Файл: Функции денег: эволюция форм и видов денег.pdf

1) слитковая форма драгоценных металлов (до середины XIX века) - степень расширения и развития мировой торговли устарела;

2) предпринимались попытки универсализации монетных соответствий национальных золотых монет для расчетов. На международной Парижской конференции в 1867 г., на которой была принята денежная система как основа

Великобритании, США и Франции на конференции было предложено сделать равными английский золотой соверен (1 фунт стерлингов) и 25-франковую золотую монету, а также 5-франковую золотую монету за 1 доллар США. Главным условием этого действия было то, чтобы доля чистого металла в монете была равна 0,9 г золота;

3) замена золота кредитными деньгами при окончательном расчете на международных счетах через банки, когда валюта активно использовалась в сделках, т. е. национальные кредитные деньги (векселя, векселя, банкноты, долговые обязательства), которые предназначались для расчетов с иностранными партнерами. В международной практике под термином "валюта" понимаются денежные знаки стоимости иностранных государств, а также платежные и кредитные средства обращения, которые выражаются в иностранных денежных единицах и используются в международных расчетах.

В соответствии с Международным валютным соглашением в Генуе в 1922 году британский фунт стерлингов и доллар США были объявлены золотыми эквивалентами и введены в международное обращение в качестве мировых денег.

Следующее международное соглашение было принято и официально оформлено на Бреттон-Вудской конференции в 1944 году, в результате чего функция мировых денег сохранилась за золотом как средством окончательных расчетов между странами, но, несмотря на это, масштабы его использования сократились. На том же уровне, что и золото, доллар США признан международным платежным средством, которое было приравнено к золоту в неофициальном соотношении 35 долларов США за тройскую унцию (31,1 г) и чуть меньше – к фунту стерлингов. В 1967 году начался валютный кризис, чтобы обеспечить конвертацию долларов, Штаты иногда тратили по три тонны золота в день, что в итоге привело к краху Бреттон-Вудской системы.

В семидесятых годах двадцатого века ее сменила Ямайская валютная система, действующая и по сей день. В основе этой системы лежал принцип свободно конвертируемой валюты. В связи с этим золото перестало использоваться в международном расчетно-платежном механизме.

Не все национальные валюты являются свободно конвертируемыми, а только денежные единицы стран, играющих чрезвычайно важную и значительную роль в мировой экономике. В настоящее время крупнейшими валютами являются доллар, юань, евро и иена, так как на них приходится три четверти денег в обращении. Стоит отметить, что каждая из этих единиц претендует на то, чтобы быть единой мировой денежной единицей.

Мировые деньги - это деньги, которые можно использовать для расчетов по международным сделкам. Они позволяют нам налаживать отношения между разными странами.

Сегодня можно сказать, что роль мировых денег достаточно велика. В значительной степени они влияют на установление и изменение цен на товары и услуги.

Мировые деньги выполняют различные функции. По большей части они выполняют функции, присущие национальным деньгам, используемым в границах одного государства. Мировые деньги выполняют следующие функции:

1) первая функция-это платежное средство, поскольку мировые деньги являются платежным средством для всех международных операций;

2) Вторая функция-это мера стоимости. Другими словами, деньги измеряют стоимость всех товаров и услуг, которая является основой товарного производства;

3) третья функция-мировые деньги играют роль посредника в движении товаров, т. е. деньги являются средством обращения;

4) четвертая функция-деньги являются средством накопления и формирования богатства. Для выполнения платежной и циркуляционной функций необходимо накопление денежных средств;

5) Пятая функция мировых денег объединяет предыдущие четыре. Она отвечает за интернационализацию экономических отношений, расширение товарного производства, является международной мерой стоимости, а также универсальным платежным средством.

Таким образом, современные мировые деньги служат универсальным инструментом покупки и материализации общественного богатства. Функцию мировых денег выполняет любая свободно конвертируемая валюта.

В Российской экспортно-импортной корзине валют очень важны рубли и доллары, но в нее также входят немецкие марки, китайский юань, японская иена и фунт стерлингов. В настоящее время валютная корзина Российской Федерации является мультивалютной, так как Россия в последнее время значительно расширила свои международные торговые связи.

Современные виды денег и их значение

Современные деньги - это эффективный экономический инструмент, важнейшая деталь финансовой деятельности, которая соединяет стороны рынка.

Мировые деньги прошли огромный процесс эволюции, они изменились, частично утратили свою ценность, заняли ведущие мировые позиции и отдали их, так или иначе, они все еще оставались платежным средством на международной арене при проведении сделок между странами.

Существуют следующие виды мировых денег:

1) вексель – самый первый вид мировых денег, появившийся с появлением денег;

2) банкнота-это та же купюра, или кредитные деньги, которые выпускает Центральный банк страны.

Но в процессе эволюции, с появлением безналичной оплаты, появились и другие виды мировых денег, которые в настоящее время образуют современные виды денег.

К таким типам относятся:

1) кредитные деньги;

2) электронные деньги.

Цифровые структуры приобретают все большее значение в современном мире. Огромный поток информации вращается в глобальном интернете. Но помимо информационных ресурсов, эта сеть предоставляет современным людям возможность осуществлять различные виды платежных операций с использованием безналичного расчета.

Конец XX века. период бурного развития нового вида денег - "электронных денег". Эта функция была создана благодаря массовому производству и доступу к покупке компьютеров, что позволило перейти на электронные платежи. Это совершенно новый вид чека, "супер-быстрый", но в виде пластиковой карты (кредитной).

Уже много лет обычным способом безналичной оплаты для людей являются кредитные карты. Они вошли в нашу жизнь довольно давно и стали ее повседневным аспектом.

Кредитная карта - это личный денежный документ, выданный банком, который удостоверяет личность владельца банковского счета и позволяет владельцу приобретать услуги и товары по безналичному расчету.

Первые кредитные карты появились в 1950-х гг. В первое время своего существования они позволяли получать очень большие суммы денег в кредит в неограниченных количествах, то есть фактически автоматически обозначали очень богатых людей. Это не осталось незамеченным и было использовано мошенниками, которые брали крупные суммы денег в кредит, а затем скрывались.

Несомненно, у этой системы есть свои плюсы и минусы, то есть "удобство" и "недостатки".

Главным удобством пластиковых карт является их универсальность использования. Они позволяют своим владельцам носить с собой большие суммы денег без каких-либо неудобств или страха.

Второе по важности удобство пластиковых карт заключается в том, что в случае утери или кражи карты владелец может позвонить в банк, где они обсуждаются, и заморозить ее, а значит, произвести платеж с ее помощью невозможно.

Пластиковые карты являются легкими и быстрыми платежами, потому что средства при покупке товаров и услуг поступают достаточно быстро, и нет проблем с таможней, потому что кредитные карты не подлежат таможенному учету, а это значит, что с их помощью можно осуществлять любые денежные суммы, а также международные платежи, потому что валюта карты постоянна и при расчетах используется официальный курс системы оплаты плюс процент комиссии банка.

Благодаря удобству использования этого способа оплаты банковские карты становятся особенно популярными. По данным Центрального Банка России, количество выпущенных платежных и кредитных карт растет с каждым годом невероятными темпами. По сравнению с 2010 годом и до сих пор количество выпущенных платежных и кредитных карт выросло на 3%, потому что в 2010 году их количество даже не достигло 90 млн единиц, а к 2020 году их количество составило уже 270 млн единиц, и это еще не предел.

Рисунок 4 - Количество расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями

Второй тип современных денег-электронные.

Электронные деньги-в узком смысле это подсистема наличных денег, выпускаемых банками. Их основное отличие заключается в осуществлении платежной операции от плательщика к получателю без участия Банка.

Стоит отметить, что существует два вида электронных денег:

1) электронные деньги, на основе которых были созданы банковские карты, т. е. деньги, находящиеся на электронных банковских счетах;

2)" сетевые " электронные деньги, которые выступают в качестве электронных платежных систем, то есть электронных кошельков, которые используются в основном в сети, при покупке товаров и услуг через Интернет.

В "сети" электронных денег есть три основных свойства:

1) они используются для различных платежей;

2) денежная стоимость записывается на электронном устройстве;

3) оплата с использованием данного вида денежных средств является окончательной, и операция не может быть отменена даже в случае ошибочной оплаты товаров или услуг.

Но все же это не совсем совершенная платежная система, поэтому вопрос о том, чтобы стать самостоятельным видом денег, остается нерешенным.

Анализируя спецификацию "сетевых" электронных денег, стоит выделить их достоинства и недостатки.

Главным и главным преимуществом электронных денег онлайн является удобство совершения большого количества платежей с небольшими суммами. Основным недостатком этого вида денег является то, что невозможно отменить операцию, то есть оплатить платеж, даже если операция была выполнена по так называемой ошибке.

Технология цифровых денег заключается в том, что вы можете оплачивать товары и услуги в виртуальной системе экономики, переходя от одного человека к другому, не проходя через банк. В настоящее время в сети Интернет распространяются следующие сетевые платежные системы:

1. яндекс.Деньги - универсальная цифровая платежная система, которая была создана в 2002 году компанией Paycash совместно с поисковой системой Яндекс;
2. webmoney Transfer - система платежа, которая появилась в 1998г. Все денежные средства, находящиеся в данной системе, хранятся в так называемых электронных кошельках;
3. rupay - денежная система, которая появилась в 2002 году и представляет собой интегратор систем платежа;
4. paycash - электронная система платежа. Появилась в 1998 году, позиционирует себя в первую очередь как доступное средство безопасного проведения платежей в сети;
5. paypal – электронная платежная система, является одной из самых популярных и надежных платежных систем за рубежом. Была основана в 1998 году в виде частной компании.

При анализе сравнения данных платежных систем можно отследить динамику их популярности, в соответствии с тем количеством услуг и возможностей, которые они предоставляют.

Рисунок 5 - Статистика популярности использования электронных систем (кошельков)

Таким образом, согласно рисунку 5, платежная система «Яндекс.Деньги» представляет небольшой спектр услуг. Пользователи данного электронного кошелька могут позволить себе электронные переводы между счетами пользователей, всевозможные операции с волютами, оплачивать услуги, выводить денежные средства на дебетовые и кредитные карты. Существенным неудобством и недостатком данной системы является взимание процент за проведение операций. Пользователи обязаны платить определенный процент при осуществлении транзакций (0,5% при осуществлении платежа), а при выводе денежных средств с Яндекс.Деньги взымается 3% от суммы выводимых средств. По официальным данным, предоставляемых компанией «Яндекс» они теряют своих пользователей в большинстве случаев именно из-за таких неудобств. По статистике данная электронная система занимает 2-е место среди сетевых электронных систем.

На третьем и четвертом месте располагаются платежные системы QIWI и PayPal с отрывом друг от друга в 10%. Самым главным преимуществом QIWI кошелька состоит в том, что для того, чтобы завести счет в этой системе платежа необходим лишь номер мобильного телефона. Переводы между счетами в данной системе очень удобны и быстры. Эта система также включает в себя вывод средств на дебетовые и кредитные карты, но при этом взымаем довольно большой процент, в зависимости от банка, на чей счет выводятся средства. Это не позволяет данной системе, несмотря на ее удобство, выйти в лидеры среди всех платежных систем.