Файл: Центральный банк Российской Федерации.pdf

Центральный Банк РФ призван, как финансово-экономический центр государства как корректировать, управлять и регулировать все денежные потоки на мировой арене и внутри страны, так и на основе денежных потоков и инструментов регулировать макропозиции в экономике, и частично во всём обществе исходя из его места и потребностей в мировом хозяйстве.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

В систему Центрального банка РФ входят территориальные учреждения, вычислительные центры, центральный аппарат, учебные заведения, расчетно-кассовые центры, полевые учреждения и иные предприятия, организации и учреждения, в том числе Российское объединение инкассации и подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности банка.

Совет директоров является высшим органом Банка России. Это коллективный орган, осуществляющий руководство и управление Банком России и определяющий его основные направления деятельности.

Совет директоров выполняет следующие функции:

1. Разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики во взаимодействии с Правительством РФ.
2. Утверждает и представляет годовой отчет Банка России Государственной Думе
3. Утверждает и рассматривает смету расходов Центрального Банка РФ на очередной год, а также не предусмотренные в смете произведенные расходы.
4. Определяет структуру Центрального Банка РФ
5. Принимает решения о величене резервных требований, о создании и ликвидации организаций и учреждений Центрального Банка РФ, об изменении процентных ставок Центрального Банка РФ, об общем объеме выпуска наличных денег, об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций, об определении лимитов операций на открытом рынке, о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Центрального Банка РФ, об участии в международных организациях, о применении прямых количественных ограничений, об участии в капиталах обеспечивающих деятельность Банка России организаций, его служащих, учреждений и организаций, о порядке формирования резервов кредитными организациями, о выпуске и изъятии монет и банкнот из обращения.
6. В соответствии с федеральными законами определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ
7. Утверждает внутреннюю структуру Центрального банка РФ

Банк России это единая систама, имеющая свои филлиалы в каждом административном образовании страны. Ими являются центральне операционные управления, а так же расчетно-кассовые центры. Но эти территориальные учреждения не могут сами выпускать нормативные документы так как не имеют статуса юридического лица.

---

В высший орган управления Банка России входят Председатель банка и двенадцать членов Совета Директоров. Они назначаются на четыре года Государственной Думой по представлению Президента РФ. Свою должность одно и то же лицо не может занимать более трех сроков подряд.

Задачи и функции территориальных органов определяются специальным положением, утверждаемым Советом Директоров.

Территориальные учреждения Центрального банка РФ анализируют и прогнозируют финансово-кредитную и экономическую ситуацию соответствующем регионе, осуществляют расчетные операции по бюджету и внебюджетным фондам, делигируют функции валютного контроля банковского надзора и инвестирования, организуют расчетно-кассовое обслуживание

Принципы деятельности и организации Банка России, его задачи, функции, полномочия и статус определяются Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами, а так же Конституцией РФ.

Банк России осуществляет свои полномочия и функции, предусмотренные законодательством, независимо от органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления и других федеральных органов государственной власти.

ГЛАВА 2. ФУНКЦИИ И ЗАДАЧИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2.1 Задачи и цели Банка России

Из статьи 3 Федерального Закона о Центральном банке, можно сказать, что основными целями деятельности Банка России являются:

1. Обеспечение устойчивости и защита рубля.
2. Укрепление и развитие банковской системы РФ. Для стран, где современная двухуровневая банковская система ещё продолжает формироваться, большое значение имеет ответственность Центрального банка за здоровое развитие банковской системы.
3. Обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования системы расчетов. Без такой системы функционирование народного хозяйства невозможно, так как расчёты пронизывают отношения между всеми юридическими, физическими лицами и государством. Банк России должен устанавливать форма, правила, стандарты и сроки безналичных расчетов и правила соблюдения классовой дисциплины.

Из Закона о Центральном банке РФ следует, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Организации, для которых извлечение прибыли и её распределение между участниками, не является основной деятельностью, признаются некоммерческими. Следовательно по смыслу статьи 3 Закона о Центральном банке он является некоммерческой организацией.

---

Согласно целям, поставленным перед Центральным банком РФ, его главными задачами являются следующие:

1. Участие в разработке финансово-бюджетной и денежно-кредитной политики Правительства РФ
2. Сокращение бюджетного дефицита
3. Обеспечение устойчивости курса рубля
4. Расширение кредитования коммерческих банков
5. Сдерживание инфляционных процессов
6. Поддержка стабильного денежного обращения
7. Максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой
8. Обеспечение государственного фонда валютных резервов
9. Расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;

Появление центральных банков было связано с необходимостью организации денежного обращения в стране, централизации банковской эмиссии, необходимостью обеспечения устойчивости и защиты иностранных валют, а также с необходимость проведения кредитной политики в рамках всего народного хозяйства.

Исходя из этой задачи Банк России проводит постоянный поиск оптимальных инструментов управдения и методов, сочетая как косвенные методы регулирования деятельности кредитных учреждений и коммерческих банков, так и прямые административные.

Обеспечивая устойчивость рубля и защищая его, Банк России регулирует общую денежную массу. От её динамики зависит изменение различных компонентов общего платежеспособного спроса. Укрепляя и развивая банковскую систему России, Центральный Банк эффективно воздействует на деятельность банковских институтов (в первую очерель коммерческих банков). Через эту систему он обеспечивает бесперебойное и эффективное функционирование системы расчетов.

2.2 Функции Центрального Банка Российской Федерации

Центральный Банк РФ осуществляет свои функции согласно Конституции РФ и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» и иными федеральными законами. Исходя из статьм 75 Конституции РФ, основной функцией Центрального Банка является обеспечение устойчивости и защита рубля. Согласно статье 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», ЦБ РФ выполняет следующие функции:

А) Проводит и разрабатывает единую денежно-кредитную политику во взаимодействии с Правительством РФ.

Денежно-кредитная политика Банка России является совокупностью мероприятий, направленных на изменение уровня процентных ставок, объема кредитов, изменение денежной массы в обращении и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Цель данной политики – регулирование экономики с помощью воздействия на состояние общего денежного оборота, он включает в себя безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках и наличную денежную массу в обращении.

---

Денежно-кредитная политика Банка России имеет направление либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов (кредитная рестрикция), либо на стимулирование денежно-кредиьной эмиссии (кредитная экспансия)

Банк России при проведении денежно-кредитной политики использует комплекс инструментов, которые различаются:

Центральный Банк использует при проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются:

- по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (качественные и количественные).

- по объектам воздействия (спрос на деньги и предложение денег);

- по форме их воздействия (косвенные и прямые);

Инструментами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) Проведение операций с иностранной валютой и ценными бумагами, изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБР;

2) Регулирование официальной учетной ставки;

3) Изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в Центральном банке России.

Приоритетность инструментов денежно-кредитной политики определяется в зависимости от цели, решаемой Банком России на том или ином этапе развития страны.

Согласно инструкции №1 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков», Банк России образует резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счёт резервации в нём определенной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних организаций.

Фонд обязательных резервов является обязательной нормой вкладов коммерческих банков в Банк России, определяемая как процент от общей суммы вкладов коммерческих банков и устанавливаемая в законодательном порядке. Он нужен для того, чтобы в случае необходимости дать возможность коммерческим банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств. Это достигается за счёт того, что часть этих средств непонируется.

Б) Организует наличное денежное обращение и монопольно проводит эмиссию наличных денег.

За Центральным Банком РФ законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их изъятия оз обращения на территории РФ и организация их обращения.

Совет директоров принимает решение об изъятии старых банкнот и монет, выпуске в обращение новых, утверждает образцы новых денежных знаков и номиналы.

С целью организации наличного денежного обращения на территории РФ на Центральный банк возлагаются нижеперечисленные функции:

---

- определение порядка ведения кассовых операций

- установление правил инкассации, перевозки и хранения наличных денег для кредитных организаций

- организация и прогнозирование производства, хранение и перевозка монет и банкнот, создание их резервных фондов

- установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных монет и банкнот, а также их уничтожения

В) Центральный Банк организует систему рефинансирования для кредитных организаций, а так же является для них кредитором последней инстанции.

Центральный Банк РФ представляет собой орган надзора за деятельностью кредитных организаций и банковского регулирования.

Регулирование кредитных организаций – это система мер, с помощью которых государство через Банк России предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе и обеспечивает безопасное и стабильное функционирование банков

Контроль над деятельностью коммерческих банков предусматривает непрерывный и целостный надхор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с законодательством и проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков.

Основная задача банкавского надзора и регулирования – защита интересов кредиторов и вкладчиков, поддержание стабильности банковской системы. Центральный банк не участвует в оперативной деятельности кредитных организаций. Исключения составляют случаи, предусмотренные федеральными законами.

При осуществлении функции контроля и надзора над деятельностью коммерческих банков Центральный банк РФ:

1. Регистрирует кредитные операции в Книге Государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лиценщии на осуществление банковских операций и отзывает их.

Для обеспечения устойчивости кредитных организаций Центральный Банк РФ может установить им обязательные нормативы:

а) предельный размер не денежной части уставного капитала

б) максимальный размер крупных кредитных рисков

в) нормативы ликвидности кредитной организации

г) размеры процентного, валютного и иных рисков

д) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

е) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций

ж) минимальный размер резервов, создаваемых под высоко рисковые активы

з) максимальный размер гарантий, кредитов и поручительств, предоставленных банком своим участникам

---