Файл: Центральный банк Российской Федерации.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Центральный Банк РФ является главным банком страны, он наделён такими особыми полномочиями, как регулирование кредитно-банковской системы, а так же в его обязанности входит эмиссия национальных денежных знаков. Он гарантирует стабильность кредитно-денежной системы, стабильное функционирование её отдельных звеньев, а так же коммерческих банков.

Политика Банка России направлена на сохранении финансовой стабильности и поддержании экономического роста страны. Он осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой, а так же устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков. Основными функциями Центрального Банка являются: денежная эмиссия, хранение государственных золото-валютных резервов, хранение резервного фонда других кредитно-финансовых организаций, кредитование коммерческих банков, контроль за деятельностью кредитно-финансовых организаций, а так же кредитно-денежное регулирование экономики. Все эти действия приводят к стабильности финансовых рынков и укреплению курса рубля.

Необходимым условием развития рыночных отношений в России является эффективное функционирование банковской системы, что объективно определяет ключевую позицию центрального банка в регулировании банковской деятельности

Роль Центрального Банка РФ очень велика, так как он является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Он регулирует и определяет ситуацию на кредитном и финансовом рынках. Более того, Банк России выполняет функции, без которых существование государства было бы невозможным, что наделяет его соответствующими полномочиями, вследствие чего Банк России играл разные роли на разных этапах развития банковской системы.

Сегодня невозможно переоценить значение Центрального Банка России, так как стабильность и дальнейший рост потенциала страны, отдельных секторов её экономики, а так же укрепление позиций на международном рынке прямо зависит от эффективного функционирования ЦБ РФ и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность.

Основная цель выбранной мной работы – анализ теоритических основ функционирования Центрального Банка РФ, а так же исследование выполняемых им функций и задач.

Согласно указанной цели в данной работе были поставлены и решены такие задачи, как:

1. Определение правового статуса Центрального Банка РФ
2. Анализ функций и задач Центрального Банка РФ и его организованной структуры.

---

В первой главе данной работы речь пойдёт об истории развития Банка России и о том, какую роль он играет в экономике страны.

Во второй главе были рассмотрены теоретические вопросы, касающиеся деятельности Банка России, его деятельность в соответствии с возложенными на него функциями и задачами

В заключении подведены итоги всей проделанной работы и сделаны соответствующие выводы.

ГЛАВА 1. СТАТУС ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА И ЕГО ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА

1.1 История развития Центрального Банка РФ и его значение в экономике России

Идея центрального банка появилась, когда в нем возникла экономическая и историческая потребность, в условиях относительно развитых капиталистически-рыночных отношений.

Из ряда банков нужно было выдвинуть один на роль центрального, что означало формирование двухуровневой банковской системы, где центральный банк располагается на втором уровне.

Изначально термин «центральный банк» имел значение самого крупного банка, находившегося в центре системы. Со временем такие банки монополизировали некоторые специфические функции, а на определённом этапе власти национализировали их. Несмотря на то, что капитал центрального банка обычно полностью принадлежит государству, опыт некоторых стран показывает, что у него могут быть и другие акционеры, такие как коммерческие банки или другие финансовые институты.

Банк России стал приемником таких банков, как: Народный банк РСФСР, Государственный банк Российской империи, Государственный банк РСФСР и СССР, и возник сразу как государственный банк.

Центральный банк РФ был учрежден 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Государственного банка СССР.

2 декабря 1990 года Верховный Совет РСФСР принял закон о Центральном банке РСФСР, исходя из которого Центральный Банк является главным банком страны, юридическим лицом и был подотчетен Верховносу Совету РСФСР. В данном законе были определены функции банка в области организации денежно-кредитного регулирования, денежного обращения, регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков, а так же внешнеэкономической деятельности.

---

В ноябре 1991 года по причине образования Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур Верховный Совет РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного валютного и денежно-кредитного регулирования экономики республики. Он выполнял функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 года принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

После упразднения Государственного банка СССР 20 декабря 1991 года, все его активы, пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР. Спустя несколько месяцев банк стал называться Центральным банком Российской Федерации.

Под руководствои Банка России в течение 1991-1992 годов была создана широкая сеть коммерческих банков на основе коммерциализации филиалов спецбанков. Была создана сеть расчётно-кассовых центров Центрального банка, началась их компьютеризация. На организованном валютном рынке Центральный Банк РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты, а так же устанавливать официальные котировки иностраннх валют по отношению к рублю.

С декабря 1992 года начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

Для поддержания стабильности банковской системы в 1992-1995 годах Банком России была создана система надзора и инспектирования коммерческих банков, а также система валютного контроля и валютного решулирования. В качестве агента Министерства Финансов Банком России был организован рынок ценных бумаг и стал принимать участие в функционировании.

С 1995 года были прекращены использования прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета, а так же Банк России перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

В целях улучшения работы коммерческих банков начиная с 1998 года, Центральный банк РФ начал проводить политику ресуктуризации банковской системы с целью улучшения работы коммерческих банков и повышения их ликвидности. Было создано Межведомственный комитет содействия банковского дела в России и Агентство по рестуктуризации кредитных организаций. Немалую роль Центральный Банк РФ отдает ведению переговоров с международными кредитными организациями об условиях технической помощи и о предоставлении средств на поддержку процесса рестуктуризации российской банковской системы. Так же Банк России считает оправданным в нынешних условиях разрешение присутствия в банковском секторе России иностранного капитала.

---

Становление Центрального банка прошло довольно длительный период и оказало большое влияние на цели современного Банка России и его политику.

1.2 Сущность Банка России и его организационная структура

Центральный Банк России в банковской системе определён как кредитор последней инстанции и главный банк страны. Он находится собственности государства и выполняет функцию общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Банк России должен приводить их деятельность в соответствии с общей экономической стратегией. Так же Центральный Банк РФ является важнейшим агентом денежно-кредитной политики государства, при этом со стороны Центрального Банка в первую очередь используются экономические методы управления, и лишь в отдельных случаях административные.

ЦБ России зачастую выступает «фиремнным банком» государства: предоставляет государству кредиты в рамках, предписанных законом, ведёт счета, продает на счет государства государственные займы и облигации, занимается поддержанием их курса и т.д.

Однако, государство может брать ссуды за рубежом, а так же в коммерческих банках, поэтому центральный банк не обладает монопольным положением.

Задачи, полномочия, статус, функции, а так же принципы организации и деятельности Центрального банка РФ определяются Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами, а так же Конституцией Российской Федерации.

ЦБ РФ занимает особое место среди субъектов государственного управления банковской системой, так как он является единственным государственным органом, наделённым правом на эмиссию денег.

Центральный банк РФ независим в своей деятельности от органов государственной власти субъектов Российской Федерации, федеральных органов госдарственной власти и органов местного самоуправления в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией РФ и федеральными законами. Они не имеют права вмешиваться в деятельность Центрального банка РФ по реализации закрепленных за ним законодательно полномочий и функций, а так же принимать решения, противоречащие законодательству о нём. Механизм защиты Банка России от вмешательства в его деятельность был предусмотрен в законе о Центральном банке.

---

Центральный банк РФ подотчетен только Государственной Думе Федерального Собрания РФ, которая сроком на четыре года назначает Председателя, а так же членов Совета директоров. Так же Государственная Дума рассматривает аудиторское заключение и годовой отчёт Центрального банка, определяет аудиторскую фирму для проверки банка, дважды в год заслушивает доклады Председателя о деятельности Банка России: при представлении основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и годового отчёта.

Имущество Банка России, а так же уставный капитал являются федеральной собственностью. Сегодня уставный капитал Банка составляет примерно 3 млрд. рублей, а так же он имеет разервы и фонды – в сумме более 40 трлн. Руб, которые обеспечивают финансовую надежность Центрального банка. Главным источником ресурсов Банка Росии являются средства на счетах (42,9%) и составляющая 33,4% всех пассивов эмиссия монет и банкнот. 50% своей прибыли Центральный банк РФ перечисляет в федеральный бюджет. Оставшаяся же часть направляется в фонды и резервы различного назначения. На долю фондов и уставного капитала приходится около 10%.

Главной особенностью Центрального Банка РФ является то, что он с одной стороны является юридическим лицом, способным вести предпринимательскую деятельность, а с дркгой стороны он является органом государственного управления специальной компетенции по осуществлению управления денежно-кредитной системой страны.

В Федеральном законе «О Центральном Банке Российской Федерации» так же установлены полномочия Банка России. Согласно им Центральный Банк РФ имеет право продавать и покупать чеки на переводные векселя, а так же государственные облигации и ценные бумаги, предоставлять кредиты под обеспечение ценными бумагами и другими активами на срок не более одного года, выдавать гарантии и поручительства. Также он может совершать операции по обслуживанию органов местного самоуправления, их организаций и учреждений, исполнительных и представительных органов государственной власти, государственных внебюджетных фондов, военнослужащих, воинских частей, служащих банка России.

Но так же для Банка России существует и ряд запретов. Он не имеет права:

1. С юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, а так же с физическими лицами ЦБ РФ не имеет права осуществлять банковские операции.
2. Банк Росии не имеет права приобретать акции кредитных организаций.
3. Проводить операции с недвижимостью. Исключения составляют случаи, связанные с обеспечением деятельности банка Росии, его организаций, учреждений и предприятий.
4. Заниматься производственной и торговой деятельностью
5. Пролонгировать предоставляемые кредиты.

---