Практическое занятие № 1

Составление личного бюджета и личного финансового плана

Цель работы: научиться составлять личный бюджет и определять его баланс, научиться составлять личный финансовый план.

Общие положения

Личный финансовый план - план достижения ваших личных финансовых целей.

Личный финансовый план (ЛФП) - это инструмент долгосрочного планирования. Он рассчитывает ряд путей к достижению важных для вас целей — чтобы выбрать из них оптимальный.

Этапы построения личного финансового плана.

1. 
   Определить свои финансовые цели
   

При формулировании цели необходимо пройти трехэтапный процесс финансовой оценки ваших целей:

1. 
   Какова ваша цель?
   
2. 
   Когда вы хотите её осуществить?
   
3. 
   Сколько это будет стоить?
   

Цели должны иметь: временное ограничение, денежную оценку, конкретику (место отдыха, количество человек, марка машины, название вуза и т. д.). Кроме того, они должны быть реалистичными.

2. 
   Определить свои финансовые возможности
   

Определите, какие источники дохода у вас есть и какие расходы Вы обычно несете каждый месяц, т.е. выделите ваши активы и обязательства, составив ваш личный бюджет.

Личный бюджет - это ваш персональный план доходов и расходов на определенный период - месяц, квартал, год.

Денежные доходы семьи могут включать поступления денег в виде: заработной платы; доходов от сдачи в аренду недвижимости (квартиры, дачи, гаража); доходов от продажи недвижимости, продукции с приусадебного хозяйства, личных вещей; стипендий, пенсий, пособий на детей; подарков, призов, выигрышей и пр.

Расход - это затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей: расходы на жилье (аренда, налоги, страховка, содержание дома, квартплата); расходы на питание; долги (долги, кредиты); расходы на транспорт (автомобиль, проезд на общественном транспорте, такси); расходы на отдых (отпуск, хобби, культурные мероприятия); личные расходы (одежда, косметика, развлечения, книги, лечение и оздоровление); другие расходы.

---

Определите сколько денег вы можете откладывать в виде сбережений.

Сбережения = Доходы - Расходы

3. 
   Сопоставить цели с возможностями и составить план
   

Сопоставив цели с возможностями, определите сроки достижения целей.

Для достижения своих финансовых целей необходимо:

1. 
   Оптимизировать свой бюджет
   

Определите все ли расходы действительно необходимы, на чем можно сэкономить. Обратите внимание, что некоторые статьи из пассивов легко перевести в активы. Например, сдать в аренду неиспользуемый гараж или продать земельный участок, если не планируете на нем возводить дом. Так же и машина, если она используется для получения доходов (такси, грузоперевозки), может перейти в раздел “Активы”.

2. 
   Найти дополнительные источники дохода (подработка)
   
3. 
   Заставить свои сбережения работать (вклады, инвестиции)
   

Личный финансовый план помогает спрогнозировать доходы, расходы, накопления и инвестиции на 5-10 лет вперёд. Он помогает буквально заглянуть в своё финансовое будущее, ставить цели и достигать их.

Выполнение работы


Задание 1. Определите свои финансовые цели.

Цель	Когда?	текущая Цена будущая
Ноутбук	Через 12 месяцев	60 000 руб.	60 000*(1+0,12*1)=672000
Мультиварка	Через 3 мес.	5 000 руб.	5 000*(1+0,12*0,25)=5 150
Обучение	Через 6 мес.	120 000 руб.	120 000*(1+0,12*0,5)=127 200

Финансовые цели у всех разные. Их может быть и одна, и пять, но они должны

---

быть осознанными.

Будущая цена = ЦЕНА х (1 + Темп роста ^х Количество лет)

Инфляция – 12% = 0,12
3 мес. – 0,25 (3/12=0,25)

Задание 2. Определите свои финансовые возможности.

Мои доходы		Мои расходы
ЗП	40 000 руб	Питание	15 000 руб
Подработка	5 000 руб	Проезд	2 500 руб
		Связь, кварт. плата	5 000 руб
		Непредвиденные расходы	7 000 руб
Общий доход	45 000 руб	Общий расход	29 500 руб

Я могу откладывать (доходы - расходы) рублей в месяц.

Это мои сбережения.

45 000-29 500=15 500 руб.




Задание 3. Сопоставьте цели с возможностями и составьте план

Цель	Когда?	Цена будущая	Скорость достижения цели, месяцы
Ноутбук	Через 12 мес.	67 200	67 200/15 500=4,4 мес.
Мультиварка	Через 3 мес.	5 150	5 150/15 500= 0,3 мес.
Обучение	Через 6 мес.	127 200	127 200/15 500=8,2 мес.

Скорость достижения цели = Цена будущая / Сбережения в месяц

---

---

Смотрите также файлы

• Тема Социология экономической жизни.pdf

• Аминокислот и белков см по ссылке на pdf ниже.docx

• Тема Личность и общество.pdf

• Личность и общество в творчестве современных писателей традиционников.doc

• Кубанский государственный технологический университет.doc