). Кроме Социнвестбанка (31,2 млрд руб.), продезинфицированного в конце года и получившего эти льготы за долг в 34,5 млрд руб., «отпущенный» санаторием ДОМ в конце года. РФ; Райффайзен Банк (26,9 млрд руб.) аналогичен.

Наибольший вклад в глобальную прибыль может внести чистая прибыль от кредитов компаниям, которая увеличивается на 12% в год. И расходы, и доходы показали отрицательную динамику. Однако последний значительно сократился. Комиссионные и сборы увеличились больше всего в процентах от дохода, но заняли второе место из-за высокой стоимости и дохода. Чистые комиссионные (+21,7% по сравнению с 2017 годом) оказали второе влияние на валовую прибыль.

При этом затраты на создание запасов, которые могут быть потеряны в 2018 году, снижены на треть за счет снижения доходов от восстановления.

Следовательно, влияние на чистую прибыль совокупных затрат на резервирование снизилось. На 3,4% снизились отчисления в резервы (319 млрд рублей), а прибыль от восстановления резервов выросла на 15% год к году (на 92 миллиарда рублей). В то же время на 45%, с 831 млрд до 1,2 трлн рублей, по сравнению со старыми показателями выросли организационные и управленческие расходы.

В отсутствие санаций ключевых участников рынка в 2016–2018 годах, мы прогнозируем уровень чистой прибыли по итогам 2019 года в диапазоне 1,1-1,4 трлн рублей. При этом уровень может оказаться ниже прогнозируемого минимума в том случае, если будут существенные изменения в экономике.

Серьезный подход банка к анализу кредитных рисков и внимание регулятора по оценке их эффективности стало результатом роста отчислений средств в резервы, несмотря на снижение просроченной задолженности. На финансовые результаты банков в 2019 году будет

---

оказывать влияние формирование резервов, поскольку увеличение доли просрочки и проблемных кредитов в кредитном портфеле может оказать давление на финансовый результат банка.

В 2020 году российские банки заработали 1,6 трлн рублей. ЦБ опубликовал данные о развитии банковского сектора Российской Федерации в декабре 2020 года, отметив, что этот показатель всего на 0,1 трлн рублей, или на 6% меньше прибыли.

---

2.2 Проблемы банковской системы России

На сегодняшний день современная банковская система представляет собой сферу, предоставляющую различные услуги своим клиентам. Сфера ее применения включает в себя как расчетно-кассовые операции, являющиеся главными элементами банковского дела, так и наиболее современные формы денежного кредита или финансового инструмента. Сейчас наблюдается рост ряда проблем в банковской сфере. Прежде всего это обусловлено такими факторами, как низкий уровень управления банками и негативные тенденции в общем развитии экономики.

Положительные последствия работы российских кредитных организаций приводят к разного рода проблемам, тормозящим развитие банковской системы Российской Федерации, что также может привести к ее конкурентоспособности. Факторы внешней и внутренней среды также являются условиями, препятствующими развитию российского банковского сектора. К внешним факторам относятся:

Снижение достоверности уровня деятельности национальных компаний и данных, представленных в их отчетах;

Кредитный риск и ограниченность краткосрочных кредитных ресурсов;

Низкая капитализация российского банковского сектора;

Отсутствие доступа к долгосрочным источникам финансирования для большинства негосударственных субъектов;

Усиление экономического влияния крупнейших российских банков на региональном рынке банковских услуг, в том числе иностранного капитала в Российской Федерации.

С учетом этого можно сделать вывод, что кредитные организации имеют высокий уровень административных расходов.

К внутренним факторам, препятствующим развитию кредитных организаций, относятся:

Степень бизнес-планирования также слаба;

Большинство кредитных организаций имеют слаборазвитые системы банковского управления.

На репутацию кредитной организации негативно влияют факторы, препятствующие росту доверия к кредитной организации. Это снизит шансы на привлечение и без того ограниченных инвестиций. На основании анализа современной банковской системы Российской Федерации можно сделать вывод, что лишь малая часть банков может считаться финансово устойчивой.

---

В большинстве случаев финансовая устойчивость может быть подтверждена только в государственных банках, которые они считают успешными и заслуживающими доверия в своей деятельности.

В большинстве случаев финансовые проблемы банка связаны с внутренними причинами. А если говорить конкретно о банках, то можно выделить такие вопросы, связанные с вашей работой:

Неквалифицированное руководство;

Стратегического плана этой деятельности нет;

Детализация кредитного портфеля и управление новыми рисками;

Различные формы давления на банки;

Мошенничество со стороны владельцев и руководителей кредитных компаний;

Сегодня многие банки созданы на базе бывших специализированных государственных банков.

Вот почему современные банки наследуют структуру баланса, полную долгов от убыточных компаний. Эта структура не может функционировать без прямого вмешательства государства в виде реструктуризации активов. Сегодня в России невозможно улучшить банковскую систему путем отзыва лицензии или банкротства слабой кредитной организации.

Вышеизложенное позволяет выделить главные проблемы современной банковской системы Российской Федерации. Так же они относятся к:

Средневзвешенный спрос на кредиты у клиентов банковской сферы, что связано с высокой процентной ставкой. По-прежнему высокая стоимость кредитов для физических лиц. Заплатить за взятые обязательства не так просто, как кажется на первый взгляд.

Низкий процент по депозитам для юридических лиц;

О финансовая нестабильность кредитных учреждений свидетельствует о том, что есть банки с не всегда готовыми выполнять жесткие требования Центрального Банка. Сюда относятся не только «мелкие» банки, но и крупные банковские организации;

Нестабильная экономическая ситуация в России. Как следствие, нестабильный курс национальной валюты и увеличение уровня инфляции отрицательно влияет на работу банковской системы РФ.

Российская экономика зависит от внешней экономической конъюнктуры, а также продолжает развиваться в рамках структурных преобразований. Правительство Российской Федерации поддерживает денежно-кредитную политику Банка России в отраслях бюджетной и налоговой политики; структуры и социальной политики.

---